Модив срещу Fundrise vs. PeerStreet: Кое е по -добре?

Краудфандингът за недвижими имоти се развива бързо през последните години като алтернативен начин за закупуване на алтернативна инвестиция. Недвижимите имоти предлагат мощна диверсификация в иначе изцяло хартиено инвестиционно портфолио. Това е „твърд актив“, а не акции и облигации, които представляват или частична собственост в компания, или част от дълга, дължим от организацията. Нещо повече, недвижимите имоти имат потенциал да се представят добре, когато хартиените активи вървят в грешна посока.

От гледна точка на инвеститора, проблемите с недвижимите имоти са както размерът на инвестицията, така и практическият характер на нейното управление. Краудфандингът за недвижими имоти ви позволява да инвестирате в недвижими имоти, без да се сблъсквате с нито едно от тези ограничения.

Въпросът се свежда до това с коя платформа за краудфандинг за недвижими имоти ще инвестирате. Това открива нашия дебат за Модив срещу. Fundrise vs. PeerStreet.

insta stories

Акценти
Рейтинг	9/10	8/10	8/10
Минимални инвестиции	$500	$5	$1,000
Такси за сметка	Една година	Нито един	0,25% - 1,0% такса за настройка
Частно АДСИЦ
Регистрирай сеПрочетете рецензията	Регистрирай се Прочетете рецензията	Прочетете рецензията

За Модив

Посетете Модив

Модив преди е бил известен като богати чичовци. Едно от интересните неща за тази платформа за краудфандинг е, че всъщност включва няколко „Богати чичовци“. Двамата чичовци са основател на инвеститора Рей Вирта и главен изпълнителен директор Харолд Хофер (прочетете всичко за това в нашия Рецензия за богати чичовци). Всеки от тях носи богат опит в инвестирането на търговски недвижими имоти в платформата, което е ясна полза за инвеститорите.

Когато инвестирате с Modiv, инвестирате в инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs), всеки от които е портфолио от имоти. Едно от предимствата на REIT е, че по закон 90% от печалбата трябва да бъде разпределена на инвеститорите. И тъй като недвижимите имоти включват разходи като амортизация, някои от тези разпределения се връщат на данъчна основа.

Едно от основните предимства на инвестирането с Modiv е, че не се изисква да сте акредитиран инвеститор. Можете също така да започнете да инвестирате само с $ 500, а понякога и по -малко, в зависимост от REIT, в който инвестирате.

Относно Fundrise

Посетете Fundrise

Събиране на средства използва eREITs и eFunds като инвестиционни средства. Те са собственически инвестиции, което означава, че не търгуват на публични борси. Всеки от тях се инвестира в проекти за търговски недвижими имоти и имате избор на средства, които осигуряват допълнителен доход, дългосрочен растеж или баланс между двете. Фондовете могат да бъдат създадени въз основа на дълг, собствен капитал или предпочитан собствен капитал.Събиране на средства инвестициите са предимно в търговски имоти, но еднофамилно жилище също е на разположение. Инвестициите на eREIT се фокусират върху доходите, докато eFunds се фокусират върху растежа. Що се отнася до растежа, той идва от поскъпването на капитала, което е достъпно само в края на инвестиционния период.

За PeerStreet

Преглед на PeerStreet

PeerStreet е peer-to-peer (P2P) услуга за финансиране на недвижими имоти. Когато инвестирате пари чрез PeerStreet, вие сте инвестиране в заеми за недвижими имоти предприемачи, които използват услугата, за да получат финансиране. Но тъй като тези заеми са обезпечени с базовия недвижим имот, те всъщност са с по -нисък риск от инвестициите, които бихте могли да направите в P2P платформи за потребителски заем.

PeerStreet дава възможност на инвеститорите да инвестират директно в индивидуални заеми за недвижими имоти. И тъй като те са заеми, а не позиции в собствения капитал, те осигуряват по -предвидим доход. PeerStreet обаче не е директен кредитор. Вместо това той осигурява вторичен пазар за съществуващи заеми, отпуснати от утвърдени кредитори. Това намалява риска от заемите, тъй като те се считат за „опитни“ (за разлика от чисто нови заеми без данни за плащанията).

Как са същите?

И трите услуги имат някои подобни функции.

Ограничена ликвидност	Инвестициите в колективно финансиране на недвижими имоти са дългосрочни и обикновено не могат да бъдат ликвидирани, докато сделката не се изплати.
Потенциал за загуба на пари	Вярно е и с трите платформи.
Сметки в ИРА	Предлага се и от трите.
Разпределение на доходите	Modiv и PeerStreet разпределят приходите два пъти месечно, докато разпределенията на Fundrise са тримесечни.

По какво се различават?

Нека да разгледаме областите, в които се различават Modiv, Fundrise и PeerStreet.

Предназначение на платформата	Modiv инвестира в търговски имоти, PeerStreet инвестира в жилищни имоти, а Fundrise инвестира и в двете.
Изискване за акредитиран инвеститор	Не за Modiv и Fundrise, да за PeerStreet.
Предлагани инвестиции	PeerStreet предлага бележки по заеми, докато Modiv и Fundrise предлагат REIT (плюс eFunds от Fundrise).
Такси	Modiv начислява ефективно 3% върху своите АДСИЦ, Fundrise начислява 1% върху своите АДСИЦ и фондове, а PeerStreet начислява 0,25% до 1,00%.
Обслужване на клиенти	Modiv и PeerStreet са достъпни по телефона през редовното работно време; Fundrise е достъпен само по имейл.
НаличностModiv	е на разположение на инвеститорите в 24 държави; Fundrise и PeerStreet са налични във всичките 50 щата.

Уникални черти

Уникални за Modiv функции

Едно от големите предимства с Модив е качеството на имотите, в които компанията инвестира. Отдава се под наем предимно на големи компании, като се използват така наречените троен нетен лизинг. Това са договори за наем, при които наемателят плаща данъци върху имота, застраховка, ремонти и поддръжка - в допълнение към базовия наем. Това премахва големи разходи от страна на Модив в счетоводната книга.

Modiv има три различни АДСИЦ, в които можете да инвестирате, въз основа на вашите предпочитания за видовете имоти, които включват.

Уникални за Fundrise функции

Събиране на средства инвестира парите ви чрез собствените си eREITs и eFunds. Той предлага възможности за доход, растеж или и двете. За разлика от другите две платформи, тя инвестира както в търговски, така и в жилищни недвижими имоти. Предлага се във всичките 50 щата.

Уникални за PeerStreet функции

PeerStreet инвестициите са в дълг за недвижими имоти, а не в собствен капитал. За разлика от ипотеките, те са с краткосрочен характер и продължават между шест и 36 месеца. Вместо да инвестират в големи търговски проекти, заемите се предоставят предимно на инвеститори в недвижими имоти, които купуват еднофамилни жилища или за доход от наем, или за поправете и обърнете сделки. Това е основната причина условията на заема да са толкова кратки.

Инвеститорът не купува целия заем, а вместо това купува парчета от него, наричани „банкноти“, за по 1000 долара всяка. И тъй като PeerStreet има много потенциални заеми, можете да изберете тези, в които ще инвестирате, и дори да зададете критерии за това кои видове искате да закупите. Това ще ви даде по -голям контрол, отколкото ще имате в повечето платформи за колективно финансиране на недвижими имоти.

Минимални инвестиции

Modiv обикновено има минимална инвестиция от $ 500 за всеки свой REITs. Възможно е обаче да можете да инвестирате в BRIX Student Housing REIT само с $ 5. Това е тръст, който инвестира в наскоро построени имоти в колежи и университетски кампуси.

Fundrise и PeerStreet всеки изисква минимална първоначална инвестиция от $ 1 000 за една инвестиция.

Победител - Модив е победителят, с минимално изискване от само $ 500 и - с една инвестиция - $ 5.

Годишни такси

Няма такси за инвестиране с Modiv. Докато типичните АДСИЦ плащат 10% от годишния си доход за такси, като управление на имоти, Modiv таксува само 3%. Това означава, че 97% от приходите от REIT ще дойдат директно при вас като инвеститор.

Fundrise таксува 1% от вашата инвестиция в eREIT или eFund.

Няма такси за инвестиране с PeerStreet. Но платформата начислява между 0,25% и 1,00% за всяка инвестиция по заем. Точната сума, която плащате, ще бъде специфична за конкретния заем, в който инвестирате.

Победител - PeerStreet с годишни такси между 0,25% и 1,00%.

Отличителни характеристики

Модив

Modiv разпределя дивиденти на инвеститорите два пъти всеки месец. Това е отлична платформа за колективно финансиране за инвеститори, които търсят редовен доход.

Събиране на средства

Събиране на средства ви позволява да инвестирате в търговски или жилищни имоти, включително в еднофамилни имоти. Можете да инвестирате за доход, растеж или и за двете. Подобно на Модив, Вашата инвестиция се извършва чрез REIT или фонд.

PeerStreet

PeerStreet също се фокусира върху генерирането на стабилен инвестиционен доход. Но той свършва работата, като инвестира в съществуващи заеми за недвижими имоти. Това ги прави по -сигурни инвестиции, тъй като съществуващите заеми имат доказан опит в плащанията. Кредитите също имат краткосрочен характер, тъй като се отпускат на малки инвеститори за отдаване под наем на имоти и сделки за фиксиране и обръщане.

Победител - Събиране на средства за потенциала за инвестиране в растеж, който обикновено води до по-висока дългосрочна възвръщаемост. Но PeerStreet и Modiv работят по -добре за доходи, тъй като всеки плаща разпределения два пъти месечно. (Fundrise плаща разпределения само на тримесечие.)

Обслужване на клиенти

Обслужването на клиенти на Modiv е достъпно по телефон, имейл или онлайн контакт през редовното работно време.
Обслужването на клиенти на Fundrise е по имейл, въпреки че може да имате достъп до телефона, ако се присъедините към услугата.
Обслужването на клиенти на PeerStreet е достъпно по телефона или чрез онлайн съобщения през редовното работно време. Отговорите за онлайн съобщения обаче обикновено пристигат едва на следващия работен ден.

Победител - Modiv, тъй като предлага няколко начина за връзка с компанията.

Сигурност

Modiv поддържа технологии и системи за управление на информацията, предназначени да защитават поверителността и сигурността на вашата лична информация. Компанията също така ограничава достъпа до непублична лична информация само за тези, които имат легитимна бизнес необходимост от нея или когато това се изисква от закона.

Fundrise предлага двуфакторно удостоверяване като опция за защита. Той също така използва сигурността на банково ниво, като криптира информацията за инвеститорите с AES симетричен ключ. Всички връзки към платформата са криптирани чрез „https“ със защита на транспортния слой (TLS).

Онлайн транзакциите на PeerStreet се извършват чрез защитена и криптирана връзка, използваща SSL/TLS, която се използва от всички банки и финансови фирми. Личните данни се съхраняват с помощта на технология за криптиране на публичен ключ в центъра за данни на компанията. Междувременно доставчикът на уеб хостинг услуги преминава редовно тестване за проникване в оценките на уязвимости.

Победител - Това е връзката между тях Събиране на средства и PeerStreet.

За кого са най -подходящи?

Modiv ще работи най -добре за инвеститори, които търсят стабилен доход. Не само ще получавате дивиденти два пъти всеки месец, но ще получите 97% от печалбата, генерирана от REIT, в която сте инвестирали. Това също е отлична инвестиция за нови и малки инвеститори, които искат да влязат в търговски недвижими имоти. Минималната инвестиция от 500 долара и липсата на изискване за статут на акредитиран инвеститор отварят платформата за инвеститори на всички нива.

Fundrise е за инвеститори, които търсят растеж, или като основна цел, или заедно с доход. Това ще изисква по -висока толерантност към риска, тъй като поскъпването на недвижимите имоти никога не е гарантирано и инвестицията трябва да се задържи до самия край, преди печалбата да бъде реализирана.

PeerStreet е чудесен за всеки, който иска да инвестира в сделки за недвижими имоти. Това е точно както виждате по HGTV. Не е нужно да си изцапвате ръцете или да поемате всички рискове, свързани с този процес. Като отпускате заеми на хората, които го правят, можете да печелите лихви доста над тези, които са налични в традиционните източници.

Кое е най -доброто?

Като цяло победителят изглежда е Събиране на средства.

Първо, не е нужно да сте акредитиран инвеститор, за да участвате в платформата.
Второ, тя изисква ниска минимална първоначална инвестиция от само 1000 долара. Трето, годишната такса от 1%, макар и да не е най -ниската в този списък, със сигурност е разумна.
И вероятно най -важното, Fundrise е единствената от трите платформи, която предлага потенциал за растеж.

Всеки, който някога е инвестирал в недвижими имоти, знае, че повишаването на капитала е ключът. Другите платформи може да предлагат по -сигурни потоци от приходи под формата на месечни разпределения, но те не могат да съответстват на общите печалби, осигурени от поскъпването на цените на недвижимите имоти.