Pokud v poslední době sledujete zprávy nebo finanční média, pravděpodobně jste poměrně často slyšeli děsivé slovo „recese“. Experti a jednotliví investoři se jednoho obávají a nedávné trendy na akciovém trhu nikoho neučinily optimističtějším.
V průběhu roku 2022 byl akciový trh volatilní a obecně klesající – zejména od března. A oficiálně jsme vstoupili do a medvědí trh v červnu, což je pokles akciového trhu o 20 % nebo více z nedávných maxim.
Jako většina lidí se pravděpodobně ptáte, jaký dopad může mít recese na vaše investice – včetně vašeho 401(k) – a jaká opatření byste měli podniknout, abyste je ochránili. V tomto článku se podělíme o nejbezpečnější 401(k) investice během recese a několik dalších tipů, které vám pomohou během finanční nejistoty.
Krátká verze
- Některé z nejlepších 401(k) investic během recese zahrnují fondy s cílovým datem, indexové fondy, dluhopisové fondy a fondy s velkou kapitalizací nebo blue-chip fondy.
- I když může být změna investiční strategie během recese lákavá, pokračujte v důsledném přispívání a vyhněte se prodeji svých investic.
- Úprava alokace aktiv, když se blížíte k důchodu, vás může ochránit před recesí, protože budete mít méně peněz v akciích a dalších vysoce rizikových aktivech.
Jak recese ovlivňuje váš 401(k)
Je přirozené mít obavy z dopadu recese na vaše portfolio. Ale jak moc byste měli očekávat, že vaše 401(k) klesne? Během recese v letech 2007 až 2009 ceny akcií klesl o 50% z jejich vrcholu. Takže byste viděli, že vaše 401(k) během té doby utrpěla velký zásah.
Dobrou zprávou je, že tento druh masivních ztrát nedoprovází většinu recesí. Ve skutečnosti, během posledních čtyř recesí ztratil S&P 500 v průměru 8,8 %, podle údaje z CFRA Research.
Další dobrou zprávou je, že recese netrvají tak dlouho, jak si možná myslíte. Za posledních sto let trvala průměrná recese asi 12,6 měsíce. Tento průměr zahrnuje Velkou hospodářskou krizi, která trvala více než tři a půl roku, než ekonomika začala opět stoupat.
Když se podíváte na posledních 50 let, průměrná recese byla méně než 11 měsíců. A akciový trh se nakonec od každého odrazil recese v historii. Dodatečně, akciový trh je obecně perspektivní, což znamená, že se obvykle začíná zotavovat dříve než celková ekonomika.
7 Nejbezpečnější 401(k) investice během recese
Pokud se obáváte hrozící recese, pravděpodobně vás zajímá, jaké investice byste měli do svého 401(k) investovat, abyste zmírnili své ztráty. Plány 401(k) mají obecně méně investičních možností, než můžete najít ve svém individuální důchodový účet (IRA) nebo zdanitelný zprostředkovatelský účet. Dobrou zprávou je, že stále existuje spousta skvělých možností, které vám mohou pomoci překonat recesi.
1. Fondy k cílovému datu
Fondy s cílovým datem – také známé jako fondy životního cyklu – jsou jedny z nejoblíbenějších investic 401(k) a je snadné pochopit proč.
Tyto spravované fondy obsahují diverzifikovanou kombinaci zásoby, vazbya další majetek. Každý fond s cílovým datem odpovídá konkrétnímu roku odchodu do důchodu a investoři si vybírají fond podle toho, kdy plánují odejít do důchodu.
Správce fondu v průběhu času upravuje alokaci aktiv fondů s cílovým datem. S blížícím se datem odchodu do důchodu se riziko fondu snižuje. Procento akcií ve fondu klesá, zatímco procento dluhopisů a dalších nízkorizikových aktiv roste.
Jednou z hlavních výhod fondů s cílovým datem je, že jsou pro investory zcela nedostupné. Můžete do nich jednoduše vložit své peníze a vědět, že budete mít diverzifikované portfolio vhodné pro váš časový horizont.
Přečtěte si více >>> Cílové datum srovnání fondů; Nejsou všichni stejní?
2. dluhopisové fondy
Dluhopisové fondy jsou podílové fondy, které drží kombinaci dluhopisů. Tyto fondy jsou během recese atraktivní z několika důvodů. První, zatímco dluhopisy mívají z dlouhodobého hlediska nižší výnosy, mají také nižší riziko. V důsledku toho mohou pomoci zmírnit některé ztráty vašeho portfolia během recese.
Další výhodou dluhopisových fondů je úrokový výnos, který poskytují. I když hodnota vašeho portfolia klesne, stále budete mít tok příjmů z vašich dluhopisových fondů.
Přečtěte si více >>>Jaký je vztah mezi úrokovými sazbami a trhem dluhopisů?
3. Fondy tržního indexu
Indexové fondy jsou typem podílového fondu, který sleduje výkonnost určitého finančního benchmarku – často indexu jako S&P 500 nebo Dow Jones. Tyto prostředky jsou pasivně spravovány. Jinými slovy, manažer fondu nenakupuje a neprodává aktiva, aby porazil akciový trh, na rozdíl od aktivně spravovaných podílových fondů.
Indexové fondy mají spoustu výhod, včetně diverzifikace a nízkých poplatků. Jsou také skvělou volbou během recese. Když investujete do indexového fondu, vaše portfolio se obnoví, když se celkový trh obnoví.Některé jednotlivé akcie se však nemusí zotavit tak rychle nebo vůbec.
Například cena akcií pojišťovny AIG se během recese v roce 2008 zhroutila a nikdy se ani nepřiblížila svému znovuzískání svých maxim z roku 2007.
Přečtěte si více >>> Jak investovat do indexu S&P 500
4. Dividendové akciové fondy
Dividendové akcie ve společnostech, které předávají část svých zisků akcionářům ve formě dividend. A mnoho velkých společností vyplácí tyto dividendy i během recese. Společnosti, které patří do Seznam dividendových aristokratů, například zvyšovali dividendy po dobu nejméně 25 po sobě jdoucích let.
Krása dividendových akcií spočívá v tom, že vám mohou nadále přinášet příjem, i když ceny jejich akcií klesají. A můžete tyto výplaty dividend reinvestovat, abyste pomohli svému portfoliu dodat extra podporu, když se trh začne odrážet.
Přečtěte si více >>>Jak investovat do dividendových akcií
5. Akciové fondy s velkou kapitalizací
Společnosti s velkou kapitalizací s a tržní kapitalizace více než 10 miliard USD mají v recesi tendenci se dařit lépe než menší společnosti. Tyto společnosti jsou zavedené a mají lepší finanční základ, a proto jsou lépe připraveny překonat recesi.
Akciové fondy s velkou kapitalizací mohou být vynikající investicí do svého portfolia během recese. To neznamená, že vaše portfolio neztratí hodnotu – protože pravděpodobně ztratí – ale vaše ztráty nemusí být tak extrémní, jako kdybyste investovali do společností primárně s malou a střední kapitalizací.
Přečtěte si více >>>Velká čepice vs. Mid Cap vs. Akcie s nízkou kapitalizací — Vyvažte své portfolio dlouhodobě
6. Defenzivní akciové fondy
Defenzivní akcie – také známé jako necyklické akcie nebo spotřební zboží – jsou společnosti, které vyrábějí produkty, které lidé obecně kupují bez ohledu na ekonomiku.. Mezi největší defenzivní společnosti patří Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola a další.
Cyklické akcie a spotřebitelské diskreční akcie jsou opakem defenzivních akcií. Tyto společnosti mají tendenci více kolísat s ekonomickými změnami, především proto, že prodávají produkty, u kterých je méně pravděpodobné, že si je lidé koupí během recese.
To neznamená, že byste během recese měli mít ve svém portfoliu pouze defenzivní akcie, ale mít mezi ostatními aktivy defenzivní akciový fond může pomoci snížit vaše ztráty.
Přečtěte si více >>>Nejlepší defenzivní investice pro přežití medvědích trhů a vysoké volatility
7. Blue-Chip akciové fondy
Neexistuje žádná oficiální definice blue-chip akcií, ale termín obecně odkazuje na:
- Velké, zavedené společnosti, které jsou finančně stabilní
- Mít historii vyplácení dividend (i když to tak není vždy)
- Vytvářely dlouhodobý trvalý růst.
Blue-chips jsou společnosti se střední nebo velkou kapitalizací s tržní kapitalizací přibližně 5 miliard USD nebo více. Zatímco blue-chip akcie mohou stále ztrácet hodnotu během recese, jsou obecně považovány za bezpečnější než jiné akcie.
Přečtěte si více >>>Blue-Chip Stocks Guide: Měli byste nakupovat během poklesu trhu?
Investice do vašeho 401(k) během recese
Investování během recese může být děsivé. Koneckonců, nikdo nechce pokračovat v přispívání, jen aby je viděl úplně zničené ztrátami portfolia. Pravdou ale je, že nejlepší způsob, jak se odrazit od recese, je pokračovat v investicích uprostřed ní.
Pokud do svých 401(k) přispíváte automaticky každý měsíc, pokračujte v jejich provádění. Ve skutečnosti někteří lidé své příspěvky během recese dokonce zvyšují. Koneckonců, akciový trh je v podstatě na prodej, což znamená, že za stejnou částku můžete koupit více aktiv.
Kromě toho je ještě důležitější vyhnout se výběrům ze svého účtu.
Pokud své investice prodáte během recese, uzamknete své ztráty a získáte za ně nejhorší možnou cenu. Jinými slovy, prodáváte v nejhorší možnou dobu.
Máte potíže s investováním i během recese? Pro některé lidi, účinnou strategií je přestat na chvíli kontrolovat zůstatek na účtu. Budete méně v pokušení přestat investovat – nebo v horším případě své investice prodat.
Pokud je váš 401 (k) u předchozího zaměstnavatele, možná ho budete chtít převést na IRA před recese. Když tak učiníte, získáte přístup k širší škále investičních možností. Můžete se také rozhodnout převést své prostředky do IRA s a robo-poradce která za vás vybírá investice. Tato možnost by mohla být ideální pro někoho, kdo se pravděpodobně během recese rozhoduje emocionálně.
401(k) Alokace aktiv
Vaše alokace aktiv je mix investic ve vašem portfoliu. Obecně řečeno, vaše alokace aktiv by měla vycházet z vašich finančních cílů a časového horizontu. V případě vašeho 401(k) je vaším časovým horizontem množství času, než očekáváte odchod do důchodu. Vaše alokace aktiv by také měla být založena na vašem tolerance rizika a kapacitu.
Měli byste tedy během recese upravit alokaci aktiv? Obecně řečeno, ne. Dokud máte a dobře diverzifikované portfolio která odpovídá vaší toleranci vůči riziku a kapacitě, je nejlepší provést několik změn v alokaci aktiv kvůli recesi.
To neznamená, že byste nikdy neměli měnit alokaci aktiv. Jak se blížíte k odchodu do důchodu, vaše riziková kapacita klesá a podle toho byste měli upravit své portfolio.
Existuje několik různých pravidel, která odborníci doporučují. V minulosti, někteří doporučovali odečíst svůj věk od 100 a investovat toto procento svého portfolia do akcií a zbytek v dluhopisech nebo jiných cenných papírech s pevným výnosem. Mnoho odborníků však nyní doporučuje používat vyšší číslo, například 110 nebo 120, aby bylo možné počítat s delší životností, kterou dnes máme.
Sečteno a podtrženo
Není pochyb o tom, že investování během recese může být děsivé. Ale dobrou zprávou je, že existují kroky, které můžete podniknout, a investice, které si můžete vybrat, aby vám pomohly zmírnit vaše ztráty. A i když pravděpodobně uvidíte, že hodnota vašeho portfolia během recese zasáhne, historie říká, že pokles bude pravděpodobně krátkodobý.
Další čtení:
- Který důchodový účet je nejlepší? Srovnání plánů
- Nejlepší nástroje a kalkulačky pro plánování odchodu do důchodu pro rok 2022
- Pravidlo 25x pro předčasný odchod do důchodu