Spořit a investovat dost na to, aby vydrželo do důchodu, může být složité pro každého. Ženy však čelí dalším problémům.
Pojďme se podívat na několik z těchto problémů spolu s několika tipy pro ženy, které jim pomohou zajistit, aby splnily své cíle v oblasti spoření na důchod.
Jakým mimořádným výzvám čelí ženy?
Jednou z největších výzev, kterým ženy čelí, je nešťastná skutečnost, že mají tendenci vydělávat méně než jejich mužští kolegové. V roce 2017 vydělaly ženy v průměru 80,5 centu za každý dolar vydělaný muži. Protože dostávají méně peněz, ženy mají často pocit, že mají menší příjem na investice.
Kromě toho je u žen tradičně větší pravděpodobnost, že si vzaly čas mimo pracovní sílu. Častým důvodem je porod a výchova dětí. Kromě toho si ženy častěji než muži berou v práci volno, aby sloužily jako pečovatelky členům rodiny, jako jsou stárnoucí rodiče.
Role pečovatelky se často objevuje, když jsou ženy blíže k důchodu — ve věku 50 let nebo starší. To má za následek ušlý příjem a také ztracené roky spoření na důchod. Navíc ženy, které si vezmou volno, aby mohly sloužit jako pečovatelky, mohou mít problémy s obnovením své kariéry, jakmile tato role skončí.
Pak je tu fakt, že ženy žijí déle než muži (Spoří tolik na důchod?). Podle Správy sociálního zabezpečení je průměrná délka života žen 81 let oproti 76 letům mužů.
Pro vdané ženy to může vést k tomu, že se později v životě stanou svobodnými a budou se muset přizpůsobit finančním aspektům. Pokud žena odložila všechna nebo většinu finančních rozhodnutí na svého manžela, může to být docela úprava zda je v procesu spoření na důchod nebo je již v důchodu a nyní potřebuje spravovat své vlastní finance záležitosti.
Způsoby, jak se vyhnout nedostatku v důchodu
- Naplánujte si delší životnost. Ať už jsou ženy vdané nebo svobodné, musí mít spoření na důchod klíčovou prioritou. Využijte svůj 401(k) nebo podobný penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, financujte IRA a ušetřete a investovat prostřednictvím zdanitelných účtů. Používáte-li jakýkoli druh důchodové kalkulačky, počítejte s dlouhou očekávanou délkou života; 100 není nepřiměřených.
- Ujistěte se, že máte nárok na sociální zabezpečení. Pro ženy, které opouštějí pracovní sílu na dlouhou dobu, je důležité, abyste sledovali své výdělky a odpracované čtvrtletí pro účely výpočtu a maximalizovat své dávky sociálního zabezpečení.
- Pochopte své dávky sociálního zabezpečení. Jste-li ženatý, je třeba do určité míry plánovat, abyste se rozhodli, kdy budete žádat o dávky jako pár. V mnoha případech má smysl, aby manžel s vyšším příjmem počkal co nejdéle, než začne přijímat platby, aby se maximalizoval potenciální Pozůstalostní dávka sociálního zabezpečení pro druhého manžela. Zejména mezi baby boomerskými páry je žena často partnerem s nižší dávkou, takže maximalizace přínosu potenciálního pozůstalého je důležitá s ohledem na delší očekávanou délku života ženy.
Je důležité, aby se svobodné ženy podívaly na důsledky přijímání sociálního zabezpečení, jakmile budete mít nárok, oproti čekání co nejdéle. Toto rozhodnutí je nedílnou součástí vašeho celkového plánování odchodu do důchodu. Bod zvratu mezi pobíráním dávky, jakmile získáte nárok, a čekáním do plného důchodového věku bývá někde kolem 80 let, v závislosti na konkrétním studiu.
- Zjistěte své možnosti v rámci sociálního zabezpečení, pokud jste rozvedení. Existuje celá řada pravidel upravujících možnost rozvedeného manžela/manželky žádat o dávku manžela/manželky na základě záznamů o výdělcích bývalého manžela/manželky. Pokud jste rozvedení, je důležité, abyste porozuměli těmto pravidlům, abyste zjistili, zda z toho můžete mít prospěch. Za určitých okolností existuje také možnost získat pozůstalostní dávku od bývalého manžela.
- Sledujte penzijní plány od bývalých zaměstnavatelů. Pracovníci obou pohlaví pravděpodobně během své kariéry několikrát změní zaměstnání. Je to důležité pro tebe spravovat jakýkoli starý 401(k) nebo podobné penzijní plány. Můžete využít služeb např Bloom pro lepší správu vašeho 401(k).
Ženy se musí aktivně podílet na svém vlastním finančním úspěchu, ať už jsou vdané nebo svobodné. Musí být zapojeni do vlastního finančního plánování, ať už to dělají sami, nebo spolupracují s finančním poradcem. V druhém případě, pokud vás finanční poradce nebere vážně nebo s vámi mluví protože jste žena, vyhoďte toho poradce a najděte si někoho, kdo se k vám bude chovat jako k váženému klientovi ty jsi. Doporučujeme používat Ellevest robo poradce, protože umožňuje ženám postarat se o všechny své finanční cíle.
souhrn
Plánování odchodu do důchodu je náročné pro každého. Očekávaná délka života je delší, což znamená, že vaše peníze musí vydržet déle.
Plánování odchodu do důchodu pro ženy má své vlastní problémy, včetně ještě delší očekávané délky života, tedy výdělků jsou často nižší než u jejich mužských protějšků a je u nich větší pravděpodobnost delšího období mimo pracovní síla. Ať už děláte své vlastní plánování nebo spolupracujete s finančním poradcem, nezapomeňte vzít tyto a další jedinečné faktory v úvahu.