Takže jste konečně přišli na to, co je dokonalé alokace aktiv a nastavte své investiční portfolio tak, aby obsahovalo správnou kombinaci akcií, dluhopisů, hotovosti atd. Ahh… konečně můžeš v noci spát, s vědomím, že tvé hnízdo do důchodu je úplně v pořádku a na dobré cestě. Už se o to nikdy nemusíte starat, protože to bude stále růst a růst, že?
Uh… ne.
Zde v Investor Junkie nemůžeme dostatečně zdůraznit důležitost správné alokace aktiv pro vaše investiční potřeby. To znamená mít ve svém portfoliu dobrou rovnováhu investic, aby vyhovovaly vaší toleranci k riziku, časové ose, investované částce atd.
Můžete použít službu jako Osobní kapitál sledovat svá portfolia a vypočítat, zda vaše nastavení splní vaše důchodové cíle.
Každé portfolio potřebuje jednou za čas revizi
Alokace aktiv není situace, kdy je potřeba něco nastavit. Všichni víme, že trhy rostou a klesají a investice ve vašem portfoliu se budou měnit v tržní hodnotě. To může vaši perfektní alokaci aktiv zmařit.
Představme si to jako auto.
Když si koupíte nové auto, jeho geometrie kol je perfektní, když s ním vyjedete z pozemku. Ale až s tím chvíli pojedete, sem tam narazíte na pár výmolů. Toto zarovnání se nepovede a vaše auto bude obtížně ovladatelné (nemluvě o opotřebení pneumatik). Musíte to pravidelně kontrolovat a opravovat.
Přemýšlejte o rebalancování jako o novém uspořádání vašeho portfolia. A naštěstí pro vás, pokud používáte platformu pro robo investování, lze to provést automaticky. Existují dokonce hybridní investiční platformy jako např Dál které využívají každodenní rebalancování a zároveň vám poskytují přístup k specializovanému finančnímu poradci.
Když automaticky rebalancujete své investice, nastavíte je tak, aby šly do cílové alokace aktiv v nastaveném intervalu. Můžete to dělat každé tři měsíce, šest měsíců, ročně nebo v jiném intervalu.
Automatické vyvažování poskytuje cennou službu pro ty z nás (dobře, aby většina z nás), kteří mají zaneprázdněné životy a chtějí si být jisti, že naše investice zůstanou na správné cestě.
Další čtení >> Co je to robo poradce?
Proč je vyvážení důležité
Jakkoli bychom rádi předpovídali, co se stane na akciovém trhu, smutnou pravdou je, že to nedokážeme.
Určitě jsme to viděli v prvních dvou měsících roku 2018. Akciový trh zažil v roce 2017 solidní zisky, ale v poslední době se věci otřásly díky velké korekci trhu. Pokud jste své investice nastavili na svých účtech s konkrétní alokací aktiv, výrazné zisky nebo ztráty v jedné oblasti, jak to mnozí investoři viděli, mohou vaši alokaci vyhodit z omylu.
V případě zisků na akciovém trhu to může způsobit, že vaše alokace do akcií bude vyšší, než byste chtěli. To by vás mohlo vystavit většímu riziku poklesu v případě značné korekce akciového trhu.
Například rozdělení alokace 50/50 mezi akciový podílový fond a dluhopisový fond by nyní mohlo být alokováno na úrovni 60 % nebo dokonce 70 % směrem k akciím, pokud by bylo v posledních několika letech ponecháno samo. To by vás vystavilo většímu potenciálnímu riziku poklesu než zamýšlená alokace 50/50.
Pravidelné vyvažování zpět na původní alokaci 50/50 udrží vaše vystavení riziku v rozsahu, který chcete. Pomocí nástroje, jako je funkce automatického vyvažování vašeho plánu, to může být „bezbolestné“ a něco, o co se nemusíte starat.
Jak to funguje
Většina robo poradců nabízí funkci automatického vyvažování. A obvykle je velmi jednoduché nastavit automatické vyvažování. Ve většině případů byste zadali požadovaná procenta pro každé držení a frekvenci, se kterou chcete automaticky vyvažovat. V požadovaném intervalu bude platforma provádět nákupy a prodeje, aby se účet dostal na zamýšlená procenta.
Zde je a seznam robo poradců které jsme zkontrolovali a které nabízejí automatické vyvažování:
| Robo-poradce | Minimální investice a poplatky | Naše hodnost |
|---|---|---|
 |
Minimální investice: 500 USD Rozsah poplatků: 0,25 % – 22,3 % |
9/10Recenze bohatství
|
 |
Minimální investice: 100 000 USD Rozsah poplatků: 0 % – 0,89 % |
9.5/10Recenze osobního kapitálu
|
 |
Minimální investice: $ Rozsah poplatků: %- % |
/10 Posouzení
|
 |
Minimální investice: 0 USD Rozsah poplatků: 0 % – 0 % |
8.5/10Recenze M1 Finance
|
 |
Minimální investice: 100 USD Rozsah poplatků: 0,00 % – 0,00 % |
8/10Recenze Ally Invest Robo Portfolios
|
 |
Minimální investice: $1 Rozsah poplatků: 0 % – 0,25 % |
8.5/10Recenze SoFi Wealth
|
 |
Minimální investice: 100 USD Rozsah poplatků: 0,5 % – 0,72 % |
8/10Recenze OpenInvest
|
 |
Minimální investice: $ Rozsah poplatků: %- % |
/10 Posouzení
|
 |
Minimální investice: 5 000 USD Rozsah poplatků: 0,45 % – 0,45 % |
8/10Recenze MEGI
|
 |
Minimální investice: 0 USD Rozsah poplatků: 0 % – 0,50 % |
8/10Bohatá jednoduchá recenze
|
 |
Minimální investice: 50 000 USD Rozsah poplatků: 0,30 % – 0,30 % |
8/10Recenze služeb osobního poradce Vanguard
|
 |
Minimální investice: 10 000 USD Rozsah poplatků: 0,50 % – 0,50 % |
7/10Recenze FutureAdvisor
|
 |
Minimální investice: $1 Rozsah poplatků: 0 % – 0 % |
8.5/10Recenze Axos Invest
|
 |
Minimální investice: 500 USD Rozsah poplatků: 0,30 % – 0,30 % |
7.5/10Přehled základních portfolií E*TRADE
|
 |
Minimální investice: 1 000 $ Rozsah poplatků: 0,25 % – 0,45 % |
7/10Recenze MarketRiders
|
 |
Minimální investice: 2000 $ Rozsah poplatků: 0,00 % – 0,50 % |
7/10Recenze SigFig
|
 |
Minimální investice: 100 000 USD Rozsah poplatků: 0,50 % – 0,50 % |
6/10Rebalance IRA recenze
|
Pak je tu také Znovu vyvážit IRA. Tato platforma je trochu unikátní v tom, že je to skutečně hybrid modelu robo investování a tradičního finančního poradce. Tato služba nabízí „polo“ automatické vyvažování – to znamená, že živý a dýchající poradce určí, kdy vaše portfolio potřebuje vyladit, místo aby jej automaticky spouštěl načas.
Daňové důsledky
V rámci 401(k) nebo podobného penzijního plánu s odloženou daní by neměly existovat žádné daňové důsledky spojené s rebalancováním. Zisky nejsou zdaněny, stejně jako ztráty nejsou odečitatelné.
Flexibilita
I když jste si nastavili auto-rebalancování, nic vám nebrání provést změny ve vašem portfoliu navíc. Kdykoli můžete nakupovat a prodávat v rámci investičních možností dostupných v plánu. Kdykoli si budete přát, můžete také resetovat interval automatického vyvažování.
souhrn
Automatické vyvažování je užitečná funkce, kterou byste měli zvážit, pokud ji plán vašeho zaměstnavatele 401(k) nabízí. Všichni máme rušný život; automatické vyvažování nám umožňuje automatizovat tento důležitý aspekt investování.