 Navštivte Wealthfront
|
Ale co Wealthfront a IRA?
Jak se ukázalo, otevření IRA pomocí Bohatství vám může poskytnout značnou výhodu, pokud jde o spoření na důchod. Pojďme se tedy podívat na tohoto šikovného průvodce investováním IRA s tímto populárním robo poradcem.
Proč investovat do IRA?
Nejprve pojďme rychle diskutovat o tom, proč je otevření IRA tak chytrý nápad.
IRA je speciální investiční účet, který vám umožní spořit na důchod a odložit nebo odstranit daňové zatížení. Otevřete IRA u finanční instituce (například Wealthfront nebo jiné robo poradce, makléřství, banka atd., které nabízí tyto typy účtů). Všimněte si toho, že IRA můžete vlastnit odděleně od 401 (k) sponzorovaných zaměstnavatelem.
Ačkoli existuje několik různých odrůd IRA, z nichž každá má své vlastní specifické výhody, zaměříme se na tyto dva hlavní typy:
- Tradiční IRA - U tohoto typu můžete odečíst příspěvky do daňového přiznání a výdělky na vašem účtu mohou růst bez zdanění, dokud nevyberete své finanční prostředky při odchodu do důchodu. Pokud jste mladší 70 let, můžete přispět k tradiční IRA. Existují však příjmové limity, které mají nárok na daňové výhody.
- Roth IRA -U tohoto typu přispíváte penězi, ze kterých jste již zaplatili daně, takže výdělky z vašeho účtu mohou být potenciálně osvobozeny od daně (pokud splňujete určité podmínky). Na Roth IRA můžete přispět, i když máte více než 70 let, 1/2, pokud stále vyděláváte. Existují však limity, kolik můžete vydělat a stále přispívat (i když existují způsoby, jak to obejít).
Oba tyto typy účtů mohou pomoci vašemu spoření na důchod rychleji než u běžného zdanitelného investičního účtu. Přestože se ve většině případů nebudete moci dotknout svých výdělků, dokud neodejdete do penze (nebo vám nebudou hrozit tvrdé sankce), IRA mohou být nejlepší investiční možností pro dlouhou hru. (Klikněte zde a přečtěte si více o Roth IRA vs. Tradiční IRA.)
Jak otevřít Wealthfront IRA
Stejně jako u mnoha účtů robo poradců jsou IRA společnosti Wealthfront ideální pro lidi, kteří jsou investičními investory a nechtějí se v průběhu času starat o správu a úpravu portfolia.
Výkonné počítačové algoritmy Wealthfront přizpůsobí portfolio na míru vašim investičním potřebám a toleranci rizika na základě teorie moderního portfolia. Vaše portfolio bude automaticky upraveno tak, aby bylo zachováno vaše ideální rozdělení aktiv.
Vaše portfolio bude tvořit výběr fondů obchodovaných na burze (ETF) ve třech širokých kategoriích tříd aktiv: akcie, dluhopisy a alternativy, jako je realitní REIT. Tato rozmanitost může být pro vaše portfolio rozhodně dobrá!
K otevření IRA stačí nastavit nový účet u Wealthfront a vybrat buď a tradiční nebo Roth IRA a odpovězte na dotazník o vašich finančních cílech, potřebách a riziku tolerance. Budete muset provést minimální počáteční investici 500 USD. Čtenáři Investor Junkie však mohou získat svých prvních 5 000 $ spravovaných zdarma do pomocí tohoto odkazu.
Můžete převést IRA na Wealthfront?
Pokud již máte IRA hostovanou jinou finanční institucí, můžete ji převést na Wealthfront. Když si otevřete nový účet, zobrazí se vám tato možnost. Když teď přepnete, Wealthfront prodá vaše současné portfoliové podíly a výtěžek použije na investice do vlastních možností portfolia.
Wealthfront uvádí, že tento proces trvá přibližně pět až deset pracovních dnů. Dobrá zpráva: Při převodu vám nebudou zdaněny.
Můžete pomocí Wealthfront převést tradiční IRA na Roth?
Wealthfront pro vás bohužel nemůže převést na Roth IRA. Pokud máte tradiční IRA v jiné finanční instituci, budete muset před převodem svého účtu do Wealthfront dokončit proces převodu tam.
Jaké jsou poplatky za Wealthfront Traditional nebo Roth IRA?
U obou typů účtů si Wealthfront účtuje paušální poplatek 0,25%. To je relativně málo, ve srovnání s některými jinými robo poradci - zvláště když vy použijte náš propagační kód Wealthfront za 5 000 $ spravováno zdarma.
Nyní si všimněte, že vám mohou být poplatky za používání ETF Wealthfront. Zjistili jsme však, že tyto poplatky jsou minimální: v průměru 0,18%.
Jaké jsou další výhody účtu Wealthfront?
Bez ohledu na to, jaký účet si u Wealthfront otevřete, jednou z největších výhod je přístup k bezplatnému finančnímu plánování díky vhodnému počítačovému algoritmu robo advisor známý jako „Cesta“. S Path vám Wealthfront může pomoci stanovit cíle úspor pro váš odchod do důchodu (stejně jako jiné velké události, jako je koupě domu nebo poslání vašich dětí na vysoká škola). Wealthfront zohledňuje všechny vaše účty - včetně účtů u jiných finančních institucí - a poskytuje vám osobní finanční poradenství.
Další informace o tom, co všechno Wealthfront umí, najdete v článku naše hloubková recenze Wealthfront. A pro informace o dalších hvězdných možnostech IRA si přečtěte o některých naše další oblíbené účty.