Historicky byly nemovitosti symbolem bohatství. Po staletí bylo vlastnictví půdy omezeno na šlechtu a nesmírně bohaté. A i když se vlastnictví domů v moderní době stalo běžnějším, byli jsme svědky toho, že rostoucí ceny bydlení způsobují mnohým potíže první kupci domů.
Díkybohu, investice do nemovitostí je stále možné, i když nemáte moc peněz. Ve skutečnosti se díky částečnému investování do nemovitostí můžete dostat do akce s částkami již od 10 USD.
Tento průvodce popisuje, jak funguje dílčí investování do nemovitostí, jeho výhody a nevýhody a některé z nejlepších společností, které můžete použít, abyste mohli začít.
Co je frakční investování do nemovitostí?
Frakční investice do nemovitostí je proces nákupu podílů v jednotlivých nemovitostních nebo nemovitostních fondech. Jinými slovy, spíše investujete do malého kousku realitního holdingu, než abyste jej vlastnili do úplného vlastnictví.
Timeshare jsou dokonalým a dlouhodobým příkladem částečného investování do nemovitostí. Totéž lze říci o částečné vlastnictví domu, což často zahrnuje pořízení druhého bydlení s menší skupinou lidí.
Jedná se však o starší modely částečného investování do nemovitostí a určitě mají některé stinné stránky, kterým se budu věnovat níže. Ale jsou také četné realitní crowdfundingové společnosti které vám umožní investovat do nemovitostí bez velkých peněz. A tyto platformy netrpí stejnými nevýhodami jako timeshare nebo sdílení prázdninového domu s přáteli, protože jsou pasivní a profesionálně spravované.
Výhody a nevýhody investování do dílčích nemovitostí
Nezáleží na tom, jestli se díváte zlomkové akcie na akciovém trhu nebo v nemovitostech; nízká bariéra vstupu pro investory je obecně dobrá věc. Ostatně, pokud chcete investovat do nemovitostí bez velkých peněz, možnosti jako přímý nákup nemovitosti k pronájmu jsou mimo stůl.
Existují však určité výhody a nevýhody tohoto stylu investování do nemovitostí, které byste měli zvážit:
profesionálové
- Kapitálové investice: Investice do nemovitostí je obvykle investice založená na vlastním kapitálu, pokud nefinancujete dluh. To znamená, že můžete vydělat na případném zhodnocení nemovitosti.
- Nižší kapitálové požadavky: Vstup se skupinou investorů znamená, že budete muset čelit méně kapitálu. A některé z nejlepších realitních crowdfundingových společností mají požadavky na buy-in pouze 10 USD.
- Potenciál peněžních toků: Nemovitosti jsou oblíbeným nástrojem pro budování bohatství, protože můžete generovat příjmy z pronájmu od nájemníků a také vlastnit ze zhodnocení majetku.
- Osobní požitek: Pokud si koupíte timeshare nebo sekundární rekreační dům s ostatními, můžete si nemovitost užívat po část roku.
- Diverzifikace portfolia: Nemovitosti jsou jednou z nejoblíbenějších alternativních tříd aktiv a poskytují efektivní způsob diverzifikovat své portfolio pryč z akciového trhu.
nevýhody
- Problémy s likviditou: Jednou z nevýhod dílčích investic do nemovitostí je, že jsou často nelikvidní, což znamená, že je nemůžete rychle prodat, pokud potřebujete hotovost. A některé crowdfundingové platformy vás zamknou, dokud nedojde k likvidaci, což může trvat roky.
- Potenciální výdaje: Crowdfundingové společnosti obvykle účtují roční poplatky za správu, pokud hledáte pasivní investici. A pokud se rozhodnete částečně spravovat vedlejší dům sami, můžete se také setkat se skrytými náklady, jako jsou opravy a nezbytná vylepšení.
- Konflikty vlastníků: Nebudete mít konflikty s vlastníky, pokud projdete crowdfundingovou společností, protože investujete prostřednictvím společnosti, která vše spravuje za vás. Ale nákup sekundární nemovitosti s několika investory, které znáte, může vést k určitému napětí ohledně toho, jak nemovitost provozovat.
- Požadavky na výzkum: Čím více DIY vašich plánů investování do nemovitostí, tím více průzkumů musíte udělat. To zahrnuje průzkum trhů, čtvrtí, rozhovory s agenty a práci na uzavření. Když to srovnáte s investování do akcií nebo ETF, nemovitostí je mnohem více rukou.
- Požadavky na akreditaci: Některé společnosti vyžadují, abyste byli akreditovaný investor investovat do nemovitostí, i když jde o zlomkovou investici.
5 nejlepších platforem pro dílčí investice do nemovitostí
Ve společnosti Investor Junkie nejsme masivními fanoušky dílčích investic do nemovitostí, jako jsou timeshare nebo sekundární domy s malými skupinami investorů. Hlavním důvodem je, že skryté výdaje a poplatky mohou z jinak skvělé investice udělat noční můru.
A pokud chcete odejít, je to často neuvěřitelně obtížné. Ve skutečnosti je tak obtížné ukončit dohody, jako je timeshare, že celé odvětví timeshare právníků vyrostlo do boje s timeshare společnostmi (samozřejmě za tučný poplatek).
Díky crowdfundingovým společnostem je naštěstí snazší než kdy jindy začít po částech investovat do nemovitostí. A nejlepší na tom je, že tyto investice jsou profesionálně řízeny, takže jsou plně pasivní. A stále těžíte z pravidelného příjmu a diverzifikace portfolia. Jediný háček je, že tyto nemovitosti nemůžete používat jako svůj letní prázdninový domov.
S ohledem na to, zní vám částečné investování do nemovitostí správně? Pokud ano, toto je našich pět oblíbených platforem, které je třeba nyní zvážit.
1. Fundrise
Investiční požadavek: $10
Je vyžadována akreditace: Ne
Průměrné roční výnosy: Přibližně 8-9%
poplatky: 1% roční poplatek za správu
Jedním z nejjednodušších způsobů, jak začít částečné investování do nemovitostí, je použít Fundrise. Tato crowdfundingová společnost zaznamenala boom díky minimálnímu požadavku 10 USD a nízkému ročnímu poplatku. Nabízí různé eREIT, do kterých můžete investovat v závislosti na vašich cílech, a investoři dostávají čtvrtletní dividendy.
Nám se také líbí Fundrise protože má sekundární tržiště, kde můžete prodávat akcie. Existují malé sankce, pokud prodáte akcie dříve než za pět let, ale tato přidaná likvidita je výhodou.
2. Příjezd domů
Investiční požadavek: $100
Je vyžadována akreditace: Ne
Průměrné roční výnosy: 3,2 % až 7,2 % ve výplatách dividend
Poplatky: Přibližně 1 % ročně
Začněte s domy s příchodem domů
Jedním z novějších hráčů ve světě dílčích nemovitostí je Příjezd domů. Tato platforma umožňuje investorům přidat do svého portfolia nájemní domy generující příjmy za pouhých 100 USD. A co je na platformě jedinečné, je to, že nájemníci mohou investovat i do domů, ve kterých žijí, takže jsou motivováni k údržbě nemovitosti.
Společnost zatím žádný majetek nerozprodala, a tak byl zatím jediným příjmem výnos z pronájmu. Ale Arrived Homes předpovídá roční průměrný výnos 9,3 % až 13,3 % při zohlednění zhodnocení.
3. HappyNest
Investiční požadavek: $10
Je vyžadována akreditace: Ne
Průměrné roční výnosy: 6 % ve výplatách dividend
Poplatky: Liší se podle vlastnosti
Začněte s HappyNest
S minimem 10 USD, HappyNest je další efektivní způsob, jak přidat do svého portfolia částečné nemovitosti. Tato crowdfundingová společnost se specializuje na komerční nemovitosti, nakupuje budovy a pronajímá je velkým korporacím, aby akcionářům generovala příjmy z pronájmu.
Své podíly spravujete prostřednictvím snadno použitelné mobilní aplikace a jsou zde funkce, jako jsou zaokrouhlení náhradních cen, které vám pomohou trvale investovat do více akcií. Můžete si také vytvořit cíle spoření založené na pravidlech, jako je přispívat určitou částkou peněz každý měsíc, abyste své portfolio dále rozšiřovali.
4. HoneyBricks
Investiční požadavek: $1,000
Je vyžadována akreditace: Ano
Průměrné roční výnosy: Zatím nedostupné
Poplatky: 1% roční poplatek za správu
Začněte s HoneyBricks
Pokud chcete nějaký blockchain a Web3 s citem pro vaše portfolio nemovitostí, HoneyBricks může být to, co hledáte. Tento startup vám umožní investovat do tokenizovaných nemovitostí počínaje 1 000 $. A jako vlastník můžete dostat zaplaceno v kryptoměnách, jako jsou bitcoiny a ethereum, místo toho, abyste vydělávali výplaty dividend v hotovosti. Můžete také nakupovat tokeny pomocí kryptoměn, díky čemuž je HoneyBricks flexibilnější i na straně nákupu.
Kromě toho si můžete dokonce půjčit proti svým tokenům tím, že je použijete jako kolaterál, což společnosti poskytující kryptopůjčování dělají. HoneyBricks také zlepšila likviditu, protože můžete své tokeny prodat společnosti přímo nebo na sekundárním trhu.
Hlavní nevýhodou je, že pro použití HoneyBricks musíte být akreditovaným investorem. Ale tokenizace nemovitostí tak, jak to dělá HoneyBricks, pomáhá zlepšit likviditu a podpora kryptoměn je jedinečným prodejním argumentem.
5. Lofty.ai
Investiční požadavek: $50
Je vyžadována akreditace: Ne
Průměrné roční výnosy: Liší se podle vlastnosti
Poplatky: Liší se podle vlastnosti
Začněte s Lofty
Poslední dílčí platforma pro investování do nemovitostí, kterou můžete zvážit, je Vznešený, další nová společnost v prostoru. Společnost vám umožňuje investovat do akcií nájemních nemovitostí od 50 USD. Akcie, které vlastníte v nájemních jednotkách, vám vyplácejí denní příjem z pronájmu a můžete je kdykoli vybrat. Můžete také vydělávat prostřednictvím svých akcií zhodnocováním, pokud se hodnota nemovitosti zhodnocuje.
V době psaní tohoto článku má Lofty dvě desítky nemovitostí, kde si můžete koupit tokeny. Cílová vnitřní míra návratnosti (IRR) se liší podle nemovitosti, ale často se pohybuje v rozmezí 15 %. Stejně jako HoneyBricks i Lofty spoléhá na blockchain při tokenizaci akcií nemovitostí pro rychlé a efektivní transakce.
Jen mějte na paměti, preferujeme společnosti jako Fundrise v tuto chvíli, protože je více zavedená, takže traťový rekord je delší. V poslední době se objevilo mnoho dílčích společností investujících do nemovitostí, které dosud neobstály ve zkoušce času.
Alternativy k částečnému investování do nemovitostí
Crowdfundingové společnosti v posledních letech výrazně zpřístupnily investice do nemovitostí, zejména pro neakreditovaní investoři. Existují však další možnosti, na které se můžete obrátit, pokud chcete investovat do nemovitostí, ale nemáte velký kapitál, jako:
- Pomocí vašeho online broker investovat do REIT
- Nákup ETF nebo akcií založených na nemovitostech
- Investování do dluhu nemovitostí u společností jako Přízemí
Pokud máte větší kapitál, možnosti jako obracející domy popř koupi nemovitosti k pronájmu také otevřít. Pro nové investory jsou ale crowdfundingové společnosti jedním z nejjednodušších způsobů, jak začít fušovat do nemovitostí.
Kdo by měl investovat do dílčích nemovitostí?
Pokud chcete diverzifikovat své portfolio nemovitostmi, ale nedisponujete velkým kapitálem, zlomkové investice do nemovitostí by pro vás mohly být to pravé. To platí zejména v případě, že již máte dobré základy jiných investic, jako jsou akcie, vazbya ETF, ale chtějí expandovat. A crowdfundingové společnosti jsou vynikajícím řešením, pokud chcete pasivní investici s nízkými poplatky.
Tuto cestu nedoporučujeme, pokud chcete aktivně spravovat nemovitosti a stát se pronajímatelem. V tomto scénáři by mohla být lepší strategie, na kterou se zaměříte, možnost, jako je domácí hacking. A jak již bylo zmíněno, vždy se můžete dostat k expozici nemovitostí REIT investování nebo také různé realitní ETF.
Sečteno a podtrženo
Kdyby vám někdo před pěti lety řekl, že brzy bude možné koupit nemovitost za pouhých 10 dolarů nebo něco bitcoin máte, pravděpodobně byste jim nevěřili. Ale díky technologiím a crowdfundingu je částečné investování do nemovitostí dostupnější než kdy jindy.
Je pravda, že ujednání jako timeshare a sdílené vlastnictví domů již nějakou dobu existují. Crowdfundingové společnosti však teprve nedávno umožnily investorům generovat pasivní příjem prostřednictvím vlastnictví malých částí věcí, jako je pronájem nemovitostí a komerční nemovitosti.
Jak přidáte akcie nemovitostí do svého portfolia, je nakonec na vás. Ale pokud vám aktuálně chybí expozice nemovitostí ve vašem portfoliu, zamyslete se nad svým celkovým alokace aktiv a kam by se mohly vejít dílčí investice do nemovitostí.