Na investičních webech často hovoříme o tom, jak rozšířit vaše aktiva. Toto téma má však jinou stránku - ochranu a uchování vašich aktiv -, které není dostatečně pokryto. Existují různé způsoby, jak to udělat, včetně řádná diverzifikace aktiv, ale ne všechna rizika pro vaše bohatství souvisejí s trhem. Ty největší se ve skutečnosti často odehrávají zcela mimo finanční trhy.
Nic nebude chránit váš majetek, pokud se zapojíte nelegální činnosti„Samozřejmě, ale jak vaše bohatství roste, můžete být zranitelnější vůči soudním sporům a dalším právním útokům, které mohou zničit váš těžce vydělaný majetek.
Plánování majetku je obvykle nejlepší způsob, jak chránit své bohatství a zajistit, abyste jej mohli předat svým dědicům v době vaší smrti.
Co je plánování nemovitostí?
Plánování majetku je v podstatě o přípravě převodu vašeho majetku (vašeho majetku) po vaší smrti. Je to snaha chránit a zachovat svůj majetek takže je lze převést na vaše dědice po vaší smrti a zároveň minimalizovat daňové povinnosti v tomto procesu. Může to také zahrnovat zajištění péče o vaše nezaopatřené děti (pokud nějaké máte) a péči o ně.
Plánování majetku může také poskytnout rámec pro případ, že se stanete neschopným. Správce nemovitosti může například spravovat vaše aktiva v případě, že to nemůžete udělat, a žít budou vytvořeny tak, aby poskytovaly vodítka ohledně opatření, která budou přijata k zachování a rozšíření vašich život. Tyto druhy opatření mohou vaší rodině v případě vašeho úmrtí a smrti značně usnadnit život.
1. Chraňte svá aktiva
Soudní spory mohou pocházet téměř z jakéhokoli směru a pravděpodobnost jednoho se zvyšuje s velikostí vašeho portfolia. Mohou pocházet od sousedů, zaměstnanců, zákazníků a dokonce i rodinných příslušníků. Lidé proti vám mohou uplatnit nároky na skutečné i domnělé situace, a i když případ vyhrajete, můžete v jeho boji utratit majlant.
Jedním z nejlepších způsobů, jak se chránit před soudními spory, je odstranění některých, většiny nebo všech vašich aktiv z dosahu potenciální žaloby. To je to, co plánování nemovitostí dělá, bere aktiva z vašeho jména a vkládá je do zákonem chráněných vozidel. A jakmile jsou peníze mimo dosah, motivace přinést oblek může do značné míry zmizet.
Nyní, když víte, proč potřebujete chránit svůj majetek, pojďme se podívat na to, jak to nejlépe udělat.
2. Napište závěť
Nejjednodušší a nejméně nákladný způsob, jak začít s plánem nemovitosti, je vytvořením závěti. Jedná se o právně vymahatelný dokument, který vysvětluje vaše záměry ohledně distribuce vašich aktiv - finančních i osobních - v době vaší smrti. Umožňuje vám přidělit rozdělení vašich aktiv konkrétním stranám v částkách uvedených v dokumentu.
Stejně důležité je, že vám také může poskytnout příležitost rozhodnout se koho nechceš podílet se na vašem majetku po vaší smrti. Může také snížit stres ve vaší rodině, protože poskytuje písemný plán, jak chcete, aby vaše finanční záležitosti byly vyřízeny, když projdete.
Můžete mít závěť připravenou zmocněncem za pouhých několik set dolarů, pokud vaši finanční situaci je poměrně jednoduchý. Samozřejmě, čím komplexnější jsou vaše finance, tím může být vůle zapojenější a nákladnější. Považujte to však za dobře vynaložené peníze - bude to vaše poslední slovo o tom, jak chcete rozdělit svůj majetek.
3. Vytvořte důvěru
Důvěry jsou dalším krokem k vůli a virtuální nutností, pokud máte značný majetek. A na rozdíl od závětí vám určité trusty také poskytují životní výhody v tom, že chrání váš majetek, když jste ještě naživu.
Existují různé varianty trustů a v každém státě ještě více variací. Existují však dva základní typy:
Živé trusty, známé také jako Inter Vivos. Toto je druh důvěry, který si vytvoříte, když ještě žijete. Svůj majetek můžete převést na živou důvěru, která zajistí právní ochranu vašich peněz během vašeho života. Živá důvěra může být buď odvolatelná, nebo neodvolatelná.
Pokud je odvolatelný, můžete jej změnit nebo dokonce zrušit. Je to typ důvěry, nad kterou udržujete kontrolu, dokud jste naživu, ale po vaší smrti budou aktiva převedena, jak je uvedeno v dokumentech důvěry. Ve většině případů tento převod po smrti umožní rozptýlení vašeho majetku, aniž by byl podroben prozkoumání závěti.
Pokud je vaší primární starostí právní ochrana, musí být důvěra neodvolatelná a nesmí být pod vaší kontrolou. Ve většině států jsou odvolatelné svěřenské fondy, kde ovládáte aktiva a deklarujete příjem ve svém osobním daňovém přiznání, právně považovány za osobní majetek a podléhají zabavení.
Testamentary. Tento typ důvěry vzniká po vaší smrti a je financován z vašich finančních aktiv nebo výnosů z pojištění převedených do svěřeneckého fondu. Může nabídnout větší právní ochranu než závěť, protože peníze jsou ve skutečnosti převedeny po vaší smrti na základě vašeho přání vyjádřeného v důvěryhodných dokumentech.
Trusts jsou vynikající způsob, jak chránit váš majetek před právními výzvami během vašeho života, a ve skutečnosti vynikající způsob, jak převést majetek po vaší smrti. Jejich vytvoření obvykle stojí podstatně více než závěti a obvykle vyžadují průběžnou údržbu. K jeho vytvoření budete potřebovat zmocněnce, protože důvěra bude muset být v souladu s federálními a státními zákony.
4. Najděte pojištění jako záchrannou síť
Pojištění je naprosto klíčovou součástí dobrého plánování nemovitosti. Mohlo by to nejen poskytnout prostředky použité ke zvýšení vašeho majetku a/nebo financování důvěry, ale lze použít různé druhy pojištění k ochraně vás i vašeho majetku před různými právními výzvami.
Minimálně byste měli mít odpovídající částku pojištění v každé oblasti svého života, kde je běžně požadováno - pojištění domácnosti, auta, života, zdraví, invalidity a různých typů podnikání, pokud jste na volné noze. Tyto zásady mohou představovat vaši první linii obrany proti jakémukoli právnímu napadení.
Realitní plánování není kutilský projekt
Realitní plánování není typ činnosti, která by se dobře hodila pro kutilský projekt ve snaze ušetřit peníze. K dispozici jsou velmi podrobné informace týkající se státního a federálního práva, úvahy o dani z příjmu a plánování a financování svěřenských fondů a jiných účtů, daleko za průměrem znalostí osoba.
Měli byste zvážit zapojení alespoň čtyř profesionálů do vašeho plánování nemovitostí:
- Advokát, který se specializuje na plánování nemovitostí
- Certifikovaný účetní (CPA)
- Finanční plánovač
- Renomovaný pojišťovací agent
Důvodem, proč mít specializované profesionály - a utrácet peníze nutné k jejich vstupu na palubu - je být připraven na potenciální katastrofu, než k ní dojde. Pouze lidé, kteří pracují konkrétně v těchto disciplínách, budou schopni předvídat konkrétní výsledky, a co je důležitější, připravit se na ně. Pokud hledáte online finančního plánovače, který vám může pomoci s plánováním majetku, podívejte se Fazetové bohatství. Spojí vás s oddaným profesionálem, který vám může pomoci nejen s plánováním majetku, ale také s plánováním odchodu do důchodu, správou majetku a pojištěním a mnoha, mnoha dalšími.
Jakmile nastane problém, bude příliš pozdě na manévrování s majetkem, aby se předešlo problémům. A to je celý účel plánování majetku.