Coast FIRE: Je to pro vás ta správná cesta ohně?

Předčasný odchod do důchodu už není jen sen. Alespoň ne pro ty, kteří pronásledují FIRE. Komunita Financial Independence, Retire Early se v posledních několika letech rychle rozrostla, s myšlenkou finanční a osobní svobody ve středu vize.

I když existuje několik způsobů, jak se tam dostat, dosažení FIRE vyžaduje disciplínu. Budete spořit a investovat tak, aby vás vaše investice udržely během důchodu, což vám umožní přestat pracovat, ideálně dlouho před tradiční věk odchodu do důchodu.

Tato myšlenka OHNĚ se ujala. Ale jak se komunita neustále rozrůstá, lidé si přizpůsobili nové způsoby, jak této finanční nezávislosti dosáhnout. Coast FIRE je jen jedna podsekta, která představuje nový způsob spoření na důchod.

Co je Coast FIRE a kdo by o tom mohl uvažovat? Pojďme to zjistit!

Co je Coast FIRE?

Coast FIRE je jednou z nejpopulárnějších odnoží Hnutí FIRE. Zjednodušeně řečeno, být Coast FIRE znamená, že jste ve svém životě investovali a spořili dostatečně brzy, než je vaše penzijní portfolio se bude samo o sobě i nadále dostatečně rozrůstat, takže budete mít stále dost na typickou odchod do důchodu.

Cílem není nutně odejít do předčasného důchodu jako v tradičním FIRE, ale místo toho spořit a investovat dříve do svého života, abyste mohli dovolit složený úrok a vaše investice se vrátí, aby vás během vašich zlatých let dohnala k finanční nezávislosti.

To znamená, že se nemusíte starat o penzijní příspěvky po celý život, jakmile narazíte na své cíl úspor (nebo číslo Coast FI), máte více prostoru k dýchání, abyste mohli žít život, který chcete, bez obav o důchodové příspěvky.

Je to o něco flexibilnější, než jít naplno. Namísto toho, abyste museli po zbytek života omezovat svůj životní styl, agresivně šetříte, dokud nedosáhnete čísla Coast FIRE. A protože vaše investice vám budou i nadále vydělávat peníze, váš cíl úspor je také lépe spravovatelný: Přemýšlejte o několika stovkách dolarů v příštích pěti až 10 letech, spíše než o milion a více podle vašeho požadovaného důchodového věku.

Jak Coast FIRE funguje?

Coast FIRE je o tom, že se vaše investice vrátí zpět k pohodlnému důchodu. Abyste přišli na to, jak na to, musíte se nejprve rozhodnout, kdy chcete přestat pracovat a kolik očekáváte, že si z úspor na penzi ročně uberete.

Před výpočtem čísla Coast FIRE si musíte najít své FIRE číslo – v podstatě je to tolik, kolik potřebujete k pohodlnému odchodu do důchodu.

Tento vzorec vypadá takto:

The Pravidlo 25x předpokládá, že v důchodu strávíte 25 let.

Pokud máte například roční výdaje ve výši 75 000 USD a plánujete žít podobně v důchodu, vaše FIRE číslo by pak bylo 1 875 000 USD:

Jakmile budete mít své FIRE číslo, zapojíte průměrný roční výnos, který očekáváte od svých investic. Rovnice vypadá takto:

Pokračujeme-li v našem příkladu přibližně od začátku, řekněme, že očekáváte roční návratnost svých investic 6 % a očekáváte, že za 25 let odejdete do důchodu.

To znamená, $437,063 je vaše číslo Coast FIRE. Toto je váš cíl, kolik byste měli naspořit a investovat, pokud očekáváte průměrný výdělek 6 % (část „Coast“ Coast FIRE).

Toto číslo také vyjadřuje, jak moc se musíte během důchodu cítit pohodlně. Vždy mějte na paměti, že se jedná o odhad, nikoli přesné číslo. Konzultace s finančním poradcem vám může pomoci získat skutečnou představu o tom, kolik byste mohli potřebovat v důchodu.

Přečtěte si více >>> Jak najít finančního poradce, kterému můžete důvěřovat

Jak investovat podle strategie Coast FIRE?

Zatímco investice, které si vyberete, budou osobní volbou, ti, kteří sledují Coast FIRE, shledají určité investice výhodnější pro jejich strategii.

• indexové fondy – Indexové fondy umožňují investovat do více akcií najednou od společností v rámci určitého indexu. Některé z těchto indexů zahrnují S&P 500 a Dow Jones. Indexové fondy jsou často oblíbené, protože nabízejí zabudovanou diverzifikaci ve známých a často dobře fungujících společnostech.
  O indexových fondech se dozvíte zde.
  
• Nemovitosti – Ti, kteří sledují Coast FIRE, často hledají nejrychlejší způsob, jak zvýšit své investice. I když to není v žádném případě zaručeno, vlastnictví nemovitosti může poskytnout velký zdroj pasivní výnosy z investic do nemovitostí že můžete vydělávat i po odchodu do důchodu. Tato možnost však vyžaduje poměrně dost peněz předem, takže to není ideální investice pro každého investora.
• REIT – Pro ty, kteří chtějí investovat do nemovitostí, ale nechtějí vlastnit nemovitost, jsou REIT životaschopnou možností. Realitní investiční trusty jsou tvořeny společnostmi, které vlastní a/nebo financují realitní projekty. Tyto projekty mohou být jak komerční, tak rezidenční bydlení. Stejně jako indexové fondy, REIT nabízejí expozici široké škále investičních možností od jednoho trustu.
  Související >>Jak investovat do REIT: Měli byste je přidat do svého portfolia?
• americké dluhopisy - Když si koupíte dluhopis, stanete se v podstatě věřitelem toho, od koho dluhopis kupujete. The federální vláda a státní vlády nabízejí dluhopisy, stejně jako soukromé společnosti. Půjčujete jednomu z těchto (nebo všem těmto) subjektům peníze za dohodnutou úrokovou sazbu. Dluhopisy jsou často spolehlivější než akcie nebo jiné cenné papíry, protože je s nimi vázána tato úroková sazba.

Existuje mnoho dalších typů investic, které byste mohli zvážit, ale toto jsou některé z nejběžnějších pro následovníky Coaster FIRE. Investice, které si vyberete, budou určeny vaší tolerancí k riziku a osobním časovým plánem.

Jaké jsou různé typy POŽÁRU?

Coast FIRE je jen jedna odnož FIRE. Všechny odnože FIRE spoléhají na to, že investujete svou cestu do důchodu tím, že najdete své FIRE číslo. Způsob, jakým je získáte, se však může změnit v závislosti na preferované chuti FIRE. Zde jsou ty nejoblíbenější.

?Tradiční OHEŇ

Tradiční FIRE je původním pilířem hnutí Financial Independence, Retire Early. Abyste dosáhli FIRE, znamená to, že máte naspořeno a/nebo investováno dost, abyste se mohli uživit v důchodu, aniž byste museli pracovat. Kromě toho je cílem odejít do důchodu mnohem dříve, než bude tradiční důchodový věk 65 let.

?Lean FIRE

Lean FIRE je často dosažitelnější verze FIRE. Háček je v tom, že si naspoříte tolik, abyste mohli žít pohodlný – ale v žádném případě ne okázalý – život v důchodu. Takže i když můžete v mladších letech spořit méně, budete také muset být schopni vyžít v důchodu méně. Lidem a rodinám se závazky, které musí splnit, vám lean FIRE umožňuje upřednostnit tyto potřeby a zároveň si některé ušetřit na předčasný důchod.

? Fat FIRE

Pro ty, kteří chtějí v důchodu žít skutečně okázalým životním stylem, může být Fat FIRE tím správným krokem. Pokud tedy chcete během důchodu žít v oblasti s vysokými životními náklady, pořídit si větší dům, podporovat rodinu nebo hodně cestovat, musíte tyto dodatečné výdaje započítat. Fat FIRE to dělá.

☕Barista FIRE

Barista FIRE má opět stejné důchodové cíle jako tradiční hnutí FIRE. Odejdete do předčasného důchodu s investicemi, abyste pokryli většinu svých životních nákladů. I když můžete odejít do předčasného důchodu, stále byste si vybrali práci na částečný úvazek (jako barista!), abyste pokryli náklady na zdravotní pojištění a další náklady, které mohou být obtížněji plánovatelné.

Nevýhody a rizika FIRE Movement

Hnutí FIRE má dobré úmysly, ale to neznamená, že je bez kritiky. Než skočíte dovnitř, zvažte následující potenciální rizika spojená s pohybem FIRE.

❌ Pro mnoho lidí to není reálné

The Hnutí FI bylo kritizováno za mírný idealismus. Podle úřadu pro sčítání lidu 49 % Američanů nemělo žádné úspory na důchodv roce 2017. Bylo by tedy těžké předpokládat, že průměrný člověk si může našetřit dost na to, aby odešel do důchodu 10, 20 nebo dokonce 30 let před tradičním důchodovým věkem.

Coast FIRE také vyžaduje intenzivní odhodlání investovat peníze. Existuje mnoho faktorů, které určitým skupinám ztěžují ušetřit takové peníze pomocí strategií, které komunita FIRE podporuje. Často se to v rámci komunity neřeší.

Související >>Jak mohou emoce ovlivnit vaše investiční rozhodnutí?

❌ Nemůžete vědět, kolik vás bude důchod plně stát

Zatímco hnutí FIRE má tendenci držet se pravidla 4% pro výběry během důchodu, kolik peněz skutečně budete potřebovat, nelze předvídat. Pro některé je riziko, že odejdou do předčasného důchodu, jen aby jim došly peníze, příliš zastrašující.

❌ Investice přicházejí s riziky

Mít dostatek peněz v důchodu do značné míry závisí na výkonnosti vašich investic. Vaše penzijní portfolio bude muset celkově fungovat dobře, abyste se mohli plně spolehnout na své investice jako na příjem. Nedá se však říci, co přinese budoucnost. Na konci dne všechny investice přicházejí s rizikem, takže budete muset být ochotni toto riziko podstoupit nebo mít záložní plán.

❌ Možná budete muset žít skromně – jako, Opravdu Střídmě

Dosažení FI nepřijde přes noc, a to je jen první polovina rovnice FIRE. Existuje důvod, proč je „tradiční“ věk odchodu do důchodu v našich 60 letech. Trvá to dlouho ušetřit tolik peněz. Pro mnohé to vyžaduje velké oběti, ať už ve společenském životě, nebo v pohodlí tvorů.

The Takeaway: Je CoastFIRE pro vás to pravé?

Jak se tedy rozhodnete, zda je Coast FIRE tou správnou FIRE volbou pro vás? Začněte tím, že si položíte následující otázky:

Pokud jste na většinu těchto otázek odpověděli ano, Coast FIRE by pro vás mohla být tou správnou volbou. Je to cesta, která vyžaduje neuvěřitelnou finanční disciplínu a je stále plná jistých nejistot. Přísný plán na předčasný odchod do důchodu však může být přínosem pro ty, kteří chtějí svobodu soustředit se na své rodiny, cestování nebo jiné podniky dříve než ve věku 60 let.

Najděte nejlepší nástroje a strategie pro odchod do důchodu >>>>

• Nejlepší nástroje a kalkulačky pro plánování odchodu do důchodu pro rok 2022
• Který důchodový účet je nejlepší? Srovnání plánů
• 4 věci, které mohou mileniálové naučit důchodce o investování
• Který samořízený důchodový plán je pro mě vhodný?