Robo poradci vstoupili na investiční scénu před méně než deseti lety, ale již nyní vidíte efekty, které se v tomto odvětví šíří. U investorů mění poradci robo vaše investiční možnosti, poplatky a způsob interakce s investičními službami. Zde je pět pozoruhodných způsobů, jak robo poradci mění průmysl.
1: Už nebudete potřebovat Ph. D. spravovat své investice
Na správě vlastních investic není nic špatného... pokud víte, co děláte. Na rozdíl ode mě však většina lidí nemá dva finanční tituly. Místo toho mají štěstí, pokud od rodičů získali základní finanční vzdělání. Mnoho investorů neví, jaký je rozdíl mezi ETF a anuitou. A díky komplikovaným zkratkám, investičním nástrojům, zákonům o kapitálových ziskoch a dalším není divu, že se většina lidí při správě vlastních investičních portfolií necítí dobře.
S robo poradci, k sebevědomé správě svých investic nepotřebujete pokročilý titul. Stačí, abyste o sobě věděli základní informace, jako je cílové datum odchodu do důchodu, střední délka života a odpovědi na některé otázky týkající se vaší tolerance vůči riziku. Odtud stačí připojit běžný účet. O zbytek se postará váš robo poradce.
2: Náklady klesají na historická minima
V 80. letech 20. století vyžadoval obchod s akciemi a telefonát vašemu makléři a vysoký poplatek, kolem 50 $ za obchod, na nákup a prodej akcií. Fondy obchodované na burze zahájeny v roce 1993 a otevřel příležitost koupit cenný papír podobný podílovému fondu, ale obchodoval se jako akcie. Konkurence a technologie snížily poplatky a zvýšily rychlost na trzích. Nízkonákladové obchody pro retailové investory zde nyní zůstanou.
Jedna makléřská společnost, Robin Hood, nabízí zcela zdarma akciové obchody. Pro své celkové portfolio však pravděpodobně budete chtít několik ETF s nízkými poplatky, než jednotlivé akcie. Robo poradci sestavili portfolio nízkoenergetických investic složených z fondů S&P 500 a podobných různorodých fondů. Dříve jste museli platit fantastickému investičnímu poradci velký poplatek za pomoc při budování portfolia, jako je tento, ale nyní vede robo poradci to dělají pro přibližně 0,25% hodnoty vašeho portfolia za rok. To je levné pro takto přizpůsobenou osobní službu.
3. Investoři si nemusí dělat starosti s vyvážením
Pokud byste před pěti lety vložili 80% svého portfolia do akcií a 20% do dluhopisů, je pravděpodobné, že procenta vašeho portfolia by se dnes velmi lišila. Proti rebalancování portfolia existuje argument: Proč byste prodávali své nejlepší hráče, abyste si koupili více těch nejhorších? Ale pokud se vám líbí myšlenka rebalancování, robo poradci to dělají mnohem jednodušší, než tomu bylo v minulosti.
Dříve to bývalo tak, že rebalancování portfolia bylo ruční. Abyste své portfolio vrátili do souladu s cíli, museli byste platit provize za prodej i nákup. S robo poradci již náklady a manuální proces odpadají. Váš robo poradce automaticky obnoví rovnováhu vašeho portfolia a vy za svůj rebalance nebudete platit žádné obchodní provize.
4. Sklizeň daňových ztrát pro masy
Sklizeň daňových ztrát bylo po mnoho let něco, co bylo k dispozici pouze nejbohatším investorům. Sklizeň daňových ztrát vyžaduje prodej ztracených investic a okamžité vyrovnání podobných investic. To vám umožní zachytit daňovou ztrátu ve vašem portfoliu, která může kompenzovat zisky v jiných investicích. Protože to býval manuální proces, pouze ti s obrovským portfoliem si mohli dovolit náklady investičního poradce projít pečlivým procesem. Ale opět, robo poradci obrátili tento model naruby.
Nyní mohou investoři s mnohem nižšími zůstatky portfolia zachytit daňové ztráty. Můžete například otevřít soubor Účet Schwab Intelligent Portfolios s 5 000 USD a neplatíte žádné poplatky na svém účtu mimo poplatky účtované každým fondem. A zahrnuje automatické sklízení daňových ztrát. Zlepšení zahrnuje sklizeň daňových ztrát pro všechny účty a odhaduje přínos 0,77% ročně ve vašich přiznáních po zdanění.
5. Demokratizovaný přístup ke kvalitnímu investování
I když se stále zdá, že Wall Street je veden ultra bohatými, kvalitní investiční možnosti jsou k dispozici širšímu potenciálnímu zákazníkovi s nižšími náklady než kdykoli předtím. Nízké náklady, nízké minimální zůstatky, automatické investice a správa investic znamenají, že více lidí než kdykoli předtím může naskočit do investičního vlaku a rozšířit svá aktiva pro lepší budoucnost.
S rostoucími rozdíly v bohatství ve Spojených státech je lepší přístup k investičnímu poradenství za nižší cenu výhodný pro všechny. Všem přidává konkurenci, snižuje ceny a zvyšuje kvalitu správy investic. To je výhra pro každého investora, nejen pro zákazníky, kteří radí robo.
Robo Advisors se stále zlepšují
Odvětví robo poradenství je obzvláště vzrušující, protože právě začíná. Zlepšení v investičním průmyslu se pravidelně objevují na robotických poradenských a makléřských účtech díky zlepšené době zpracování transakcí, umělé inteligenci a strojovému učení. Lze dokonce tvrdit, že robo poradci jsou díky automatickému získávání daňových ztrát a rebalancování lepší než poradci pro lidské investice ty nejlepší.
A dokonce existují i někteří tradiční bohatí manažeři Dál, které automatizují některé aspekty investování a přitom stále poskytují poradenství na míru. To často znamená nižší poplatky za správu a lépe přizpůsobené služby.
Počítačem podporované investice jsou vlnou budoucnosti. Skočte na palubu, abyste zajistili, že získáte nejlepší výhody automatické správy investic v roce 2018 a mnohem dál.