Přiznejme si to: Spousta z nás prostě nemá dost peněz. Nedávný průzkum společnosti Bankrate odhalil, že pouze 39 % Američanů má v kočičce dost na pokrytí nouzové situace 1 000 dolarů. Je jasné, že potřebujeme růst našeho bohatství – a v ideálním případě prostřednictvím investic. Ale proč bychom se o to měli pokoušet?
Tradičně se investování peněz do akciového trhu provádí prostřednictvím makléřských firem. Nákup a prodej je nutné provést telefonicky nebo osobně s obchodníkem s cennými papíry.
Nebo si můžete najmout finančního poradce. To ale znamená, že platíte někomu jinému, aby se postaral o detaily a stres z investování, a budete platit poplatky za jeho práci a také můžete platit poplatky za to, do čeho vás investuje.
Existuje spousta hororových příběhů o poplatcích za finanční poradce, které vysávají hodnotu investic, což vede mnohé k otázce, zda služby vůbec stály za cenu.
Pak tu máme možnost „udělej si sám“ (DIY).
Metoda DIY vyžaduje alespoň zájem a základní pochopení toho, jak akciový trh funguje a jak investování ovlivňuje vaše daně a příjmy.
Tradiční možnosti rozhodně přicházejí se strmou křivkou učení - v nejlepším případě - a vysokým celkovým poplatkem - v nejhorším případě.
Zadejte robo poradce.
V podstatě, a robo poradce je automatický způsob nákupu a prodeje akcií pomocí algoritmu na vašem počítači, telefonu nebo tabletu. Prostřednictvím různých platforem pro robo investování můžete investovat své náhradní drobné, můžete darovat akcie a můžete nakupovat zlomky akcií.
Ale to není vše, co dělají – mohou také snížit náklady na investice. Zde je návod.
Robo poradci mají nízké režijní náklady
Tradiční finanční poradce má obvykle dost nákladů, které musí vynahradit — nájem kanceláře, mzdy asistentky nebo sekretářky, služby… nemluvě o K-šálcích do kávovaru!
Robo poradci využili sílu internetu, aby vám přinesli své služby. To znamená, že mají nižší režijní náklady než finanční poradci, kteří musí platit za kancelářské prostory a služby.
Investování online odstraňuje mnoho tradičních nákladů spojených s investováním, takže robo poradci mohou nabízet své služby svým zákazníkům mnohem levněji.
Robo poradci nemají žádné záludné prodejní nabídky
Každý finanční poradce funguje jinak, ale někteří si účtují poplatky blízko 1 % vašeho majetku, zatímco jiní berou provize za produkty, které doporučují. Jedná se o poradce založené na poplatcích nebo na poplatcích a provizích.
Existují pouze zpoplatnění poradci, kteří nevydělávají žádné peníze na produktech nebo radách, což by mohla být dobrá volba, pokud se chcete vyhnout potenciálním prodejním příležitostem, které můžete získat od svých Finanční poradce. Ale i tak jsme všichni lidé a nestrannost může být tvrdá, i když se setká s těmi nejlepšími úmysly. Pokud se chcete vyhnout prodejním příležitostem nebo potenciálním střetům zájmů, mohou vám pomoci robo poradci.
Robo poradci vydávají doporučení automaticky pomocí Moderní teorie portfolia. Nejsou tam žádné emoce. Žádné vedlejší cíle. Není co dodat k něčímu výsledku. To může snížit náklady na investování, protože to z rovnice odstraní tyto proměnné navíc.
Robo poradci vyžadují minimum až žádné minimum
Když investujete u tradičního brokera, budete pravděpodobně muset koupit minimální množství akcií. Například, pokud máte tradiční IRA s Vanguard, nemůžete si koupit méně než 3 000 $ akcií VTSMX (Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares).
Robo poradci skutečně září, pokud jde o minima – nebo spíše jejich nedostatek. Většina nejlépe hodnocení robo poradci učinili klíčovou součástí své strategie umožnit investorům začít s mnohem, mnohem nižšími částkami.
Například, Žaludy nevyžaduje žádné minimální investice. Žaludy účtuje měsíční poplatek 1 $ za svůj základní účet (Acorns Lite), 3 $ za Acorns Personal, který zahrnuje Acorns Later a Acorns Spend, a 5 dolarů za Acorns Family, která zahrnuje vše, co byste získali s Acorns Personal, plus Acorns Early (možnosti investičního účtu pro děti).
Skrýš je další robo poradce a vyžaduje pouze minimální investici 5 USD. Přichází s poplatky velmi podobnými jako Žalud, ale váš první měsíc s Skrýš je zdarma. Poté je to 1 $ měsíčně pod 5 000 $ a 0,25 % ročně nad 5 000 $.
WiseBanyan je bezplatná platforma, která má pro spuštění minimálně 1 $. Můžete začít investovat do SEP, tradiční, rollover nebo Roth IRA, nebo se zdanitelnými investicemi.
Toto je jen vzorek robo poradců, kteří existují, ale můžete vidět, že mají minimum, se kterým se může setkat každý. S minimem 1 USD můžete začít investovat a zároveň pracovat na jiných cílech. Takže i když máte nízký příjem, máte velmi napjatý rozpočet nebo pracujete na splacení dluhu, můžete se také začít zabývat investováním.
Robo poradci mají mnohem nižší poplatky
Zde v Investor Junkie jsme vytvořili a rozpis poplatků které přicházejí s robo poradci. To je rozhodující pro náklady na robo poradenství; pokud jsou jejich poplatky ve skutečnosti z dlouhodobého hlediska stejně vysoké jako poplatky finančních poradců, neušetří vám vůbec žádné peníze!
Podívejte se na tuto tabulku, která ukazuje, kolik zaplatíte při vkladu pouhých 5 000 $.
| Robo Advisor Expense Ratio | 0.25% | 0.00% | 0.38% | N/A | 0.00% | 0.00% |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Průměrný poměr nákladů na ETF | 0.15% | 0.23% | Zahrnuta | N/A | 0.14% | 0.14% |
| Roční poplatek za Robo Advisor | $12.50 | $0.00 | $19.20 | N/A | $0.00 | $0.00 |
| Celkový roční poplatek | $19.97 | $11.25 | $19.20 | N/A | $7.19 | $5.20 |
Robo poradci vám umožní přístup k odborníkům za méně peněz
Někteří robo poradci vám umožňují komunikovat s finančními profesionály, když dosáhnete určité úrovně investic. Například, když máte investováno 100 000 $ Zlepšení, můžete nechat certifikovaného finančního plánovače (CFP), aby zkontroloval vaše investice a promluvil s vámi o vašich finančních strategiích.
CFP mohou provozovat své vlastní společnosti a účtovat si hodinovou sazbu za práci. Získání přístupu k finančním plánovačům prostřednictvím vaší investiční platformy může být obchodem dva za jednoho; získáte přístup k profesionálům a také správu investic. Může to být způsob, jak ušetřit peníze z dlouhodobého hlediska, než platit za každou službu zvlášť.
Mějte na paměti, že existují také investiční společnosti, které jsou hybridní. Jinými slovy, používají stejný typ automatizované technologie jako robo poradci, ale s tradičními službami, jako je specializovaný finanční poradce. Dál je příkladem správce majetku, který automatizuje některé aspekty investování a zároveň vám poskytuje rady na míru.
Robo poradci mohou investovat cenově dostupnější
Pokud nemáte hodně peněz, robo poradci mohou být vaší bránou do světa investování. Robo poradci mají mnohem nižší minima pro zahájení investování než tradiční investiční metody a jejich poplatky mohou být z dlouhodobého hlediska nižší.
Mějte však na paměti, že zatímco robo poradci mohou být levnější, ztrácíte trochu lidského doteku – aspekt vztahu. Takže když tam je pokles trhu, možná nebudete schopni plakat na rameni svého robo poradce.
Čtenáři: Jaké jsou další způsoby, jak robo poradci snižují náklady na investování a činí je dostupnějšími pro všechny?
Investiční poradenské služby nabízené společností Stash Investments LLC, investičním poradcem registrovaným v SEC. Tento materiál byl distribuován pouze pro informační a vzdělávací účely a není určen jako investiční, právní, účetní nebo daňové poradenství. Investování zahrnuje riziko.
¹U cenných papírů s cenou nad 1 000 USD začíná nákup dílčích akcií na 0,05 USD.
²Služby debetního účtu poskytované Green Dot Bank, člen FDIC a debetní kartou Stash Visa vydanou Green Dot Bank, členem FDIC. na základě licence od společnosti VISA U.S.A. Inc. Investiční produkty a služby poskytované společností Stash Investments LLC, nikoli Green Dot Bank, a nejsou pojištěny FDIC, nejsou zaručeny bankou a mohou ztratit hodnotu.“ protože v článku je zmíněna debetní karta.
³Ponesete také standardní poplatky a výdaje, které se odrážejí v cenách ETF na vašem účtu, plus poplatky za různé doplňkové služby účtované společností Stash a depozitářem.
⁴Na debetní účet se vztahují další poplatky. Prosím podívej se Smlouva o vkladovém účtu pro detaily.
⁵Stock-Back® není sponzorován ani podporován Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ani žádným z jejich příslušné přidružené společnosti a žádná z výše uvedených nenese žádnou odpovědnost za plnění jakýchkoliv odměn za akcie, které tímto způsobem získají program.