Inflace raketově roste, akcie klesají, společnosti zmrazují nábory a kolem politiky panuje celosvětová nejistota, takže přemýšlet o investování je teď trochu skličující.
Proto jsem se letos rozhodl investovat do státních dluhopisů namísto akciového trhu.
Zatímco státní dluhopisy mají nižší výnosy než jiné investice, myslím si, že jejich relativní stabilita v krátkodobém horizontu z nich dělá lepší volbu než jiné volatilnější investice.
Krátká verze
- S prudce rostoucí inflací jsem se rozhodl investovat do amerických státních dluhopisů, konkrétně do I-bondů.
I-bondy jsou sledovány inflací, což znamená, že vaše peníze porostou s inflací. Právě teď je úroková sazba 9,26 % do října 2022. - I když ne pro každého, I-bondy jsou investicí s nízkým rizikem a pro mě jsou bezpečnější sázkou, než nechat své peníze ležet na bankovním účtu nebo je ztratit na akciovém trhu.
4 důvody, proč investuji do státních dluhopisů místo na akciovém trhu
Inflace vzrostla 9,1 % v červnua vím, že musím něco udělat s penězi navíc. Nechat to ležet na mém bankovním účtu znamená, že jen ztrácím peníze. Rozhodl jsem se investovat do I-bondů konkrétně proto, že se do nich snadno investuje, neztrácejí hodnotu, protože je podporuje vláda USA, a jsou upraveny o inflaci.
1. Úroková sazba I-bondu je 9,26 %.
The Spořicí dluhopisy řady I nebo I-bondy, jsou dvakrát ročně upravovány o inflaci. V současné době je úroková sazba pro I-bondy 9,62 % do října 2022, kdy budou opět upraveny o inflaci. Úroky se sčítají dvakrát ročně, v květnu a listopadu.
To znamená, že v tuto chvíli je úroková sazba I-dluhopisů lepší než současná míra inflace. Dluhopisy nemůžete zpeněžit po dobu jednoho roku po jejich nákupu, takže má smysl investovat peníze, které nebudete potřebovat až do následujícího roku. Pokud je budete držet pět let, nebudete muset přijít o předchozí tři měsíce úroků.
Jedinou velkou nevýhodou I-bondu je, že si můžete každý rok koupit pouze 10 000 $ elektronicky (a 5 000 $ v papírových I-bondích, pokud dostanete federální daňovou refundaci). Navíc je musíte zakoupit přímo přes Ministerstvo financí USA. Můžete však také koupit další americké státní dluhopisy prostřednictvím svého brokera, např. TIPY, které jsou rovněž upraveny o inflaci.
2. Vysoká inflace pravděpodobně zůstane o něco déle.
Vzhledem k tomu, že musím držet I-bondy alespoň rok (a pravděpodobně je budu chtít držet o něco déle), jedna věc, kterou jsem zvažoval, je, jak dlouho bude současné inflační prostředí trvat poslední.
I když neumím předvídat budoucnost, odborníci si zřejmě myslí současná vysoká míra inflace se bude držet minimálně do roku 2023. Další úvaha je ta nějaký k inflaci dochází každý rok. Takže i když inflace klesne na pouhých 1,5 % nebo 2 % ročně, I-bondy budou stále vydělávat více peněz, než když budu mít tuto hotovost na svém bankovním účtu.
Pro mě má smysl nyní investovat do státních dluhopisů a držet je, dokud alespoň nevychladne inflace, nebo je ponechat jako součást diverzifikované investiční portfolio.
3. Akcie jsou na medvědím trhu.
Dalším důvodem, proč jsem se rozhodl letos investovat do státních dluhopisů, je to, že akciový trh si nevede tak skvěle. Ve skutečnosti je Wall Street v a medvědí trh právě teď uprostřed obav z inflace a vyšších úrokových sazeb.
A i když někteří mohou namítat, že je to skvělý čas na nákup dipu, existuje důvod specifický pro mé okolnosti, který nákup akcií trochu komplikuje. Konkrétně nežiji v USA, což mě přivádí ke čtvrtému důvodu.
Přečtěte si více >>>Nejlepší defenzivní investice pro přežití medvědích trhů a vysoké volatility
4. Jsem Američan žijící v zahraničí.
Od roku 2016 žiji v zahraničí. Investování jako Američan v zahraničí není snadné. V současné době žiji ve Francii, což znamená, že mnoho ETF kótovaných v USA pro mě není dostupných. Robo-poradci vyžadují, aby klienti žili v USA, zatímco zahraniční investice jsou v USA často silně zdaněny, což je činí relativně nákladné.
Jediné dvě možnosti, které mám, jsou investovat do jednotlivých akcií a dluhopisů nebo si najmout správce majetku, aby investoval za mě. Mnoho správců majetku vyžaduje, aby jejich klienti měli značné množství peněz v aktivech; bohužel nejsem blízko této hranice.
Takže moje jediná schůdná možnost je si to DIY. Naštěstí je možné investovat do amerických státních dluhopisů, pokud jste občanem USA, i když žiješ v zahraničí.
Sečteno a podtrženo: Nenechte inflaci sežrat vaše úspory
S inflací nejvyšší za čtyři desetiletí je držení peněz na bankovním účtu jednou z nejhorších věcí, které můžete udělat. Přinejmenším zvažte držení svých peněz v a spořicí účet s vysokým výnosem.
Investice do amerických státních dluhopisů, jako je I-bond nebo TIPS, může být také možností, zvláště pokud nemáte chcete riskovat své peníze na akciovém trhu a nevadí vám, že nemáte přístup ke svým prostředkům za pár let. Investování do dluhopisů nemusí dávat smysl pro portfolio každého, ale stojí za to se na to podívat, zejména s ohledem na inflaci, která ovlivní zisk každého.
Další čtení:
- Nejlepší dlouhodobé investiční strategie pro rok 2022
- Investice do pokladničních poukázek: Nejbezpečnější investice v roce 2022?
- Jak rozumně investovat své peníze
Moriah Costa je finanční novinářka na volné noze, která se specializuje na obchodní a investigativní zpravodajství. Moriah získala magisterský titul v oboru finanční žurnalistika na City, University of London a je držitelkou titulu BA v oboru žurnalistiky na Walter Cronkite School of Journalism and Mass Communication. Její práce se objevily v Thomson Reuters, Arizona Republic, Washington Business Journal, Benzinga a dalších. Když nepíše nebo nečte zprávy, píše si umělecké časopisy a cestuje po Evropě.