Джеф Роуз, CFP® |
Знаейки, че имате застраховка живот, може да осигурите спокойствие на вас и тези, които обичате. Въпреки че никой не иска да се спира на невъобразимото, застраховката на живот може да помогне да се гарантира, че вашите издръжници ще имат допълнителни средства, които може да им трябват за изплащане на дългове и / или продължаване на изплащането на текущия им живот разходи. Когато си търсене на най -добрата полица за животозастраховане, важно е да получите подходящия вид и размер на покритието. По този начин вашите близки няма да останат с твърде малко, за да задоволят нуждите си. Важно е също така да се уверите, че застрахователният превозвач, чрез който закупувате застраховката си за живот, е такъв силна и стабилна финансово - и че има добра, положителна репутация за изплащане на своите титуляри искове. Една компания, която отговаря на тези критерии, е животозастрахователната компания Phoenix.
Животозастрахователната компания Phoenix има повече от век и половина в бизнеса за осигуряване на покритие на своите клиенти. Първоначално основана през 1851 г. като Phoenix Companies, Inc., компанията се разраства и разширява през годините. Този застраховател е съсредоточен основно в подпомагане на онези, за които се смята, че са на пазара със средни доходи, както и тези, които са по -заможни, като осигуряват имуществена застраховка „Живот” за своите нужди.
Историята на животозастрахователната компания Phoenix
Животозастрахователната компания Phoenix има повече от век и половина в бизнеса за осигуряване на покритие на своите клиенти. Първоначално основана през 1851 г. като Phoenix Companies, Inc., компанията се разраства и разширява през годините. Този застраховател е съсредоточен основно в подпомагане на онези, за които се смята, че са на пазара със средни доходи, както и тези, които са по -заможни, като осигуряват имуществена застраховка „Живот” за своите нужди.
Преглед на животозастрахователната компания Phoenix
Phoenix Life се фокусира върху предлагането на различни животозастрахователни планове, както и пенсии за пенсиониране. Те се предлагат чрез финансови консултанти в САЩ. Компанията има и дъщерно дружество за дистрибуция, Saybrus Partners, което осигурява застрахователно покритие на клиентите. Докато животозастрахователната компания Phoenix се смята от мнозина за малко по -малък застрахователен превозвач - с около 600 служители в домашния офис - нейните продукти и услуги са сред най -добрите. Седалището на Phoenix Life е в Хартфорд, Кънектикът.Рейтинги на застрахователите и Бюро за по -добро бизнес (BBB)
Отчасти поради последните финансови проблеми, рейтингите на животозастрахователната компания Phoenix в момента не са сред най -добрите от агенциите за рейтинги на застрахователите. Тези оценки включват B+ (Credit Watch) от Standard and Poor's (което е рейтинг 14 от 21 възможни оценки) и B (стабилен) от A.M. Най -добра компания (което е седмо от възможните шестнадесет общо) рейтинги. Въпреки че рейтингите на компанията не са на ниво с идеалното място, Phoenix Life Застрахователната компания изпълнява финансовите задължения, които има към настоящата си политика държачи. Въпреки че Phoenix Life не е акредитирана компания чрез Бюрото за по -добър бизнес (BBB), тя има все още е снабден с оценка A+, която е в общата скала за класиране от BBB на A+ до Е). През последните три години Phoenix Life Insurance Company / The Phoenix Companies, Inc. не е трябвало да затваря жалби на клиенти чрез Бюрото за по -добър бизнес.Живозастрахователни продукти, предлагани от животозастрахователна компания Phoenix
Със своя основен акцент върху животозастраховането и анюитетите, животозастрахователната компания Phoenix предлага широка гама от продукти, от които клиентите могат да избират. Това може да бъде доста полезно, тъй като покритието може да се променя заедно с клиента, тъй като нуждите му се променят с течение на времето. Компанията предоставя няколко видове трайни животозастрахования, заедно с окончателното покритие на разходите. При постоянната застраховка живот има както компонент за обезщетение при смърт, така и компонент на паричната стойност. Обикновено, след като един застрахован е одобрен за покритие, размерът на обезщетението при смърт е заключен, както и размерът на премията - което означава, че начислената премия няма да се повиши, дори когато възрастта на застрахования се увеличи, и ако той или тя има неблагоприятно здраве състояние. Паричните средства, които са вътре в компонента на паричната стойност, могат да се увеличават и да се натрупват във времето на база отсрочени данъци. Това означава, че не се дължат данъци върху растежа на тези средства, освен ако или докато не бъдат изтеглени. Титулярите на полици, които имат постоянна застраховка живот, имат право да теглят или заемат пари в брой от компонента на полицата за всяка нужда, която сметне за подходяща - включително за изплащане на дългове, за допълване на пенсионния доход по -късно в живота или дори за приятна почивка. Един вид трайно животозастрахователно покритие, което се предлага чрез животозастрахователна компания Phoenix, е цял живот. Политиката за живот на Phoenix Remembrance е опростен въпрос за застраховка за цял живот, която също предлага допълнителни обезщетения, предназначени за защита на близките на застрахования и за оставяне на наследство. Тъй като планът за възпоменателен живот е опростена политика за издаване, той няма да изисква от кандидата за застраховка да премине медицински преглед или да отговаря на дълъг списък от свързани с медицината въпроси. Поради това тези политики често ще бъдат одобрявани само в рамките на дни - или понякога дори по -рано. Така че, ако дадено лице се нуждае бързо от застраховка живот, това може да бъде жизнеспособна опция. Друга форма на трайно застраховане на живот, която се предлага от застрахователната компания Phoenix Life, е универсалният живот. С универсалната полица за животозастраховане има някои прилики с целия живот, тъй като има защита на обезщетенията при смърт, заедно с компонента на паричната стойност. Въпреки това, в много отношения универсалната застраховка живот се счита за много по -гъвкава от целия живот, тъй като притежателят на полицата има право - в рамките на определени насоки - да да промени датата на падежа на премията, както и да разпредели колко от неговата или нейната премия ще отиде за обезщетение за смърт и колко ще отиде в паричните средства компонент. Phoenix Life предлага универсалната застраховка за живот на Phoenix Accumulator UL. С този план притежателите на полици могат да получат по -висок лихвен процент в брой, отколкото при застраховка „Живот”. В тази политика има и функция за бонус към лихви. За тези, които търсят както обезщетение за смърт, така и потенциално по -голяма сума пари стойността се натрупва с течение на времето (по данъчно облагодетелстван начин), UL политиката на акумулатора на Phoenix може да бъде добра подходящ. Друг вид универсална застраховка живот, която се предлага чрез животозастрахователна компания Phoenix, е индексиран универсален живот. Тук в полицата също има обезщетение за смърт и компонент на паричната стойност. Въпреки това, вместо нарастването на паричните средства въз основа на определен лихвен процент, растежът се основава на представянето на базисен пазарен индекс (или индекси) като S&P 500. С индексирана универсална застраховка живот (IUL), ако основният индекс или индекси се представят добре в рамките на определен период от време, тогава паричната стойност ще бъде кредитирана положително - обикновено до определена „капачка“. Ако обаче основният индекс се представя слабо - или дори в крайно отрицателна територия - тогава паричната стойност няма да се загуби стойност. По -скоро просто ще бъде кредитиран с 0 процента за този период от време. Поради това индексираната универсална застраховка живот се използва от много притежатели на полици, които търсят по -високи потенциален растеж (отколкото този на целия живот, или дори компактдискове и парични пазари), но със защита на главница. Животозастрахователната компания Phoenix предлага Политиката за живот на индекса на простота на Phoenix. При този план притежателят на полицата може да избира между няколко различни опции за натрупване на парична стойност. В полицата е включено и обезщетение за смърт, с възможност за разпределяне на стойността на полицата във фиксирана сметка и / или към две индексирани сметки. Както при цялата застраховка живот, която се предлага чрез Phoenix Life, този индексиран универсален продукт за живот няма да изисква медицински преглед от кандидата за покритие. Също така няма нужда да попълвате голямо количество документи. Следователно тези, които може да имат определени здравословни проблеми, все още могат да отговарят на условията за тази политика - и това може да бъде жизнеспособна опция ако някой търси гарантирана защита при обезщетение при смърт, заедно със защита на паричната стойност и евентуално по -висока растеж.Други продукти и услуги
Докато животозастрахователната компания Phoenix е известна със своите предложения за застраховка живот, компанията предлага и някои възможности за пенсии за пенсиониране. Днес, тъй като много бейби бумери достигат пенсионна възраст, има притеснения дали доходите за пенсиониране ще могат да издържат през останалата част от живота им. Това е особено вярно, тъй като продължителността на живота се е увеличила. С анюитет може да се получи гарантиран, определен доход - и ако притежателят на рента избере опцията за доживотен доход, те буквално могат да получат поток от доходи, който ще продължи до края на живота им, независимо колко дълго това може да стане бъда. Направете проучване и се уверете, че го получавате най -добрите лихвени проценти.Всички анюитетни продукти, които се предлагат чрез животозастрахователна компания Phoenix, са проектирани за гъвкавост - в зависимост от това, от което се нуждае клиентът. Тези анюитетни продукти включват следното:- Личният избор за пенсиониране на Феникс -Изборът за персонално пенсиониране на Phoenix е отложен анюитет, който предоставя на притежателя си възможността да натрупа дългосрочни спестявания във времето на база отсрочени данъци. Депозитите могат да се правят в анюитета с течение на времето, преди конвертирането на анюитета в поток от приходи. Тази рента има и няколко различни възможности за доход, от които да избирате.
- Анюитетът на личните доходи на Феникс - Анюитетът на личните доходи на Феникс е фиксиран индексиран анюитет, така че дава възможност за нарастване на паричните средства с течение на времето, въз основа на изпълнение на базисен индекс - но ако индексът трябва да се представи отрицателно в даден период от време, няма загуби от главница.
- Изборът на лична защита на Феникс - С анюитета на Phoenix Personal Protection Choice, клиентът може да депозира една премия предварително. Тъй като тази рента е фиксиран индексиран анюитет, паричните средства ще бъдат защитени от пазарни спадове, като в същото време ще имат възможност за растеж въз основа на основен пазарен индекс. Има и няколко опции, които са налични, когато дойде време да преобразувате тази рента в поток от доходи.