Ако инвестирате за пенсиониране и искате да се възползвате от някои данъчни предимства, инвестирането с IRA е умен ход. Но редовните IRA обикновено ограничават възможностите ви за инвестиране до традиционни инвестиции като акции, ETF и облигации.
За инвеститори, които искат да се включат алтернативни активи докато все още се наслаждавате на данъчните облекчения на IRA, имате нужда от самонасочваща се IRA (SDIRA). Но има много самонасочени доставчици на IRA, всеки с различни налични активи, такси и правила.
Ето защо ние покриваме някои от най-добрите самонасочени IRa опции, които можете да използвате, за да инвестирате в редица класове активи, като същевременно увеличите максимално данъчната си ефективност.
Какво е самонасочена IRA?
Самонасочващата се IRA е IRA, при която попечителят ви позволява да инвестирате в по-широк набор от алтернативни активи за разлика от обикновената IRA. Това означава, че можете да инвестирате в активи като произведение на изкуството, криптовалути, хубаво вино, недвижими имоти и много други алтернативи по ваша преценка. Освен това все още получавате същите данъчни предимства като традиционната IRA, заедно със същите ограничения на вноските.
Продажната точка на SDIRAs е, че вие напълно контролирате своите сделки и имате повече опции. Но това също означава, че не получавате никакви инвестиционни съвети от попечителя. Освен това, самонасочените IRA ви позволяват да инвестирате в по-променливи активи, като например частен капитал и други спекулативни инвестиции. Това ги прави по-добър избор за опитни инвеститори, които искат да проучат алтернативни инвестиции, а не съвсем нови инвеститори, които все още правят своите гнезда.
Най-добрите самонасочени IRA
Ако сте готови да се разклоните в алтернативни инвестиции в рамките на вашата IRA, следните доставчици на SDIRA са едни от най-гъвкавите и рентабилни опции, които можете да използвате.
1. Алт
Най-добро за: Цена и лесна употреба
Започнете с Alto IRA
Алто ИРА е една от най-популярните алтернативни опции за IRA, до голяма степен поради ниските си такси и лекотата на използване. Тя ви позволява да отворите Traditional, Roth или SEP IRA и да инвестирате чрез 75+ инвестиционни партньори за категории като:
- Криптовалути
- Земеделска земя
- Частен кредит
- Групово финансиране на недвижими имоти
- Стартъпи
- Рисков капитал
Тези инвестиционни партньори имат различни инвестиционни изисквания, но много от тях започват от $100 до $1000. Някои активи обаче са достъпни само за акредитирани инвеститори.
Но АлтОсновната точка за продажба са ниските такси. Планът му за начинаещи струва само $10 на месец или $100 на година, ако плащате годишно. Другата основна такса е такса от $10 всеки път, когато правите сделка с партньор. Но за Алто CryptoIRA, специфичният за крипто план, вие дори не плащате такси за сметка, а просто плащате 1% търговска такса.
Като цяло тази проста структура на таксата помага да се опрости живота ви. Освен това Alto прави отварянето на акаунт доста лесно, докато някои самонасочени доставчици на IRA трябва да отворят LLC, чрез което да инвестирате. Това прави Alto IRA малко по-ограничен от някои други компании в нашия списък. Въпреки това, той блести с лекота на използване и достъпност.
2. Ракетен долар
Най-добро за: Гъвкавост
Започнете с Rocket Dollar
Ако искате дори повече контрол върху активите, в които инвестирате, или да инвестирате чрез соло (401k), Ракетен долар е една от най-добрите самонасочени IRA там. Той всъщност създава LLC, чрез което да инвестирате, и предоставя контрол върху чековата книжка, което означава, че правенето на инвестиция е толкова бързо и лесно, колкото писането на чек или изпращането на банков превод. И дори има опция „донесете своя собствена сделка“, където можете да намерите и инвестирате в свои собствени сделки с помощта на екипа на Rocket Dollar.
Подобно на Alto, Rocket Dollar също си партнира с алтернативни инвестиционни платформи като борси за криптовалути, компании за възобновяема енергия, пазари за заеми и сайтове за групово финансиране.
За ценообразуване Rocket Dollar има два плана: Silver и Gold. Silver струва $15 на месец и има $350 такса за настройка и този план ще работи за повечето инвеститори, които се занимават с алтернативи. Златният план осигурява поддръжка за настройка на LLC, известна помощ за подготовка на данъци и приоритетна поддръжка, но струва $30 на месец и има такса за настройка от $600.
3. Доверителен капитал
Най-добро за: Опции на акаунта
Започнете с Equity Trust
Equity Trust е друг водещ самонасочващ се IRA доставчик, който ви позволява да инвестирате в набор от активи като благородни метали, крипто, peer-to-peer кредитиране, и недвижими имоти. Но все още можете да инвестирате в по-традиционни ценни книжа като взаимни фондове, акции и ETF за наистина разнообразно портфолио.
Този доставчик на SDIRA също е в бизнеса от 45+ години и има 34 милиарда долара активи под управление, така че има доказан опит и хиляди клиенти. За разлика от това, много по-нови самонасочващи се IRA компании са много удобни за начинаещи, но нямат същия опит или размер.
И Equity Trust също ви позволява да отваряте соло 401 (k) s, SEP IRAs и дори други сметки с данъчни облекчения като HSAs. Плюс това, той използва график на таксите, който варира в зависимост от общия баланс на вашата сметка. Сметки до $14 999 плащат $225 годишни такси и има $50 такса за онлайн кандидатстване. Вие не плащате такси за транзакции, както при някои доставчици на SDIRA.
4. uDirect IRA
Най-добро за: Недвижим имот
Започнете с uDirect
uDircect е друг самонасочен доставчик на IRA, който също осигурява контрол на чековата книжка като Rocket Dollar. И е най-известен със своите предложения за инвестиции в недвижими имоти, включително индивидуални сделки, земя, АДСИЦи бележки за недвижими имоти. Той също така ви позволява да инвестирате в други активи, тъй като имате контрол върху чековата книжка и пълна дискретност върху вашия акаунт.
Ако искате ниски и прости такси, uDirect също е добър избор. Той начислява $275 годишни такси и еднократна такса за настройка от $50. Има и минимално салдо по сметката от $325. Крипто сделките имат 1% такса като Alto до $10 000, но таксите намаляват с по-големи сделки.
Можете също да платите различни такси за съхранение злато и сребро в зависимост от общата стойност. Въпреки това, uDirect е с доста ниска такса като цяло, особено за по-големи салда по сметки.
5. Pacific Premier Trust
Най-добро за: Поддръжка на клиенти
Започнете с Pacific Premier Trust
С активи на стойност 15 милиарда долара под управление, Pacific Premier Trust е друг голям играч в самоуправляваното пространство на IRA. Това всъщност е подразделение на Pacific Premier Bank, която има над 30 години опит. И подобно на Rocket Dollar и uDirect, вие получавате контрол върху чековата книжка за възможно най-голям контрол.
Компанията донякъде се фокусира върху недвижимите имоти и частния капитал, но според нейния уебсайт екипът й има опит с близо 42 000 алтернативни актива. И все още можете да инвестирате в ценни книжа като акции, облигациии ETF, ако не сте ол-ин за алтернативи.
Основният недостатък на Pacific Premier Trust е, че начислява 0,30% годишни такси за сметки до 1 милион долара. Но той набляга на обслужването на клиенти и ви позволява да работите в тясно сътрудничество с експертите на Pacific Premier Trust IRA, ако имате нужда от помощ при извършване на сделки и за да гарантирате, че инвестициите са съвместими с IRA.
Плюсове и минуси на самонасочените IRA
професионалисти
- Можете да създадете a разнообразно портфолио на алтернативни активи, докато все още се възползвате от данъчно облекчени сметки.
- По-новите платформи SDIRA са много лесни за използване и имат ниски такси.
- Работата с платформа SDIRA може да ви помогне да избегнете потенциални наказания на IRA и забранени транзакции.
минуси
- ИРА имат забранени сделки, което може да бъде сложно и да доведе до наказания, ако направите грешки.
- Много допустими инвестиции в SDIRA са по-спекулативни и с по-висок риск от традиционните инвестиции.
- Трябва да направите своя собствена надлежна проверка.
- Платформите SDIRA могат да бъдат скъпи за малки портфейли, ако имат фиксирани годишни такси.
Как да изберем най-добрата самонасочена IRA
Сега, след като знаете няколко популярни SDIRA, в които можете да инвестирате, ето някои от най-важните фактори, които трябва да имате предвид, когато избирате доставчика, който е подходящ за вас.
- Такси: Годишните такси за управление могат да направят или да нарушат SDIRA в зависимост от размера на вашето портфолио. Например планът Gold на Rocket Dollar от $30 на месец е стръмен за малки акаунти, но е кражба за по-големи портфейли.
- Опции на акаунта: Някои доставчици на SDIRA предлагат набор от IRA, 401 (k) s и други типове сметки под един покрив.
- Простота: По-новите компании като Alto правят откриването, финансирането и използването на вашата самонасочена IRA лесно. За разлика от тях опции като Rocket Dollar отнемат повече време за настройка, но са по-гъвкави.
- Контрол на чековата книжка: SDIRA с контрол на чекова книжка ви дават най-голям контрол и ускоряват колко бързо можете да инвестирате.
Методология: Как избираме най-добрите SDIRA
В Investor Junkie нашата цел е да помогнем на нашите читатели да вземат възможно най-добрите финансови решения за техните уникални ситуации. Това означава, че компаниите в този списък не са повлияли на включването или позицията им в статията. По-скоро нашите автори и редактори проучват десетки опции на пазара и избират най-добрите въз основа на фактори като такси, гъвкавост, опции за сметка, контрол на чекова книжка и др. Ние също така подчертаваме кой доставчик на SDIRA е най-подходящ за конкретен сектор или функция.
Долен ред
Ако ти си инвестиране за пенсиониране, смятаме, че наличието на стабилно портфолио от акции, ETF и други дългосрочни задържания е отлична идея. И инвестиция с фиксиран доход като облигации, компактдискове и дивидентни акции също могат да имат своето място.
Въпреки това, ако вече имате добре закръглено яйце, може да искате да опитате алтернативи, без да се отказвате от данъчните облекчения на IRA. Това е мястото, където SDIRAs са изключително полезни.
Надяваме се, че една от компаниите в нашия списък предоставя решението, което търсите. Просто се уверете, че сте взели предвид таксите и винаги правете своя собствена надлежна проверка. SDIRA не носят отговорност за ефективността на вашите инвестиции и много алтернативи са по-рискови и сравнително неликвидни. Но ако разбирате рисковете, няма причина алтернативите да не могат да намерят своето място в SDIRA на вашето портфолио.