Ако използвате няколко банки и брокерски къщи, следенето на всичките ви финанси може да бъде трудна задача. И когато добавите всичките си активи и потенциални пасиви, е още по-трудно да следите пълната си финансова картина.
За щастие компании като Monarch Money опростяват живота, като консолидират всичките ви финанси в една платформа. Ако искате да правите бюджет, да проследявате разходите и да планирате бъдещето, той разполага с инструментите, от които се нуждаете.
Въпреки това, Монарх Пари не е единственият инструмент за финансово управление всичко в едно. Ето защо нашият преглед обхваща как работи и какви са вашите алтернативи, за да можете да направите най-добрия избор.
Преглед на парите на Монарх
Цена - 7
Лесен за използване - 9
Поддържани активи - 8
Проследяване на инвестиции - 9
Персонализиране - 8
8.5
Обща сума
Monarch предоставя цялостно решение за наблюдение и проследяване на вашите финанси. Автоматично синхронизирайте вашите транзакции, инвестиции и други активи, за да имате реална картина на вашето богатство. И използвайте неговите инструменти за прогнозиране, за да създадете план за игра, който да запазите за бъдещето.
Започнете с MonarchПлюсове минуси
професионалисти
- Свързва се с 11 200+ финансови институции
- Създайте персонализирани категории транзакции и правила за автоматично категоризиране на разходите
- Цялостен инструмент за проследяване на нетната стойност
- Повтарящото се напомняне за сметка и абонамент ви помага да избегнете закъснели плащания
- Можете да добавяте сътрудници към вашия акаунт безплатно
- Monarch продължава да добавя нови функции
минуси
- Ограничена поддръжка на криптовалута, тъй като Monarch се синхронизира само с Coinbase
- Безплатният план е доста ограничен и не включва проследяване на инвестициите
- Monarch не поддържа плащания на сметки, тъй като използва данни само за четене
Какво представляват парите на монарха?
Монарх Пари е платформа за управление на лични финанси, която ви помага да наблюдавате всеки аспект от вашите финанси. Ако искате да консолидирате всичките си банкови сметки, брокерски сметки, активи и пасиви в една платформа, това е едно от най-добрите решения.
Не можете да използвате Monarch, за да плащате сметките си или действително да местите пари. Това обаче е отличен начин да получите моментна снимка на вашите финанси. Той също така разполага с отлични инструменти за тестване на сценарии, за да ви помогне да визуализирате как вашите разходи влияят върху различните ви финансови цели.
Характеристики на Monarch Money
С Monarch получавате цялостна платформа за управление на вашите финанси. Ето разбивка на основните функции, които правят всичко възможно.
Финансово планиране и поставяне на цели
Тъй като Monarch се синхронизира с над 11 200+ финансови институции, неговият софтуер може да импортира повечето от вашите активи, пасиви и транзакции. След това можете да видите всички тези данни в елегантна електронна таблица за общ преглед на това къде се намирате.
Monarch също ви позволява да създавате персонализирани категории за разходи, да наблюдавате месечния си паричен поток и да прогнозирате как разходите ви влияят върху финансовото ви бъдеще.
Ако ти си планиране на пенсиониране, способността за прогнозиране е полезна. Това е така, защото ви помага да визуализирате как вашите навици за харчене влияят върху пътя ви към пенсиониране. А с неговия инструмент за данни за разходите можете също да преглеждате разходите си в различни категории и дори различни търговци, за да откриете къде прекалявате.
Monarch също ви позволява да създавате различни цели, за да можете да проследявате напредъка си към тях. Това може да включва изграждане на спешен фонд, отиване на почивка или спестяване за първоначална вноска. Неговият софтуер подчертава вашите налични спестявания за постоянно напомняне да преместите част от парите си настрана, за да финансирате различните си цели. Софтуерът на Monarch обаче използва данни само за четене, така че всъщност не може да прехвърля пари вместо вас; последната стъпка зависи от вас.
Проследяване на инвестиции
Друга полезна функция на Monarch е неговият тракер за инвестиции. Подобно на основното си табло за финансово планиране, Monarch синхронизира данни от вашия онлайн брокерски акаунти и всякакви приложения за инвестиране използваш. Това ви позволява да очертаете цялото си портфолио за пълен преглед на ефективността и разпределението на активите.
Като цяло инструментът за проследяване на инвестициите на Monarch е доста сравним с таблата за управление, с които разполагате Личен капитал или с приложения за бюджетиране като Мента.
Въпреки това, едно подобрение, което Monarch направи, е интегрирането му с Coinbase. Това ви позволява да проследявате вашите крипто притежания заедно с други активи като акции и ETF, които притежавате. Разбира се, ако използвате различна крипто борса, Monarch не е много полезен. За сериозни крипто инвеститори, инструмент за проследяване на портфолио като Кубера е много по-добър.
Проследяване на нетната стойност
Ако търсите изчерпателна инструмент за проследяване на нетната стойност, Monarch е една от най-добрите опции там. Той може да проследява широк набор от активи и пасиви, включително:
- банкови акаунти
- Дълг по кредитна карта
- Криптовалута (с Coinbase)
- Инвестиции
- Заеми
- Онлайн акаунти като извлечения от Venmo и Apple Card
- Недвижим имот (цените на имотите са синхронизирани със Zillow)
- Превозни средства
Освен това Monarch ви позволява ръчно да добавяте активи или пасиви. Ако инвестирате в алтернативни активи като произведение на изкуството, колекционерска стойност или дори вино, това ниво на персонализиране е полезно. Наистина, основният недостатък в момента за Monarch е неговата ограничена поддръжка на крипто и NFT.
Повтарящи се сметки и абонаменти (бета)
Нова функция на Monarch е календарът с повтарящи се сметки и напомняния за абонамент. Тази функция автоматично открива сметки и абонаменти и след това ги организира в календар, за да ви помогне да ги следите. Той също така изпраща известия три дни преди предстоящите сметки, като ви дава достатъчно време да анулирате абонамент или услуга, ако всъщност не се нуждаете от тях.
Това е подобно на приложения за бюджетиране и договаряне на сметки като Truebill. Monarch няма да плаща сметки вместо вас, но това е друг начин, по който неговият софтуер ви помага да организирате различни категории разходи.
Правила за транзакции
Въпреки че това попада в инструментите за бюджетиране на Monarch, неговата функция за правила за транзакции е една от най-добрите му характеристики според мен. Правилата за транзакции ви позволяват да създавате правила за преименуване и реорганизиране на транзакции.
Например, ако имате периодичен абонамент за членство във фитнес зала, който струва $24,99 на две седмици, плащате с конкретна карта, можете да създадете правило, което автоматично категоризира това като фитнес зала разход. Същата идея важи и за други абонаменти или всяка транзакция, която се извършва редовно.
Софтуерът за лични финанси често има проблеми със синхронизирането с банките, което води до дублиране на транзакции или неправилно категоризирани разходи. Но базираната на правила система на Monarch ви помага да избегнете това.
Персонализирани съвети
Със своя инструмент Advice Wizard Monarch предоставя персонализирани съвети, за да ви помогне с някои от най-често срещаните финансови въпроси, които хората имат. Всичко, което трябва да направите, е да отговорите на кратък въпросник и той предоставя някои предложения, които да ви помогнат да постигнете целта си.
Съветите обхващат теми като дали трябва да наемете или купите дом, как да спестявате повече пари всеки месец и кои цели трябва да дадете приоритет. Според неговия уебсайт този съветник е създаден от действителен финансови съветници. И Monarch се придържа към фидуциарния стандарт, което означава, че трябва да дава съвети, които са във ваш най-добър интерес, а не в негов личен.
Все още ще получавате много по-персонализирани съвети, ако работите с действителен финансов съветник. А тези дни много робо-съветници също имат автоматизирани и човешки опции за търсене на помощ. Но е хубаво, че Monarch продължава да добавя инструменти, за да помогне на своите потребители да постигнат целите си.
Сътрудничество с акаунти
Можете да поканите член на домакинството да се присъедини към вашия акаунт Monarch. Оттам можете да създадете споделено пространство, което е полезно за жилище на a съвместна сметка или споделен спестовен фонд. Добавянето на сътрудници към вашия акаунт също е напълно безплатно, което е страхотна новина за двойките.
Ценообразуване на парите на монарха
Monarch Money има безплатен план, който предоставя ограничени банкови връзки, създаване на финансови цели и инструменти за бюджетиране. Ако искате да използвате всяка функция и да имате неограничени връзки, трябва да платите за Monarch Premium. Този план струва $9,99 на месец или $7,50 на месец, ако плащате годишно.
Основната причина да надстроите до Premium е да получите неограничени връзки с акаунти. А планът Premium предлага по-голяма поддръжка за клас активи, като ви помага да проследявате цялото си портфолио. Можете да изпробвате Premium безплатно със седемдневен пробен период, за да проверите дали си струва да платите. Но ако не искате да плащате, има много безплатни приложения като Mint вместо това можете да се обърнете към.
Безопасни ли са парите на монарха?
Monarch Money е безопасен и софтуерът използва данни само за четене, за да ви помогне да управлявате вашите финанси. Това означава, че всъщност не може да премести пари от сметката ви или да направи промени във вашите финанси. Той работи с интегратори на финансови данни като Plaid, за да чете безопасно вашите данни. Plaid е същата компания, която много инвестира и запазване на приложения използвайте за сигурно свързване с финансови сметки на клиенти.
Можете също да увеличите сигурността на акаунта, като активирате функции като многофакторно удостоверяване.
Как да се свържа с Monarch Money?
Можете да се свържете с Monarch Money, като изпратите имейл на [email protected]. Клиентите на премиум план получават и приоритетна поддръжка.
Най-добри алтернативи
Monarch предоставя изчерпателен, но лесен за начинаещи начин за проследяване на всички ваши финанси. Някои алтернативи обаче може да са по-добри, ако има един конкретен аспект на личните финанси, за който се нуждаете от помощ.
Личен капитал
Най-добро за: Цялостна алтернатива на парите на монарха.
Личен капитал е нашата като цяло любима алтернатива на Monarch Money заради многото безплатни инструменти, които предлага. Получавате инструменти за бюджетиране, цялостен инструмент за проследяване на нетната стойност, полезни финансови калкулатори и анализатор на инвестиционни такси. Този анализатор на такси е едно значително предимство пред Monarch, тъй като можете да анализирате своите 401k и други акаунти, за да видите дали плащате твърде много такси.
И ако ти инвестирайте $100 000 или повече, можете да работите със съветниците на Personal Capital, за да изградите персонализирано портфолио, което отговаря на вашите инвестиционни цели.
PocketSmith
Най-добро за: Прогнозиране.
Ако харесвате опциите и календара за финансови прогнози на Monarch, ще ви харесат PocketSmith. Той предлага подобни инструменти, за да ви помогне да визуализирате как настоящите ви навици за харчене влияят на вашия процент на спестявания и бъдещата ви нетна стойност. Освен това има много интуитивен календар за бюджетиране и ви позволява да създавате персонализирани категории като Monarch.
PocketSmith също така поддържа многобройни валути и е чудесен за регистриране на транзакции с етикети, бележки и снимки на разписки, за да помогне при счетоводството. Ако искате подобна платформа като Monarch с още няколко инструмента за бюджетиране, това е най-добрият ви вариант.
Мента
Най-добро за: Да останеш свободен.
Започнете с мента
За безплатна алтернатива на Monarch, Mint е един от най-добрите избори. Това просто, но ефективно приложение помага за консолидирането на вашите финансови сметки и създаването на бюджети. Освен това има инструмент за проследяване на сметки и абонаменти, който е много подобен на Monarch.
Една от точките за продажба е, че Mint също предоставя безплатни кредитни резултати и актуализации. Така че можете да използвате приложението, за да сте в крак с разходите, като същевременно наблюдавате кредитния си рейтинг за всякакви промени. Mint също ви позволява да проследявате крипто, което държите на борси като Coinbase и Okcoin.
Долен ред
В наши дни има множество приложения и софтуер, които могат да ви помогнат да управлявате финансите си. За някои това е отлична новина. За други софтуерът все още не е по-добър от старомодна електронна таблица в Excel или счетоводство на хартия.
Но ако искате хубава средна позиция в света на проследяването на личните финанси, Монарх може да е за вас. Има елегантно, удобно за потребителя табло, така че няма истинска крива на обучение. Въпреки това, той все още има дълбочината на функциите и опциите за персонализиране, за да предостави цялостен преглед на вашите финанси.
Инвеститорските наркомани вероятно трябва да се придържат към личния капитал. А за крипто ентусиастите в момента няма нищо по-добро от Kubera. Между алтернативите в тази статия и Monarch Money със сигурност имате много опции за това как искате да наблюдавате и управлявате своето богатство.