Тези, които ме познават, знаят колко много обичам Roth IRA.
Всъщност толкова много го обичам, че се опитах да убедя съпругата си да кръсти третия ни син „Рот“. Ха, ха, може би се шегувам... .
Всеки път, когато мога да насърча млад инвеститор да започне свой собствен Roth IRA, това ме запалва.
Въпреки че те могат да видят само 50 до 100 долара на месец, влизащи в Roth IRA, знам, че след пенсиониране те ще бъдат по -финансово осигурени от 99,9% от населението сега.
Кара ме да настръхвам само като си помисля. Силата на сложните лихви е абсолютно поразителна.
Когато един мой добър приятел, който притежава фотографски бизнес, искаше да започне да инвестира в собствения си Roth IRA чрез мен, аз бях развълнуван за него.
Веднага си помислих как ще прекараме пенсионните си години, наслаждавайки се на факта, че започнахме да инвестираме, когато бяхме по -млади. Бъдещият резултат? Натрупването на стотици хиляди - ако не милиони - на долари.
Ето защо бях в пълен шок, когато той дойде при мен един ден и ме информира, че ще закрие своята Roth IRA. Неговата обосновка беше, че около 1000 долара, които той натрупа през годините, ще бъдат използвани за закупуване на оборудване за фотографското му студио.
Той трябваше да актуализира камерата, обективите на камерата, както и някои живописни фонове за част от портретната работа, върху която работеше в студиото си.
Той ми каза, че чувства, че ще получи много по -голяма възвръщаемост на инвестициите (възвръщаемост на инвестициите) при инвестиране в бизнеса си, отколкото смяташе, че може да получи в своята Roth IRA.
Отначало останах без думи. Как се осмелява да съсипе собственото си финансово бъдеще, като осребри своя Roth IRA! Не видя ли колко струва себе си?
По това време бях служител на W2 и въпреки че разбирах концепцията за неограничени приходи, не можех да се свържа с това, което той се опитваше да направи. В съзнанието ми веднага го отхвърлих.
Мислех, че прави а огромен грешка.
Едва няколко години по -късно, когато станах собственик на бизнес, имах „аха момента“ - разбрах го. Разбрах какво означава да инвестирате във вашия бизнес - да видите експоненциална възвръщаемост.
Никога не съм казвал на приятеля си, че мисля, че прави грешка. Учтиво осребрях неговата Roth IRA и му пожелах късмет да инвестира в бизнеса си.
Поглеждайки назад, знам, че той беше прав, а аз греших.
Тогава бях млад финансов съветник и бях обучен да покажа на хората как да инвестират в Roth IRA и как да инвестират във взаимни фондове в дългосрочен план. За съжаление много финансови съветници се придържат към същите тези убеждения - че инвестирането трябва да се извършва само чрез фондовия пазар.
Нека бъдем ясни. Смисълът на тази статия не е да кажете, че трябва абсолютно да инвестирате в 401 (k), Roth IRA, взаимен фонд, ETF, акции или друга инвестиция. Ако искате да изградите богатство бързо - харесвайте наистина ли бързо - тогава инвестирането в превозно средство като Roth IRA няма да ви отведе там.
Ако сте по -млади и ограниченията на доходите ви позволяват, отворете Roth IRA. Инвестирайте във взаимни фондове и ETF. Уверете се, че имате достатъчно пари в аварийния си фонд. Започването на вашия финансов живот с тези добри навици ще се превърне в кръв към успеха ви в изграждането на богатство.
Добре, тогава как бързо да изградите богатство? Нека да разгледаме.
Намалете разходите си за живот като луд
Знам, това не е много вълнуващо, но това е определението за богатство. Като Todd Tresidder на FinancialMentor.com казва: „Големите строители на богатство се фокусират както върху спестяването на пари, така и върху печалбата повече.“
Това, което Тод посочва тук, е разликата между вашите разходи и вашите приходи. Разходите винаги трябва да са по -ниски от вашите доходи. Колкото по -голяма е тази празнина, толкова повече богатство можете да натрупате.
Нека си признаем, не можете да инвестирате, освен ако нямате пари за инвестиране. Ако в момента живеете извън възможностите си и нямате допълнителни пари, за да работите за вас, никога няма да изградите богатство.
1. Спестете от превозни средства
Имах голям късмет, че научих този урок, докато бях още в колежа. Това ме доведе шофиране на Chevy Lumina от 1998 г. това беше изцяло платено, защото го наследих от починалата си баба.
Липсата на плащане за кола ми позволи да инвестирам в себе си, моя Roth IRA и моя 401 (k).
Според Джейсън Фогелсън за Forbes: „Най -голямата грешка, която купувачът на кола може да направи, особено в ерата на интернет, е да купи кола, без първо да прави изследвания. Някои купувачи са толкова нетърпеливи да преминат през процеса на закупуване на автомобил, че не отделят време да разберат всичко, което могат за надеждността на автомобила, ценообразуването и финансирането. "
Съгласен съм. Но нека се съсредоточим върху финансовата част за минута. Кредитите за автомобили идват със смешни лихви, за които никой не трябва да плаща, за да получи транспорт. Автомобилните заеми лесно могат да бъдат един от най-скъпите дългове на много американски домакинства.
Твърде много хора смятат плащането за кола като „нормално“. Разбира се, това е нормално, но „нормално“ няма да ви помогне да създадете богатство, приятелю. Вместо това помислете дали да направите това, което направих, и да шофирате кола, която притежавате направо. Ще бъде по-лесно в джоба ви в дългосрочен план-обещавам.
2. Спестете от приюта
В допълнение към това съпругата ми и аз наехме къща за първата година, в която бяхме заедно. Липсата на ипотечно плащане ни позволи да изградим нашия спешен фонд и също да спестим за пенсионирането си.
Но какво ще стане, ако наемането изглежда по -скъпо от плащането на ипотека? Според Бет Бравърман за Forbes: „Наемите предлагат много по -голяма гъвкавост. Купуването на жилище обикновено означава да се ангажирате с 30-годишна ипотека. Повечето хора не остават в къщи почти толкова време, но е много по -трудно да вземете и да се преместите от дома, който притежавате, отколкото да напуснете наем. "
И какво се случва, когато не можете да продадете дома си, когато трябва да се преместите поради смяна на работа или друга причина? Плащате много пари не само за къщата, която не можете да продадете, но и за къщата, в която се нанасяте.
Ако имате нужда от гъвкавост, помислете за наемане, както направихме ние - дори ако плащането на наем е по -високо от сравнимо жилище с ипотечно плащане.
3. Не купувайте глупости
И накрая, не купихме боклуци, от които не се нуждаехме.
Запитайте се какво наистина имате нужда и наистина нямате нужда. Наистина ли се нуждаете от този милион-инчов телевизор с плосък екран? Не, нямаш!
4. Спестете процент от доходите си
Спестителите като жена ми и аз определено сме в малцинството. Много малко хора спестяват значителна сума за бъдещето, но ако мислите, че сме в малцинството, тогава проверете Пит от MrMoneyMustache.com който се застъпва, че трябва да спестявате между 30 и 50% от доходите си. Макар че това определено е от крайната страна на нещата, Пит е просто още един пример за това как може да се направи.
Разбира се, колкото повече правите, толкова по -голям процент можете да спестите. Въпросът тук е да направите някои стръмни жертви, за да можете да насочите повече от богатството си към инвестиции, които са подходящи за вас.
Печелете много, много повече
Както се казва в старата поговорка: „Трябва да имаш пари, за да печелиш пари.“ Знам обаче какво мислиш:
„Е, Джеф, нямам пари, така че как мога да спечеля пари, ако нямам пари?“
Първо, нека се обърнем към нещо. Когато казвате, че нямате пари и вярвате, че вече се настройвате за провал. Трябва да промените начина си на мислене и да повярвате, че можете да намерите начин да спечелите повече пари.
5. Работете здраво сега
Когато се сещам как успях да напредвам в кариерата си, си спомням, когато бях неплатен стажант в брокерската фирма, която в крайна сметка ме нае. Като стажант работех от 12 до 15 часа седмично и се появявах, когато ми беше казано да се появя, облечен и готов да впечатли. По -голямата част от задълженията ми бяха раздробяване на важни документи, подаване и други основни административни задължения.
Въпреки че работата беше скучна, направих всичко, което се искаше от мен и по -горе. Моята работна етика и стремеж си казаха думата. След този летен стаж ми беше предложена длъжност на пълен работен ден.
Ако имате работа, въпреки че може да не ви харесва тази работа, дайте й всичко, което имате. Отнасяйте се към компанията, в която работите, сякаш я притежавате.
Представете си тогава, че сте изпълнителен директор.
Как бихте подходили по различен начин към ежедневните си задължения, ако имаше повече на линия?
Наистина е трудно да се намерят големи възможности. Възможно е, но не е лесно. Засега препоръчвам да се съсредоточите върху усилената работа. Хората около вас ще започнат да забелязват.
Точно както ми беше предложена длъжност на пълен работен ден, тъй като работих усилено като стажант, ще откриете врати за възможности, които ще се отворят за вас, когато дадете на работата си всичко, което имате.
6. Инвестирайте във вашето образование
Друг начин, по който бихте могли да спечелите повече, е да инвестирате във вашето образование. Това може да е получаване на диплома, получаване на MBA или получаване на специализирано назначение. За мен, получаването на моя сертифициран ФИНАНСОВ ПЛАНЕР ™ сертифициране донесе хиляди долари приходи през годините.
Когато за първи път положих изпита за сертифициране, много хора ме попитаха: „Поздравления, означава ли това, че ще получите повишение?“ За мен нямаше непосредствена финансова полза.
Беше една година от живота ми, когато изучавах дупето си, но знаех, че това наименование ще ми даде образование, а също и акредитация, за да се отлича от конкуренцията.
Въпреки че не видях непосредствена финансова полза, мога да приписвам няколко нови клиенти, както и няколко възможности за медиите на факта, че съм Джеф Роуз, CFP®. Можете също да получите своя сертификат!
7. Инвестирайте в себе си и вашия маркетинг
Освен това инвестирах в себе си. Когато за първи път стартирах, нямах много пари, но знаех, че трябва да разгледам ролята, затова си купих свежи ризи, вратовръзки, костюми - всичко, което можех, за да изглеждам по -скоро като професионалист. Също така инвестирах в персонализирани брошури, семинари и други маркетингови материали, за да се представя там.
Друг начин да инвестирам в себе си е като плащам $ 7,900 годишно за стратегически треньор -коучинг програма със семинари, програмни съветници и съмишленици предприемачи.
Дан Съливан от Strategic Coach създаде програма, която намерих за изключително полезна за моя бизнес - моят бизнес се разрасна в резултат на неговата работа. Много от неговите цитати, като този, съдържат един удар:
За да може една компания да расте 10 пъти, тя не се нуждае Вие управление-има нужда от самоуправление.
Винаги съм се уверявал, че не прекалявам с това, където харча повече, отколкото мога да си позволя. Голяма част от парите, които спечелих, не отиваха за несериозни неща като телевизори с голям екран или за ядене в ресторанти от висок клас.
Вместо това парите отидоха за инвестиране в себе си и моя бизнес.
8. Рискувайте в предприемачеството
Силно ви препоръчвам да започнете да изграждате богатство, като се впуснете в предприемачество.
Когато станах предприемач, пътуването ми за изграждане на богатство наистина тръгна. Преди няколко години бях прочел книгата Богат татко Бедният татко. В тази книга авторът Робърт Кийосаки въвежда концепцията за квадранта на паричните потоци.
Той разглежда четири различни субекта: служителя, самостоятелно заетия, собственика на бизнеса и инвеститора. Когато прочетох тази книга, попаднах в квадранта на служителите, но знаех, че ако някога искам да спечеля сериозни пари, трябва да получа в правилния тип квадрант - или собственикът на бизнеса, или квадрантът на инвеститора (квадрантът на инвеститора всъщност е най -доброто).
Когато за първи път започнах като финансов съветник, все още бях служител. Имах способността да си правя собствени часове и да развивам бизнеса си, доколкото мога, но имах и много ограничения.
Първата ми стъпка беше преминаването към самостоятелна заетост. Само като направих тази промяна, видях 30% увеличение на доходите през първата си година. Оттогава станах собственик на бизнес - и сега смятам себе си и за инвеститор. Като собственик на бизнес притежавам фирмата си за управление на богатството. Притежавам моя блог, GoodFinancialCents.com, а също така притежавам и няколко други онлайн имоти, които всички дават моите приходи.
Да, блоговете могат да бъдат много доходоносни - Спечелих над 1 097 757 долара от блогове. Всъщност почти можех да разглеждам блога си като инвестиция; макар блоговете да изискват известна поддръжка, те със сигурност не изискват почти издръжка, необходима за практиката ми на финансово планиране.
Със сигурност не съм единственият човек, който е спечелил много пари онлайн. Съпругата на Стив Чоу замени приходите си от 100 000 долара с онлайн магазин за да може тя да остане у дома майка. Невероятно е какво можете да направите, ако се постараете.
Независимо дали мислите да започнете онлайн бизнес или да развиете бизнеса си с тухли и хоросан, всичко се връща към работи усилено сега. Но знаете ли какво? Трябва да работите усилено върху правилни неща или просто ще въртите колелата си.
Настоящият ми бизнес е резултат от няколко бизнес начинания, които не се получиха. Опитах няколко нива на маркетинг на няколко нива. Пробвах с недвижими имоти.
Опитах самостоятелен бизнес 401 (k). Нищо от това не ми се получи. В някои загубих много пари. В други това беше просто загуба на време. Но във всички тези преживявания научих едно... важно е да приемете мантрата: „Печелете или научете, никога не губете“.
9. Опитайте недвижими имоти
Говорейки за недвижими имоти, все пак при мен не се получи и това не е подходящо за всички, със сигурност е работил за другите. Попитах Брандън Търнър от BiggerPockets.com колко бързо инвестирането в недвижими имоти може да помогне на хората да изградят богатство. Ето какво трябваше да каже:
Инвестирането в недвижими имоти може да не ви направи богати за една нощ, но може да добави нули към нетната ви стойност за по -кратък период от време от много други традиционни инвестиции. Например, закупуването на горна къща за фиксиране, рехабилитацията на имота и продажбата му за повече може да ви донесе значителна неочаквана работа, ако го направите правилно. Просто не забравяйте да купувате евтино, да рехабилитирате умно и да продавате бързо. Прелистването на къщи, както се нарича този процес, до голяма степен е математическа игра и желаещите да се справят с предизвикателството могат да спечелят значителни печалби.
Друга стратегия, която може да ви помогне бързо да добавите богатство чрез недвижими имоти, е чрез закупуване на многофамилни имоти, които произвеждат значителен месечен паричен поток. Този паричен поток може да бъде спестен и реинвестиран в повече сделки, създавайки ефект на домино, който ще ви позволи да увеличите експоненциално портфолиото си от недвижими имоти.
За повече информация прочетете Най -доброто ръководство за начинаещи за инвестиране в недвижими имоти от BiggerPockets.com.
Заключващи мисли
За да изградите богатство наистина бързо, няма да стигнете дотам, като инвестирате $ 50 до $ 100 на месец в Roth IRA. Въпреки че да, това е чудесно като дългосрочна стратегия, няма да има значение в краткосрочен план.
Много финансови съветници, с които говорих, не искат да ви насърчават да поемете този риск сега. По дяволите, преди няколко години бях един от тези финансови съветници.
Макар да не ви уведомяваме за всички възможности за изграждане на богатство, това не е така финансови злоупотребисъс сигурност е по -добре, ако вашият финансов съветник ви даде разнообразни възможности въз основа на вашите финансови цели - дори когато това не помага на джобника му.
Винаги е добра идея да говорите с няколко професионални инвеститори, за да видите какво е работило за тях. Най -добрият въпрос, който можете да зададете на всеки финансов специалист, е как инвестират парите си - това ще говори много.
Нека се отдръпнем за момент. Може би си мислите: „Как по света мога да науча и да правя всичко това? Възможно ли е изобщо? "
Не мислете, че трябва да направите всичко. Вместо това се съсредоточете върху няколко неща и ги направете добре. Всичко започва с инвестиране в себе си. Слушайте подкасти, четете книги, извеждайте милионерите на обяд (да, купувате).
Можете да започнете, като се абонирате за отличен подкаст от Lewis Howes: Подкаст на Училището за величие. Там ще станете подготвени да мислите различно за себе си и своето богатство. Фантастично е.
Докато създавате навик да намирате начини да се подобрите, ще откриете и нови потенциални начини за изграждане на богатство по -бързо от всякога. Всеки го прави по различен начин и никой няма да го направи точно като теб.
Ти си уникален и ще намериш начин. Просто си дайте шанс! Толкова се радвам, че си дадох шанс да успея. И вие ще бъдете.
Тази публикация първоначално се появи на Forbes.com.