Pasivní příjem se týká peněz, obvykle probíhajících, pravidelných toků příjmů, získaných z obchodního podniku nebo investice, do které se nemusíte aktivně zapojit.
Nejen, že pasivní příjem může zajistit, že nedáváte všechna vejce do košíku, ale také poskytuje pravidelný další příjem. A nejlepší na tom je, že ve skutečnosti nemusíte dělat nic (nebo nic moc), abyste dostali zaplaceno. Existuje mnoho různých způsobů, jak získat pasivní příjem.
Osobně si užívám pasivní příjem ze čtyř zdrojů: příjem z pronájmu, akcie vyplácející dividendy, financování prodejce a výplaty soukromých půjček od třetích stran. Zde je bližší pohled na to, kolik vydělám měsíčně z každé investice.
Krátká verze:
- Příjem z podnikání nebo investice, ve které se aktivně nepodílíte, se označuje jako pasivní příjem.
- Nastavení více toků stálého pasivního příjmu zvyšuje vaše bohatství a poskytuje další vrstvu finančního zabezpečení, pokud byste měli být propuštěni z práce na plný úvazek.
- Kromě zaměstnání na plný úvazek dostávám každý rok pasivní příjem z pronájmů, financování prodejce, soukromých půjček od třetích stran a výplaty dividend.
- Obecně platí, že lukrativnější toky pasivního příjmu jsou také nejvíce volné.
Příjmy z pronájmu
V současné době vlastním pět pronajímaných nemovitostí s dostatečným cash flow. Můj celkový měsíční peněžní tok je 2 254 $ ze všech pěti nemovitostí.
Byť pronajímatelem není tak pasivní jako některé jiné zdroje měsíčního příjmu, ale hodně skutečné práce se odehrálo při zařizování těchto nemovitostí. Teď vůbec netrávím moc času, abych vydělal cash flow – ve formě pravidelných plateb za pronájem – na nemovitosti v mém portfoliu pronájmu.
Další nápady na investice do nemovitostí>>Jak investovat do nemovitostí s malými penězi
Jak vydělám pasivní příjem z příjmu z pronájmu
Od začátku jsem byl s výběrem nájemníků velmi opatrný – většinou platí v plné výši a včas. Před nastěhováním jsem také aktualizoval spotřebiče a zrekonstruoval každou jednotku. Nyní, kromě pravidelné údržby, jako je výměna vzduchových filtrů (což moje nájemní smlouva stanoví nájemce musí udělat každé tři měsíce), kromě vyplacení nájemného musím každý rok udělat jen málo Platby.
U jedné z nemovitostí, které vlastním, je hrubý příjem z pronájmu 1 425 $ měsíčně, po odečtení poplatku za správu ve výši 10 %. Čistý příjem z pronájmu je 1 283 $.
Celkové výdaje zahrnují:
- Roční daně, které činí 272 $ měsíčně
- Pojištění 45 $/měsíc
- Poplatky HOA ve výši 205 $/měsíc
To znamená, že peněžní tok pouze z jedné nemovitosti je obvykle 761 $ měsíčně.
Akcie s výplatou dividend
Možná znáte „dividendové aristokraty“. Tento oficiální seznam v současné době obsahuje 65 společností v Index S&P 500, který nejenže vyplácí dividendy z akcií, ale zvýšil své výplaty alespoň 25 po sobě jdoucích let.
I když tyto společnosti nemusí být považovány za nejzajímavější akcie k vlastnictví, mnohé z nich jsou domácí jména včetně Target, Walmart, AT&T, Pepsi, Walgreens a McDonald's. Pro všechny je prioritou odměňovat akcionáře spolehlivým příjmem z dividend a dlouhodobým růstem dividend.
Začněte zde >>Seznam aristokratů s dividendami 2022
Jak vydělám pasivní příjem z akcií s výplatou dividend
Vlastním portfolio akcií vyplácejících dividendy ze seznamu Dividend Aristocrats, které jsem koupil přímo od společností. Zpočátku jsem koupil 5 000 akcií od každého a nastavil jsem automatické měsíční příspěvky, což znamená, že neustále přidávám nové akcie (resp. zlomky akcií každý měsíc) a využít toho dolarové průměrování nákladů.
Každá z akcií v mém portfoliu vyplácí čtvrtletní dividendy mezi 2 a 5 procenty ročně. Vzít Stanley Black a Decker, například. Současná dividenda na akcii je 3,16 USD a za posledních 54 let každoročně roste. Akcie se aktuálně prodávají za 126 USD. S investicí 10 000 USD byste vlastnili asi 80 akcií. Při výplatě dividendy ve výši 3,16 USD byste obdrželi dividendu ve výši 253 USD.
Výplaty dividend nebudou samoúčelně podporovat váš odchod do důchodu. V závislosti na akciích vyplácejících dividendy ve vašem portfoliu se však stále můžete dívat na pěkný kus ročního příjmu. Se sedmi akciemi vyplácejícími dividendy v mém portfoliu právě teď, moje držba je nastavena tak, aby letos přinesla 2 724,00 USD nebo 227 USD měsíčně. Pasivnější to už nebude!
Financování prodejce
Pokud jste se někdy podívali na plán amortizace hypotečního úvěru, víte, že je lepší být věřitelem (tj. osobou, která dostává úrok), než dlužníkem, který je platí. Toto zjištění mě přivedlo k mé třetí cestě pasivního příjmu: Být soukromým věřitelem.
Ke své první soukromé zkušenosti s půjčováním jsem se dostal náhodou. V roce 2019 obdržel jeden z mých dlouhodobých nájemníků jednorázovou výplatu pojistného ve výši 150 000 $. Přála si koupit dům, který si ode mě pronajímala téměř sedm let. Spravedlivá tržní hodnota domu v té době byla 180 000 $.
Probrali jsme soukromou půjčku na zůstatek a já jsem jí ho prodal za 150 000 $ v hotovosti plus úpis o půjčce pro mě na zbývajících 30 000 $ financovaných během pěti let. Takže každý měsíc dostanu šek na 458,20 $.
Když byla nájemnicí, vždy platila nájem včas a v plné výši, a to je stále tak: šek dostávám poštou každý první měsíc.
I když to není striktně Nový příjem — vždyť ona technicky splácí půjčku — je to stále příjem, který je mi vyplácen pasivně. Vlastní dům a všechny povinnosti, které s tím souvisí, takže nemám žádnou odpovědnost ani náklady. Navíc tím, že jsem si výplatu odložil při uzávěrce, jsem ušetřil daně z kapitálových výnosů při prodeji a budu dostávat stálý tok plateb další tři roky.
Více se dozvíte zde >>Co je to P2P půjčování?
Jak vydělat pasivní příjem z financování prodejcem
Myslím, že budoucnost nabízí mnoho příležitostí pro soukromé půjčky pro důvtipné prodejce domů. To proto, že to není pravděpodobné úrokové sazby se vrátí do rozmezí 2–3 %, které jsme viděli v posledních letech. Pokud prodáváte nemovitost, kterou jste zastavili za tak nízkou sazbu, váš hypoteční úvěr může být předpokládaný – což znamená, že nový kupující by mohl převzít splátky úvěru, které dlužíte, místo aby si bral novou hypotéku půjčka. To vám otevírá příležitosti k financování rozdílu prodejcem.
Řekněme například, že jste si v roce 2019 koupili dům za 300 000 USD. Dali jste 20 % dolů a financovali zbývajících 240 000 $. Platby, které jste provedli od nákupu, zvýšily zůstatek vaší hypotéky na 220 000 USD.
Rychle vpřed do roku 2022. Váš dům má nyní hodnotu 350 000 $ a máte zájemce o koupi. Pokud je nový kupující schopen převzít vaši půjčku ve výši 220 000 USD a provést 20% zálohu ve výši 70 000 USD, můžete se rozhodnout, že zbývající splatnou částku 60 000 USD budete financovat prodávajícím po dobu 10 let. Při 6% úroku byste dostali měsíční šek na 666 $ (nebo nějakou podobnou, méně hrozivou hodnotu, pokud jste pověrčiví).
Tip na financování prodejce:
Ujistěte se, že si požádejte právníka, aby sepsal papíry a provedl vaši due diligence na kupujících, abyste se ujistili, že jsou finančně kvalifikovaní a mohou si dovolit doplatek. A nezkracujte se při nastavování financování prodejce! Tradiční poskytovatelé půjček si kromě měsíčního úroku z půjčky účtují spoustu poplatků předem. Existují poplatky za vytvoření (obvykle 1–2 % z částky úvěru), poplatky za přípravu dokumentů a poplatky za právního zástupce, abychom jmenovali alespoň některé.
Soukromá úvěrová společnost třetí strany
Podobně získám pasivní příjem z investice u soukromé úvěrové společnosti. Společnost umožňuje akreditovaní investoři možnost půjčit peníze své LLC, které pak půjčí rehabilitačním pracovníkům. Poskytnutím velkého množství peněz na nákup nemovitosti a rehabilitaci za účelem dalšího prodeje zaplňují tito poskytovatelé půjček s tvrdými penězi mezeru, kterou tradiční banky neslouží.
Jak vydělávám příjem od soukromých úvěrových společností
LLC poskytuje krátkodobé půjčky za vysoké úrokové sazby pro konkrétní stavební projekty a vrací část zisků svým investorům. Znám partnery osobně a cítím se dobře s jejich prověřovacím procesem.
A pokud dojde k nesplácení, úvěry jsou kryty nemovitostí, což výrazně snižuje riziko.
Výhodou pro dlužníky je přístup k velkým částkám hotovosti bez dlouhé doby upisování. To jim umožňuje rychle nakupovat pod tržními nabídkami. Krátkodobí dlužníci jsou ochotni platit vyšší sazby za flexibilitu a rychlost financování. Moje investice ve výši 75 000 USD mi vydělává 500 USD měsíčně jako akcionář u poskytovatele půjček na tvrdé peníze.
souhrn
Zde je rychlá rekapitulace toho, kolik si každý měsíc vydělám v pasivním příjmu.
- Příjem z pronájmu nemovitosti: $2,254
- Financování prodejce: $458.20
- Soukromé půjčky: $500
- Výplaty dividend: $227
Celkem: 3 439 $
To je neuvěřitelných 41 268 dolarů ročně!
Každý bude čelit různým příležitostem, pokud jde o nastavení toků pasivního příjmu. Zatímco nastavení mého portfolia pronájmu nemovitostí dalo hodně práce, další možnosti pasivního příjmu byly poměrně snadno a často mi spadl do klína – ať už díky mému podnikání, nebo jednoduše díky mému zájmu o investování.
Nejméně lukrativní jsou ty nejpasivnější investice, jak se dalo čekat. Nákup akcií vyplácejících dividendy nevyžaduje mnoho znalostí. Chcete-li začít vydělávat pasivní příjem, stačí trochu kreativity a bystré oko, abyste našli možnosti, které odpovídají vašim dovednostem, finančním důvtipům a úrovni pohodlí.
Vytěžte ze svých peněz maximum >>>>
- Nejlepší dlouhodobé investiční strategie pro rok 2022
- Nejlepší krypto strategie pasivního příjmu
- Jak využít své cíle k vytvoření úspěšné investiční strategie
- Jak automatizovat své investice: Nejlepší způsoby, jak investovat na autopilotu