Žijeme v době, kdy si můžete nechat kalendář v telefonu, nosit debetní kartu v zadní kapse, stáhněte si aplikaci pro osobní finance, abyste mohli sledovat své výdaje na cestách, dokonce i podepisovat důležité dokumenty elektronicky. Vyrovnávání šekové knížky se zdá být staromódní úkol, ale je to stále něco, co musíte udělat?
Většina z nás se toho úkolu bojí... pokud to vůbec uděláme.
Ve dnech před snadností a pohodlností kreditních karet, debetních karet a přímého vkladu měli lidé šekovou knížku (hromadu šeků spolu s deníkem šekového registru). Napsali byste šek, který by obchodník vzal do banky s ostatními vklady, a banka by šek proplatila a odečetla peníze z vašeho účtu. Když píšete šek, poznamenáte si v registrech šeků datum, částku a obchodníka. V registrech šeků budete také sledovat vklady a výběry provedené během měsíce.
Na konci měsíce si vezmete výpis z běžného účtu a šek a spojíte své záznamy se záznamy své banky. Opravili jste všechny chyby, například odečtením částky šeku, který jste zapomněli zapsat, a odečtením bankovních poplatků, které vám byly naúčtovány, a odsouhlasením vašeho účtu.
Zatímco většina z nás již nenosí kontroly a zaznamenává výdaje ručně do brožury o šeku - někteří z nás jen zřídka dokonce píší šek - jako primární banku stále používáme tradiční běžný účet účet. Naše výplata je do ní vložena přímo, je s ní propojena naše debetní karta a platíme z ní své účty online. Poté nám banka zašle měsíční výpis pro naši evidenci.
I když nemáte formální kontrolní registr k vyvažování, stále musíte sladit své záznamy s bankovním výpisem z několika klíčových důvodů, z nichž dva následují.
1. Sladění vašeho běžného účtu vám pomůže odhalit chyby a rychle je napravit.
Banky dělají chyby. Zpracují stovky tisíc transakcí denně a i v této elektronické době banky dělají chyby - a je na vás, majiteli účtu, abyste na svou banku upozornili chyby. A protože obvykle máte jen 60 dní na to, abyste na svém účtu zachytili chybu, musíte udržovat pravidelný plán vyvažování účtu.
Děláte chyby a chyby jsou nákladné - pro vás. Poplatky za přečerpání a bankomat jsou pro finanční instituce velkým zdrojem příjmů. Tři největší americké banky, JPMorgan Chase, Bank of America a Wells Fargo, účtovaly spotřebitelům více více než 6 miliard USD v bankomatech a poplatcích za přečerpání v roce 2015, podle analýzy společnosti SNL Financial a Peníze CNN. Věc je, že poplatkům za přečerpání se lze zcela vyhnout, pokud sledujete své výdaje a zůstatek na účtu pravidelně a většina bank účtuje poplatky za bankomaty pouze v případě, že používáte bankomat poskytovaný jinou finanční společností instituce. S trochou plánování můžete své výběry snadno omezit na bankomaty poskytnuté vaší bankou. Každý dělá chyby, ale pravidelným vyrovnáváním účtu můžete zabránit tomu, aby se chyby staly katastrofami.
Obchodníci dělají chyby. Přestože jsou společnosti v zásadě upřímné, dochází k lidským chybám a chybám elektronického zpracování a na váš účet mohou být účtovány skryté nebo nezveřejněné poplatky. Obvykle máte pouhých 30 dní na to, abyste tyto chyby zachytili a upozornili na ně obchodníka.
Podvodníci jsou venku. Pravidelně provádíme výběry z bankomatů, používáme debetní a kreditní karty, nakupujeme online, podáváme online žádosti o vrácení daně. To vše poskytuje někomu příležitost hacknout váš účet nebo ukrást vaši identitu. Statistiky ukazují, že podvody s kreditními kartami v roce 2016 činily celkem 5,55 miliardy USD. Průměrný počet obětí amerických podvodů s identitou je více než 12 milionů ročně. A nejnovější statistiky zveřejněné Úřadem pro vládní odpovědnost (GAO) odhalily, že IRS zaplatila podle odhadů refundaci daně z krádeže identity v hodnotě 5,2 miliardy USD v registrační sezóně 2013. Vyrovnávání běžného účtu vám pomůže rychle najít podvodné poplatky. Čím rychleji zareagujete, tím rychleji může banka zmrazit váš účet, aby nedošlo k další krádeži.
2. Sladění vašeho běžného účtu vám pomůže spravovat vaše peníze - a ušetří vám peníze.
Je to klíčový aspekt správné správy peněz. Pečlivé sledování transakcí na vašem běžném účtu může poskytnout užitečné informace pro jak efektivněji rozložit své peníze. Pomůže vám přesně vědět, jaký je váš zůstatek, abyste mohli kontrolovat peněžní tok a efektivně spravovat své peníze.
Důležitý tip: Nepoužívejte vytištěný bankomat jako spolehlivý způsob kontroly zůstatku. Vytištěný zůstatek je pouze snímek toho, kolik je na vašem účtu právě v tuto chvíli. Nebude odrážet žádné transakce, které nebyly zaúčtovány, například debetní poplatky nebo šeky, které nebyly zúčtovány.
Může podpořit vaše cíle v oblasti úspor. Běžná správa zůstatku na běžném účtu vám může pomoci ušetřit peníze za bankovní poplatky před zbytečným vyčerpáním účtu. V kombinaci se zvykem rozpočtování můžete dokonce najít další prostředky, které můžete pravidelně přidávat na spořicí účet.
Nikdy to nebylo jednodušší. S online bankovnictvím můžete využít všech online výhod, včetně automatického zasílání textu, e -mailů a synchronizace softwaru pro osobní finance. Zaregistrujte svůj účet online, abyste usnadnili vyrovnání. Nemusíte čekat, až vaše prohlášení přijde poštou šneků. Ke svým účtům máte nepřetržitý přístup. Můžete sledovat své transakce a ujistit se, že informace o zůstatku jsou správné. Většina finančních institucí vám umožňuje přihlásit se k odběru e -mailových a/nebo textových upozornění. Pokud dojde k podvodnému poplatku, budete to okamžitě vědět. A většinu online bankovních účtů lze synchronizovat s osobním finančním softwarem, jako je Zrychlit, což umožňuje sledovat a sladit váš účet.
Může vám to ušetřit peníze a frustraci. Odstraňte nákladné (a zbytečné) poplatky. Pokud zapomenete zaznamenat výběr z bankomatu, nákup debetní karty nebo jinou transakci, můžete začít odskakovat šeky a účtovat si poplatky - často 25 $ a více za každý vrácený šek. Pokud problém nevyřešíte rychle, mohou vám být za stejný šek účtovány dodatečné poplatky za vrácené šeky, pokud je osoba, u které byl šek napsán, okamžitě znovu uloží v naději, že bude vymazána.
Jak vyrovnat běžný účet
Koncept odsouhlasení nebo vyrovnání vašeho účtu je jednoduchý. Porovnáte své záznamy se záznamy banky, abyste zjistili případné chyby nebo neoprávněnou aktivitu. Jak tedy přesně vyrovnáte svůj běžný účet?
- Začněte svými záznamy, ať už používáte k osobnímu sledování svých výdajových a vkladových aktivit cokoli: vaše zkontrolujte registr, své stvrzenky nebo transakce, které jste přihlásili do svého rozpočtu na financování osobních financí aplikace. Vždy byste měli sledovat tři klíčové věci: datum transakce, částku, která byla zaplacena, a příjemce. Nezapomeňte zahrnout také všechny transakce ATM.
- Spojte své záznamy s bankovním výpisem. Pokud je na bankovním výpisu něco, co není ve vašem záznamu, zahrňte to do svého záznamu. Může to být něco, co jste zapomněli zaznamenat, nebo to může být poplatek za banku nebo bankomat nebo úrok, který jste zaplatili na účet.
- Pokud je něco ve vašem záznamu, ale ne v bankovním účtu, je to pravděpodobně proto, že tato platba nebo vklad ještě banku nezrušily; neodstraňujte jej pouze ze svého záznamu.
- Ze zůstatku bankovního výpisu odečtěte platby ve vašem záznamu, které ještě nebyly vymazány z banky, a přidejte vklady, které ještě nebyly zúčtovány. Tento nový zůstatek by měl odpovídat zůstatku ve vašem záznamu. Pokud tomu tak není, zjistěte, proč je rozdíl. Možná jste někde transponovali dvě číslice. Nebo snad banka udělala chybu; pokud ano, nezapomeňte ihned kontaktovat svou banku a prodiskutovat nesrovnalosti.
Ať už se rozhodnete ručně vyrovnat zůstatek svého běžného účtu nebo sledovat svůj účet online, udělejte to. Vedení a sledování vašeho běžného účtu je důležitým krokem k přesné a důvěrné správě vašich osobních financí.