Federální vláda má skutečný seznam agentur s abecedními polévkami, které z velké části působí v zákulisí. Pravděpodobně jste již obeznámeni s SEC, ale existují i další finanční sektory, které hrají velkou roli v úspěchu vašich investic. Agentury jako FDIC, SIPC a FINRA dělají hodně pro to, aby přidaly jak důvěru, tak likviditu investičním a finančním subjektům.
Co jsou tyto agentury a jak ovlivňují vaše investice?
FDIC - Federal Deposit Insurance Corporation
FDIC (což znamená Federal Duvolnit Jáujištění Corporation) byl vytvořen bankovním zákonem z roku 1933 a funguje jako korporace vlády USA, ale jako nezávislá agentura.
Mezi hlavní funkce FDIC patří:
Pojištění bankovního vkladu.FDIC zajišťuje bankovní vklady až do výše 250 000 USD na vkladatele. Toto pojistné krytí se vztahuje na vklady u téměř 7 000 bankovních institucí po celé zemi. To se nevztahuje na družstevní záložny, které jsou místo toho pojištěny u národní správy úvěrových odborů nebo NCUA.
Bankovní dohled. FDIC provádí pravidelné kontroly svých členských bank. Tato vyšetření se týkají bezpečnosti a spolehlivosti jednotlivých bank a dodržování zákonů na ochranu spotřebitele.
Dohled nad některými bankami. FDIC spravuje banky v úpadku, které se ocitly v nucené správě, především kvůli problémům souvisejícím s finančním zdravím.
FDIC je financován z pojistného placeného členskými bankami za pojištění vkladů poskytované agenturou. Rovněž získává další příjmy z úroků přijatých z investic do cenných papírů státní pokladny USA. Na rozdíl od většiny vládních organizací, a dokonce i kvazivládních organizací, FDIC neobdrží prostředky od vlády USA.
Co znamená FDIC pro vaše finance. Kvůli FDIC a jak dohledu, tak pojištění vkladů, které poskytují, se nemusíte starat o finanční integritu institucí, u kterých bankujete. Bankovat můžete komukoli, komu se to líbí, s jistotou, že vaše peníze budou v bezpečí, ať jsou kdekoli.
SIPC - Corporation pro ochranu investorů cenných papírů
SIPC (což znamená Spřesnosti Jánvestor Pochrana Corporation) plní podobnou roli jako FDIC, pouze působí v odvětví cenných papírů. Byla založena na základě zákona o ochraně investorů do cenných papírů (SIPA) z roku 1970 a nařizuje členství většině obchodníků s brokery registrovaných v USA.
Jednou oblastí, kde se odchyluje od FDIC, je to, že nefunguje jako regulační orgán. Jeho jedinou funkcí je působit jako pojišťovací fond pro investiční organizace a existuje jako nezisková členská společnost. Na SIPC dohlíží Komise pro cenné papíry a burzy (SEC).
Mezi hlavní funkce SIPC patří:
Pojištění účtu investora. Díky pokrytí SIPC jsou zákazníci investičních makléřských společností pojištěni až do výše 500 000 USD čistého kapitálu na každém účtu. To zahrnuje až 250 000 $ v peněžních zůstatcích. SIPC bude nejprve usilovat o organizaci distribuce zákazníků hotovost a cenné papíry, pak se spoléhejte na pojistné limity pro pokrytí zůstatku.
Je důležité si uvědomit, že pokrytí SIPC je omezeno na platební neschopnost investiční makléřské firmy. Nebude pokrývat ztráty, které jsou důsledkem špatných investičních rozhodnutí zákazníka, podvodů nebo zkreslování údajů. Kromě toho, zatímco pojištění bude pokrývat hotovost a běžné cenné papíry, některá další aktiva nejsou zahrnuta. Patří sem komodity a futures kontrakty a další typy investic, které nejsou registrovány u SEC.
Zajištění pořádku na finančních trzích. Alespoň část účelu SIPC je zabránit insolvenci v jedné nebo více investičních makléřských společnostech před eskalací a destabilizací finančních trhů. Pojištěním investorských účtů u každé makléřské společnosti pomáhá SIPC předcházet přelévání finančních potíží jedné instituce do jiných. Tímto způsobem SIPC pracuje na celkové stabilizaci investičního odvětví.
SIPC je podporována hodnoceními jejích členů v investičním odvětví. Je však také oprávněn půjčovat si u amerického ministerstva financí, pokud by byly nutné další zdroje.
Co znamená SIPC pro vaše finance. Co se tedy stane s vašimi penězi, pokud máte pojistný strop vyšší než 250 000 USD, uvnitř účtu 401 (k) nebo jiného důchodového účtu a přestanou fungovat? SIPC má chránit vaše peníze, ale jak? Abychom odpověděli na tuto otázku, obrátili jsme se na Andrewa Meadowse, Consumer & Brand Ambassador ve společnosti Ubiquity Retirement + Savings.
"V zásadě nemáte moc pokrytí u brokera, pokud jste překročili limit." Ve skutečnosti, pokud je více než 250 000 $ v hotovosti nebo investici podobnou hotovosti, jako je peněžní trh, není kryto. SIPC je nezisková organizace a federální agentura USA jako FDIC.
Nejlepší způsob, jak můžete chraňte si 401 (k) je zpestřit. Často se mě ptají, zda by lidé měli konsolidovat všech svých 401 (k) s tím, že je spojí dohromady. Pokud jde o správu vašich aktiv, není to špatný nápad. Pokud však ušetříte více než 500 000 $, budete ve skutečnosti chtít diverzifikovat. Makléři, kteří přestanou fungovat, nejsou běžní, ale nechcete, aby všechna vaše vejce byla v jednom košíku. Pokud jste spíše agresivní spořitel, nechte své prostředky v jiných plánech nebo je převeďte na IRA nebo jiný kvalifikovaný typ účtu. “
Jak vidíte, SIPC kryje ztráty, které utrpěli zákazníci investičního makléřství, ale nezasahuje, aby udržel finanční integritu samotného makléřství. Jeho odpovědnost je tedy vůči zákazníkům makléřské společnosti, a nikoli v žádném případě vůči samotné makléřské společnosti.
Jak zde u Investor Junkie vždy říkáme, nikdo se o vaše peníze nepostará tak jako vy, takže si musíte dávat pozor a dávat pozor na své investice.
FINRA - finanční regulační úřad
FINRA (zkratka pro Financiální Jándustry R.egulační Authority) je nástupnickou organizací Národní asociace obchodníků s cennými papíry (NASD), která byla založena v roce 2007. Je to také soukromá společnost a jako FDIC funguje jako samoregulační organizace.
Funguje jako členská regulační, vynucovací a arbitrážní operace New York Stock Exchange (NYSE), kde reguluje jak zúčastněné makléřské firmy, tak burzovní trhy. Stejně jako SIPC je v konečném důsledku odpovědný SEC.
FINRA je financována z hodnocení registrovaných zástupců a žadatelů členských firem, ročních poplatků hrazených jejími členy a také z pokut uložených za porušení.
Hlavní funkcí FINRA je:
Regulace cenných papírů. FINRA je největším nezávislým regulátorem všech společností působících v oblasti obchodování s cennými papíry v celé zemi. V zámoří má více než 4 000 makléřských firem, což zahrnuje více než 161 000 poboček, a 637 000 registrovaných zástupců cenných papírů. Její aktivity se týkají všech finančních trhů, včetně newyorské burzy, NASDAQ, americké burzy a mezinárodní burzy cenných papírů. Jeho hlavním posláním je chránit investory zajištěním toho, že odvětví cenných papírů funguje spravedlivě a poctivě.
V tomto ohledu provádí společnost FINRA pravidelné regulační zkoušky svých členských investičních společností. Rovněž licencuje instituce i jednotlivce k činnosti v odvětví cenných papírů.
Co znamená FINRA pro vaše finance. Přestože na rozdíl od agentur FDIC a SIPC FINRA vaše peníze nijak nezajišťuje proti ztrátě, funguje jako primární regulátor investičního odvětví. Díky tomu jsou účastníci oboru poctiví a zajišťuje, že investiční aktivita bude volně plynout.
V důsledku této funkce můžete investovat na finančních trzích s důvěrou s vědomím, že účastníci investičního odvětví mají dozorce, který se dívá na věci, které v běžném podnikání raději ignorujeme.
Většina z nás věnuje organizacím FDIC, SIPC a FINRA malou pozornost ze dne na den. Zároveň si všichni užíváme výhod ochrany, kterou poskytují našim financím.