Vanguard е един от най-популярните инвестиционни съветници в САЩ. Всъщност е възможно, ако инвестирате в фондове, търгувани на борса (ETF), вече да инвестирате в ETF на Vanguard. Новата му автоматизирана консултантска услуга, Vanguard Digital Advisor®, е изградена от ETF на Vanguard и струва само малка част от традиционния съветник. Освен инвестиране, платформата предлага и други услуги, включително инструмент за изплащане на дълг и перспективи за пенсиониране.Комисиони и такси - 10
Обслужване на клиенти - 7
Лесна употреба - 8
Инструменти и ресурси - 7
Инвестиционни опции - 6
Разпределение на активи - 8
8
Vanguard Digital Advisor е достъпен начин за инвестиране за пенсионна сметка. Той използва алгоритъм за управление на портфейли, които са инвестирани в ETF на Vanguard.
Регистрирайте се за акаунт за цифров съветник на VanguardМоля, обърнете внимание, че някои от тези класации се основават на описанието на услугата на компанията, а не на потребителското изживяване, тъй като Vanguard Digital Advisor все още беше пилотна програма в началото на 2021 г.
Функции на Vanguard Digital Advisor
| Минимални инвестиции | $3,000 |
| Такси | Приблизително $ 1,50 за всеки $ 1,500, който инвестирате |
| Сметки |
|
| 401 (к) Помощ | |
| Събиране на данъчни загуби | |
| Ребалансиране на портфолиото | |
| Автоматични депозити | |
| Съвети | Автоматизиран |
| Умна бета | |
| Социално отговорни | |
| Дробни акции | |
| Обслужване на клиенти | Предлага се от понеделник до петък от 8:00 до 20:00 часа ET. |
Допълнителни ключови функции на Vanguard Digital Advisor
- Услугата предоставя на потребителите a персонализирани перспективи за пенсиониране въз основа на въведената информация. Това става чрез функцията за калкулатор на пенсиониране на услугата.
- Цифровият съветник се възползва Легендарният инвестиционен опит на Vanguard и свръх евтините индекси ETF, отличителен белег на фирмата.
- Цифровият съветник на Vanguard предлага a функция на стратегията за изплащане на дълг, което може да бъде полезно за тези с висок дълг по кредитна карта или студентски заем.
Какво е Vanguard Digital Advisor?
Цифровият съветник на Vanguard е a нова услуга за консултантски роботи. Услугата използва четири евтини ETF на Vanguard за изграждане на портфейли, съобразени с профила на всеки инвеститор, обслужващи ново поколение инвеститори. Както компанията отбелязва на уебсайта си, „направихме по -лесно да се подготвим за големите етапи в живота, независимо къде се намирате във финансовото си пътуване.“
Как работи Vanguard Digital Advisor?
Vanguard Digital Advisor използва алгоритми за управление на клиентски портфейли. Това е 100% цифрово изживяване, тъй като не участват човешки съветници. Когато се регистрирате за услугата, ви се задават поредица от въпроси относно доходите ви, колко спестявате за пенсиониране всеки месец и колко вече сте спестили. След това те копаят по -дълбоко, питат за вашите пенсионни цели и предлагат тест за оценка на риска, за да определят вашия стил на инвестиране - т.е. умерен инвеститор или искате да поемате рискове.
Въз основа на тази информация алгоритъмът изгражда портфолио, което е в съответствие с вашите цели за пенсиониране. Портфейлите се състоят от различни комбинации от четири ETF на Vanguard въз основа на подходящото разпределение на активите за инвеститора:
- Vanguard Total фондова борса ETF
- Vanguard Total ETF на международния фондов пазар
- Vanguard Total Bond Market ETF
- Vanguard Total International Bond Market ETF
След като установите вашата цел за пенсиониране и вашия рисков профил, услугата ще произведе вашето персонализирано портфолио.
Има няколко допълнителни ограничения за използване на услугата:
- Потребителите трябва да са жители на САЩ или да имат американски пощенски адрес, като например за действащи военнослужещи, служители на чуждестранни служби и т.н.
- Инвеститорът не може да бъде включен в услугите на Vanguard Personal Advisor Services, квази-роботи и консултантски услуги, предлагани от компанията.
- Инвеститорът не може да бъде вътрешен човек на компанията.
- Инвеститорът не може да се пенсионира или в рамките на една година след пенсиониране.
Vanguard също предлага версия на своята услуга Digital Advisor на Пенсионен план участници, чийто план на работодателя се администрира на платформата Vanguard. Това ще бъде изпълнено от администратора на плана на работодателя.
Обслужване на клиенти
Vanguard има онлайн услуга с често задавани въпроси да ви помогне да се ориентирате в инвестирането и да намерите отговори на всеки въпрос, който може да имате. Те също имат безплатен номер за проблеми с обслужването на клиенти, което е на разположение от понеделник до петък от 8:00 до 20:00 часа ET.
Сигурност на цифровия съветник на Vanguard
- Услугата работи на платформата Vanguard Investments и няма сериозни проблеми със сигурността на сайта, за които сме наясно. Vanguard предлага двуфакторно удостоверяване - което добавя допълнителен слой сигурност за вашия акаунт - и тяхната платформа е криптирана.
- Можете също да използвате ключ за сигурност, което е малко устройство като USB, което можете да включите в компютъра си за достъп до уебсайта и да активирате гласова проверка.
- Vanguard ще ви предупреди, ако във вашия акаунт има подозрителна дейност. Ако подозирате измама в профила си, Vanguard може да ви преведе през конкретни стъпки по телефона или имейла.
Комисиони и такси
Vanguard Digital Advisor има нетна консултантска такса от приблизително 0,15% от активите. Дребният шрифт гласи, че таксата започва от 0,20%, но ще бъде намалена за приходите, получени от ETF, използвани в портфолиото.
Съотношенията на разходите на четирите ETF, използвани за изграждане на портфейли, варират от 0,03% до 0,08%. Няма никакви комисионни за търговия или такси за транзакции, свързани с каквито и да било сделки, направени във вашата сметка.
Като цяло комбинацията от консултативни такси и съотношения на разходите на основните ETF са доста ниски.
Конкуренти на Vanguard Digital Advisor
Ако търсите робо съветник, има много възможности там. Ето някои от любимите ни:
| Акценти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Минимум за откриване на акаунт | $100,000 | $0 | $500 |
| 401 (к) Помощ | |||
| Двуфакторно удостоверяване. | |||
| Съвети | Автоматизиран | Подпомаган от човека | Автоматизиран |
| Социално отговорно инвестиране | |||
Регистрирай се Преглед на личния капитал |
Регистрирай се Преглед за подобряване |
Регистрирай се Преглед на Wealthfront |
Плюсове и минуси на Digital Advisor на Vanguard
ПрофесионалистиНиска цена - Комбинираната цена на консултациите и съотношението на разходите на използваните ETF са много ниски. Те също така се сравняват благоприятно с други робо консултанти - таксата от 0,15% е по -ниска от конкурентите, като например Betterment или Wealthfront, както и роботи, предлагани от някои брокерски конкуренти на подобни услуги.Страхотна платформа - Платформата е стабилна и тежка за планиране чрез таблото си за управление. За по-младите инвеститори, които са свикнали да извършват своите финансови транзакции онлайн, очевидната лекота на използване може да бъде истинска точка за продажба.Ниска бариера за влизане - Ниските минимални стойности го правят по -достъпен за обикновения потребител в сравнение с други услуги.Автоматично ребалансиране —Това е чудесна функция, тъй като ребалансирането е важна част от контрола на портфейлния риск и гарантирането, че вашите инвестиции са правилно разпределени по всяко време. |
ПротивНяма достъп до човешки финансов съветник - Много конкурентни роботи съветници предлагат тази функция. Въпреки че на много инвеститори никога няма да се наложи да говорят с човешки финансов съветник, хубаво е да имате тази възможност, ако е необходимо.Без събиране на реколтата от данъчни загуби - Това е функция, предлагана от други съветници по роботи. Въпреки че може или не може да бъде основна услуга за съветник по роботи, това със сигурност е функция, която е хубаво да имате. Въпреки че функцията за балансиране е страхотна, липсата на функция за събиране на данъчни загуби може да предизвика по-висок облагаем доход от някои конкурентни роботи услуги.Ограничени възможности за инвестиране - Докато четирите използвани ETF осигуряват широко покритие на САЩ и международните пазари на акции и облигации, те са малко ограничени. Например, експозицията към американски акции с малка или средна капитализация е ограничена до разпределението в ETF на общия фондов пазар. |
Последни мисли за Vanguard Digital Advisor
Digital Advisor на Vanguard изглежда като обещаваща услуга. Изглежда, че е насочено към по -млади инвеститори и предлага някои стабилни функции. Те имат опит с квази-робот съветник, тяхната служба за лични съветници Vanguard, така че вероятно технологията зад тази нова услуга е солидна. Освен това Vanguard е уважавана организация и бих се изненадал, ако те внедрят каквото и да било, преди да сметнат, че е готово за използване от инвеститорите.
Това изглежда като добър вариант за инвеститорите, които се чувстват комфортно да работят със съветник 100% онлайн. Тази услуга вероятно е по -подходяща за тези, които са свикнали да използват финансови и бизнес услуги изцяло онлайн. За тези, които биха се почувствали по -комфортно с възможността да работят с човешки съветник, когато е необходимо, услугата Vanguard Personal Advisor може да бъде по -добър вариант.
Разкриване на авангард – Услугите на Vanguard Digital Advisor се предоставят от Vanguard Advisers, Inc. („VAI“), федерално регистриран инвестиционен съветник. VAI е дъщерно дружество на VGI и филиал на VMC. Нито VGI, VAI, нито нейните филиали гарантират печалби или защита от загуби.
Vanguard Digital Advisor е изцяло цифрова услуга. Годишната нетна такса за консултиране на Digital Advisor е приблизително 0,15% във всичките ви регистрирани сметки за типична инвестиционен портфейл, въпреки че действителната ви нетна такса ще варира в зависимост от конкретните участия във всеки записан сметка. Vanguard Digital Advisor начислява 0,20% годишна брутна консултативна такса за управление на брокерски сметки на Vanguard. Ще Ви кредитираме обаче за приходите, които The Vanguard Group, Inc. („VGI“), или неговите филиали получават от ценните книжа във вашето управлявано портфолио от Digital Advisor (т.е. поне тази част от съотношенията на разходите на фондовете Vanguard, държани във вашето портфолио, която VGI или нейните филиали получавам). Вашата нетна такса за консултиране също може да варира в зависимост от типа на регистрираната сметка. За повече информация, моля, прегледайте Формуляр CRS и брошура на Vanguard Digital Advisor.