Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet: Co je lepší?

Crowdfunding nemovitostí se v posledních letech rychle objevuje jako alternativní způsob nákupu alternativní investice. Nemovitosti nabízejí silnou diverzifikaci v jinak papírovém investičním portfoliu. Je to „tvrdé aktivum“ spíše než akcie a dluhopisy, které představují buď částečné vlastnictví ve společnosti, nebo část dluhu, který organizace dluží. A co víc, nemovitosti mají potenciál dobře fungovat, když papírová aktiva míří špatným směrem.

Z hlediska investora jsou problémy s nemovitostmi jak ve velikosti investice, tak v praktické povaze její správy. Crowdfunding v oblasti nemovitostí vám umožňuje investovat do nemovitostí, aniž byste museli čelit některému z těchto omezení.

Otázkou je, do jaké realitní crowdfundingové platformy budete investovat. To otevírá naši debatu Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.

O Modiv

Modiv byl dříve známý jako Bohatí strýcové. Jednou ze zajímavých věcí na této crowdfundingové platformě je, že ve skutečnosti zahrnuje několik „bohatých strýců“. Tito dva strýcové jsou zakládajícím investorem Rayem Wirtou a generálním ředitelem Haroldem Hofferem. Každý z nich přináší do platformy rozsáhlé zkušenosti s investováním do komerčních nemovitostí, což je pro investory jasným přínosem.

Když investujete s Modivem, investujete do realitních investičních trustů (REIT), z nichž každý je portfoliem nemovitostí. Jednou z výhod REIT je, že ze zákona musí být 90 % zisků rozděleno investorům. A protože nemovitost zahrnuje výdaje, jako jsou odpisy, některé z těchto distribucí se vrátí bez daně.

Jednou z hlavních výhod investování s Modivem je, že nemusíte být akreditovaným investorem. Můžete také začít investovat již od 500 USD a někdy i méně, v závislosti na REIT, do kterého investujete.

---

O Fundrise

Fundrise využívá eREITs a eFunds jako investiční nástroje. Jsou to vlastní investice, což znamená, že se s nimi neobchoduje na veřejných burzách. Každý z nich je investován do komerčních realitních projektů a máte na výběr fondy, které poskytují doplňkový příjem, dlouhodobý růst nebo rovnováhu mezi těmito dvěma. Fondy mohou být založeny jako dluhové, vlastní nebo preferované. Fundrise investice jsou většinou do komerčních nemovitostí, ale rodinné bydlení je také k dispozici. eREIT investice se zaměřují na příjem, zatímco eFunds na růst. Pokud jde o růst, pochází ze zhodnocení kapitálu, které je k dispozici pouze na konci investičního období.

---

O PeerStreet

PeerStreet je peer-to-peer (P2P) služba pro financování nemovitostí. Když investujete peníze prostřednictvím PeerStreet, jste investování do půjček do nemovitostí podnikatelé, kteří službu využívají k získání financování. Ale protože jsou tyto půjčky zajištěny podkladovou nemovitostí, představují ve skutečnosti nižší riziko než investice, které byste mohli provést na P2P platformách spotřebitelských půjček.

PeerStreet umožňuje investorům přímo investovat do jednotlivých úvěrů na nemovitosti. A protože jsou to půjčky, spíše než akciové pozice, poskytují předvídatelnější příjem. PeerStreet však není přímým věřitelem. Místo toho poskytuje sekundární trh pro stávající půjčky od zavedených věřitelů. To snižuje riziko půjček, protože jsou považovány za „ostřílené“ (na rozdíl od zbrusu nových půjček bez záznamů o platbách).

---

Jak jsou stejní?

Všechny tři služby mají některé podobné funkce.

Omezená likvidita	Investice crowdfundingu do nemovitostí jsou dlouhodobé povahy a obvykle je nelze zlikvidovat, dokud se transakce nevyplatí.
Potenciál ztratit peníze	Pravda se všemi třemi platformami.
Účty IRA	Nabízejí všechny tři.
Rozdělení příjmů	Modiv a PeerStreet rozdělují příjmy dvakrát měsíčně, zatímco distribuce Fundrise jsou čtvrtletní.

---

Jak jsou odlišní?

Pojďme se podívat na oblasti, kde se Modiv, Fundrise a PeerStreet liší.

Účel platformy	Modiv investuje do komerčních nemovitostí, PeerStreet investuje do rezidenčních nemovitostí a Fundrise investuje do obou.
Požadavek na akreditovaného investora	Ne pro Modiv a Fundrise, ano pro PeerStreet.
Nabízené investice	PeerStreet nabízí půjčky, zatímco Modiv a Fundrise nabízejí REIT (plus eFunds od Fundrise).
Poplatky	Modiv účtuje efektivně 3 % ze svých REIT, Fundrise účtuje 1 % ze svých REIT a fondů a PeerStreet účtuje 0,25 % až 1,00 %.
Služby zákazníkům	Modiv a PeerStreet jsou k dispozici po telefonu v běžné pracovní době; Fundrise je k dispozici pouze e-mailem.
DostupnostModiv	je k dispozici investorům ve 24 státech; Fundrise a PeerStreet jsou dostupné ve všech 50 státech.

Vlastnosti jedinečné pro Modiv

Jednou z velkých výhod Modivu je kvalita nemovitostí, do kterých společnost investuje. Pronajímá především velkým společnostem pomocí tzv trojnásobné čisté pronájmy. Jedná se o nájemní smlouvy, ve kterých nájemce kromě základního nájemného platí daň z nemovitosti, pojištění a opravy a údržbu. To odstraní velké výdaje z Modivovy strany účetní knihy.

Modiv má tři různé REIT, do kterých můžete investovat, na základě vašich preferencí pro typy nemovitostí, které zahrnují.

Funkce Unique to Fundrise

Fundrise investuje vaše peníze prostřednictvím svých vlastních eREIT a eFunds. Nabízí možnosti příjmu, růstu nebo obojího. Na rozdíl od ostatních dvou platforem investuje do komerčních i rezidenčních nemovitostí. Je k dispozici ve všech 50 státech.

Funkce jedinečné pro PeerStreet

PeerStreet investice jsou do dluhu nemovitostí, nikoli vlastního kapitálu. Na rozdíl od hypoték jsou ve své podstatě krátkodobé, po dobu šesti až 36 měsíců. Spíše než investice do velkých komerčních projektů jsou úvěry poskytovány především investorům do nemovitostí, kteří si rodinné domy pořizují buď za příjem z pronájmu nebo fix-and-flip nabídky. To je hlavní důvod, proč jsou podmínky půjčky tak krátké.

Investor nekupuje celou půjčku, ale místo toho koupí její části, označované jako „bankovky“, za 1 000 $ za kus. A protože PeerStreet má mnoho potenciálních půjček, můžete si vybrat ty, do kterých budete investovat, a dokonce nastavit kritéria, pro které druhy chcete koupit. To vám dá větší kontrolu, než jakou budete mít na většině platforem pro crowdfunding v oblasti nemovitostí.

---

Minimální investice

Modiv má obvykle minimální investici 500 $ pro každý ze svých REIT. Můžete však být schopni investovat do BRIX Student Housing REIT za pouhých 5 USD. Je to trust, který investuje do nedávno postavených nemovitostí ve vysokoškolských a univerzitních kampusech.

Fundrise a PeerStreet vyžadují minimální počáteční investici 1 000 USD pro jednu investici.

---

Roční poplatky

Investice s Modivem nejsou žádné poplatky. Zatímco typické REIT platí 10 % svého ročního příjmu za poplatky, jako je správa nemovitostí, Modiv si účtuje pouhá 3 %. To znamená, že 97 % příjmů z REIT přijde přímo k vám jako investorovi.

Fundrise si účtuje 1 % z vaší investice do eREIT nebo eFondu.

Za investování s PeerStreet se neplatí žádné poplatky. Platforma si však účtuje 0,25 % až 1,00 % z každé investice do půjčky. Přesná částka, kterou zaplatíte, bude záviset na konkrétní půjčce, do které investujete.

---

Vynikající vlastnosti

Modiv

Společnost Modiv rozděluje dividendy investorům dvakrát měsíčně. Je to vynikající crowdfundingová platforma pro investory, kteří hledají pravidelný příjem.

Fundrise

Fundrise vám umožňuje investovat do komerčních nebo rezidenčních nemovitostí, včetně rodinných nemovitostí. Můžete investovat pro příjem, růst nebo obojí. Podobně jako Modiv, vaše investice se provádí prostřednictvím REIT nebo fond.

PeerStreet

PeerStreet se také zaměřuje na vytváření stálých výnosů z investic. Svou práci však zvládne investováním do stávajících úvěrů na nemovitosti. To je činí bezpečnějšími investicemi, protože stávající půjčky mají prokazatelné platební výsledky. Půjčky jsou také krátkodobé povahy, protože jsou poskytovány malým investorům na pronájem nemovitostí a transakce typu fix-and-flip.

---

Služby zákazníkům

• Zákaznický servis společnosti Modiv je k dispozici telefonicky, e-mailem nebo online kontaktem během běžné pracovní doby.
• Zákaznický servis Fundrise je prostřednictvím e-mailu, i když můžete mít telefonický přístup, pokud se ke službě připojíte.
• Zákaznický servis PeerStreet je dostupný telefonicky nebo prostřednictvím online zpráv během běžné pracovní doby. Odpovědi na online zprávy však obvykle dorazí až následující pracovní den.

---

Bezpečnostní

Společnost Modiv spravuje technologie a systémy správy informací určené k ochraně důvěrnosti a bezpečnosti vašich osobních údajů. Společnost také omezuje přístup k neveřejným osobním údajům pouze těm, kteří je mají legitimní obchodní potřebu nebo kde to vyžaduje zákon.

Fundrise nabízí dvoufaktorovou autentizaci jako volitelnou bezpečnostní funkci. Používá také zabezpečení na úrovni banky šifrováním informací pro investory pomocí symetrického klíče AES. Všechna připojení k platformě jsou šifrována přes „https“ pomocí zabezpečení transportní vrstvy (TLS).

Online transakce PeerStreet se provádějí přes zabezpečené a šifrované připojení pomocí SSL/TLS, které používají všechny banky a finanční společnosti. Osobní údaje jsou uloženy pomocí technologie šifrování pomocí veřejného klíče ve firemním datovém centru. Mezitím poskytovatel webhostingových služeb prochází pravidelným penetračním testováním v rámci hodnocení zranitelnosti.

---

Pro koho jsou nejlepší?

Modiv bude nejlépe fungovat pro investory, kteří hledají stálý příjem. Nejen, že budete dostávat dividendy dvakrát měsíčně, ale získáte 97 % zisků generovaných REIT, do kterých investujete. Je to také vynikající investice pro nové a malé investory, kteří se chtějí dostat do komerčních nemovitostí. Minimální investice 500 USD a nedostatek požadavku na status akreditovaného investora otevírají platformu investorům na všech úrovních.

Fundrise je pro investory, kteří hledají růst, buď jako primární cíl, nebo spolu s příjmem. To bude vyžadovat vyšší toleranci k riziku, protože zhodnocení nemovitosti není nikdy zaručeno a investice musí být držena až do úplného konce, než bude zisk realizován.

PeerStreet je skvělý pro každého, kdo chce investovat do fixních a překlopitelných realitních obchodů. Své stejně jako vidíte na HGTV. Nemusíte si špinit ruce nebo přebírat všechna rizika, která s tím procesem souvisí. Poskytováním půjček lidem, kteří to dělají, můžete získat úrokové sazby výrazně nad tím, co je k dispozici v tradičních zdrojích.

---

Který je nejlepší?

Celkově se zdá, že vítězem je Fundrise.

1. Za prvé, k účasti na platformě nemusíte být akreditovaným investorem.
2. Za druhé, vyžaduje nízkou minimální počáteční investici pouhých 1 000 $. Za třetí, roční poplatek ve výši 1 %, i když není nejnižší na tomto seznamu, je jistě rozumný.
3. A asi to nejdůležitější, Fundrise je jediná ze tří platforem, která nabízí růstový potenciál.

Každý, kdo někdy investoval do nemovitostí, ví, že klíčové je zhodnocení kapitálu. Ostatní platformy mohou nabízet bezpečnější toky příjmů ve formě měsíčních distribucí, ale nemohou se rovnat celkovým ziskům poskytovaným zhodnocením ceny nemovitosti.