Recenze Vanguard Digital Advisor 2021: 100% online Robo poradce

Vanguard je jedním z nejpopulárnějších investičních poradců v USA. Ve skutečnosti je možné, že pokud investujete do fondů obchodovaných na burze (ETF), již investujete do ETF Vanguard. Její nová služba automatického poradce Vanguard Digital Advisor® je postavena na ETF společnosti Vanguard a stojí jen zlomek tradičního poradce. Kromě investic tato platforma nabízí další služby, včetně nástroje pro splacení dluhu a výhledu penzijního plánu.

Vezměte prosím na vědomí, že některé z těchto žebříčků vycházejí spíše z popisu služby společnosti než z uživatelských zkušeností, protože Vanguard Digital Advisor byl na začátku roku 2021 stále pilotním programem.

Funkce digitálního poradce Vanguard

Minimální investice	$3,000
Poplatky	Přibližně 1,50 $ za každých 1 500 $, které investujete
Účty	Zdanitelný Kloub Tradiční IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401 (k) Sólo 401 (k) Důvěřuje Omezená partnerství Partnerství Coverdell 529 Odnětí svobody Neziskový 401 (k) Pokyny
401 (k) Pomoc
Sklizeň daňových ztrát
Vyrovnávání portfolia
Automatické vklady
Rada	Automatizovaný
Inteligentní beta
Společensky odpovědný
Frakční podíly
Služby zákazníkům	K dispozici od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00 ET.

Další klíčové funkce Vanguard Digital Advisor

Co je digitální poradce Vanguard?

Vanguard Digital Advisor je a nová služba robo poradce. Služba využívá čtyři nízkonákladové ETF Vanguard k vytváření portfolií přizpůsobených profilu každého investora, obstarávající novou generaci investorů. Jak společnost uvádí na svých webových stránkách, „zjednodušili jsme přípravu na velké životní milníky, bez ohledu na to, kde se na své finanční cestě nacházíte“.

Jak funguje digitální poradce Vanguard?

Vanguard Digital Advisor používá ke správě klientských portfolií algoritmy. Jedná se o 100% digitální zážitek, protože nejsou zapojeni žádní lidští poradci. Když se zaregistrujete do služby, dostanete řadu otázek o vašem příjmu, o tom, kolik každý měsíc spoříte na odchod do důchodu a kolik jste již našetřili. Poté se ponoří hlouběji, ptají se na vaše cíle v důchodu a nabídnou test hodnocení rizik, který určí váš styl investování - tj. Pokud jste více umírněný investor nebo rádi riskují.

Na základě těchto informací algoritmus vytvoří portfolio, které odpovídá vašim cílům pro odchod do důchodu. Portfolia se skládají z různých kombinací čtyř ETF Vanguard na základě příslušného rozdělení aktiv pro investora:

Abyste mohli používat Vanguard Digital Advisor, účet je minimálně 3 000 $. Můžete otevřít pouze tři různé typy účtů: individuální makléřský účet, společný daňový makléřský účet a IRA (tradiční a Roth). Můžete se však zaregistrovat do 401 (k) prostřednictvím Vanguard Digital Advisor, pokud to sponzor 401 (k) plánu nabízí jako možnost.

Jakmile si stanovíte svůj důchodový cíl a svůj rizikový profil, služba bude produkovat vaše přizpůsobené portfolio.

Používání služby má několik dalších omezení:

• Uživatelé musí mít bydliště v USA nebo musí mít americkou poštovní adresu, například adresu pro aktivní členy vojenské služby, zaměstnance zahraniční služby atd.
• Investora nelze zapsat do služby Vanguard Personal Advisor Services, kvazi-robo a lidské poradenské služby nabízené společností.
• Investor nemůže být zasvěcencem společnosti.
• Investora nelze odejít do důchodu nebo do jednoho roku od odchodu do důchodu.

Vanguard také nabízí verzi své služby Digital Advisor pro důchodový plán účastníci, jejichž plán zaměstnavatele je spravován na platformě Vanguard. To by provedl správce plánu zaměstnavatele.

Služby zákazníkům

Vanguard má online služba FAQ které vám pomohou orientovat se v investování a najít odpovědi na jakékoli otázky, které byste mohli mít. Mají také bezplatné číslo pro problémy se zákaznickými službami, což je k dispozici od pondělí do pátku od 8:00 do 20:00 ET.

Zabezpečení digitálního poradce Vanguard

• Služba běží na platformě Vanguard Investments a se stránkou, o které jsme si vědomi, nedošlo k žádným zásadním bezpečnostním problémům. Vanguard nabízí dvoufaktorové ověřování - což přidává další vrstvu zabezpečení pro váš účet - a jejich platforma je šifrována.
• Můžete také použít bezpečnostní klíč, což je malé zařízení, jako je USB, které můžete připojit k počítači pro přístup na web a aktivovat hlasové ověření.
• Vanguard vás upozorní, pokud na vašem účtu dojde k podezřelé aktivitě. Pokud máte podezření na podvod na vašem účtu, Vanguard vás provede konkrétními kroky po telefonu nebo e -mailu.

Provize a poplatky

Vanguard Digital Advisor má čistý poradní poplatek přibližně 0,15% aktiv. Drobný tisk uvádí, že poplatek začíná na 0,20%, ale bude snížen o příjmy získané z ETF použitých v portfoliu.

Poměry nákladů čtyř ETF použitých k sestavení portfolií se pohybují od 0,03% do 0,08%. S obchody provedenými na vašem účtu nejsou spojeny žádné obchodní provize ani transakční poplatky.

Celkově je kombinace poradních poplatků a poměrů nákladů podkladových ETF poměrně nízká.

Konkurenti digitálního poradce Vanguard

Pokud hledáte robo poradce, existuje spousta možností. Zde jsou některé z našich oblíbených:

Přednosti
Hodnocení	9.5/10	9/10	9/10
Minimum k otevření účtu	$100,000	$0	$500
401 (k) Pomoc
Dvoufaktorová autentizace.
Rada	Automatizovaný	Asistováno člověkem	Automatizovaný
Společensky odpovědné investování
Přihlásit se Kontrola osobního kapitálu	Přihlásit se Zlepšení recenze	Přihlásit se Recenze Wealthfront

Výhody a nevýhody digitálního poradce Vanguard

Klady Nízké náklady —Kombinované náklady na poradenství a náklady na použité ETF jsou velmi nízké. Srovnávají se také příznivě s jinými robo poradci - 0,15% poplatek je nižší než u konkurence, jako je Betterment nebo Wealthfront, stejně jako robo nabízené některými konkurenčními makléři na podobných služby. Skvělá platforma — Platforma je robustní a náročná na plánování prostřednictvím palubní desky. Pro mladší investory, kteří jsou zvyklí provádět své finanční transakce online, může být zjevné snadné použití skutečným prodejním místem. Nízká bariéra vstupu —Nízká minima jej činí dostupnějším pro průměrného uživatele ve srovnání s jinými službami. Automatické vyvažování —Je to skvělá funkce, protože rebalancování je důležitou součástí kontroly rizika portfolia a zajištění toho, aby vaše investice byly vždy řádně alokovány.

Nevýhody Žádný přístup k lidskému finančnímu poradci —Tuto funkci nabízí mnoho konkurenčních poradců robo. I když mnoho investorů nikdy nebude muset mluvit s lidským finančním poradcem, je hezké mít tuto možnost v případě potřeby. Žádná daňová ztráta —Toto je funkce, kterou nabízejí jiní poradci robo. I když to může, ale nemusí být základní službou robo poradce, je to určitě funkce, kterou je hezké mít. I když je funkce rebalancování skvělá, absence funkce sklizně daňových ztrát může vyvolat vyšší zdanitelný příjem než některé konkurenční služby robo. Omezené možnosti investování —Zatímco čtyři použité ETF poskytují široké pokrytí amerických a mezinárodních akciových a dluhopisových trhů, jsou trochu omezené. Například expozice americkým akciím s malou nebo střední kapitalizací je omezena na alokaci v ETF Total Stock Market.

Závěrečné myšlenky na Vanguard Digital Advisor

Vanguard Digital Advisor se jeví jako slibná služba. Zdá se, že je přizpůsoben mladší investoři a nabízí některé robustní funkce. Mají zkušenosti s kvazi-robo poradcem, jejich službou Vanguard Personal Advisor Service, takže je pravděpodobné, že technologie za touto novou službou je solidní. Kromě toho je Vanguard respektovanou organizací a byl bych překvapen, kdyby něco uvedli na trh, než si mysleli, že je připraveno pro investory.

Zdá se to jako dobrá volba pro investory, kterým vyhovuje pracovat s poradcem 100% online. Tato služba je pravděpodobně vhodnější pro ty, kteří jsou zvyklí používat finanční a obchodní služby zcela online. Pro ty, kteří by se cítili pohodlněji se schopností pracovat s lidským poradcem v případě potřeby, by služba Vanguard Personal Advisor mohla být lepší volbou.

Zveřejnění předvoje – Služby Vanguard Digital Advisor jsou poskytovány společností Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federálně registrovaný investiční poradce. VAI je dceřinou společností VGI a pobočkou VMC. VGI, VAI ani její pobočky nezaručují zisky ani ochranu před ztrátami.

Vanguard Digital Advisor je plně digitální služba. Roční čistý poradní poplatek Digital Advisor je pro vaše registrované účty typicky přibližně 0,15% investičního portfolia, ačkoli váš skutečný čistý poplatek se bude lišit v závislosti na konkrétních držbách v každém zapsaném účet. Vanguard Digital Advisor účtuje 0,20% roční hrubý poradní poplatek za správu účtů Vanguard Brokerage. Nicméně připíšeme vám příjmy, které společnost The Vanguard Group, Inc. („VGI“) nebo její přidružené společnosti dostávají z cenných papírů ve vašem portfoliu spravovaném Digital Advisor (tj. Alespoň ta část poměrů nákladů fondů Vanguard držených ve vašem portfoliu, kterou VGI nebo její pobočky dostávat). Váš čistý poradní poplatek se může také lišit podle zapsaného typu účtu. Další informace naleznete ve formuláři CRS a v brožuře Vanguard Digital Advisor.