9-те най-добри инвестиции с гарантирана възвръщаемост за 2023 г

Няма съмнение в това: възвръщаемостта на лихвените проценти е била ниска от години. Но ако търсите сигурни инвестиции с гарантирана възвръщаемост, всяка надежда не е загубена.

Все още има няколко начина, по които можете да инвестирате за гарантирана възвръщаемост, за да пуснете парите си в действие, като същевременно ограничавате риска или го елиминирате напълно. Възвръщаемостта ви не винаги ще бъде толкова висока, колкото да останете на пазара. Но за краткосрочно или несклонно към риск инвестиране, тези идеи са едни от най-добрите ви възможности.

Най-добрите инвестиции с гарантирана възвръщаемост точно сега

Нека бъдем ясни - като цяло, най-сигурните инвестиции произвеждат най-ниските добиви. И докато инвестициите несъмнено са безопасни, има един често пренебрегван риск, който трябва да знаете:

инфлация. Безопасно място, където да паркирате парите си, може да възвърне 2% гарантирано, но ако инфлацията достигне 4%, спечелихте ли нещо в замяна? Отговорът е не.

Все пак можете да намерите значима, гарантирана възвръщаемост на инвестицията, ако знаете къде да търсите.

1. Акции с дивиденти

Въпреки че технически не са инвестиции с фиксиран доход, дивидентни акции може да се счита за безопасно и предлага почти гарантирана норма на възвръщаемост. При дивидентите винаги съществува риск от загуба на главница, тъй като цената на отделна акция може да спадне по всяко време. Но в същото време има и възможност за голям ръст, ако цената на акциите се покачи.

Investor Junkie следи 50-те компании от S&P 500, които са увеличили дивидентите си към акционерите за 25 години подред. Има налични акции с високи дивиденти от емблематични компании, които имат дълга история на изплащане и увеличаване на дивиденти. Някои от тези акции включват:

• Кока Кола (КО) в момента изплаща годишна дивидентна доходност от 3,53%
• Джонсън и Джонсън (JNJ) в момента плаща годишна дивидентна доходност от 2,62%
• Проктър и Гембъл (PG) в момента изплаща годишна дивидентна доходност от 2,94%
• 3M (МММ) в момента плаща годишна дивидентна доходност от 2,62%

Акценти
Рейтинг	9/10	9/10	8.5/10
Мин. Инвестиция	$0	$0	$0
Борсови сделки	$0/търговия	$0/търговия	$0/търговия
Сделки с опции	$0,50/договор	$0,65/договор	$0
Крипто сделки
Взаимни фондове
Виртуална търговия
Научете повечеПреглед на Ally Invest	Отворена сметкаПреглед на TD Ameritrade	Отворена сметкаRobinhood Review

Можете да започнете да инвестирате в дивидентни акции с всякакви онлайн брокер или инвестиционно приложение Тези дни. И докато печелите доходи от дивиденти, можете да ги реинвестирате в повече акции, за да изградите бавно възвръщаемостта си.

2. Депозитни сертификати (CD)

Друга популярна идея за гарантирана възвращаемост на инвестицията е да инвестирате в сертификати за депозити, или компактдискове. Това са инвестиционен договор, който имате с банка, за да ви изплати гарантирана норма на възвръщаемост, когато депозирате пари за определен период от време. Компактдисковете са сред най-сигурните инвестиции, тъй като на практика няма риск от загуба на главницатал. Освен това те идват с FDIC застраховка до $250 000 на вложител.

Сроковете за компактдискове могат да варират от 90 дни до 10 години. Колкото повече депозирате и колкото по-дълго го оставите в банката, толкова по-висока е гарантираната норма на възвръщаемост.

Например, депозит от $1000 днес, задържан за една година, ще донесе около 1,3% ($13). Но ако депозирате $10 000 и се съгласите да ги запазите пет години, това ще ви донесе приблизително 2% ($200).

Можете също така да намерите компактдискове без наказания които ви позволяват да теглите парите си по всяко време, без да плащате неустойки, така че да получите най-доброто от двата свята. Алтернативно, Джъмбо компактдискове са опция за инвеститори, които искат да вложат повече от $100 000, за да работят.

3. Сметка на паричния пазар

Сметки на паричния пазар са друг начин да получите гарантирана норма на възвръщаемост, като същевременно премахнете някои от ограниченията, които бихте получили с CD. Това е така, защото сметките на паричния пазар са основно подобрени спестовни сметки с някои ограничени възможности за теглене и писане на чекове.

Към момента на писане, някои от най-добрите сметки на паричния пазар плащат около 1,5% APY до 2,1% APY. Банките като CIT Bank и Съюзник са два популярни доставчика на сметки на паричния пазар, но почти всяка голяма банка и някои кредитни съюзи ги предлагат.

Понякога се нуждаете от минимален депозит от $100 до $1000, за да отворите сметка. И отново, има ограничения за това колко често можете да правите тегления. Сметките на паричния пазар обаче могат да бъдат чудесно място за притежаване на спешен фонд или малко празни пари, докато все още се радвате на гарантирана възвръщаемост на инвестицията.

CIT Bank. Член на FDIC.

4. Държавни ценни книжа на САЩ

Ценните книжа на САЩ са начин да купите дълга на Америка. Можете да закупите ценни книжа на Министерството на финансите на САЩ чрез портала за облигации на Министерството на финансите, Treasury Direct. В деноминации от едва 100 долара правителството ще ви продаде съкровищни ​​бонове (с падеж от 52 седмици или по-малко), съкровищни ​​бонове (с падеж от две, три, пет, седем и 10 години) и/или съкровищни ​​облигации (30-годишни падежи).

Тъй като това е правителството, от което купувате, лихвените плащания по каквато и да е форма на обезпечение, което сте закупили, са гарантирани. Имайте предвид обаче, че главницата, парите, които инвестирате, може да намалее, ако лихвените проценти се покачат. Поради тази причина, ако търсите 100% сигурност, трябва да се придържате към съкровищни ​​бонове и краткосрочни съкровищни ​​облигации.

5. Съкровищни ​​ценни книжа, защитени от инфлация (TIPS)

TIPS са друга инвестиционна опция, предлагана от Министерството на финансите на САЩ. СЪВЕТИТЕ плащат лихва като Съкровищни ​​облигации, бележки и сметки — но СЪВЕТИТЕ всъщност отчитат инфлацията! Така че на пръв поглед, въпреки че лихвените проценти за TIPS изглеждат по-ниски (0,8% за 30 години), трябва да запомните, че реалната възвръщаемост се коригира спрямо инфлацията, което приближава TIPS до доходността на други сравними държавни ценни книжа падежи.

TIPS също могат да бъдат закупени и задържани Treasury Direct.

Има предупреждения със СЪВЕТИ, които трябва да знаете:

И това е само лично мнение, но правителството на САЩ определя инфлацията използвайки индекса CPI. Имам сериозни съмнения, че CPI е надеждна индикация за истинския темп на инфлация. Индексът е модифициран през годините, за да изглежда, че инфлацията е по-ниска, отколкото е.

Ако Бюрото по труда издаде процент на инфлация от 1,5%, но реалният процент на инфлация е по-скоро 3%, вие всъщност ще загубите пари от инвестицията си в реално изражение. Така че, когато обмисляте СЪВЕТИ, не забравяйте, че се отчита гледната точка на правителството за инфлацията, а не инфлацията, която срещате, когато сте в хранителния магазин или купувате нов дом.

6. Високодоходни спестовни сметки

Друг класически начин да получите гарантирана възвръщаемост на инвестицията е да паркирате парите си в a спестовна сметка с висока доходност. И въпреки че това може да не винаги изпреварва инфлацията, наскоро, мобилни банки започнаха да предлагат по-високи лихвени проценти, за да привлекат клиенти.

Някои от най-добрите високодоходни спестовни сметки на пазара в момента включват:

• Аспирация
• Chime®
• Текущ
• Варо

Опции като Aspiration и Varo в момента плащат до 5% APY, ако отговаряте на определени условия. Недостатъкът е, че много мобилни банки ограничават колко пари печелят най-високия лихвен процент. Но винаги можете да разпределите парите си в няколко високодоходни спестовни сметки, за да увеличите лихвата, която печелите.

7. Общински облигации

Общински облигации са точно като държавните облигации на САЩ, с изключение на това, че купувате дълга на ниво щат или град, а не на федерално ниво. „Munis“, точно като съкровищните облигации, осигуряват гарантирана норма на възвръщаемост, И доходите, които печелите от munis, не се облагат с данъци. Но има две неща, които трябва да имате предвид:

1. Munis са дългосрочни инвестиции, обикновено над 20 години
2. В момента лихвените проценти са на исторически ниски нива

Това е токсична смес. Дългосрочни облигации обратен към лихвите. Това означава, че ако лихвените проценти се покачат, цените на облигациите падат. Така че, ако инвестирате в 20-годишна общинска облигация, емитирана от вашата държава, при 2% днес, а след две години текущият процент за подобна облигация е 4%, пазарната стойност на Вашият облигация ще танк.

Има обаче заобиколно решение. Чрез инвестиране в фондове за краткосрочни общински облигации, можете да събирате необлагаем доход без риск да загубите главницата си поради пазарни реакции от промени в лихвения процент.

Един такъв фонд е Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Фондът инвестира във висококачествени, краткосрочни общински ценни книжа със средна продължителност от една до две години и има 10-годишна средна доходност от 1,64%. Ако вашата комбинирана федерална и щатска пределна данъчна ставка е 40%, еквивалентната възвръщаемост на облагаема инвестиция ще бъде около 2,73%.

8. Анюитети

Поколебах се да включа анюитети в списък от инвестиции с гарантирана възвръщаемост, тъй като те включват доста дълъг списък от положителни и отрицателни качества.

В крайна сметка анюитетите са по-подходящи за пенсионери, които стриктно търсят фиксиран доход защото след като инвестирате в анюитет, принципът, че инвестирате, никога няма да бъде достъпен за вас - НО ще имате гарантиран доход за цял живот. Така че помислете къде се намирате в живота и дали това е възможност за изследване или не.

9. Изплащане на дълг

Надолу, това е може би единственият истински безрисков шанс, който имате да спечелите двуцифрена възвръщаемост на вашите инвестиции. И това ще бъде практически гарантирана норма на възвръщаемост при това.

Да приемем, че дължите $10 000 дълг по кредитна карта с годишен лихвен процент от 14%. Изплащайки картата, вие на практика получавате 14% годишна възвръщаемост на вашата инвестиция, в резултат на лихвата, която вече не трябва да плащате.

Нещо повече, ако имате ликвидни пари, инвестирани средно, да речем, 2%, но имате дълг по кредитна карта, изискващ двуцифрена лихва, вие губите пари, като не изплатите този дълг. Изплащането на дълг е гарантирана печалба.

Как да изберем правилните гарантирани инвестиции

Сега, след като знаете някои от най-популярните инвестиции с гарантирана възвръщаемост, ето няколко съвета как можете да изберете правилната инвестиция.

1. Помислете за вашата толерантност към риск: Всички гарантирани инвестиции обикновено са с нисък или нулев риск, което е основната цел на тези инвестиции. Но някои идеи имат малко по-голям риск от други за потенциала за по-висока възвръщаемост, като дивидентните акции. Ето защо е важно да вземете предвид цялостното си състояние толерантност към риска и как е свързано с избора на различни гарантирани инвестиции.
2. Обмислете времевата си рамка за инвестиране: Инвестирате ли за краткосрочен или дългосрочен? Ако е първото, гъвкавостта е от решаващо значение, за да можете да изтеглите средствата си, когато имате нужда. Това е също така, когато опции като високодоходна спестовна сметка, CD-та без санкции и сметки на паричния пазар имат смисъл. За разлика от това, можете да поемете малко повече риск и леко да ограничите гъвкавостта, ако инвестирате за 5 до 10+ години надолу по линията.
3. Помислете за разпределение на активи: Как инвестициите с гарантирана възвръщаемост се вписват в цялостната ви разпределение на активи? Пенсионираните инвеститори може да се чувстват добре с портфолио, което е изцяло съставено от инвестиции с фиксиран доход. Но по-младите хора може да искат да се смесят запаси за растеж, ETF и дори други класове активи като недвижим имот за създаване на повече разнообразие.

Долен ред

Като цяло, стремежът към гарантирана норма на възвръщаемост означава, че жертвате производителността заради сигурността. И въпреки че това все още е така в наши дни, не е нужно да се задоволявате с незначителни печалби, ако искате сигурност.

Повече от възможно е да вложите парите си в работа, за да предотвратите въздействието на инфлацията, без да рискувате капитала си. И ако използвате няколко идеи в този списък, можете да изградите стабилно, стабилно портфолио, което да ви служи добре години наред.