Gennemgang af klokkeudgifter

Opdatering 7/6/21: Inden der foretages nogen handling, er det værd at bemærke denne artikel om ProPublica med titlen "En bankapp har pludselig lukket konti, nogle gange ikke returneret kundernes penge.”Selvom jeg ikke helt ved, hvad der foregår, er denne udvikling bekymrende.

Hvad hvis jeg fortalte dig, at der var en bank, der kombinerede funktionerne i en højrente online-opsparingskonto med den automatiske besparelse i en mikrobesparelsesapp?

Det er Chime. Hvis du byggede en bank fra bunden, er det de funktioner, folk bekymrer sig om.

Chime er et finansielt teknologiselskab. Banktjenester leveret af The Bancorp Bank eller Stride Bank, N.A., Members FDIC.

Indholdsfortegnelse

1. Hvem er Chime?
2. Hvad tilbyder Chime?
3. Fordele og ulemper
4. Hvem er Chime for?
5. Seneste ændringer fra november 2019
6. Chime -alternativer

Hvem er Chime?

Før vi går foran os selv, lad os først tage det grundlæggende af vejen.

Chime hvidmærker banktjenesterne i The Bancorp Bank, det samme selskab, der driver banktjenesterne for en række private label banker. Bancorp Bank er

FDIC #35444 og har været aktivt forsikret af FDIC siden juli 2000.

Med "white-label", hvad jeg mener, er, at alle de juridiske aspekter ved at drive en bank håndteres af Bancorp Bank (NASDAQ: TBBK), Chime lagrer deres tjenester, deres cashback, deres apps osv. oven på hvad Bancorp Bank tilbyder. Mens det bruger banktjenester fra The Bancorp Bank, bygger Chime sine funktioner og fordele oven på motoren, de leverer.

Bancorp Bank driver 100+ private-label ikke-bank partnere og behandler 232 milliarder dollars årligt. De er et børsnoteret selskab, og du har sikkert aldrig hørt om dem, fordi de løber bag kulisserne i andre banker. De har eksisteret siden 1999, er FDIC forsikret, men har nul grene. De er helt private label.

Hvad tilbyder Chime?

Chime tilbyder en opsparings- og checkkonto (check kaldes en forbrugskonto) samt et Chime Visa -betalingskort. Der er ingen månedlige minimumskrav til saldoen, ingen månedlige gebyrer, ingen kassekreditgebyrer (gebyrfri kassekredit op til $ 100), samt et gebyrfrit pengeautomatnetværk, der omfatter over 24.000 steder (de bruger MoneyPass-pengeautomaten netværk).

Da de først blev lanceret, gav sparekontoen ikke meget rentemæssigt, men det ændrede sig. Fra marts 2021 var det årlige procentvise udbytte på Chime -opsparingskontoen er 0,50% APY.

En anden god funktion - øjeblikkelig behandling af din payday -check. Nogle banker holder det et par dage til "behandling", men Chime behandler det med det samme, når du opretter en direkte indbetaling og kan endda få det til dig 2 dage tidligt.

Hvis du aktiverer automatiske besparelser, afrunder de hver betalingskorttransaktion og overfører disse penge fra din forbrugskonto til din opsparingskonto. Du kan også få den til automatisk at overføre 10% af hver lønseddel til din opsparingskonto.

Den eneste manglende ingrediens, som de planlægger at introducere, er indbetaling af fototjek via deres app. Du skal indbetale det via en tredjepartsapp. Alle andre bankfunktioner, du forventer, er derinde (inklusive regningsløn elektronisk samt udsendelse af en check).

Fordele og ulemper

De tilbød tidligere $ 5 for at åbne en konto, men ikke mere, det er alligevel ikke så godt som et incitament i forhold til hundredvis af dollars nogle banker vil give dig. At få din lønseddel to dage for tidligt og uden gebyrovertræk på op til $ 100 er gode fordele.

Den eneste store ulempe, jeg ser, er, at sparekontoen ikke byder på store renter, hvilket er langt under andre online opsparingskonti. Det er rart, at du får automatiske besparelser, men denne lave rente kan være en deal-breaker for nogle. Checkindbetaling via en tredjepartsapp er heller ikke ideel, men næppe en deal-breaker.

De tilbyder heller ikke nogle velkendte indskudsprodukter som indskudsbeviser eller låneprodukter som realkreditlån eller billån. Dog ingen biggie.

De bruger MoneyPass ATM -netværket og deres 24.000 pengeautomater... men går uden for det, og du vil blive opkrævet $ 2,50 pr. Transaktion.

Hvem er Chime for?

Det er svært at overse den lave rente, men hvis du vil have en enkel, ligetil bank med automatiske opsparinger, ingen gebyrer og et betalingskort-gør Chime dette.

De får gode karakterer på deres app og deres brugeroplevelse, det eneste, der trækker deres rating ned, er renten. For at være retfærdig er forskellen mellem 1% og 0% dog mindre. Jeg foretrækker 1%, men du får et par frynsegoder til gengæld.

I betragtning af at de ikke opkræver dig noget andet, er de en attraktiv mulighed, hvis du kan lide automatiske besparelser, men ikke vil betale $ 5/måned til folk som Ciffer (afhængigt af hvor meget du sparer, kan du aflevere det i renter).

Seneste ændringer fra november 2019

Som jeg nævnte i den gule boks ovenfor, tog Chime for nylig belønningerne på deres betalingskort og $ 5 -tilmeldingsbonusen væk. Bonusen var aldrig en stor indflydelse på, om kontoen var fornuftig eller ej, men at miste belønninger var et stort slag. Vi havde oprindeligt Chime scoret på en 85, det var ikke en 90, fordi renten var så praktisk talt ikke-eksisterende.

Uden deres cash back -betalingskort er jeg ikke rigtig sikker på, hvor Chime passer på markedet. Du får en opsparingskonto med roundups på debettransaktioner for at hjælpe dig med at spare? Din lønseddel to dage tidligere? Jeg er ikke rigtig sikker på, hvor værdien er. Derfor blev scoren sænket til 75.

Chime -alternativer

Når du tager belønningerne væk, bliver Chime til en online checkkonto, der indbetaler din lønseddel to dage tidligere end en traditionel bank.

Hvis jeg skulle vælge en primær bank, ville jeg hellere åbne en konto kl Ally Bank, få 0,50% APY på min opsparingskonto, og få bare min lønseddel som normalt. Ally Bank har ingen minimumsbeløb, ingen vedligeholdelsesgebyrer og har en app, der lader dig gøre alt, hvad du har brug for (f.eks. Indbetalingstjek gennem mobilappen).

Hvis du virkelig vil have en app til mikrobesparelser, kan du give Agern et forsøg. De spiller mere på investeringssiden, og de har gebyrer, men de er et kig værd.