9 věcí, které potřebujete k tomu, abyste přežili pokles trhu

Někdy může akciový trh místo svých obvyklých dětských kroků nahoru a dolů vzít obchodníky na divokou jízdu na horské dráze. Stalo se to právě tento týden, když Dow Jones Industrial a S&P 500 podnikl závratný skok nad obavami z koronaviru.

Jak může průměrný investor vyrovnat se s poklesem trhu? Zde je devět věcí, které potřebujete k přežití ponoru na akciovém trhu.

1. Klidné, dlouhodobé myšlení

Jako investor na akciovém trhu hrajete v kasinu, kde je house edge vaše laskavost z dlouhodobého hlediska. Občas však zažijete prohrávající rok.

Zvažte Index S&P 500, měřítko návratnosti investic pro společnosti s velkou kapitalizací ve Spojených státech. Od roku 1985 do roku 2015 ztratil S&P 500 peníze za pět z 30 let, přičemž ztráty byly až 37% za jeden rok. Ostatních 25 let skončilo zisky. Za těch 30 let „vyhrál“ dlouhodobý investor pět ze šesti let!

I když byste mohli být v pokušení poslouchat přátele, spolupracovníky a mluvící hlavy v televizi, kteří vám nyní řeknou, je čas propadnout panice a prodávat, protože je to špatné, tuto radu ignorujte.

Zahrajte si dlouhou hru a nakonec budete držet vítěznou ruku.

2. Dobrá rada

Pokud spoléháte na radu správce peněz, nyní je čas promluvit si se svým poradcem, než učiníte impulsivní rozhodnutí ve svém portfoliu. S největší pravděpodobností nemusíte dělat mnoho, abyste zůstali na cestě se svými investičními cíli. Váš poradce vás může přemluvit z útesu prodeje všeho, takže pokud máte tyto myšlenky, stojí za to zavolat.
Doporučujeme použít Fisher Investments jako váš finanční poradce nebo využíváte služeb Paladin najít pro vás nejlepšího finančního poradce.

3. Skrytí příjmů

Chcete -li mít klid, podívejte se na všechny dividendy, které vaše investice pravidelně vyplivují. Při krachu trhu dividendy obvykle neklesají tak výrazně jako hodnoty podkladových akcií.

Znovu se podívejme na index S&P 500. Hodnota indexu klesla o více než 50% z vrcholu v roce 2007 na nejnižší hodnotu v roce 2009, zatímco dividendy z indexu během této havárie klesly o 20 procent skromněji. Ať už stále pracujete nebo v důchoduZaměření se na příjem vám pomůže vypořádat se se ztrátami na dolním trhu.

Pokud stále pracujete, mohou být vaše dividendy reinvestovány na nákup dalších akcií za ještě nižší ceny během poklesu.

Pokud jste v důchodu a žijete z dividend, místo abyste se spoléhali na prodej akcií na financování svého života výdajů, čelili byste pouhému 20% snížení příjmů, kdybyste drželi 100% svých aktiv v S&P 500 index.

4. Připomenutí skutečné hodnoty

Vaše akcie jsou stále tam; v době útlumu prostě stojí o něco méně. Akcie, které klesnou ze 100 USD na akcii před krachem na 80 USD na akcii po krachu, stále představují stejný nárok na aktiva a budoucí výnosy této společnosti.

I když vaše makléřské prohlášení bude vykazovat 20% ztrátu hodnoty na této pozici, stále vlastníte přesně to, co jste dělali před krachem.

5. Diverzifikace a správné rozdělení aktiv

Nejlepší doba pro nastavení alokace aktiv je před velký pokles akciového trhu. Na správné alokaci portfolia ale není nikdy pozdě.

Držení správného podílu diverzifikovaných akcií a investic s pevným výnosem je klíčem k udržení volatility vašeho portfolia pod kontrolou podle toho, jak velké riziko můžete brát. Pokud snadno propadáte panice a prodáváte, když trhy výrazně poklesnou, měli byste zvážit trvalé zvýšení své alokace na investice s pevným výnosem jako vazby, CD a hotovost.

Nenechte se v pokušení vrátit se k alokaci vysokých akcií, až trh příště zahájí víceletou sérii výher. To znamená nakupovat vysoko, prodávat nízko, přesně naopak, než by měli investoři dělat.

6. Myšlenka bez paniky

Má klesající akciový trh opravdu ovlivnit váš každodenní život? Budete moci příští týden a příští měsíc položit jídlo na stůl? Bude vaše hypotéka zaplacena včas? Objeví se odtahový vůz ve 3 hodiny ráno a převezme vaše auto? Asi ne.

Nikdy byste se neměli spoléhat na silné výnosy na akciových trzích pro své denní nebo měsíční potřeby výdajů, protože trh je motorem dlouhodobého růstu hodně volatility v krátkodobém horizontu.

7. Historie trhu

Přibližte si graf svého oblíbeného podílového fondu, ETF nebo akcie a uvidíte spoustu poklesů o 5%, 8%, 10%a více. Oddálte víceleté časové rozpětí a většina těchto oprav se změní na sotva znatelné poklesy na obecně vzestupné trendové linii. Opravy se dějí běžně, i když obecný trend širokého trhu je vzestupný.

8. Postoj spodního podavače

Je těžké zachytit padající nůž na cestě dolů, ale zkuste to, pokud máte po ruce přebytečnou hotovost. Poklesy trhu jsou skvělým obdobím pro vyzvednutí silně diskontovaných cenných papírů. Chcete nakupovat, když prodávají všichni ostatní.

Absolutně nejnižší bod trhu si pravděpodobně nevyberete. Získat akcie se slevou 10% a více ve srovnání s tím, s čím se obchodovalo jen před několika měsíci, je jasná výhra.

9. Důsledné investování

Jako důsledek „stát se spodním podavačem“ se ujistěte, že budete i nadále pravidelně investovat po celou dobu poklesu trhu. Nechte své 401 (k) nastavené na automatické investování, jako to bylo před havárií. Pokles může trvat měsíc nebo může trvat rok nebo déle.

Tím, že necháte své peníze průměr dolarových nákladů do investic po celou dobu útlumu, budete zaručeně nakupovat v nízkých bodech ve srovnání s maximy před krachem. Osobně jsem tuto strategii sledoval uprostřed posledního velkého poklesu v letech 2008–2009 a sledoval, jak se od té doby mnoho mých pozic ETF a podílových fondů zdvojnásobilo.

Během vaší investiční kariéry dojde k nesčetným opravám a pádům. Pokud se budete držet svých investic v dobrých i zlých časech, stane se z vás investor a ne pouhý spekulant trhu nebo denní obchodník.