Nejlepší Robo poradci za duben 2022: Výkon, poplatky a výnosy

Robo poradci, někdy také známí jako automatizovaní online poradci nebo digitální investiční služby, jsou technologicky založené investiční platformy, které nabízejí plně automatizované online investování. Tyto firmy zabývající se finančními technologiemi (fintech) rychle vznikají a zaměřují se převážně na nové a mladší investory (jako jsou mileniálové). Ale který z nich je nejlepší volbou pro vaše investiční preference a riziko? Jaké vlastnosti mají robo poradci společné a jak si stojí mezi sebou?

Přední Robo-poradci pro investory roku 2022

Díky nárůstu popularity robo poradců je nyní investování do budoucnosti dostupnější než kdy dříve. Nemusíte na to jít sami, být bohatí, mít spoustu investičních znalostí nebo si dokonce najmout drahého finančního poradce, abyste vytvořili slušnou alokaci aktiv. Proč? Protože robo poradci nyní mají technologii, která to vše udělá za vás – a navíc za nízký roční poplatek. Zde jsou přední robo poradci pro rok 2022.

1. Zlepšení — Nejlepší pro začínajícího investora

Naše skóre: 9.

Betterment byl jedním z prvních robo poradců, kteří se objevili, ale to neznamená, že nezůstali na špici. Poplatky jsou nízké (0,25–0,40 %, v závislosti na velikosti vaší investice a úrovni služeb, které si zvolíte) a pro začátek není vyžadována žádná minimální investice.

Díky tomu je Betterment obzvláště přitažlivý pro začínající investory. Toto není produkt navržený pro domácí investory – můžete očekávat, že to „nastavíte a zapomenete“ s touto službou robo poradce.

Jedna věc, která nastavuje Zlepšení kromě konkurence je jeho Premium tarif, který nabízí neomezený přístup k Profesionálové CFP za návod, jak spořit na velké životní události. Tito lidští poradci vám mohou pomoci nastavit správnou cestu pro manželství, děti, odchod do důchodu nebo jakýkoli jiný velký krok. Dostanete také rady ohledně svých účtů nad rámec Betterment.

Společnost Betterment také nedávno rozšířila své společensky odpovědné investiční portfolio. Kromě portfolia širokého dopadu, které se zaměřuje na společnosti splňující určitá sociální, environmentální a správní kritéria, se můžete více zaměřit také na sociální nebo klimatické otázky. Portfolio Climate společnosti Betterment se speciálně zaměřuje na společnosti, které zmírňují změnu klimatu, zatímco jejich portfolio Social Impact zahrnuje společnosti, které se zaměřují na rozmanitost.

---

2. Osobní kapitál — Nejlepší všestranná služba

Naše skóre: 9.5.

Osobní kapitál je robo poradce a další. Tato služba kombinuje investiční schopnosti tradiční platformy robo poradců s obecnými funkcemi osobních financí, jako je sledování výdajů a rozpočtování.

Můžeš použít Osobní kapitál's aplikace zdarma, abyste mohli dostávat pravidelné přehledy vašich výdajů, čistého jmění a investičního portfolia. Může vám pomoci určit, zda jste v cíli odchodu do důchodu, i když máte před sebou desítky let. Pokud však chcete platit za služby správy majetku, budete platit 0,49–0,89 % ročně (v závislosti na velikosti vašeho účtu). Pro tuto prémiovou funkci budete potřebovat vložit 100 000 $.

---

3. Bohatství — Nejlepší pro cíleně orientované investory

Naše skóre: 9. Bohatství možná byly navrženy tak, aby oslovily zejména mileniály – se zaměřením na používání automatizovaných rad k dlouhodobému spoření –, ale je zde spousta, co osloví všechny demografické skupiny. Důsledně hodnotíme Wealthfront jako jednu z nejlepších robo poradenských služeb na trhu a důrazně doporučujeme, abyste to vyzkoušeli.

Čím je Wealthfront tak jedinečný?

1. Můžete začít s jeho nízkými poplatky (pouze 0,25 % ročně nebo zdarma, pokud chcete používat pouze aplikaci finančního plánování) a proveditelná minimální investice (500 USD). Ale měli byste také vzít v úvahu jeho bohaté investiční možnosti a nástroje, které skutečně demokratizují investiční proces.
2. Algoritmus Path společnosti Wealthfront vám může pomoci ušetřit na důchod, nákup domu nebo vzdělání vašich dětí. Dostanete rady ohledně plánování, jaké byste obvykle očekávali od drahého osobního poradce.

Mezi další unikátní vlastnosti patří např úročený hotovostní účet, jehož otevření vyžaduje pouze 1 $ a sklizeň daňových ztrát pro všechny účty, bez ohledu na velikost. Je zde spousta nástrojů a zdrojů, které můžete prozkoumat a využít ve svůj prospěch.

---

4. Vanguard Digital Advisor® — Nejlepší pro investování do ETF

Digitální poradce Vanguard spravuje některé z největších světových podílových fondů a fondů obchodovaných na burze.

Nedávno spustili službu robo poradenství, což znamená, že můžete získat přístup k jejich prvotřídní investiční službě za přibližně 0,15 % ročně.

Můžete se přihlásit za pouhých 3 000 $. Budete automaticky zaregistrováni do kombinace jejich ETF:

• Vanguard Total Stock Market ETF
• Vanguard Total International Stock ETF
• Vanguard Total Bond Market ETF
• Vanguard Total International Bond ETF

Navíc nabízejí komplexní přehled o vašich důchodových cílech. Můžete zkontrolovat, zda jste na správné cestě k dosažení vašich investičních cílů. Můžete také zahrnout účty, které máte u jiných společností, abyste se ujistili, že máte komplexní obrázek, i když nebudou spravovány. A můžete získat přístup k jejich dluhové kalkulačce, která vám pomůže zvážit strategii splacení vašich půjček.

---

5. Stash Invest — Pro začátečníky, kteří chtějí investovat do jednotlivých akcií a ETF

Naše skóre: 8.5

Robo poradci jsou skvělí pro začínající investory, protože usnadňují proces investování. Se Stash můžete prostřednictvím zlomkových akcií investovat do tisíců akcií a ETF za pouhých 5 dolarů nebo ještě méně.

Když se přihlásíte na Skrýš, budete dotázáni na řadu otázek o vašich cílech a toleranci rizika, podobně jako pracují ostatní robo poradci. Stash se však vyznačuje tím, že vám umožňuje vybrat si vlastní investice místo toho, aby to dělali za vás, ačkoli vám poskytnou doporučení. Mají také řadu vzdělávacích nástrojů, takže můžete získat znalosti a sebevědomí, abyste mohli začít investovat sami.

Stash také nabízí karty Stock-Back a nástroje pro rozpočtování. Pokud použijete kartu Stock-Back, získáte zásoby zpět prostřednictvím Stash, když provedete nákupy. Stash má k dispozici tři možnosti – Beginner, Growth a Plus, které stojí 1 $, 3 $ a 9 $ měsíčně. V závislosti na tom, jaký plán se pro vás zaregistrujete, můžete také získat přístup k účtům IRA a nastavit účty pro své děti.

---

6. M1 — Robo poradci pro ty, kteří chtějí zůstat pod kontrolou

Naše skóre: 8.5.

M1 je robo poradce s twistem. To proto, že vám může poskytnout větší kontrolu nad výběrem vašich investic než běžní robo investoři.

M1 je vynikající volbou pro nové investory, protože vás naučí, jak vytvořit portfolio pomocí „Pies“, což jsou investiční šablony. Můžete si vytvořit své vlastní koláčové portfolio výběrem akcií a ETF sami, nebo můžete nechat odborníky a algoritmy M1, aby to vše udělali za vás.

Pro začátek s M1 nejsou nutné žádné minimální investice. Navíc je to také bez poplatků.

---

7. Ellevest — Nejlepší pro speciální investiční potřeby žen

Naše skóre: 9.

Ellevest byl vytvořen s posláním v mysli: řešit speciální investiční potřeby žen. Zakladatelka, bývalá šéfka Wall Street Sallie Krawcheck, chtěla zpřísnit mezi muži a ženami viděla širokou propast pokud jde o investice do budoucnosti.

Ženy dělat mají jedinečné finanční úvahy. Je pravděpodobnější, že si vezmou volno, aby se mohli starat o děti nebo staré rodiče. Mají tendenci žít déle a mají strmější účty za zdravotní péči v důchodovém věku. A pak je v místnosti velký slon – vydělávají méně než jejich mužské protějšky.

Ellevest se snaží usnadnit investice do budoucnosti. Nízké poplatky (0,25-0,50 % ročně) a žádná minimální požadovaná investice jsou skvělým místem pro začátek.

---

8. Bloom — Nejlepší je sledovat váš plán 401(k) nebo IRA

Naše skóre: 8.5.

Jak je na tom vaše 401(k)? Ne, opravdu – jaký je to pocit v těchto dnech?

Pokud chcete zkontrolovat stav svého plánu 401(k) nebo IRA – a opravit to – podívejte se na Bloom. Za pouhých 120 $/rok může tento jedinečný Robo poradce sledovat a spravovat váš plán 401(k), 401(a), 403(b), 457 nebo TSP.

Tento robo poradce vám může potenciálně pomoci eliminovat fondy, které vám nedělají žádnou laskavost, a vybrat si nové s alokací aktiv, která bude lépe odpovídat vašim cílům. Bloom spolupracuje s mnoha různými poskytovateli plánů. Pokud má váš plán sponzorovaný zaměstnavatelem online přístup, Bloomom to pravděpodobně zvládne.

---

Jak hodnotíme Robo poradce?

Tým Investor Junkie strávil spoustu času s nejlepšími robo poradci a každého z nich vyhodnotil, aby našim čtenářům pomohl informovaně se rozhodnout, která služba nejlépe vyhovuje jejich potřebám. Jak je tedy soudíme?

Při hodnocení služeb robo poradců se podrobně podíváme na šest klíčových kritérií:

1. Provize a poplatky: Kolik účtuje robotický poradce svým uživatelům za používání jeho služby? Existuje dobrá hodnota za vaše peníze?
2. Nástroje a zdroje: Kromě pouhého investování peněz, jaké průzkumy, kalkulačky, plánovací programy atd. nabízí robo poradce, aby vám pomohl maximalizovat vaše investiční zkušenosti?
3. Služby zákazníkům: Jak a kdy získáte přístup k týmu zákaznických služeb? Má robo poradce o víkendu otevřeno call centrum? Máte přístup k nápovědě prostřednictvím živého chatu?
4. Investiční možnosti: Do jakých druhů účtů můžete s robo poradcem investovat? Nabízí jak zdanitelné účty, tak IRA?
5. Snadnost použití: Dává uživatelské rozhraní robo poradce smysl? Má bezproblémovou mobilní aplikaci? Jaké druhy možností usnadnění nabízí robo poradce?
6. Alokace aktiv: Jak algoritmus robo poradce zvažuje alokaci aktiv? Může investovat do různorodého portfolia s komoditami, nemovitostmi atd., stejně jako do ETF a podílových fondů? A je alokace aktiv automaticky znovu vyvážena?

S ohledem na výše uvedená kritéria jsme vybrali několik, které trvale dosahují vysokých známek. Přečtěte si více o tom, co je robo poradce zde.

---

Nejsou všichni Robo poradci stejní?

Rozdíly mezi firmami robo-poradce se mohou zdát běžnému čtenáři nepatrné, ale ve skutečnosti tomu tak není. Máte na výběr, pokud jde o:

• Minimální vklad: U některých firem můžete začít s ničím, zatímco jiné vyžadují značné částky na investice.
• Roční poplatky: Buďte si vědomi skrytých nákladů a poplatků za ETF, které robo poradce nakupuje vaším jménem.
• Alokace aktiv: Alokace aktiv se může dost lišit v závislosti na vašem věku a na tom, jak odpovídáte na otázky týkající se hodnocení rizik služby.
• Podpora typu účtu: Nabízí robo poradce individuální nebo společné účty, IRA atd.? Může vám robo poradce pomoci s vaším plánem 401(k)?
• Automatizace: Některé služby jsou 100% automatizované vs. poradenství za pomoci člověka.
• daňová optimalizace: Služby, jako je sklizeň daňových ztrát, mohou pomoci v době zdanění.
• Úschova finančních prostředků: Spravováno buď vámi, v takovém případě robo poradce poskytuje obchodní rady, nebo přímo firmou.
• Správa majetku: Spravujte všechna svá aktiva nebo jen část.
• Konečný cíl: Pouze odchod do důchodu nebo jiné cíle (např. vysokoškolské vzdělání).

Jak si vybrat Robo poradce

Nejlepší způsob, jak si vybrat digitálního investičního poradce, je začít se svými potřebami a poté sladit své preference s tím nejlepším robo poradcem pro vás.

Můžete například chtít jednoduchého robo poradce s nízkými poplatky, který bude investovat vaše peníze do diverzifikovaného mixu akciových a dluhopisových fondů v souladu s vaší mírou rizika. Například Schwab Intelligent Portfolios je základní robo poradce s nulovými poplatky za správu. Pokud máte málo peněz, můžete hledat robo poradce, který pro začátek nevyžaduje mnoho.

Pro investory, kteří musí mít lidského finančního poradce, je robo poradce s lidským přístupem správnou cestou. Tato možnost je jako přístup k investování „dej si dort a sněz ho taky“. Získáte přístup k osobnímu poradci a počítačovým algoritmům (které pomáhají snížit celkové náklady na správu) pro správu vašich investic. Jak SigFig, tak Předvoj nabídnout všem svým klientům pomoc lidského finančního poradce. A SigFig vám umožňuje ponechat své investice tam, kde sídlí (v TD Ameritrade, Schwab nebo Fidelity). Nebo možná již máte účet u Fidelity, Vanguard, E*TRADE nebo Schwab a chcete vyzkoušet jejich robo poradce.

Pokud musíte mít sklizeň daňových ztrát nebo potřebujete svěřenecký účet, vyberte si robo poradce, který tyto možnosti nabízí. Srovnávací tabulka robo-advisor vám umožní porovnat jednotlivé funkce.

Ze všech služeb, Osobní kapitál patří mezi nejdražší a má nejvíce lidské interakce se svými klienty. Dalo by se říci, že osobní kapitál je mnohem více tradičním finančním poradcem, který k pomoci využívá technologie. Poplatky Personal Capital zahrnují také poplatky za obchodování a doporučuje většinou jednotlivé akcie, aby se minimalizovaly i výdaje a daně. Jeho skutečné náklady by tedy mohly být více v souladu s ostatními zmíněnými firmami.

Cena je důležitým faktorem při výběru vašeho robo poradce. Uvědomte si, že poplatky za robo poradce jsou pouze za jeho služby – nezahrnují poplatky za ETF, které nakupuje vaším jménem. Pokud jste zvědaví, prozkoumal jsem oblíbené robo poradce a rozebral jsem každého z nich skutečné roční náklady.

Sečteno a podtrženo

Vesmír robo poradců je velký a rozrůstá se. Je snadné dostat se stranou mnoha možností. Zúžte své hledání robo poradce tím, že se zaměříte na to, co skutečně chcete od investičního manažera.

A konečně, výhody investování s robo poradcem, včetně nízkých poplatků a profesionální správy, budou irelevantní, pokud nezačnete. Proveďte tedy srovnání robo-poradce a začněte s tím, který nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

Odhalení předvoje - Pro více informací o fondech Vanguard a ETF navštivte vanguard.com, kde získáte prospekt nebo, je-li k dispozici, souhrnný prospekt. Investiční cíle, rizika, poplatky, výdaje a další důležité informace o fondu jsou obsaženy v prospektu; před investováním si jej pečlivě přečtěte a zvažte. Veškeré investování podléhá riziku, včetně možné ztráty peněz, které investujete.

Služby Vanguard Digital Advisor® poskytuje Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), federálně registrovaný investiční poradce. VAI je dceřinou společností VGI a přidruženou společností VMC. Společnost VAI ani její přidružené společnosti nezaručují zisky ani ochranu před ztrátami.

Vanguard Digital Advisor je plně digitální služba, která se zaměřuje na roční čistý poplatek za poradenství ve výši 0,15 % registrovaných účtů, i když váš skutečný poplatek se bude lišit v závislosti na konkrétních držbách v každém přihlášeném účet. K dosažení tohoto cíle začíná Vanguard Digital Advisor s ročním hrubým poplatkem za poradenství ve výši 0,20 % za správu účtů Vanguard Brokerage. Připíšeme vám však zásluhy za výnosy, které The Vanguard Group, Inc. („VGI“) nebo její přidružené společnosti obdrží z cenných papírů ve vašem spravovaném portfoliu společností Digital Advisor (tj. ta část nákladových poměrů fondů Vanguard držených ve vašem portfoliu, kterou obdrží VGI nebo její přidružené společnosti). Váš čistý poplatek za poradenství se také může lišit podle typu registrovaného účtu. Kombinované roční náklady na čistý roční poplatek za poradenství Vanguard Digital Advisor plus náklady poměry účtované fondy Vanguard ve vašem spravovaném portfoliu budou 0,20 % pro Vanguard Brokerage Účty. Další informace naleznete v recenzi Formulář CRS a brožura Vanguard Digital Advisor.

Vanguard Marketing Corporation, distributor Vanguard Funds.

Zřeknutí se odpovědnosti - Placená neklientská podpora. Podívejte se na recenze Apple App Store a Google Play. Zobrazit důležité informace.

Investiční poradenské služby nabízené společností Stash Investments LLC, investičním poradcem registrovaným v SEC. Tento materiál byl distribuován pouze pro informační a vzdělávací účely a není určen jako investiční, právní, účetní nebo daňové poradenství. Investování zahrnuje riziko.

¹U cenných papírů s cenou nad 1 000 USD začíná nákup dílčích akcií na 0,05 USD.

²Služby debetního účtu poskytované Green Dot Bank, člen FDIC a Stash Visa debetní karta vydaná Green Dot Bank, člen FDIC. na základě licence od společnosti VISA U.S.A. Inc. Investiční produkty a služby poskytované společností Stash Investments LLC, nikoli Green Dot Bank, a nejsou pojištěny FDIC, nejsou zaručeny bankou a mohou ztratit hodnotu.“ protože v článku je zmíněna debetní karta.

³Ponesete také standardní poplatky a výdaje, které se odrážejí v cenách ETF na vašem účtu, plus poplatky za různé doplňkové služby účtované společností Stash a depozitářem.

⁴Na debetní účet se vztahují další poplatky. Prosím podívej se Smlouva o vkladovém účtu pro detaily.

⁵Stock-Back® není sponzorován ani podporován Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ani žádným z jejich příslušné přidružené společnosti a žádná z výše uvedených nenese žádnou odpovědnost za plnění jakýchkoliv odměn za akcie, které tímto způsobem získají program.