Jak jsou mladší lidé moudří o svých penězích – odhodlaní nedělat stejné chyby jejich rodiče a dokonce i prarodiče – mohou se setkat se vzrušující vyhlídkou: brzy odchod do důchodu. Ve skutečnosti jsem odešel do důchodu ve věku 28 let s více než 2 miliony dolarů!
Přestože se vymanili z pasti práce od 9 do 5, mladí i staří důchodci stále potřebují peníze. A zvláště pokud jste mladší než tradiční důchodový věk, a proto nemůžete pobírat sociální zabezpečení kontroly (ne že by na ně měl být někdo závislý), pravděpodobně budete muset najít zdroj něčeho tzv pevný příjem.
Pevný příjem hraje ústřední roli v portfoliu každého důchodce bez ohledu na jeho věk. Vzhledem k tomu, že toky s pevným příjmem pravidelně vyplácejí hotovost, jsou perfektními nástroji k pokrytí opakujících se ročních životních nákladů důchodců.
Kde tedy může důchodce najít nejlepší možnosti s pevným příjmem pro své portfolio? Zde je šest způsobů, jak generovat pevný příjem, který potřebujete.
Osoba s pevným příjmem č. 1: Dluhopisy
Dluhopisy patří mezi nejznámější opce s pevným výnosem na trhu. S dluhopisy si vládní subjekty a korporace půjčují peníze a nabízejí vám každý rok kupón, který vám bude vyplácen jako úrok.
Obecní vs. Korporátní dluhopisy
Jako držitel dluhopisů je jedním z vašich hlavních úvah, zda se domníváte, že je subjekt, který si půjčuje, dostatečně zdravý na to, aby mohl nadále poskytovat své půjčky. Vaším prvním zvážením tedy bude, s jakým typem dlužníka byste chtěli obchodovat.
Komunální dluhopisy – dluhopisy vydané místní, státní nebo federální vládní entitou – jsou obvykle považovány za nejbezpečnější, protože jsou obvykle podloženy rozvahou celého města, státu nebo federálního státu vláda. Protože jsou obecně tak bezpečné, ceny, které nabízejí, jsou také obecně nejnižší.
Korporátní dluhopisy – dluhopisy vydané jednotlivými podniky – se mohou velmi lišit v míře rizika a kuponové sazbě.
Fondy osvobozené od daně
Vaší druhou klíčovou úvahou jako držitele dluhopisů je to, jaký bude váš čistý výnos při nákupu dluhopisů. Některé dluhopisy – zejména komunální dluhopisy – jsou osvobozeny od federálních a státních daní. Kombinace rizika vs. odměna může vypadat atraktivněji pro komunální dluhopisy, když zohledníte čistý výnos proti jejich korporátním protějškům.
Dluhopisové fondy vs. Individuální dluhopisy
Pokud máte zájem investovat do dluhopisů, můžete do nich investovat jedním ze dvou způsobů. Nejprve můžete využít makléřskou firmu k nákupu jednotlivých dluhopisů. Budete mít možnost držet dluhopis až do splatnosti, přijímat vaše distribuce a – v konečném důsledku – splacení jistiny nebo prodávat dluhopisy na sekundárním trhu. Alternativně můžete investovat do dluhopisového fondu, ve kterém manažer shromažďuje vaši hotovost a ostatní, aby nakoupil koš dluhopisů.
Osoba s pevným příjmem č. 2: Dividendové akcie
Vysoce ziskové, vyspělé společnosti mohou zjistit, že rozdělování velké části jejich zisků ve formě dividend je nejlepší způsob, jak sloužit svým akcionářům. To vytvořilo zdravou stáj společností, které nabízejí bohaté akcie produkující dividendy. Mnoho z těchto společností nabízí různé třídy akcií a nejvyšší dividendové možnosti, které najdete, jsou obecně jejich preferované nabídky akcií.
Při hodnocení akcií produkujících dividendy si uvědomte, že vždy existuje riziko, že společnost může pozastavit výplatu dividend. Je velmi důležité vyhodnotit sílu podnikání a rozvahy společnosti a také historii úspěšného vyplácení pravidelných dividend. Utility společnosti a banky jsou dvě kategorie, které nabízejí bohaté dividendy.
Abychom oslažili hrnec, některé nabízené akcie se kvalifikují pro daňové zacházení s kvalifikovanou dividendou, což znamená, že platíte zvýhodněnou, nižší sazbu z dividend, které obdržíte. Navíc, protože jste nakoupili vlastní kapitál, často dochází ke zhodnocení vašeho holdingu, pokud by společnost pokračovala ve zdravém růstu.
The Dividendové aristokraty je 50 společností, které za posledních 25 let zvýšily své dividendy (ne jen je nechaly stejné). Tento seznam je dobrým místem, kde začít, když hledáte příjem z dividend.
Pevný příjem č. 3: Anuity
Můžete také zvážit investování části svého portfolia renty. Anuita je smlouva s pojišťovnou, na základě které platíte určitou částku (buď jednorázově nebo pravidelně) a máte zaručen pravidelný tok příjmů.
Pamatujte, že zdraví pojistitele je prvořadé. Pojišťovna vezme vaše peníze a investuje je do portfolia investic v naději, že vám zaplatí stanovenou částku, na které jste se dohodli, a případné dodatečné zisky si ponechá pro sebe. které pocházejí z jeho schopnosti přimět vaše peníze generovat více, než vám zaručují platby, a z rozložení průměrného věku úmrtnosti mezi všechny anuity zákazníky.
Anuity mají obvykle jedny z nejnižších výnosů mezi příležitostmi s pevným výnosem. Desetiletí dlouhá záruka není levná.
Výdělek s pevným příjmem č. 4: Vkladové certifikáty
Vkladový certifikát (CD) je nástroj prodávaný komerčními bankami. Certifikát specifikuje pevnou úrokovou sazbu a datum splatnosti. Následně vám vyplatí dohodnutý úrok za každé časové období se splátkou jistiny v den splatnosti.
Váš přístup k finančním prostředkům na CD je omezen. Často si můžete vybrat své peníze, ale bude vám účtován vysoký poplatek za předčasný výběr.
Ve společnosti Investor Junkie jsme sestavili některé z nejlepších zdrojů pro najít hvězdné CD sazby.
Osoba s pevným příjmem č. 5: TIPY
Treasury cenné papíry chráněné proti inflaci (TIPS) jsou cenné papíry nabízené vládou. TIPS vám zaplatí dohodnutou sazbu plus úpravu o inflaci měřenou indexem spotřebitelských cen. TIPy jsou považovány za jednu z nejbezpečnějších možností s pevným příjmem, protože jsou zpět od federální vlády. TIPY se úročí dvakrát ročně a jsou vydávány v pěti, 10 a 30 letech.
Osoba s pevným příjmem č. 6: Pronájem nemovitosti
Příjem z pronájmu je jednou z nejvíce podceňovaných možností s pevným příjmem ve světě důchodu. I když vyžadují nejvíce práce, nabízejí vám také jedny z nejvyšších výnosů, často 8 % plus ročně, a zároveň vám poskytují další růstový potenciál prostřednictvím zhodnocení nemovitosti. Pronájem nemovitostí je obzvláště zajímavý v prostředí s nízkými úrokovými sazbami, protože si můžete půjčit značné procento hodnoty domu za nízké sazby, čímž se zvýší vaše výnosy.
Pokud se nechcete obtěžovat přímou správou nemovitosti, existují další možnosti. Vyhodnoťte potenciální investici do pronájmu a zohledněte náklady na pronájem společnosti pro správu nemovitostí. Pokud je to pro vás stále příliš mnoho problémů, můžete zvážit akciový realitní investiční fond (REIT). Equity REITS vlastní a spravuje majetek.
Závěrem
Ať už odcházíte do důchodu ve 28 nebo 68, těchto šest možností s pevným příjmem vám může nabídnout stálé, pravidelné toky peněz. Která vás nejvíce oslovuje?