Co je nulové rozpočtování? A proč to nepoužívám?

Pokud jste někdy věnovali pozornost peněžnímu guru Daveovi Ramseymu, pravděpodobně jste ho slyšeli mluvit o rozpočtování založeném na nule. Je to jeho oblíbená metoda převzetí kontroly nad osobními financemi a je to žhavé téma. Získáte tak úplnou kontrolu nad svými penězi, takže vám každý dolar bude fungovat. Ve skutečnosti může být nulové rozpočtování skvělým prvním krokem na cestě k finanční svobodě. A je to jednoduché - nejsou potřeba žádné fantastické aplikace (i když určitě mohou pomoci!).

Ale co to sakra je?

Rozpočty založené na nule (známé také jako „rozpočtování s nulovým součtem“ nebo „systém obálky“) je systém pro přidělování vašich peněz, ve kterém každý dolar má práci. To znamená, že musíte najít využití každý dolar, který obdržíte v příjmu, a na konci měsíce vám ve vašem rozpočtu „zbydou“ nulové dolary.

Předpoklad je jednoduchý: příjem - výdaje = nula. Pokud je váš měsíční příjem 2 500 $, pak chcete, aby všechny řádkové položky v rozpočtu dosáhly 2 500 $, takže zůstanete na nule.

Díky tomuto systému vytvoříte nový rozpočet každý měsíc a rozpočet minulého měsíce nepřenesete automaticky. To vám umožní v případě potřeby vytvořit nové kategorie příjmů i výdajů. Také vám umožňuje sledovat výdajové návyky a zjistit, kde se vám daří plnit rozpočet a kde možná budete muset zpřísnit.

Řekněme, že jste od své babičky dostali k narozeninám 100 dolarů. Při rozpočtu založeném na nule musíte přiřadit 100 $ do kategorie. Za 100 $ můžete vytvořit novou rozpočtovou linii na něco jako lístek na obličej nebo na koncert. Příští měsíc nebudete mít těch 100 $, takže tuto kategorii odstraníte.

Může to být krásně efektivní. Poskytnutí práce každému dolaru eliminuje stres a starosti s tím, kam vaše peníze jdou a kolik by se mělo ušetřit a utratit. V tomto rozpočtu není žádná nejistota.

Pojďme se pustit do vytváření drobného rozpočtu pro sebe a promluvit si o výhodách a nevýhodách rozpočtování tímto způsobem. Pak vám řeknu, proč tuto metodu nepoužívám pro sebe.

Zde je návod, jak to zajistit

1. Měsíční příjem - Můžete to provést na listu papíru, v tabulce aplikace Excel nebo pomocí aplikace. (YNAB funguje dobře s nulovým rozpočtováním.) Váš příjem zahrnuje pracovní výplaty, příjmy malých podniků, vedlejší shony, šeky, výživné, výživné a šek od babičky. Seznam všeho.
2. Měsíční náhrady - Pronájem, jídlo, služby, internet, telefony, studentské půjčky atd. - všichni jsou na seznamu. Vaše výdaje se mohou v jednotlivých měsících lišit. Například pojištění auta platím jednou za půl roku, v červnu a prosinci. V těchto měsících mám řádkovou položku pro pojištění auta. Takové věci jsou důvodem, proč si musíte každý měsíc vytvořit nový rozpočet. (Mějte na paměti, že při rozpočtu založeném na nule „výdaje“ zahrnuje nejen účty a nezbytné výdaje, jako jsou potraviny, ale také jakékoli měsíční úspory nebo investice, které si klade za cíl mít.)
3. Odečtěte svůj příjem od výdajů - V ideálním případě chcete, aby se to rovnalo nule. Nedělejte si starosti, pokud se nejprve navzájem nevyrovnají. To jen znamená, že budete muset něco udělat, abyste přinesli více peněz nebo odstranili některé výdaje (nebo obojí!). Rozpočet vyžaduje praxi. Klíčem je zaúčtovat každý dolar. Nemůžete utratit to, co není účtováno. Rozpočty založené na nule fungují pouze tehdy, pokud jste k sobě ohledně svých výdajů upřímní. Držte se svého rozpočtu.

Klady

• Každý dolar má práci. Tím, že každému dolaru dáte práci, drasticky omezíte bezduché výdaje. Pokud víte, že se vaše 2 500 $ měsíčně rozdělí jako v níže uvedeném rozpočtu, víte, kam každý měsíc vydělá každý dolar.
  • 700 $ jde na pronájem
  • 150 dolarů jde na veřejné služby
  • 500 $ jde na spoření
  • 300 $ jde na vašich 401 (k)
  • 300 $ jde na platbu vašeho auta
  • 150 $ jde na jídlo
  • 300 $ jde na půjčky
  • 100 $ jde na zábavu

  Víte, že všechny vaše účty jsou zaplaceny, a víte, že jste něco uložili. A nemusíte tahat z jedné oblasti, abyste zakryli jinou.

• Totální kontrola. Svůj rozpočet máte plně pod kontrolou. Pokud potřebujete něco změnit, můžete! Uvidíte úplný finanční obraz svého života a můžete se přizpůsobit podle potřeby.
• Skvělý úvodní rozpočet. Pokud jste nikdy předtím neměli rozpočet, je to fantastický způsob, jak se svými penězi naložit. Seznámí vás s vašimi běžnými účty a vašimi výdajovými návyky a naučí vás, jak zacházet s penězi.

Nevýhody

• Časově náročné. Při rozpočtu založeném na nule neexistuje možnost „nastavit a zapomenout“. Příjmy a výdaje se mohou měsíc od měsíce lišit, například s pojištěním auta nebo registrací nebo vrácením daně. Každý měsíc si musíte sednout a vytvořit nový rozpočet pro čísla daného měsíce. Je to časově náročné a může to být únavné.
• Obtížné dělat s nepravidelným příjmem. Pokud váš příjem kolísá měsíc od měsíce, může být sestavování rozpočtu na nulové úrovni obtížné. Na měsíce s nízkými příjmy můžete odstranit celé části rozpočtu, což může zvýšit stres.
• Ne pro reboundery. „Odrazovači“ jsou lidé, kteří střílí na opačný konec spektra, když se cítí omezeni. Začnou bláznit s utrácením, pokud mají pocit, že jsou příliš ovládáni, nebo ovládají příliš mnoho, pokud si myslí, že se jim to vymklo z rukou.

Mnoho, mnoho lidí považuje rozpočtování na nulové bázi za osvobození. To však přivádí k šílenství mnoho dalších. (Pokud si myslíte, že byste mohli být jedním z nich-a nejste sami-existují alternativy k nulovému sestavování rozpočtu.)

Proč nepoužívám nulový rozpočet

Osobně jsem příznivcem této rozpočtové metody. Myslím, že je to chytré, líbí se mi úroveň kontroly, kterou vám dává, a myslím si, že podrobný pohled na vaše peníze je dobrý pro každého. Proč to tedy nevyužiji?

V tuto chvíli nemám pocit, že bych potřeboval rozpočet založený na nule. Splatil jsem dluh ze studentské půjčky a moje priority jsou moje úspory. Moje výdaje na životní styl jsou měsíc od měsíce poměrně stabilní a já jsem v souladu se svými financemi. Nemám pocit, že bych potřeboval každý měsíc sedět a procházet rozpočet po položkách, protože se moc neposouvá.

V mém srdci jsem holka typu set-it-and-zapomenout-it. Líbí se mi snadnost automatizovaného spoření a honba za ním finanční sny. Chápu své priority a co je potřeba k jejich dosažení. Rozpočet založený na nule by pro mě byl přehnaný. Pokud si také myslíte, že vám nulový rozpočet nebude vyhovovat, existuje spousta dalších stylů rozpočtování.

A pokud se vám líbí myšlenka automatizace důležitých finančních aspektů, jako jsou úspory a investice, podívejte se Žaludy. S Žaludy Inteligentní vklad můžete automaticky odložit část výplaty na běžný, investiční a důchodový účet. Navíc právě teď můžete získejte 75 $, když se zaregistrujete k přímému vkladu u Acorns a získejte dva vklady.