Когато бях на 26, получих финансово събуждане. Бях безработен, правех 900 долара на месец и имах дълг по студентски заем. Бях завършил колеж три години по-рано с $25 302 дългове и не успях да си намеря работа на пълен работен ден. Бях заседнал на работа на непълен работен ден и ниски доходи и не знаех как да се измъкна.
Знаех, че трябва да държа финансовия си живот под контрол, но нямах идея откъде да започна. Така че направих това, което правят всички останали днес, и помолих Google за някои отговори. Появиха се съвети за бюджети и управление на парите от цял свят.
Намерих истории на хора, които са изплатили стотици хиляди долари дълг. Истории на хора, които са се пенсионирали на 30. Истории на хора, които са удвоили доходите си или са започнали собствен бизнес.
Правилото 50/30/20: Как да планирате парите си
Открих и обща мантра: бюджетното правило 50/30/20. Това е проста разбивка на бюджета, която казва:
- 50% Основни неща — Неща като наем, храна, газ и др.
- 30% Лични — Отиват за лични разходи като пътуване, хранене навън или сметка за мобилен телефон.
- 20% спестявания — за пенсиониране и изплащане на дълг.
Има стотици публикации в блогове за този метод и открих, че много хора се кълнат в него. Има много приложения за бюджетиране, когато Личен капитал и YNAB са начело.
 Посетете YNAB
|
Но 50/30/20 беше Не за мен
Нека си спомним: правех $900 на месец и имах дълг по студентски заем.
Не беше възможно да изразходвам 50% от дохода си ($450) за наем и храна. А предложението да плащам 30% от заплатата си за лични разходи беше лудост! Това щеше да ме държи в дългове по-дълго. Още по-лошо, щеше да насърчи и без това скапаните ми навици за пари.
Моите дългове и ниски доходи оказваха негативно влияние върху всяка област от живота ми. Това, от което се нуждаех, бяха финансови инструменти, които да ме измъкнат от дупката, в която бях, а не разрешение да продължа да се лекувам.
Не исках да създавам бюджет като правилото 50/30/20, което изтегли дълга. Исках да се откажа изцяло от дълга и да съсредоточа бъдещата си енергия върху увеличаване на богатството си. Така че това, от което се нуждаех, беше драстична промяна, за да премахна този дълг възможно най-скоро.
Методът на дълговата лавина
Целта ми беше двойна. Трябваше да намаля разходите си и да увелича доходите си. В края на краищата има толкова много бюджети, които можете да направите с $900 на месец. В крайна сметка избрах метод на дълга лавина. Този метод съветваше първо да изплатя дългове с висока лихва, за да платя оставащите си заеми на стойност 18 000 долара.
За да направя това, безмилостно намалих бюджета си, за да освободя средства. Премахнах всяко ядене и пиене навън и спрях да купувам месо от хранителния магазин. Организирах размяна на дрехи, вместо да купувам нови дрехи. Не съм давал подаръци за рожден ден на приятели или семейство в продължение на една година.
Поисках повишение на работата си в ресторантьорството и си намерих три нови работни места на непълен работен ден. Страничните блъсканици се превърнаха в моя религия. Между 2014 г. и 2016 г. работих като кетъринг, треньор по лакрос, бавачка, рецепционист, шофьор на автобус, писател на свободна практика и мениджър на социални медии. С толкова много различни работни места е важно да следите всичките си доходи и навици за харчене. PocketSmith е чудесна възможност за управление на множество потоци от приходи и разходи. Можете да създадете автоматични филтри и етикети за вашите транзакции, които улесняват отделянето на вашите лични транзакции от вашия бизнес, дори ако са в една и съща банкова сметка.
Оценка: 7/10
- Гъвкавост
- Проследяване на еднократни събития
- Създайте свои собствени категории
Ако също трябва да освободите разходите си, можете да използвате мобилно приложение като Овластяване да ограничите разходите си. Това приложение ви позволява да персонализирате бюджета си и да задавате седмични или месечни лимити на разходите. Най-добрата част е, че проследява бюджета ви в реално време, за да знаете кога харчите твърде много. Овластяване дори класифицира разходите вместо вас и предоставя месечен отчет, за да можете да получите представа къде отиват парите ви.
Сложна лихва
В това, което сега виждам като удар на блясък, аз също отворих a Рот ИРА сметка през 2014 г. Вложих $500, огромна сума пари за мен. Все още бях задлъжнял, но бях научил как да го направя накарайте парите да работят за мен. Знаех, че инвестирането е ключът към изграждането на богатство. Колкото и да имах нужда да платя дълга си, трябваше също така да започна да карам парите си да печелят пари. Инвестирането е в полза на младите и аз трябваше да продължа.
В крайна сметка разпределението на бюджета ми беше 70% към изплащане на дълга и 30% към минималните разходи за живот. Беше екстремно, но доведе до екстремни резултати:
- През 2014 г. направих $15 000 обща сума. Същата година изплатих и дълг на стойност 2000 долара.
- До юни 2015 г. бях изплатил всичко моя дълг по студентски заем.
- Между 2014 и 2015 г. И удвоени доходите ми.
Да стана финансово грамотен промени траекторията на живота ми. Ако можех да изплатя дълг на стойност 25 000 долара, без никога да правя повече от 30 000 долара годишно, какво не бих могъл да направя?
Мога да започна да инвестирам (прочетете тук как да започнете). Бих могъл да започна бизнес. Парите са просто език и аз започвах да го говоря.
През 2015 г. инвестирах $5500 (максималната позволена сума) в моя IRA. През 2016 г. направих същото и това е планът отново за тази година. Финансите ми сега ме ободряват, вместо да ме тревожат. Вълнувам се да управлявам и да увеличавам богатството си съзнателно, но това никога нямаше да е възможно, ако не се справях с дълга си толкова агресивно, колкото направих.