Съветниците на Robo излязоха на инвестиционната сцена преди по -малко от десетилетие, но вече можете да видите ефектите, обхващащи индустрията. За инвеститорите робо -съветниците променят вашите инвестиционни възможности, такси и начина, по който взаимодействате с инвестиционните услуги. Ето пет забележителни начина, по които робо -съветниците променят индустрията.
1: Вече не се нуждаете от докторска степен за управление на вашите инвестиции
Няма нищо лошо в управлението на вашите собствени инвестиции... ако знаете какво правите. За разлика от мен обаче, повечето хора нямат две финансови степени. Вместо това те имат късмет, ако са получили основно финансово образование от родителите си. Много инвеститори не знаят разликата между ETF и рента. И със сложните съкращения, средствата за инвестиции, законите за печалбите и други, няма нищо чудно, че повечето хора не се чувстват комфортно да управляват собствените си инвестиционни портфейли.
С робо съветници, не се нуждаете от висша степен, за да управлявате уверено инвестициите си. Просто трябва да знаете основна информация за себе си, като вашата целева дата на пенсиониране, продължителност на живота и отговорите на някои въпроси относно вашата толерантност към риска. Оттам нататък просто трябва да свържете разплащателна сметка. Вашият робо съветник ще се погрижи за останалото.
2: Разходите падат до дъно за всички времена
През 80 -те години борсовата търговия изисква a телефонно обаждане до вашия борсов брокер и голяма такса, около $ 50 на сделка, за покупка и продажба на акции. Борсово търгувани фондове, стартирани през 1993 г. и отвори възможността да закупи ценна книга, подобна на взаимен фонд, но търгувана като акция. Конкуренцията и технологиите свалиха таксите и увеличиха скоростта на пазарите. Евтините сделки за инвеститори на дребно сега остават тук.
Една брокерска фирма, Робин Худ, предлага напълно безплатни борсови сделки. За цялостното ви портфолио обаче вероятно искате няколко ETF с ниски такси, а не отделни акции. Съветниците на Robo събраха портфейл от инвестиции с ниски такси, съставени от фондове на S&P 500 и подобни разнообразни фондове. Преди трябваше да плащате на фантастичен инвестиционен съветник голяма такса за помощ при изграждането на такова портфолио, но сега е водещо съветниците на robo го правят за около 0,25% от стойността на вашето портфолио на година. Това е евтино за такова персонализирано, лично обслужване.
3. Инвеститорите не трябва да се притесняват за възстановяване на баланса
Ако бяхте вложили 80% от портфолиото си в акции и 20% в облигации преди пет години, шансовете процентът на портфолиото ви би бил много по -различен днес. Има аргумент срещу ребалансирането на портфолиото: Защо бихте продали най -добрите си изпълнители, за да купите повече от най -лошите си? Но ако ви харесва идеята за ребалансиране, робо -съветниците го правят много по -лесно, отколкото в миналото.
Някога ребалансирането на портфолиото беше ръчен процес. Ще трябва да плащате комисионни, както за продажба, така и за покупка, за да върнете портфолиото си в целевото изравняване. С robo съветниците разходите и ръчният процес вече не са. Вашият робо консултант автоматично ще балансира портфолиото ви и няма да плащате никакви търговски комисиони за вашия ребаланс.
4. Прибиране на реколтата от данъчни загуби за масите
Събиране на данъчни загуби беше дълги години нещо, достъпно само за най -богатите инвеститори. Събирането на данъчни загуби изисква продажба на загубени инвестиции и незабавно изкупуване на подобни инвестиции. Това ви позволява да уловите данъчна загуба във вашето портфолио, което може да компенсира печалбите от други инвестиции. Тъй като преди това беше ръчен процес, само тези с огромни портфейли успяха да си позволят разходите за инвестиционен съветник да премине през трудоемкия процес. Но отново робо съветниците обърнаха този модел с главата надолу.
Сега инвеститорите с далеч по -ниски салда в портфейла могат да улавят данъчни загуби. Например, можете да отворите a Профил на Schwab Intelligent Portfolio с 5000 долара и не плащайте такси по сметката си извън таксите, начислени от всеки фонд. И включва автоматично събиране на реколтата от данъчни загуби. Подобрение включва събиране на данъчни загуби за всички сметки и прогнозира полза от 0,77% годишно във вашите декларации след данъци.
5. Демократизиран достъп до качествено инвестиране
Въпреки че все още изглежда, че Уолстрийт се управлява от и за свръхбогатите, качествени инвестиционни възможности са достъпни за по-широка потенциална клиентска база с по-ниски разходи от всякога. Ниските разходи, ниските минимални салда, автоматичните инвестиции и управлението на инвестициите означават, че повече хора от всякога могат да скочат на инвестиционната линия и да увеличат активите си за по -добро бъдеще.
С нарастващото различие в богатството в Съединените щати, по -добрият достъп до инвестиционни консултации на по -ниска цена е полезен за всички. Той добавя конкуренция, понижава цените и повишава качеството на управление на инвестициите за всички. Това е печалба за всеки инвеститор, а не само за клиенти, които съветват роботи.
Съветниците на Robo продължават да стават все по -добри
Индустрията за консултиране на робо е особено вълнуваща, защото тепърва започва. Подобренията в инвестиционната индустрия се проявяват редовно в консултирането и посредническите сметки на robo, благодарение на подобреното време за обработка на транзакции, изкуствения интелект и машинното обучение. Може дори да се твърди, че робо консултантите са по-добри от съветниците по човешки инвестиции, благодарение на автоматичното събиране на данъци и загуба на данъци, поне най -добрите.
И дори има някои традиционни управители на богатство, като По -далеч, които автоматизират някои аспекти на инвестирането, като същевременно предоставят персонализирани съвети. Това често означава по-ниски такси за управление и по-добре персонализирани услуги.
Компютърно подпомаганото инвестиране е вълната на бъдещето. Влезте на борда, за да сте сигурни, че ще получите най -добрите ползи от автоматичното управление на инвестициите през 2018 г. и далеч след това.