Není neobvyklé, že lidé mají aktivně spravované účty IRA – tj. platit profesionála spravovat jejich účty za ně. To dává velký smysl, pokud o investování nevíte téměř nic. Přesto, pokud máte nějaké investiční znalosti, je téměř vždy lepší volbou samořízená IRA.
Existuje nejméně pět důvodů, proč se samostatně řízená (nebo samostatně řízená) IRA dostává na vrchol oproti aktivně řízenému finančním profesionálem.
1. Investiční manažeři jsou drazí
Jakkoli dobrá práce, jakou může investiční manažer udělat s vaším důchodovým portfoliem, nejsou levné. Jejich poplatky mohou být založeny na paušálním poplatku, procentu z vašeho portfolia nebo dokonce na hodinové sazbě. Procentuální základ je pravděpodobně nejběžnější formou a může mít podstatný negativní vliv na návratnost investic, které získáte ve svém portfoliu.
Řekněme, že vám manažer vydělává 10 % ročně na vašem IRA po dobu deseti let, ale odečte 3 % za svůj poplatek. V takovém případě je váš skutečný výnos pouhých 7 % ročně (10 % mínus 3 % poplatek).
Pokud by vaše IRA měla v době převzetí manažera 100 000 dolarů, po deseti letech by vzrostla na 196 715 dolarů. Ale pokud by neexistoval žádný investiční poplatek a vy byste získali výhodu plného 10% výnosu, vzrostl by na 259 374 $.
V podstatě, investiční manažer vás stojí téměř 63 000 USD během desetiletého období v důsledku poplatků z kapesného a ztraceného skládání investičních příjmů z nižšího čistého výnosu.
2. Investiční manažeři obvykle „neporazí trh“
Problémem s poplatky je skutečnost, že jen velmi málo investičních manažerů trvale poráží trh dlouhodobě. Pokud budete mít štěstí, slušný investiční manažer se vyrovná trhu a jen málo z nich to určitě bude mít horší výkon.
Zdá se, že platit investiční poplatek investičnímu manažerovi, který neporazí trh, stojí za potíže. Správa vlastních investic, můžete se alespoň vyrovnat trhu tím, že investujete své peníze do fondů bez zatížení indexu vázaných na index S&P 500.
3. Mnoho investičních manažerů nepřizpůsobuje vaši strategii
U investičních manažerů se často setkáváte s tím, že většina jejich klientů investuje do stejných cenných papírů a fondů jako všichni ostatní. Díky tomu je správa investic alespoň trochu generická. Nevytvářejí nutně portfolio navržené tak, aby odpovídalo vašim konkrétním potřebám a investičnímu temperamentu, ale pravděpodobněji je zakládají na modelu portfolia, který obecně používají.
Toto je stěží vlastní investiční portfolio, o kterém se investoři obvykle domnívají, že dostávají v důsledku placení ročního poplatku zkušenému investičnímu manažerovi. Může to usnadnit práci manažera, ale neposkytne vám přesně takové portfolio, jaké byste mohli chtít.
4. Cvičení dělá mistra — zvláště s investováním
Jedním z faktorů často opomíjených při zaměstnávání investičního manažera je, že vám to upírá rozvíjet své investiční znalosti. To je důležité, protože peníze budete investovat po celý život.
A pokud se hodláte zúčastnit jakéhokoli úsilí, které bude trvat tak dlouho a bude mít tak důležitý dopad na váš život, dlužíte sami sobě naučit se vše, co můžete. To se neděje, když se spoléháte na služby investičního manažera.
Když se vaše IRA skutečně řídí sami, získáváte důležité reálné zkušenosti s investováním. Jistě, na samém začátku to nemusí jít zvlášť dobře, ale musíte udělat pár chyb, než začnete skutečně vědět, o čem to všechno je. Jakmile tyto chyby překonáte, zjistíte, že můžete investovat peníze stejně dobře jako jakýkoli investiční manažer, ale bez všech poplatků.
5. Investiční zdroje pro nezávislého investora
Jednou z velkých výhod pro dnešní investory je, že internet nabízí malému investorovi tolik zdrojů. I když o investicích na začátku nic nevíte, můžete přesně a přesně najít nástroje, které potřebujete, abyste se stali investičním expertem, kterým musíte být.
Jako příklad lze uvést předplatné Jitřenka vám může poskytnout více informací o investování, než jste kdy věděli, že existují. Za přibližně 200 $ ročně budete mít přístup k jejich recenzím a hodnocením podílových fondů a akcií. Informace, které poskytují, jsou zdrojem, který vám pomůže při rozhodování o investicích.
Můžete si také nastavit IRA u diskontní online makléřské firmy, která vám umožní obchodovat investice a spravovat své portfolio s minimálními transakčními poplatky. Můžete například otevřít IRA pomocí Ally Invest, kde můžete obchodovat akcie za 4,95 USD za obchod nebo 9,95 USD na podílových fondech bez zatížení.
Pokud chcete udělat něco jako hybrid mezi spravovaným účtem a vlastním účtem, můžete také použít online platformu pro správu majetku, jako je Bohatství. Nastaví vaše portfolio, udělají všechny potřebné investiční výběry a podle potřeby vaše portfolio vyváží, to vše za poplatek nižší než 1 % ročně. Není to úplně samořízený účet, ale jeho správa je mnohem levnější, než si účtují jednotliví investiční manažeři.
Se všemi informacemi, zdroji a nástroji, které máte k dispozici, byste se měli pokusit jít se svým IRA samostatně. Výhody z dlouhodobého hlediska jsou nepopiratelné.