Pokud jde o investice, lidé přirozeně honí za svými penězi co nejvyšší návratnost, a to dává smysl. Jednou z vašich nejlepších investic však může být splacení dluhu s vysokou úrokovou sazbou. Nejenže je to jednoduchý a nízkorizikový způsob alokace peněz, ale „návratnost“ investice může být vyšší než cokoli, co můžete ve stabilním investičním nástroji získat.
Pokud ve svém akciovém portfoliu vyděláváte v průměru 10% ročně, ale platíte 12% ročně na úrokech vaše kreditní karty, ztrácíte peníze - i když se zdá, že vaše akcie dosahují vyšší návratnosti pozice.
Ještě horší je, pokud se vaše výnosy vrátí na nulu, nebo jít negativně, úrok, který platíte ze svých dluhů, nezmizí a směna bude ještě nepříznivější.
Jako investor by se jeden z vašich cílů měl přesunout od dlužníka, který platí úroky ostatním, k věřiteli, který sbírá úroky od ostatních. Když to uděláte, peníze vždy tečou k vám, než aby vám odtékaly pryč.
Níže uvádíme několik praktických důvodů, proč chcete splatit dluh s vysokou úrokovou sazbou.
Zamkněte se zaručenou návratností
Kdykoli splatíte dluh s vysokým úrokem, efektivně zajišťujete vysokou návratnost svých peněz. Řekněme, že máte dluh na kreditní kartě 10 000 $ s průměrnou úrokovou sazbou 10%.
Splacením dluhu zajistíte 10% návratnost svých peněz. Nejlepší ze všeho je, že je zaručena míra návratnosti a v současné době se nikde neinvestuje, což vám zaručí 10% výnos bez rizika.
Dalším problémem při placení vysokých úrokových sazeb je složený úrok faktor. Složený úrok může být buď váš přítel, nebo váš nepřítel, a je zásadní, abyste z něj udělali svého přítele.
Když jste zadlužení, a zejména pokud jde o vysokou úrokovou sazbu - řekněme cokoli většího než 5% -, složený úrok je váš nepřítel. Pomalu vyčerpává vaše finanční zdroje a převádí je na někoho jiného. Když jste ale bez dluhů a půjčujete ostatním, posunete dynamiku složeného úroku ve svůj prospěch.
Uvolněte peněžní tok
Pokaždé, když splatíte dluh, zejména dluh s vysokou úrokovou sazbou, nezlepšíte jen svou rozvahu, ale také uvolníte svůj peněžní tok.
Obecně se splátky dluhu snižují váš peněžní tok, a tím i váš příjem. Pokud vyděláváte 5 000 $ měsíčně a máte splátku dluhu 500 $, váš příjem byl snížen na 4 500 $.
Horší, většina dluhu dnes nepřináší žádné daňové výhody. Na rozdíl od hypotéky nebude typický dluh částečně kompenzován snížením daní z příjmu. Celou platbu budete mít na háku.
Splatit dluh je jako dát si zvýšení v platu. Najednou budete mít více peněz - buď si více užít života, nebo investovat, abyste vydělali více peněz. Získáte tak větší kontrolu, budete se svými penězi dělat, co chcete, a použijete je ke zlepšení svého života.
Odstraňte riziko ze svého života
Dluh-dokonce i dluh s vysokou úrokovou sazbou-se stal tak běžným, že často nedokážeme rozpoznat riziko, kterému se vystavujeme. Ztráta zaměstnání nebo podnikání může ztěžovat nebo dokonce znemožňovat splácení dluhu. Možná budete muset likvidovat úspory a investice, abyste mohli splatit své dluhy, a pokud nemůžete, bude to mít řadu důsledků.
Pokud nemůžete zaplatit své auto, bude vaše auto zabaveno, což zhorší vaši schopnost získat novou práci a uživit se. Nezaplacení kreditních karet může vést k inkasům a rozsudkům. Každá situace může mít za následek zničení vašeho kreditu, což bude mít v příštích letech negativní důsledky.
To jsou jen některá rizika, která vám dluh přidává do života - rizika, na která příliš nemyslíme, když se vše daří. Ale jakýkoli dluh, který můžete splatit, sníží celkové finanční riziko, které v životě nesete.
Pokud se svým investičním portfoliem podstupujete významná rizika, bude odstranění dluhu důležité forma diverzifikace. Protože to sníží vaši celkovou úroveň rizika, budete mít větší svobodu riskovat své investice.
Snižte stres, aby se vám lépe spalo
Jelikož je dluh formou rizika, vytváří také nejistotu a stres. Ve skutečnosti je velká část finanční nejistoty, se kterou se všichni potýkáme, úzce spojena s tím, kolik peněz dlužíme.
Zvláště zdrojem nejistoty jsou dluhy s proměnlivou sazbou, jako jsou kreditní karty nebo dokonce úvěrové linky domácího kapitálu. Nejen, že existuje potenciál růstu úrokových sazeb u těchto dluhů, ale často se to pravděpodobně stane v nejhorší možnou dobu - například v době, kdy se ekonomika dostává do recese.
Nejistota může v životě způsobit stres, což může ohrozit vaši schopnost efektivně dělat svou práci, užívat si života a dokonce se dobře vyspat.
Pokud splatíte své dluhy nebo alespoň rozmanitost vysokých a variabilních sazeb, odstraníte ze svého života velkou míru nejistoty. Snížíte tím stres, se kterým žijete, a pomůže vám to být sebevědomější a efektivnější ve svém životě obecně.
Uplatnili jste ve své investiční strategii splácení spotřebitelského dluhu?