Selvkreditbyggerkonto (tidligere selvudlåner) Anmeldelse

Hvis du har fundet dig selv med dårlig kredit, eller uden kredit, ved du, hvor svært det kan være at øge din kredit score. Men heldigvis er der en finansiel service, der hjælper dig med enten at bygge eller genopbygge din kredit.

Det Self Credit Builder -konto er et lån, du kan bruge til at opbygge din kredit og din opsparing. Lad os sige, at du tager et lån for $ 500, hver betaling, du foretager, er afsat på en cd, der bliver tilgængelig for dig, når lånet er betalt. Ved aftalens afslutning har du indberettet rettidige betalinger til kreditbureauerne og en cd med $ 500 plus renter.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er Self Credit Builder -kontoen?
2. Sådan fungerer en Self Credit Builder -konto
3. Fire forskellige muligheder for selvlånebyggerkontolån
4. Sådan åbnes en Self Credit Builder -konto
5. Selvvisum kreditkort
6. Hvorfor ikke bare ansøge om et kreditkort eller et personligt lån?
7. Self Credit Builder Kontofunktioner
8. Self Credit Builder Kontopriser og gebyrer
9. Self Credit Builder Kontopriser og gebyrer
10. Self Credit Builder Fordele og ulemper
11. Vil selvkreditbygger arbejde for dig?

Hvad er Self Credit Builder -kontoen?

Baseret i Austin, Texas, og grundlagt i 2014, er virksomhedens officielle navn Self Financial, Inc., men det er almindeligt kendt som selv. Virksomheden er dedikeret til at give sine kunder muligheden for enten at forbedre deres kredit eller at bygge det fra bunden. Virksomheden rapporterer, at mere end 500.000 forbrugere har brugt tjenesten.

Self er et teknologivirksomhed, der tilbyder deres Credit Builder -konto til dem, der enten ikke har kredit eller ikke har adgang til traditionelle finansielle produkter. Kontoen er et afdragslån, der gør det muligt for kunderne at opbygge en positiv betalingshistorik, samtidig med at de sparer penge.

Self Financial har en Bedre Business Bureau -rating på “B”, på en skala fra A+ til F. Det har også en vurdering på 4,8 stjerner ud af fem af næsten 16.000 brugere på Google Play og 4,9 ud af fem stjerner blandt mere end 39.000 brugere i App Store.

Sådan fungerer en Self Credit Builder -konto

Som beskrevet ovenfor tilbyder Self deres Kreditbyggerkonto, som er et lån, der løber i en periode på mellem 12 og 24 måneder. Du kan vælge den tilbagebetalingsplan, der passer til dit budget. Og hver gang du foretager en månedlig betaling, bliver det rapporteret om alle tre store kreditbureauer - Experian, Equifax og TransUnion. Uanset om du ikke har nogen kredit eller dårlig kredit, vil dine betalinger til tiden hver måned hjælpe dig med enten at opbygge eller forbedre din kredit score.

Der er en ekstra bonus til arrangementet, og det er enormt. Hver gang du foretager en månedlig betaling, tilføjer du midler til en indskudsbevis (CD) i dit navn, der fungerer som sikkerhed for lånet.

Du starter processen med at ansøge om et lån, der vil blive holdt hos en af ​​Selfs bankpartnere. Bankpartnere omfatter Lead Bank, Sunrise Bank og Atlantic Capital Bank. Den samme bank akkumulerer også det månedlige bidrag til CD -delen af ​​dine betalinger.

Kom i gang med dig selv

Fire forskellige muligheder for selvlånebyggerkontolån

Self tilbyder fire forskellige kontoindstillinger baseret på dit budget. Detaljerne for hver er som følger:

Månedlige betaling	Lånetid	APR	CD Balance kl Slut på terminen
$25	24 måneder	15.92%	$520
$35	24 måneder	15.97%	$724
$48	12 måneder	15.65%	$539
$150	12 måneder	15.91%	$1,663

Under hver låneperiode kan du afbetale eller lukke din konto tidligt, men du vil blive opkrævet et lille gebyr for tidlig udbetaling på cd'en. Self advarer sine kunder om, at afbetaling af kreditbyggerkontoen tidligt kan reducere din kreditforbedringsindsats. For eksempel, hvis du afbetaler et 12-måneders lån efter seks måneder, reducerer du antallet af rettidige betalinger med 50%. Den positive effekt på din kredit score vil ikke være så signifikant.

Vær også opmærksom på, at du ikke har adgang til den akkumulerede CD -saldo, før lånets løbetid er betalt fuldt ud. CD -midler frigives inden for 10 til 14 hverdage efter udbetaling af lån og leveres enten med check eller ACH -overførsel til din bankkonto.

Sådan åbnes en Self Credit Builder -konto

At være berettiget til åbne en konto du skal være mindst 18 år gammel, og enten en amerikansk statsborger eller en gyldig permanent amerikansk bosiddende med en fysisk adresse i USA.

Du skal også have følgende tilgængelige:

• En bankkonto, betalingskort eller forudbetalt kort (kreditkort accepteres ikke).
• En gyldig e -mail -adresse og telefonnummer.
• Dit personnummer.

Oplysningerne er nødvendige for at bekræfte din identitet samt for at foretage betalinger på din konto.

Kredit: Selv kører et "blødt kredittræk", hvilket ikke påvirker din nuværende kreditværdighed. Ingen nægtes imidlertid en Self Credit Builder -konto baseret på deres kreditværdighed. De advarer om, at det er muligt at blive nægtet til andre formål, herunder mangel på tilstrækkelig verifikation af din ID, være under 18 år, ikke have et socialsikringsnummer, eller ikke være amerikansk statsborger eller permanent beboer.

Self oplyser også, at hver af deres bankpartnere vil køre dit navn via ChexSystems. Dette er et lager, der bruges af banker, der sporer forbrugernes ydeevne i administrationen af ​​deres bankkonti. For eksempel, hvis du nogensinde har lukket en bankkonto, der havde en åben saldo, vises den i ChexSystems -databasen. Dette er en anden mulig årsag til, at du kan blive nægtet for en Credit Builder -konto.

Indkomst: Selv har ikke et minimumsindkomstkrav. De kræver kun, at den månedlige betaling, du vælger, er en, du godt har råd til i dit budget.

Når din konto er blevet godkendt, betaler du et engangs, ikke-refunderbart administrationsgebyr for tjenesten-detaljer angives under Self Credit Builder-kontopriser og gebyrer nedenfor.

En af de tre bankpartnere vil give dig et lille lån med lånemidlerne indeholdt i et indskudsbevis, der er fuldt FDIC -forsikret. Den følgende måned begynder du tilbagebetalingen på din konto. Lånet er på en tidsbegrænset og månedlig betaling mellem 12 og 24 måneder.

Når du foretager dine betalinger til tiden hver måned, bliver din betalingshistorik rapporteret til de tre store kreditbureauer, hvilket giver dig mulighed for at opbygge eller genopbygge dine kreditresultater. Når lånet er fuldt ud betalt, modnes cd'en, og midlerne er tilgængelige for dig. Dette er den strategi, som Self bruger til både at forbedre din kredit og gøre dig i stand til at akkumulere besparelser i det samme program.

Som en ekstra bonus kan du gratis få din månedlige kreditværdi via Self.

Kom i gang med dig selv

Selvvisum kreditkort

Self tilbyder også et Visa -kreditkort. For at være berettiget til kortet skal du dog først åbne en Credit Builder -konto og opfylde følgende kvalifikationskrav:

• Du skal have foretaget mindst tre månedlige betalinger til tiden.
• Har mindst $ 100 i besparelsesfremgang på din Credit Builder -konto.
• Din konto skal være i god stand.

Ligesom det er tilfældet med Credit Builder-kontoen, vil din kredithistorie- eller manglen på den- ikke være en faktor for at bestemme din berettigelse til kortet. Faktisk er der ingen kreditkontrol.

Hvis du er godkendt til Self Visa -kreditkortet, kan du vælge, hvilken del af din opsparing, der skal bruges til at sikre dit kort og angive din kreditgrænse. Denne grænse skal være mindst $ 100. Kreditgrænsen kan øges i intervaller på $ 25 ad gangen, baseret på stigningen i din del af saldoen på din CD med kreditbyggerkonto.

Self Visa -kreditkortet tilbyder ikke belønninger, tillader saldooverførsler eller kontante forskud. Det er heller ikke muligt at tilføje en autoriseret bruger. Men ligesom det er tilfældet med Credit Builder -kontoen, din betalingshistorik på Self Visa Kreditkort vil også blive rapporteret til alle tre større kreditbureauer, hvilket giver dig endnu en god kredit reference.

Din kreditkort til Self Visa -kreditkort er knyttet til de midler, der skal deponeres på din kreditbyggerkonto. Den eneste måde at få frigivet disse midler i slutningen af ​​låneperioden er at annullere dit Visa -kort. Den del af din Credit Builder Account CD, der sikrer dit Visa -kreditkort, tjener desværre ikke renter.

Hvorfor ikke bare ansøge om et kreditkort eller et personligt lån?

I teorien kan du ansøge om enten et kreditkort eller et personligt lån for at hjælpe dig med at opbygge eller genopbygge din kredit. Men der er et par problemer med den strategi.

For det første, hvis du ikke har en kredit score, er det næsten umuligt at få et kreditkort eller et privat lån. For det andet, hvis du har dårlig kredit, er du ikke berettiget til traditionelle kreditkort eller personlige lån.

I begge tilfælde bliver du tvunget til at tage et kreditkort eller et personligt lån, der enten opkræver ublu renter og/eller meget høje årlige eller månedlige gebyrer. Og lige så vigtigt er kreditkort og personlige lån til forbrugere uden kredit eller dårlig kredit berygtet for meget lave lånegrænser. Og i tilfælde af kreditkort kan du blive pålagt at stille et depositum uden for lommen.

Og i modsætning til Self Credit Builder -kontoen vil hverken et kreditkort eller et personligt lån efterlade dig med penge i opsparing, når du er færdig med arrangementerne. Det er fordi Self giver en dobbelt fordel: kreditopbygning og opbygning af dine besparelser.

Self Credit Builder Kontofunktioner

Tilgængelighed: Alle 50 amerikanske stater. Selv er ikke tilgængeligt uden for USA.

Besparelsessikkerhed: Alle midler, der er akkumuleret gennem dine månedlige betalinger, opbevares på en cd i en partnerbank og er fuldt FDIC -forsikret.

Henvisningsbonus: Dashboardet til selvfinansiering giver dig adgang til en unik henvisnings -URL. Du kan give det til venner og familiemedlemmer og tjene $ 10 for hver person, der tilmelder sig en Credit Builder -konto. Henvisningsbonus udbetales, efter at vennen eller familiemedlemmet er blevet godkendt til en konto og har foretaget sin første kontobetaling.

Mobil app: Tilgængelig i App Store til iOS -enheder, 10.0 og nyere, og er kompatibel med iPhone, iPad og iPod touch. Fås også på Google Play til Android -enheder, 5.0 og nyere.

Kunde support: Tilgængelig via e -mail og live chat, mandag til fredag, fra 9:00 til 17:00, central tid.

Self Credit Builder Kontopriser og gebyrer

Uanset hvilken låneperiode du vælger, vil der være et administrationsgebyr på $ 9, der ikke refunderes.

Hvert lån kommer også med en specifik rente og ÅOP. Disse ÅOP'er er vist under afsnittet "Fire forskellige selvkreditværktøjer til kontolån" ovenfor.

Hvis du lukker din konto inden terminens udløb, er der et gebyr for tidlig tilbagetrækning på op til $ 5 afhængigt af kontostørrelsen.

Sent gebyr: Hvis en lånebetaling er mere end 15 dage forfalden, vil du blive opkrævet et forsinket gebyr svarende til 5% af den planlagte månedlige betaling. Hvis betalingen er mere end 30 dage forfalden, vil den blive rapporteret som en forsinket betaling til de tre kreditbureauer.

Self Credit Builder Fordele og ulemper

Fordele:

• Din ansøgning vil ikke blive afvist for hverken en dårlig kreditværdighed eller mangel på kredithistorie. Begge dele er hele formålet med en selvkonto i første omgang.
• Din kredithistorie vil blive rapporteret til alle tre store kreditbureauer, hvilket øger din kreditværdighed.
• Når du har gennemført låneperioden, har du en cd i dit navn, der venter på dig.
• Self vil give dig din gratis månedlige kredit score for at hjælpe dig med at spore din kreditfremgang.
• Der er ikke krav om minimumsindkomst.
• Når du har oprettet en Credit Builder -konto, er du berettiget til at tilføje Self Visa -kreditkortet. Det giver dig ikke kun et kreditkort, men giver også en ekstra kreditreference.
• Self tilbyder en henvisningsbonus på $ 10 til familie og venner, du henviser til.

Ulemper:

• Du kan kun have én aktiv Credit Builder -konto ad gangen.
• Self Visa -kreditkortets kreditlinje er knyttet til saldoen på din kreditbyggerkonto. Hvis du har CD -midlerne spredt til dig, lukkes kreditkortet.
• Der er en lille straf for tidlig tilbagetrækning, hvis du trækker dig tidligt ud af programmet.

Vil selvkreditbygger arbejde for dig?

Hvis du ikke er tilfreds med din kreditrapport og kreditværdighed, eller hvis du slet ikke har nogen kreditprofil, vil Self Credit Builder -konto hjælper dig med at afhjælpe begge problemer. Desuden vil det også give dig en mulighed for at begynde at spare penge. Det er vigtigt, fordi dem med dårlig kredit ofte har mangel på opsparing, hvilket er en del af årsagen til selve den dårlige kredit.

På den måde hjælper Self Credit Builder -kontoen dig med at nå to meget vigtige økonomiske milepæle i det samme program - opbygning eller forbedring af din kredit og komme i gang med at spare penge. Du kan deltage i programmet med en månedlig betaling på så lidt som $ 25, og både gebyrer og renter er meget rimelige.

Tænk over det - du kan opbygge din kreditværdi over 12 eller 24 måneder, og når du gennemfører programmet, venter der en finansieret cd på dig. Self har sammensat en service i topklasse for at hjælpe forbrugerne med både at forbedre deres kreditresultater og opbygge besparelser. Hvis du ønsker at gøre en eller begge dele, er dette programmet for dig.