Тук, в Investor Junkie, ние внимателно следяхме възход на робо съветниците. Тези автоматизирани инвестиционни съветници използват компютърни алгоритми, за да определят идеалното разпределение на активите за вашето портфолио. Те са компютърно базирани, вместо да изискват професионалист на заплата. Така че те са много по-евтини от традиционните съветници. Това ги прави хит сред младите и начинаещи инвеститори по-специално.
Забелязахме, че някои от големите имена сред борсовите брокери въвеждат своите робо-инвестиращи услуги. Ако искате да инвестирате на автопилот, това със сигурност е отлична новина.
Но дали този модел е вълната на бъдещето? Ние така мислим. И затова бяхме развълнувани да видим, че Merrill Edge пусна своя собствена платформа за робо съветници, наречена Merrill Edge Guided Investing. Дадохме му тест драйв. Ето какво открихме.
Комисионни и такси - 6
Обслужване на клиенти - 8.5
Лесна употреба - 8
Инструменти и ресурси - 10
Инвестиционни възможности - 8
Разпределение на активи - 8
8
MEGI е навлизането на Merrill Edge в пространството на робо съветниците. Използването на базирани на индекс ETF ви позволява активно да управлявате портфолиото си. От друга страна, таксите му са малко високи.
Какво представлява насочваното инвестиране на Merrill Edge?
Merrill Edge Guided Investing — накратко MEGI — е платформата за робо съветници Merrill Edge. Това е сравнително новодошъл в това пространство, след като стартира през януари 2017 г.
Самият Merrill Edge стартира през 2010 г. като част от семейството на Merrill Lynch, което проследява основаването си през 1914 г. (Merrill Lynch беше придобита от Bank of America през 2009 г.) Това прави компанията една от най-старите и най-уважаваните инвестиционни посредници в страната.
Както е типично за робо съветниците, вашето портфолио се управлява професионално. Това включва всичко от първоначалното разпределение на портфейла до редовното ребалансиране. След като се регистрирате за услугата, единственото ви изискване е редовно да захранвате сметката си.
MEGI може да се използва както за пенсионни, така и за общи инвестиционни сметки. Можете дори да създадете няколко акаунта за всяка инвестиционна цел, която имате. MEGI използва много от общопризнатите стратегии за робо съветници. Но има няколко отклонения, които правят тази услуга да се откроява от тълпата.
Функции на MEGI
| Минимална инвестиция | $1,000 |
| Такси | 0,45% - 0,85% годишно |
| Сметки |
|
| 401 (k) Помощ | |
| Събиране на данъчни загуби | |
| Ребалансиране на портфолио | |
| Автоматични депозити | Ежедневно, седмично, двуседмично и месечно |
| съвет | Автоматизирано |
| Smart Beta | |
| Социално отговорен | |
| Дробни акции | |
| Обслужване на клиенти | Телефон: 24/7; Чат на живо: 24/7; електронна поща |
Какво предлага Merrill Edge Guided Investing
Ако обмисляте да използвате Merrill Edge Guided Investing, за да вложите парите си в работа, ето основните функции, които предлага този робо съветник.
Персонализирани портфолиа
MEGI е подобен на други робо съветници, когато става въпрос за основите. Когато се регистрирате за услугата, вие попълвате приложение, което установява вашите инвестиционни цели, вашия времеви хоризонт и вашите толерантност към риска. Попълвате кратък въпросник (пет въпроса), предназначен да измери тази толерантност.
Цялото ви портфолио е инвестирано в евтини ETF, базирани на индекси. Тези ETF са предимно от Авангард и iShares семейства. Не се използват вътрешни средства нито от Merrill Lynch, нито от Bank of America.
Активно управление
Има няколко области, в които MEGI се отклонява от нормата на робо съветника.
първо, MEGI не е базиран на алгоритъм. Вместо това, той използва комбинация от патентован софтуер и стратегии за инвестиране в хора. Тези стратегии са разработени от главния инвестиционен директор на Global Wealth & Investment Management, но всъщност се управляват от филиала на Merrill Lynch, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI също не е пасивно управлявано портфолио. ETF, използвани при изграждането на портфолио, са базирани на индекси и следователно са пасивни. Но кои ETF се използват се управлява активно от мениджърския екип. Можем да го разглеждаме като активно управление на пасивни инвестиции.
MEGI базира промените в портфолиото на ETF тактически стратегически промени. Ръководството инвестира в специфични разпределения на активи, но ще направи промени в тези разпределения въз основа на промените на пазара. Например, ако ръководството вярва, че европейските акции ще се представят по-добре от американските, то ще измести портфейла в полза на европейските акции.
За разлика от типичните робо съветници, MEGI предоставя възможност на инвеститора да надмине пазара, а не просто да го съпостави, както се опитват да направят други платформи. И тъй като това е Merrill Lynch, компания, добре известна с обслужването на клиенти, инвеститорите ще имат достъп до специалния екип на Merrill Lynch. Това осигурява важно човешко докосване до иначе автоматизирана инвестиционна услуга.
Автоматично ребалансиране
Ребалансиране на портфейла се извършва при необходимост и се основава на пазарните условия. Това е задължително за робо съветниците в наши дни и MEGI го включва безплатно за всички портфейли.
Социално отговорно инвестиране
Едно от основните конкурентни предимства на Merrill Edge пред много онлайн брокери е, че предлага изключителни възможности за изследвания и SRI. MEGI не е по-различен и ви позволява да инвестирате в SRI и ESG портфолио, за да можете да се чувствате добре, че портфолиото ви отчита околната среда и социалното благополучие.
Достъп на човешки съветник
Merrill Edge Guided Investing има два плана: един, който е само онлайн, и един, който също ви позволява да работите един на един с човешки съветник. Тази гъвкавост е хубаво да се види, въпреки че работата със съветник изисква инвестиране на поне $20 000 и увеличава годишните такси, които ще разгледам по-долу.
Предпочитани награди на Bank of America
Тъй като Bank of America притежава Merrill Edge, клиентите на MEGI могат да се възползват от програмата за предпочитани награди на Bank of America. Тази безплатна програма включва предимства като:
- Отстъпки за таксите за годишната програма Merrill Edge Guided Investing (до 0,15% отстъпка)
- Бонус награди по кредитни карти
- По-висок лихвен процент за Bank of America Advantage Savings сметка
- По-добри валутни курсове
| злато | Платина | Платинени отличия | Диамант | |
|---|---|---|---|---|
| Изискване за 3-месечен среден баланс | $20 000 до $50 000 | $50 000 до $100 000 | $100 000 до $1 милион | 1 милион до 10 милиона долара |
| Насочена инвестиционна отстъпка | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Преимуществен лихвен бонус за спестявания | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Бонус за награди по кредитна карта | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Отстъпка от валутния курс | 1% | 1.5% | 2% | Без такси за международни транзакции или такси за банкомат |
Отстъпката за ориентирано инвестиране е най-подходящото предимство тук, въпреки че получавате само 0,05% отстъпка, ако балансът ви е между $20 000 и $50 000.
Бонуси за регистрация
В момента MEGI предлага бонус за регистрация за нови акаунти. Бонусът се основава на плъзгаща се скала, както следва:
- Открийте акаунт с $20 000, вземете $100 бонус.
- $50 000, $150 бонус.
- $100 000, $250 бонус.
- $200 000, $600 бонус.
Бонусът ще бъде изплатен по брокерски сметки, както и по традиционни, Roth и IRA за преобръщане и SEP IRA на едноличен собственик. Трябва да заредите сметката си в рамките на 45 дни след отварянето й. Минималният отговарящ на условията баланс също трябва да остане във вашия акаунт 90 дни след отварянето. Бонусът ще бъде изплатен две седмици след достигане на 90-дневния лимит.
Свързано четене >> Най-добрите промоции на борсов посредник.
Мобилно приложение
Няма мобилно приложение, специфично за MEGI, но можете да проследявате балансите по сметки в мобилното приложение Merrill Edge. Приложението също така ви позволява да проследявате сметки, които притежавате в Bank of America. Приложението е достъпно за устройства с iPhone и Android и предлага Touch ID за по-бърз достъп.
MEGI Цени и такси
Годишната консултантска такса за вашия акаунт е 0,45% върху всички баланси за онлайн версията на Merrill Edge Guided Investing. Ако искате онлайн опцията с поддръжка от съветник, плащате 0,85% годишни такси за управление.
Таксата се начислява месечно и авансово. Освен това продажбите подлежат на такса за транзакция между $0,01 и $0,03 на $1000 главница. Има и такси, начислявани в самите ETF. Въпреки това, няма такси за търговия като повечето други брокери без комисионни.
Както споменахме, можете да получите отстъпки от годишни такси чрез програмата за награди на Bank of America, но отстъпките изискват инвестиране на поне $20 000, за да влязат в сила.
Връзките на Merrill Edge и Bank of America
Едно от вградените предимства на инвестирането с MEGI е, че ви дава достъп до услуги както от Merrill Edge, така и от Bank of America.
Merrill Edge е една от най-известните платформи за инвестиционно посредничество с пълно обслужване. Може да ви предостави възможност да участвате в самостоятелно насочено инвестиране, заедно с автоматизирано инвестиране чрез MEGI. Таксите са в средния диапазон, при $6,95 на сделка за акции и ETF. Но това включва достъп до много обширната библиотека на Merrill Lynch за инвестиционни изследвания и обучение на инвеститори.
Bank of America (BofA) е банка с пълен набор от услуги. Предлага разплащателни и спестовни сметки, депозитни сертификати, автокредити, жилищни ипотеки, кредитни карти, студентско банкиране, банкиране за малък бизнес и Здравни спестовни сметки (HSAs).
Като една от най-големите банки в страната, BofA има банкови клонове в повечето щати. Това означава, че имате лесен достъп до банкомати и други услуги. Но още по-важно е, че в страната има повече от 2000 финансови центъра. Всеки от тях разполага със съветник по финансови решения на Merrill Edge, който може да ви осигури личен контакт за вашите инвестиционни дейности.
Ако имате сметки в MEGI, Merrill Edge и Bank of America, ще можете да видите балансите си и за трите сметки от един и същи интерфейс. Освен това ще ви даде възможност да прехвърляте пари без усилие и незабавно между трите платформи и без да е необходимо да влизате във всяка една поотделно.
Как да отворите сметка с MEGI
Можете да създадете разпределение на портфолио с MEGI, преди дори да отворите акаунт. Това ще ви даде възможност да видите какво може да направи MEGI за вас, преди да станете клиент и да ангажирате средства.
Тази регистрация е процес от четири части:
- Установете вашите инвестиционни цели (пенсиониране или общо инвестиране).
- Определете вашата толерантност към риск, което ще изисква отговор на пет въпроса.
- Прегледайте предоставената ви инвестиционна стратегия.
- Отворете акаунта си, ако сте доволни от резултатите.
Ако вече имате сметка в Bank of America или Merrill Edge, можете просто да прехвърлите средства от тази сметка във вашата MEGI сметка. Ако не, можете да настроите банков превод или ACH от външен акаунт.
Някои от екраните за въвеждане имат плъзгачи, които ви позволяват да регулирате числата, които въвеждате. Например ще бъдете попитани:
- Колко искате да инвестирате? (Минимумът е $1000.)
- Колко искате да допринасяте всеки месец за целите си?
- Кога е най-рано, когато искате да изтеглите пари от вашата MEGI сметка?
Въз основа на вашата толерантност към риск, цели и инвестиционен хоризонт, инвестиционната стратегия ще генерира специално разпределение на активите.
Обслужване на клиенти
Можете да се обадите на поддръжката на клиенти 24/7 на 888-637-3343, което е едно от предимствата на използването на Merrill Edge.
Плюсове минуси
професионалисти
- Merrill Edge предлага изобилие от изследвания на своите клиенти
- Потенциал за надминаване на пазара с активното управление на MEGI
- Можете да работите с човешки съветник срещу по-висока такса
- Merrill Edge има бонус при регистрация
- Обслужването на клиенти е на разположение по телефона 24/7
минуси
- Не събиране на данъчни загуби за разлика от много други водещи робо съветници
- Годишната консултантска такса е по-висока от много робо съветници
- Изискването за минимална инвестиция е по-високо от много други робо съветници
Най-добри алтернативи
По отношение на възможностите за проучване и инвестиране в ESG, Merrill Edge е един от най-добрите брокери. А по-активното му управление означава, че неговият робо съветник има потенциала да надмине пазара.
Въпреки това началната такса за управление от 0,45% годишно е основен недостатък. Много конкуренти са безплатни или имат много по-ниски годишни такси от MEGI. Ето някои от тях, които бихте могли да разгледате:
| Акценти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Минимум за отваряне на сметка | $10 | $500 | $0 |
| 401 (k) Помощ | |||
| Двуфакторно удостоверяване. | |||
| Опции за съвети | Автоматизирано, подпомагано от човека | Автоматизирано | Автоматизирано |
| Социално отговорно инвестиране | |||
Регистрирай се Преглед на подобрението |
Регистрирай се Преглед на Wealthfront |
Регистрирай сеПреглед на M1
|
Подобрение и Wealthfront са два водещи конкурента с по-ниски такси и минимални инвестиционни изисквания от MEGI. Betterment също има отлични ESG портфейли, докато Wealthfront ви дава повече опции за персонализиране спрямо конкретни ETF във вашето портфолио. Що се отнася до M1, това е хибриден робо съветник и брокер, който можете да опитате и който също е без такса.
Резюме
Най-големият недостатък при MEGI е консултантската такса. При 0,45%, това е доста над самостоятелните робо съветници Подобрение и Wealthfront, всяка от които е с такса от 0,25%. Wealthfront дори управлява първите $10 000 безплатно.
Но дори сред другите спонсорирани от брокерски фирми робо съветници, MEGI е малко в горния край на скалата на таксите. Например, вярност Отивам начислява 0,35% върху пенсионните сметки и не повече от 0,40% върху облагаемите сметки. Междувременно, Чарлз Шваб Интелигентни портфейли не начислява никаква такса за управление.
На пръв поглед структурата на таксите наистина изглежда висока. MEGI обаче включва активно управление на вашето портфолио. Така че ръководството може да намали по-рисковите разпределения на активи по време на общ спад на пазара. Това минимизира загубите в сравнение с платформите, които са строго пасивни. Това предимство може да стане по-ясно изразено при продължителен мечи пазар и повече от компенсира по-високата такса.
Липсата на събиране на данъчни загуби може да бъде друг проблем. Това се превърна в обичайна характеристика на много услуги за робо съветници, включително Подобрение и Wealthfront. Това няма да е проблем с пенсионните планове или за по-малките инвеститори. Но това може да накара по-големите инвеститори да се отдръпнат.
MEGI може да работи най-добре за хора, които вече имат сметки в Bank of America и/или Merrill Edge. Това ще им позволи да инвестират там, където банкират, или да добавят автоматизиран инвестиционен компонент към другите си инвестиционни дейности.