Zde v Investor Junkie jsme horlivě sledovali vzestup robo poradců. Tito automatizovaní investiční poradci používají počítačové algoritmy k určení ideální alokace aktiv pro vaše portfolio. Jsou založeny na počítači, spíše než vyžadují placeného profesionála. Jsou tedy mnohem levnější než tradiční poradci. To z nich dělá hit zejména mezi mladými a začínajícími investory.
Všimli jsme si, že některá z velkých jmen mezi obchodníky s cennými papíry zavádějí své služby robo-investování. Pokud chcete investovat do autopilota, je to jistě skvělá zpráva.
Je ale tento model vlnou budoucnosti? Myslíme si, že ano. A to je důvod, proč jsme byli nadšeni, když jsme viděli, že společnost Merrill Edge spustila vlastní platformu robo poradců s názvem Merrill Edge Guided Investing. Dali jsme to na zkušební jízdu. Zde je to, co jsme našli.
Provize a poplatky – 6
Zákaznický servis - 8.5
Snadné použití - 8
Nástroje a zdroje – 10
Investiční možnosti - 8
Alokace aktiv - 8
8
MEGI je vstup Merrill Edge do prostoru robo poradců. Pomocí indexových ETF můžete aktivně spravovat své portfolio. Na druhou stranu jsou jeho poplatky trochu strmé.
Co je to řízené investování Merrill Edge?
Merrill Edge Guided Investing – zkráceně MEGI – je platforma pro robo poradce Merrill Edge. Je to relativní nováček v tomto prostoru, protože byl spuštěn v lednu 2017.
Samotný Merrill Edge byl spuštěn v roce 2010 jako součást rodiny Merrill Lynch, jejíž založení sahá až do roku 1914. (Merrill Lynch získala Bank of America v roce 2009.) Díky tomu je společnost jednou z nejstarších a nejuznávanějších investičních makléřských společností v zemi.
Jak je u robo poradců typické, vaše portfolio je profesionálně spravováno. To zahrnuje vše od počáteční alokace portfolia až po pravidelné rebalancování. Jakmile se zaregistrujete ke službě, vaším jediným požadavkem je pravidelně vkládat prostředky na váš účet.
MEGI lze použít jak pro důchodové, tak pro všeobecné investiční účty. Můžete dokonce nastavit několik účtů pro každý investiční cíl, který máte. MEGI používá mnoho běžně uznávaných strategií robo poradců. Existuje však několik odchodů, díky nimž tato služba vyčnívá z davu.
Funkce MEGI
| Minimální investice | $1,000 |
| Poplatky | 0,45 % - 0,85 % ročně |
| Účty |
|
| 401(k) Pomoc | |
| Sklizeň daňových ztrát | |
| Rebalancování portfolia | |
| Automatické vklady | Denně, Týdně, Dvoutýdně a Měsíčně |
| Rada | Automatizovaný |
| Smart Beta | |
| Společensky odpovědný | |
| Zlomkové akcie | |
| Služby zákazníkům | Telefon: 24/7; Živý chat: 24/7; E-mailem |
Co nabízí řízené investování Merrill Edge
Pokud uvažujete o použití Merrill Edge Guided Investing, abyste své peníze využili, zde jsou hlavní funkce, které tento robo poradce nabízí.
Přizpůsobená portfolia
MEGI je podobný ostatním robo poradcům, pokud jde o základy. Když se zaregistrujete ke službě, vyplníte aplikaci, která stanoví vaše investiční cíle, váš časový horizont a vaše tolerance rizika. Vyplníte krátký dotazník (pět otázek) určený k měření této tolerance.
Celé vaše portfolio je investováno do nízkonákladových ETF založených na indexech. Tyto ETF jsou primárně z Předvoj a rodiny iShares. Vnitropodnikové fondy Merrill Lynch ani Bank of America se nepoužívají.
Aktivní řízení
Existuje několik oblastí, kde se MEGI odchyluje od normy robo poradce.
Za prvé, MEGI není založeno na algoritmu. Místo toho využívá kombinaci proprietárního softwaru a lidských investičních strategií. Tyto strategie jsou vyvinuty investičním ředitelem Global Wealth & Investment Management, ale ve skutečnosti jsou spravovány pobočkou Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI také není pasivně spravované portfolio. ETF používané při sestavování portfolia jsou založené na indexu, a proto jsou pasivní. Ale které ETF se používají, je aktivně řízeno manažerským týmem. Můžeme si to představit jako aktivní správu pasivních investic.
MEGI zakládá změny v portfoliu ETF na taktické strategické posuny. Management investuje do konkrétních alokací aktiv, ale provede změny v těchto alokacích na základě změn na trhu. Pokud se například management domnívá, že evropské akcie překonají výkony amerických, přesune portfolio ve prospěch evropských akcií.
Na rozdíl od typických robo poradců poskytuje MEGI investorovi příležitost překonat trh, nikoli se mu pouze vyrovnat, jak se o to pokoušejí jiné platformy. A protože se jedná o Merrill Lynch, společnost dobře známou pro zákaznický servis, investoři budou mít přístup k Merrill Lynch Specialty Team. To poskytuje důležitý lidský přístup k jinak automatizované investiční službě.
Automatické vyvažování
Rebalancování portfolia se provádí podle potřeby a vychází z tržních podmínek. To je v dnešní době pro robo poradce nutností a MEGI to zahrnuje zdarma pro všechna portfolia.
Společensky odpovědné investování
Jedna z hlavních konkurenčních výhod Merrill Edge oproti mnoha jiným online makléři je, že nabízí výjimečné možnosti výzkumu a SRI. MEGI se neliší a umožňuje vám investovat do SRI a ESG portfolia, abyste měli dobrý pocit, že vaše portfolio zohledňuje životní prostředí a sociální pohodu.
Přístup lidského poradce
Merrill Edge Guided Investing má dva plány: jeden, který je pouze online, a jeden, který vám také umožní pracovat jeden na jednoho s lidským poradcem. Tato flexibilita je dobře vidět, i když spolupráce s poradcem vyžaduje investování alespoň 20 000 $ a zvyšuje roční poplatky, které popíšu níže.
Preferované odměny Bank of America
Vzhledem k tomu, že Bank of America vlastní Merrill Edge, mohou zákazníci MEGI využívat výhod programu Bank of America Preferred Rewards. Tento bezplatný program zahrnuje výhody jako:
- Slevy na roční poplatky za program Merrill Edge Guided Investing (až 0,15 % sleva)
- Bonusové odměny kreditní kartou
- Vyšší úroková sazba pro účet Bank of America Advantage Savings
- Lepší směnné kurzy cizích měn
| Zlato | Platina | Platinové vyznamenání | diamant | |
|---|---|---|---|---|
| Požadavek na 3měsíční průměrný zůstatek | 20 000 až 50 000 USD | 50 000 až 100 000 USD | 100 000 až 1 milion USD | 1 až 10 milionů dolarů |
| Sleva na řízené investování | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Výhoda Spoření Úrokový bonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Bonus za odměnu kreditní kartou | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Sleva směnného kurzu | 1% | 1.5% | 2% | Žádné mezinárodní transakční poplatky ani poplatky za bankomat |
Sleva na řízené investování je zde nejdůležitější výhodou, i když slevu 0,05 % získáte pouze v případě, že je váš zůstatek mezi 20 000 až 50 000 $.
Bonusy za registraci
MEGI aktuálně nabízí bonus za registraci pro nové účty. Bonus je založen na klouzavé stupnici takto:
- Otevřete si účet s 20 000 $ a získejte bonus 100 $.
- 50 000 $, bonus 150 $.
- 100 000 $, bonus 250 $.
- 200 000 $, bonus 600 $.
Bonus bude vyplácen na makléřských účtech, stejně jako na tradičních, Rothových a rollover IRA a SEP IRA s výhradním vlastníkem. Na svůj účet musíte vložit prostředky do 45 dnů od jeho otevření. Minimální oprávněný zůstatek musí také zůstat na vašem účtu po dobu 90 dnů po otevření. Bonus bude vyplacen dva týdny po dosažení 90denního limitu.
Související čtení >> Nejlepší akce makléřů.
Mobilní aplikace
Neexistuje žádná mobilní aplikace specifická pro MEGI, ale zůstatky na účtech můžete sledovat v mobilní aplikaci Merrill Edge. Aplikace také umožňuje sledovat účty, které držíte u Bank of America. Aplikace je dostupná pro zařízení iPhone a Android a nabízí Touch ID pro rychlejší přístup.
Ceny a poplatky MEGI
Roční poplatek za poradenství pro váš účet je 0,45 % ze všech zůstatků pro online verzi Merrill Edge Guided Investing. Pokud chcete možnost online s podporou poradce, zaplatíte 0,85 % ročních poplatků za správu.
Poplatek je účtován měsíčně a předem. Prodejní obchody navíc podléhají transakčnímu poplatku ve výši 0,01 až 0,03 USD za jistinu 1 000 USD. Existují také poplatky účtované v rámci samotných ETF. Neexistují však žádné poplatky za obchodování jako u většiny ostatních brokerů bez provize.
Jak již bylo zmíněno, můžete získat slevy na roční poplatky prostřednictvím programu odměn Bank of America, ale slevy vyžadují investování alespoň 20 000 $, aby se projevily.
Spojení Merrill Edge a Bank of America
Jednou ze zabudovaných výhod investování s MEGI je, že vám poskytuje přístup ke službám Merrill Edge a Bank of America.
Merrill Edge je jednou z nejznámějších platforem komplexního investičního makléřství. Může vám poskytnout příležitost podílet se na samořízeném investování spolu s automatickým investováním prostřednictvím MEGI. Poplatky jsou ve středním pásmu, 6,95 USD za obchod pro akcie a ETF. To však zahrnuje přístup k velmi rozsáhlé knihovně investičního výzkumu a vzdělávání investorů Merrill Lynch.
Bank of America (BofA) je banka poskytující kompletní služby. Nabízí běžné a spořicí účty, vkladové certifikáty, půjčky na auta, hypotéky na bydlení, kreditní karty, studentské bankovnictví, bankovnictví pro malé podniky a Zdravotní spořicí účty (HSA).
Jako jedna z největších národních bank má BofA bankovní pobočky ve většině států. To znamená, že máte snadný přístup k bankomatům a dalším službám. Ale ještě důležitější je, že po celé zemi je více než 2000 finančních center. V každém z nich pracuje poradce pro finanční řešení Merrill Edge, který vám může poskytnout osobní kontakt pro vaše investiční aktivity.
Pokud máte účty u MEGI, Merrill Edge a Bank of America, budete moci zobrazit své zůstatky na všech třech účtech ze stejného rozhraní. Poskytne vám také možnost přesouvat peníze bez námahy a okamžitě mezi třemi platformami a bez nutnosti přihlašování do každé z nich samostatně.
Jak otevřít účet s MEGI
S MEGI můžete vytvořit alokaci portfolia ještě předtím, než si otevřete účet. To vám dá příležitost vidět, co pro vás MEGI může udělat, než se stanete zákazníkem a vložíte finanční prostředky.
Tato registrace se skládá ze čtyř částí:
- Stanovte si své investiční cíle (důchod nebo obecné investování).
- Určete svou toleranci k riziku, což bude vyžadovat zodpovězení pěti otázek.
- Projděte si investiční strategii, která vám byla poskytnuta.
- Otevřete si účet, pokud jste s výsledky spokojeni.
Pokud již máte účet u Bank of America nebo Merrill Edge, můžete jednoduše převést prostředky z tohoto účtu na svůj MEGI účet. Pokud ne, můžete nastavit bankovní převod nebo ACH z externího účtu.
Některé vstupní obrazovky mají posuvníky, které umožňují upravit zadávaná čísla. Například se vás zeptá:
- Kolik chcete investovat? (Minimální částka je 1 000 $.)
- Kolik chcete každý měsíc přispět k dosažení vašeho cíle (cílů)?
- Kdy nejdříve budete chtít vybrat peníze ze svého MEGI účtu?
Na základě vaší tolerance rizika, cílů a investičního horizontu vám investiční strategie vygeneruje alokaci aktiv na míru.
Služby zákazníkům
Zákaznickou podporu můžete volat 24/7 na číslo 888-637-3343, což je jedna z výhod používání Merrill Edge.
Klady a zápory
klady
- Merrill Edge nabízí svým zákazníkům bohatý průzkum
- Potenciál překonat trh díky aktivnímu řízení MEGI
- Za vyšší poplatek můžete spolupracovat s lidským poradcem
- Merrill Edge má bonus za registraci
- Zákaznický servis je k dispozici na telefonu 24/7
nevýhody
- Ne sklizeň daňových ztrát na rozdíl od mnoha jiných předních robo poradců
- Roční poplatek za poradenství je vyšší než u mnoha robo poradců
- Minimální investiční požadavek je vyšší než u mnoha jiných robo poradců
Nejlepší alternativy
Pokud jde o výzkum a investiční možnosti ESG, Merrill Edge je jedním z nejlepších brokerů na trhu. A jeho aktivnější řízení znamená, že jeho robo poradce má potenciál překonat trh.
To znamená, že počáteční 0,45% roční poplatek za správu je hlavní nevýhodou. Mnoho konkurentů je bez poplatků nebo má mnohem nižší roční poplatky než MEGI. Zde jsou některé z nich, které byste mohli chtít zvážit:
| Zvýraznění |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Hodnocení | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum pro otevření účtu | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Pomoc | |||
| Dvoufaktorové ověření. | |||
| Možnosti poradenství | Automatizované, s lidskou podporou | Automatizovaný | Automatizovaný |
| Společensky odpovědné investování | |||
Přihlásit se Recenze na zlepšení |
Přihlásit se Wealthfront Review |
Přihlásit seRecenze M1
|
Zlepšení a Bohatství jsou dva přední konkurenti s nižšími poplatky a minimálními investičními požadavky než MEGI. Betterment má také vynikající ESG portfolia, zatímco Wealthfront vám poskytuje více možností přizpůsobení oproti konkrétním ETF ve vašem portfoliu. Pokud jde o M1, je to hybridní robo poradce a broker, který si můžete vyzkoušet, který je také zdarma.
souhrn
Největší nevýhodou MEGI je poplatek za poradenství. S 0,45 % je to výrazně nad samostatnými robo poradci Zlepšení a Bohatství, z nichž každá má poplatek 0,25 %. Wealthfront dokonce spravuje prvních 10 000 $ zdarma.
Ale i mezi dalšími robo poradci sponzorovanými makléřskými firmami je MEGI tak trochu na horním konci žebříčku poplatků. Například, Věrnost Jít účtuje 0,35 % na důchodové účty a ne více než 0,40 % na zdanitelné účty. Mezitím, Inteligentní portfolia Charles Schwab neúčtuje vůbec žádný poplatek za správu.
Na první pohled vypadá struktura poplatků vysoká. MEGI však zahrnuje aktivní správu vašeho portfolia. Management tak může snížit rizikovější alokaci aktiv během všeobecného poklesu trhu. To minimalizuje ztráty ve srovnání s platformami, které jsou přísně pasivní. Tato výhoda by mohla být výraznější na prodlouženém medvědím trhu a více než kompenzovat vyšší poplatek.
Dalším problémem může být nedostatek sklizně daňových ztrát. Stala se běžnou součástí mnoha služeb robo poradců, včetně Zlepšení a Wealthfront. To nebude problém s penzijními plány nebo pro menší investory. Ale může to způsobit, že se větší investoři budou vyhýbat.
MEGI může fungovat nejlépe pro lidi, kteří již mají účty u Bank of America a/nebo Merrill Edge. Umožní jim to investovat tam, kde bankují, nebo přidat automatizovanou investiční složku k jejich dalším investičním aktivitám.