Recenze Aspirace 2021: Robo poradce s jiným přístupem

Aspirace má osvěžující a udržitelný přístup k investování a předává tuto filozofii zákazníkům prostřednictvím svých inovativních produktů pro investování a řízení hotovosti. Společnost nabízí podílový fond zaměřený na udržitelnost, který je k dispozici prostřednictvím zdanitelného investičního účtu nebo IRA. Funkce, která nejvíce vyniká, je jejich filozofie, že byste jim měli platit pouze to, co si myslíte, že je spravedlivá cena.

Na celém webu Aspirace uvidíte slova jako „důvěra“, „udržitelnost“ a „spravedlnost“. To by nemělo být ojedinělé, ale díky tomu vystupuje Aspirace jako organizace více zaměřená na zákazníky a planety než většina ostatních společností spotřebního financování.

Funkce aspirace

Minimální investice	$10
Poplatky	Plaťte, co si myslíte, že je fér
Účty	Zdanitelný Kloub Tradiční IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA JEDNODUCHÁ IRA 401 (k) Sólo 401 (k) Důvěřuje Omezená partnerství Partnerství Coverdell 529 Odnětí svobody Neziskový 401 (k) Pokyny
401 (k) Pomoc
Sklizeň daňových ztrát
Vyrovnávání portfolia
Automatické vklady	N/A
Rada	Automatizovaný
Inteligentní beta
Společensky odpovědný
Frakční podíly
Služby zákazníkům	Telefon a živý chat: M – F 6–18 hodin PT, S – S 8–16 hodin ET; E -mail: 24/7

• Plaťte, co si myslíte, že je fér - Investiční účet u Aspirace standardně neúčtuje žádné poplatky. Sami si vybíráte poplatky, které mohou být skutečně tak nízké, jako je nula. Toto můžete kdykoli aktualizovat.
• Udržitelný podílový fond - Aspirace nabízí udržitelnost podílový fond, která investuje do společností se silnou politikou ESG (životní prostředí, sociální oblasti, správa a řízení).
• Služby správy hotovosti - Standardní účet Spend & Save je také vyplácen, co si myslíte, že je spravedlivé, i když si myslíte, že je to 0 $. Pokud chcete další výhody, například až 10% cashback, úroky z úspor a kompenzace uhlíku u všech nákupů plynu, můžete získat jejich plán Plus pouze za 15 $ měsíčně (nebo 12,50 $, pokud platíte ročně).
• 55 000 bankomatů v síti-Vyberte si hotovost zdarma v jakémkoli síťovém bankomatu a získejte náhradu jednoho bankomatu mimo síť, pokud jste přihlášeni k jejich účtu Plus.
• Získejte peníze zpět - V závislosti na účtu, ke kterému se zaregistrujete, můžete získat cashback z nákupů u vybraných partnerů.

Co je aspirace?

Aspirace je unikátní neobank, která nabízí udržitelně investovaný podílový fond, účet pro správu hotovosti a ultra nízké ceny. Jedinečná kombinace funkcí a příjemných financí z něj činí vzrušující místo pro uložení vašich peněz.

Poplatky u Aspirace jsou pravděpodobně největším důvodem pro registraci nového účtu. Jeho investiční účty ve výchozím nastavení neúčtují žádné poplatky. Místo toho si vybíráte, co budete platit, podle toho, co si myslíte, že je spravedlivé. Tento neobvyklý model je vzácný, ale ne neslýchaný. Můžete si užít vše, co mohou investiční účty Aspirace nabídnout, zcela zdarma, pokud při registraci zadáte 0% a začnete s úvodním vkladem 10 $.

Pamatujte, že i když investiční účet nemá žádné vlastní poplatky, podkladové podílové fondy si stále účtují 0,5% roční poplatek. To je na můj vkus trochu vysoké, ale když započítáte účet bez poplatků, stále to bude docela dobrý obchod.

Jak funguje aspirace?

Aspirace nabízí dva hlavní produkty: služby správy hotovosti a investiční produkty. Podívejme se trochu hlouběji na produkty, které nabízejí.

Služby správy hotovosti

Zdá se, že každá investiční společnost otevírá novou stránku správy hotovosti. Tyto účty obvykle přicházejí s nízkými poplatky a vyššími úrokovými sazbami spoření a Aspirace se neliší.

Existují dva účty- účet Standard a účet Plus.

Aspirační standardní účet

Standardní účet je a model pay-what-you-want. Prostředky můžete vybírat z kteréhokoli z 55 000 bankomatů v síti. Jedna velmi skvělá funkce pro lidi s zůstatkem přes 250 000 USD je a zamést do jiných bank pro další Pojištění FDIC. Aspirace funguje s dostatečným počtem bank, aby na pojistitele nabídlo pojistné krytí FDIC až 2,46 milionu USD (více informací najdete na fdic.gov).

Můžete také získat až 3% až 5% cashback z nákupů, kterým se říká „Svědomí koalice“. Jedná se o společnosti, které společnost Aspiration identifikovala jako prospěšné pro planetu, jako jsou TOMS, Warby Parker a Blue Apron. A můžete získat osobní skóre dopadu, které vám pomůže nakupovat na místech, která odpovídají vašim hodnotám.

Účet Aspiration Plus

Aspiration Plus má všechny tyto funkce a další. Od února můžete získat 10% zpět na nákupy Conscience Coalition a získat až 1,00% APY (roční procentní výnos je variabilní a podléhá podmínkám). 9, 2021. Můžete také získat jednu náhradu ATM mimo síť za měsíc a nabízejí kompenzace uhlíku při všech nákupech plynu provedených jejich debetní kartou.

Program vrácení peněz

Program cash back společnosti Aspiration je trochu jedinečný. Místo vydělávání peněz za nákupy u převážně velkých maloobchodníků vás Aspirace odměňuje za nákupy na místech, která identifikovala jako ovlivňující svět.

Každá společnost, se kterou aspirují partneři, dosáhla vysokého skóre v tom, čemu říká „Lidé a planeta měření dopadu aspirace“ skóre. Než se dohodnou na partnerství se společnostmi v jejich programu cash back, dívají se na věci, jako je udržitelné dávání rovnosti na pracovišti a transparentnosti. V současné době Aspiration spolupracuje s TOMs, Warby Parker, Lola, This Saves Lives, Blue Apron, Burst a dalšími.

Investiční účty 

Aspirace má pouze jeden podílový fond. Můžete do něj investovat prostřednictvím účtu IRA nebo zdanitelného investičního účtu. Fond je zaměřen na ESG- environmentální, sociální a vládní. Fond neobsahuje fosilní paliva, takže žádné z vašich peněz nebudou investovány do ropných společností.

Služby zákazníkům 

K zákaznickému servisu Aspiration se můžete dostat prostřednictvím telefonu a e -mailu. Telefonní linky jsou otevřeny od pondělí do pátku od 6 do 18 hodin PT a v sobotu a v neděli od 8 do 16 hodin PT.

Můžete jim také poslat e -mail 24 hodin denně 7 dní v týdnu nebo se podívat do jejich online průvodce otázkami a odpověďmi.

Bezpečnostní 

Aspirace využívá vícefaktorovou autentizaci a k ​​zabezpečení vašich dat používá standardní šifrování. Mají systém podvodů a varování, který vás upozorní na jakoukoli podezřelou aktivitu.

Je aspirace skutečně „plaťte, co chcete“?

„Plaťte, co chcete“ vypadá na první pohled skvěle, ale účet není stoprocentně zdarma, když se hloubíte v detailech. Investiční fondy účtují 0,5% nákladový poměr ročně. Účet IRA má navíc roční poplatek 15 USD. Na webových stránkách se uvádí, že všechny tyto poplatky jdou třetím stranám za poplatky, které musí aspirace platit za vedení vašeho účtu.

To dělá „placení, co chcete - dokonce zdarma“, trochu klame. Ale vidět jako virtuálně všichni robo poradci účtovat své vlastní poplatky navíc k poplatkům fondu, Aspirace je stále velmi konkurenceschopná, pokud jde o náklady.

Kromě toho musíte platit 15 $ měsíčně, pokud chcete využít další výhody Aspirace, jako je až 10% vrácení peněz. Ale i při jejich výplatě vám základní model dává až 3% až 5% hotovost zpět z nákupů, což je v souladu s jinými programy vrácení peněz.

Alternativy aspirace 

Existuje spousta robo poradenské společnosti které také nabízejí bankovní služby. Zde je několik alternativ k Aspiraci:

Přednosti
Hodnocení	9.5/10	9/10	9/10
Minimum k otevření účtu	$100,000	$0	$500
401 (k) Pomoc
Dvoufaktorová autentizace.
Rada	Automatizovaný	Asistováno člověkem	Automatizovaný
Společensky odpovědné investování
Přihlásit se Kontrola osobního kapitálu	Přihlásit se Zlepšení recenze	Přihlásit se Recenze Wealthfront

Aspirace Klady a zápory

Klady Investujte, co chcete-co chcete —Vyberte si poplatek za účet a zaplaťte 0%, pokud chcete. Bezplatné bankovnictví —Žádné opakující se poplatky, žádné poplatky za přečerpání, žádné poplatky za ATM a neomezené vrácení poplatků za ATM včetně mezinárodních bankomatů. Sazby úspor s vysokým výnosem —Sporící účet nabízí sazby blízko špičce v oboru s rozsáhlým pojištěním FDIC. Udržitelný podílový fond —Jeden ze dvou fondů v Asppiraci investuje pouze do podniků se silnou udržitelností a programy správy a řízení společností. Podle Aspirace by tato strategie měla překonat S&P 500. Automatické charitativní příspěvky —Pokud chcete, zapněte automatické charitativní dary z jedné ze sedmi různých příčin.

Nevýhody Poplatky za podílový fond — Oba fondy účtují 0,5%. To je více, než byste zaplatili při současném ultra-nízkém poplatku trend indexového fondu, ale zhruba v souladu s průměrným poplatkem za aktivně spravované fondy. Žádný Roth IRA —Můžete si otevřít zdanitelný účet nebo tradiční IRA, ale žádná Roth IRA. Omezené investiční možnosti —Tyto dva fondy v Aspiraci jsou skvělé pro dlouhodobé investování s nižším rizikem, ale můžete si vybrat pouze mezi těmito dvěma fondy.

Závěrečné myšlenky na aspiraci

Aspirace je zajímavá finanční společnost, která by pravděpodobně mohla splnit všechny vaše finanční potřeby jedna střecha, ale ve skutečnosti by její investiční produkty měly být doplňkem vašeho portfolia, nikoli celého věc.

Útraty a ukládání účtů jsou skvělé. Poplatky se blíží nule, jak byste od online banky rozumně mohli očekávat. Neexistují žádné opakující se poplatky a Aspirace vám dokonce vrátí poplatky za bankomaty jiných bank. Pokud by se jednalo o samostatnou banku, určitě by to dostalo moji podporu spolu s dalšími oblíbenými Spojenec, Capital One a Schwab Bank. I když nepoužíváte investiční produkty, měli byste zvážit účty utratit a uložit.

Celkově Aspirace odvádí dobrou práci v tom, co dělá. Jeho butikové nabídky nejsou neuvěřitelně rozsáhlé a nabízí konkurenceschopné ceny a ceny od finanční společnosti, ve které se můžete cítit dobře. Pokud hledáte nové centrum pro své peníze nebo podílový fond zaměřený na udržitelnost, nezapomeňte si do svého užšího seznamu zařadit Aspiraci.