Kreditní karty, které získávají cestovní odměny, zní vzrušující, ale nemůžete platit své účty mílemi pro věrnostní programy. A kromě toho může být používání věrnostních programů leteckých společností a hotelů komplikované a frustrující.
Místo toho mnoho uživatelů kreditních karet s odměnou dává přednost vydělávání staromódních peněz zpět, protože je lze použít k platbě za cokoli. Zde je náš průvodce používáním cashback kreditních karet.
Co je v tomto článku?
- Co je to cashback kreditní karta?
- Výhody a nevýhody
- Jak uplatnit své odměny
- Typy cashback kreditních karet
- Maximalizujte své peněžní odměny
- Jak si vybrat
- Nejlepší cashback karty
- Nejlepší karty s pevnou sazbou Cash Back
- Nejlepší karty pro bonusový cash back
- Nejlepší karty pro rotující bonus
Co je to cashback kreditní karta?
Jednoduše řečeno, cashback kreditní karty jsou karty, které jako odměny nabízejí skutečné dolary a centy namísto bodů nebo věrnostních cest. Výše vaší odměny bude záviset na tom, kolik utratíte – obvykle jako procento z každé transakce. A na rozdíl od jiných odměňovacích programů můžete tyto peníze použít na cokoli: své účty, večeři, nové tetování… na cokoli! (Vždy však doporučujeme použít váš
ušetřit peníze na investování)Průměrné sazby cashback
Právě nyní průměrná cashback kreditní karta vyplácí odměny mezi 1 % a 3 % z částky každé transakce provedené touto kartou. Některé karty však mohou v určitých situacích nabízet až 6 % (přesná čísla viz níže).
Výhody a nevýhody používání kreditní karty Cashback
Profesionálové: Výhody použití cashback kreditní karty jsou celkem zřejmé: Při každém použití karty dostanete peníze zpět! Je to jako ušetřit další procento z každé provedené transakce a je to pobídka k používání vaší karty, spíše než, řekněme, hotovosti, pro velké nákupy.
Kromě toho nabízí mnoho vydavatelů kreditních karet peněžní bonusy za používání vaší karty na více než určitou částku za určité období. Pokud tedy svou kartu používáte prakticky všechno a splácejte svůj zůstatek každý měsíc, můžete ušetřit značné množství peněz.
Nevýhody: Co říkáte na nevýhody použití cashback kreditu? No, pro začátek hodně těchto karet účtovejte značné RPSN – až 30 %! – které se sčítají. Cashback kartu je nejlepší používat, pouze pokud jste si jisti, že můžete splatit svůj zůstatek každý měsíc.
Navíc některé cashback kreditní karty účtují roční poplatky. V takovém případě se chcete ujistit, že získáváte dostatek odměn, aby karta stála za to.
Jak uplatnit své cashback odměny
Způsob uplatnění cash back se může lišit v závislosti na bance, která vaši kartu vydává. Zde jsou však nejoblíbenější možnosti vyplacení:
- V mnoha případech musíte kontaktovat vydavatele prostřednictvím telefonu nebo webové stránky a požádat o přímý vklad na váš bankovní účet, šek poštou nebo výpis z kreditu.
- Některé karty umožňují nastavit automatické vyplácení odměn.
- Nebo můžete své odměny použít přímo na webu vydavatele k nákupu dárkových karet nebo jiných předmětů.
Různé typy cashback kreditních karet
Stejně jako existují různé druhy kreditních karet, které nabízejí cestovní odměny, existuje také několik typů cashback kreditních karet.
- Nejjednodušší jsou ty, které nabízejí a paušální sazbu cash back na všechny nákupy. Například Chase Freedom Unlimited® nabízí 1,5 % cash back všude a Citi® Double Cash nabízí 1 % cash back, když provedete nákup a další 1 %, když za něj zaplatíte, celkem až 2%.
- Další typ cashback kreditní karty vám nabízí bonus body za nákupy u určitých kategorií obchodníků, jako jsou restaurace, supermarkety nebo cestování. A zatímco některé z těchto karet vám mohou nabídnout až 6% cash back na určité druhy transakcí, existují dvě potenciální nevýhody tohoto typu karet.
Za prvé, může být omezen počet nákupů, které mají nárok na bonus, a transakce nad tuto částku se nekvalifikují. Většina těchto karet však také nabízí pouze 1 % cash back ze všech nebonusových nákupů. To je méně než 1,5 % nebo 2 % cash back, které můžete očekávat od konkurenční karty s paušální sazbou cash back. - Konečně je k dispozici několik cashback kreditních karet, které nabízejí rotující bonusové kategorie. Karty jako Chase Freedom® a Discover it® nabízejí 5% cash back až do výše 1 500 $ utracené každé čtvrtletí u obchodníků ve vybraných kategoriích a 1% cash back na všechny ostatní nákupy. Vybrané kategorie obchodníků se každé čtvrtletí mění a pro získání bonusu je musíte „aktivovat“ online.
Jak maximalizovat své peněžní odměny
S tolika různými druhy cashback kreditních karet, které jsou nabízeny, má smysl rozhodnout se pro strategii jejich používání. To zcela závisí na vašich cílech.
Můžete například chtít získat co nejvíce peněz zpět používáním jediné karty pro všechny své nákupy. Pokud je toto vaším cílem, pravděpodobně budete chtít najít kartu s nejvyšší mírou vrácení peněz, která je k dispozici pro všechny nákupy, bez omezení.
Jiní lidé jsou ochotni nosit u sebe více kreditních karet, aby maximalizovali množství hotovosti, kterou mohou vydělat. Můžete například použít jednu nebo více karet, které nabízejí bonusy pro určité nákupy a další kartu pro všechny nebonusové nákupy.
I když tato strategie maximalizuje cash back, který můžete vydělat, může to být trochu matoucí. Ve skutečnosti někteří držitelé karet jdou tak daleko, že na své karty umístí kousek pásky a označí ji kategorií obchodníka, pro kterou kartu používají, například „plyn“ nebo „potraviny“.
Další věcí, kterou je třeba zvážit, je, zda jste ochotni platit za svou kartu roční poplatek. Většina karet cashback s paušální sazbou nemá roční poplatek, ale některé z karet, které nabízejí nejštědřejší bonus cash back, budou účtovat roční poplatky až 99 USD.
Zaplacení tohoto poplatku se nyní může vyplatit, když bonusová hotovost, kterou získáte, je vyšší než roční poplatek. Neměli byste ale pouze porovnávat své peníze zpět s ročním poplatkem. Porovnejte hotovost zpět s tím, co jste mohli vydělat s bezplatnou kartou. Pokud je rozdíl větší než roční poplatek, pak se vyplatí zaplatit.
Jak porovnat a vybrat cashback kreditní kartu
Jakmile se rozhodnete pro strategii, jak vydělat peníze zpět, musíte si vybrat kartu.
Kromě nabízených odměn cashback existují i další úvahy. Můžete například hledat kartu s velkým registračním bonusem. Existují karty, které nabízejí novým žadatelům hotovost až 300 $, obvykle po splnění požadavku na minimální útratu.
Navíc kromě ročního poplatku existují další poplatky, které byste mohli chtít zvážit, jako jsou poplatky za zahraniční transakce. Jedná se o poplatky, které jsou uvaleny na všechny transakce zpracovávané mimo Spojené státy. Mnoho kreditních karet stále ukládá z těchto poplatků 3% poplatek, ale stále větší počet ne.
Dalším faktorem by mohly být úrokové sazby. Nicméně, opravdu byste neměli používat cashback kartu, pokud máte v plánu mít zůstatek. Stejně jako všechny odměnové karty budou mít cashback karty vyšší úrokové sazby než podobné karty, které odměny nenabízejí.
Pokud potřebujete mít zůstatek, pak byste měli hledat kartu s nejnižší úrokovou sazbou, nikoli kartu cashback. Některé cashback karty však přicházejí s propagační nabídkou financování 0 % dubna na nové nákupy, převody zůstatků nebo obojí. Mohou to být cenné nabídky, i když neplánujete mít zůstatek, jakmile vyprší.
Nejlepší cashback karty
Náš cíl v Investor Junkie je pomoci vám činit chytrá rozhodnutí ohledně vašich peněz. Podívali jsme se tedy na nejlepší cashback karty, které jsou aktuálně v nabídce, a uvedli jsme je zde. Porovnali jsme procenta odměn s ročními poplatky, abychom se ujistili, že vás vybrané karty neošidí.
Nejlepší karty pro paušální cash back
Capital One® Quicksilver® peněžní odměny
Toto je úhledná malá karta pro získávání peněz zpět.
S kartou Capital One® Quicksilver® Cash Rewards získáte 1,5 %. Na všechno. Neomezený. Navíc, když přijde čas vykoupit peníze zpět, můžete se rozhodnout. Neexistuje žádná minimální částka k vyplacení a neexistují ani žádná časová omezení.
Navíc, když se zaregistrujete, budete si užívat úvodní období 0% APY po dobu 15 měsíců. Získáte také bonus za registraci: 150 $ poté, co utratíte 500 $ svou kartou do tří měsíců od otevření účtu.
S kartou Capital One® Quicksilver® Cash Rewards neplatíte žádný roční poplatek. Neexistuje také žádný poplatek za zahraniční transakci.
Karta Wells Fargo Cash Wise Visa®
Pokud hledáte bonusy za registraci, možná vás tato karta zaujme. Také by vás mohlo zajímat, jestli jste přilepení k mobilu.
Karta Wells Fargo Cash Wise Visa® Card vám poskytuje odměnu v hotovosti 200 $ poté, co během prvních tří měsíců jako držitel karty utratíte 1 000 $.
Pak je tu odměna cashback: neomezené 1,5 % na všechny nákupy. V prvním roce to můžete zvýšit až o 1,8 %, když používáte mobilní peněženku. Navíc, pokud použijete kartu k placení účtu za mobilní telefon, Wells Fargo pojistí váš mobil až na 600 $ proti krytému poškození nebo krádeži.
Citi® Double Cash
Karta je tak pěkná, že vás odmění dvakrát. Karta Citi® Double Cash má jednu z nejlepších nabídek cashbacku na trhu. Je také jedním z nejjednodušších.
S kartou Citi® Double Cash získáte 1 % zpět při nákupu... a další 1 % při splacení. Dohromady to dává 2 %. Svou hotovost můžete uplatnit buď papírovým šekem poštou, výpisem z kreditu nebo dárkovou kartou.
Za kartu Citi® Double Cash se neplatí žádný roční poplatek, ale účtuje se za ni poplatek za zahraniční transakce ve výši 3 %.
Podpis Alliant Cashback Visa®
Tato karta má jednu z nejštědřejších nabídek paušálního cashbacku v okolí.
Alliant Cashback Visa® Signature poskytuje držitelům karet neomezenou hotovost zpět. První rok získáte 3 % ze všech transakcí. Poté získáte 2,5 %. V prvním roce se emitent rovněž vzdá ročního poplatku 99 USD.
S touto kreditní kartou nejsou účtovány žádné zahraniční transakční poplatky, takže se hodí, pokud často cestujete do zahraničí.
Nejlepší karty pro bonusový cash back
Capital One® SavorOne℠ Kreditní karta Cash Rewards
Pokud máte rádi noční život, tato karta je pro vás. Ale jeho slušné procento cashbacku je skvělé i pro všechny ostatní.
Kreditní karta Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards nabízí neomezené 3% vrácení peněz na jídlo a zábavu, 2% na potraviny a 1% jinde. Získáte také bonus 300 $ za registraci poté, co utratíte 3 000 $ do tří měsíců od otevření účtu.
Za tuto kartu se platí roční poplatek 99 USD, ale první rok od něj neplatí. Kreditní karta Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards navíc neúčtuje žádné zahraniční transakční poplatky.
Kreditní karta Bank of America® Cash Rewards
S touto kartou můžete vydělat 3 % cash back v kategorii dle vašeho výběru, včetně benzínu, online nakupování, stravování, cestování, drogerie nebo domácích úprav/vybavení. Můžete také získat 2% cash back v obchodech s potravinami a velkoobchodních klubech a neomezené 1% cash back na všechny ostatní nákupy.
Existují však limity, kolik můžete vydělat. Získáte 3 % a 2 % cash back pouze z prvních 2 500 $ v kombinovaném výběru kategorie/obchodu s potravinami/velkoobchodního klubu každé čtvrtletí a 1 % dále.
Po utracení 1 000 USD do 90 dnů od otevření účtu také získáte bonus 200 USD za registraci. Za tuto kartu se neplatí žádný roční poplatek, ale účtuje se za ni 3% poplatek za zahraniční transakce.
Blue Cash Preferred® karta od American Express
Blue Cash Preferred® Card od American Express má nespočet způsobů, jak získat peníze zpět.
Tato karta vám nabízí hotovost ve výši 300 USD poté, co utratíte 1 000 USD do tří měsíců od otevření účtu. Poskytuje vám také 6% cash back z až 6 000 $ utracených každý rok v obchodech s potravinami v USA a 6% cash back na vybrané předplatné streamovacích služeb v USA.
Můžete také vydělat 3 % na veřejné dopravě včetně spolujízdy, taxíků, parkování, mýtného a vlaků a 3 % na benzín. Ze všech ostatních nákupů získáte 1% cash back.
Za tuto kartu je účtován roční poplatek 95 USD spolu s poplatkem za zahraniční transakci ve výši 2,7 %.
HSBC Cash Rewards Mastercard®
Pokud hledáte solidní roční bonusy v kombinaci bez ročních poplatků, může být pro vás dobrou kreditní kartou HSBC Cash Rewards Mastercard®.
Tato karta nabízí roční 10% bonus na všechny peněžní odměny, které jste získali v předchozím roce. Také vám dává 3 % zpět z vašich výdajů za první rok až do výše 10 000 $. Takže v podstatě vyděláte 3,3 % v prvním roce až do této hranice 10 000 $. Poté si vyděláte nepříliš ošuntělých 1,5 %.
Neexistují žádné roční poplatky a žádné poplatky za provádění mezinárodních transakcí.
Nejlepší karty pro rotující bonusové kategorie
Chase Freedom®
Tato karta vám nabízí 150 $ v hotovosti zpět po utracení 500 $ do tří měsíců od otevření účtu. Získáte také 5 % cash back z až 1 500 USD utracených každé čtvrtletí u obchodníků v doporučených kategoriích a 1 % cash back za všechny ostatní nákupy.
Maximalizace vaší cash back však vyžaduje určitou práci z vaší strany. Vybrané kategorie obchodníků se každé čtvrtletí mění a pro získání bonusu je musíte „aktivovat“ online.
Za tuto kartu se neplatí žádný roční poplatek, ale účtuje se za ni 3% poplatek za zahraniční transakce.
Objevte to®
Zde je další karta, která vám nabízí 5 % cash back až do výše 1 500 $ utracené každé čtvrtletí u obchodníků ve vybraných kategoriích a 1 % cash back na všechny ostatní nákupy. Objevit bude také odpovídat cash back, který získáte během prvního roku svého účtu.
A stejně jako u karty Chase Freedom®, i zde musíte udělat nějakou práci. Vybrané kategorie obchodníků se každé čtvrtletí mění a pro získání bonusu je musíte „aktivovat“ online.
Za tuto kartu se neplatí žádný roční poplatek. Neexistují také žádné 3% poplatky za zahraniční transakce.
Karta US Bank Cash+™ Visa Signature®
Odměny, které můžete získat s kartou U.S. Bank Cash+™ Visa Signature® Card, jsou velmi přizpůsobitelné.
S touto rotující kartou kategorie si můžete vybrat dva bonusové kategorie pro 5% cash back. Na výběr je 11 kategorií. Takže pokud jste totální labužník, který něco utrácí v Whole Foods, můžete své odměny navyšovat při každé návštěvě obchodu s potravinami. Vydělat si ale můžete i v restauracích, na ty dny se vám nechce vařit. Tento bonus je omezen na nákupy do 2 000 $ za čtvrtletí. Poté budete vydělávat 1 %.
Ale to není všechno. Můžete si také vybrat další kategorii a získat 2% cash back neomezeně. A všechny ostatní výdaje získají 1% odměny.
Získáte také bonus 150 USD pro nového člena karty poté, co během prvních 90 dnů od otevření účtu utratíte 500 USD za způsobilé čisté nákupy.
S touto kartou nejsou účtovány žádné roční ani zahraniční transakční poplatky.