Преглед на приложението Albert 2023 г

През последните години се наблюдава възход на приложението за лични финанси „всичко в едно“. Все повече компании ви позволяват да инвестирате, спестявате и харчите парите си от една сметка. И в днешно време тези приложения разширяват услугите си, за да включват функции като награди за връщане на пари, аванси в брой и помощ при бюджетиране.

The Алберт ап е идеален пример. Това е решение на едно гише, ако имате нужда от бърз паричен аванс или помощ с бюджета. И дори предлага насочени инструменти за инвестиране и автоматично спестяване, които да ви помогнат да поддържате финансите си на релси.

Нашият преглед на приложението Albert обхваща всички негови функции, потенциални разходи и някои други алтернативи, така че можете да направите най-добрия избор за вашите финанси.

Плюсове минуси

Какво е Алберт?

Алберт е приложение за финансови услуги, което е най-известно със своите парични аванси и набор от инструменти за спестяване. Приложението стартира през 2016 г. и оттогава нарасна до над 10 милиона членове и е едно от най-популярните приложения в пространството.

От създаването си Albert се превърна в приложение "всичко в едно". Неговата сметка Albert Cash ви помага да харчите и спестявате парите си, без да се притеснявате за такси. И дори предлага предимства като награди за връщане на пари, инвестиционни портфейли и теглене от банкомат без такси за своите първокласни клиенти на Genius.

Характеристики на приложението Albert

Както споменахме, приложението Albert предлага по малко от всичко. Ето разбивка на основните му характеристики, както и какво получават клиентите на Genius безплатно в сравнение с това какво получават.

Албърт Кеш

Albert Cash е мобилно банкиране, което Albert предоставя чрез Sutton Bank. Това е основният акаунт, в който можете да спестявате и инвестирате от екосистемата на Albert.

Акаунтът има минимални изисквания за финансиране от $0 и няма месечни такси за поддръжка. Някои от основните предимства включват:

• Получаване на плащане до два дни по-рано, когато настроите вашата заплата чрез директен депозит
• 55 000+ безплатни AllPoint банкомата (за абонати на Albert Genius)
• До $250 000 застраховка FDIC
• Връщане на награди за категории като бензин, доставка и хранителни стоки, когато харчите с вашата дебитна карта Albert (за абонати на Genius)

Като цяло тази дебитна карта и сметка са подобни на опции като Chime® и Варо които също така предоставят безплатни опции за управление на вашите пари онлайн.

Разкриване на звънец - Chime е компания за финансови технологии, а не банка. Банкови услуги, предоставяни от The Bancorp Bank, N.A. или Stride Bank, N.A.; Членове на FDIC.
1Save When I Get Paid автоматично прехвърля 10% от вашите директни депозити от $500 или повече от вашата разплащателна сметка във вашата спестовна сметка.
^Round Ups автоматично закръгля покупките с дебитна карта до най-близкия долар и прехвърля закръгляването от вашата разплащателна сметка в Chime във вашата спестовна сметка.

Парични аванси

Една от най-популярните функции на Albert е незабавният паричен аванс. Приложението ви забелязва до $250 безлихвен паричен аванс, за да ви помогне да задържите до следващата ви заплата. За Albert Cash също няма изискване за кредитна проверка, такси за закъснение или такси за овърдрафт. Въпреки това Instant може да таксува овърдрафт.

Допустимостта за паричен аванс и вашият общ лимит зависи от няколко фактора, включително:

• Приходи, които са били директно депозирани във вашата свързана банкова сметка
• Получаване на постоянен доход за последните два месеца от един и същ работодател
• Вашата свързана банкова сметка е отворена повече от два месеца и няма отрицателно салдо
• Получавате скорошната си заплата навреме и средствата все още са налични 24 часа след деня на плащане

Можете да платите малка такса, за да получите незабавно своя паричен аванс, която варира в зависимост от вашата банка, ако отговаряте на изискванията. Като алтернатива можете да изчакате два до три дни, за да получите вашия паричен аванс напълно безплатно.

Има подобни приложения като Печелете и Floatme там, които също предлагат парични аванси без такси. И Chime също има своя Chime SpotMe® функция, която предоставя до $200, за да ви помогне да избегнете такси за овърдрафт.

Разкриване на Chime SpotMe® - Chime SpotMe е незадължителна услуга без такса, която изисква единичен депозит от $200 или повече в отговарящи на условията директни депозити в разплащателната сметка на Chime всеки месец. Всички отговарящи на условията членове ще имат право да овърдрафтират сметката си до $20 при покупки с дебитна карта и теглене на пари в брой първоначално, но по-късно може да отговарят на условията за по-висок лимит до $200 или повече въз основа на историята на акаунта в Chime на члена, честотата и сумата на директните депозити, разходната дейност и други рискови фактори. Вашият лимит ще ви бъде показан в мобилното приложение Chime. Ще получите известие за всякакви промени във вашия лимит. Вашият лимит може да се промени по всяко време по преценка на Chime. Въпреки че няма такси за овърдрафт, може да има такси извън мрежата или такси на трети страни, свързани с транзакциите на банкомат. SpotMe няма да покрива транзакции с недебитни карти, включително ACH трансфери, Pay Anyone трансфери или транзакции на Chime Checkbook. Вижте правилата и условията.

Интелигентни спестявания

Друга полезна функция на Albert е неговият инструмент Smart Savings, който членовете на Genius могат да използват. Smart Savings анализира вашите доходи, повтарящи се сметки и навици за харчене и след това заделя малко пари всяка седмица, за да ви помогне да спестите повече пари. Това е подобна концепция приложения за микросъхраняване като използвате Digit, за да ви помогне да пестите последователно.

Можете да създадете конкретни цели, за постигането на които Smart Savings да работите, като например да изградите своя спешен фонд или спестяване за кола. И ако предпочитате да настроите свой собствен график за парични преводи, можете да деактивирате Smart Savings.

Понастоящем, Алберт плаща 0,25% бонус за спестявания за пари във вашата спестовна сметка. Това обаче е приятно докосване високодоходни спестовни сметки като Аспирация и Текущ плащат до 5.00% и съответно 4,00% APY, така че вашите спестявания може да са по-добри на друго място.

Албърт Инвестиране

Тъй като Albert е донякъде цялостно приложение за лични финанси, не е изненада, че то също ви помага да инвестирате. Клиентите на Albert Genius могат да инвестират в отделни акции, класически портфейли като S&P 500 или теми - като компании, които насърчават устойчивостта. Като алтернатива можете да отговорите на няколко въпроса относно вашите инвестиционни цели, времева рамка и толерантност към риска и накарайте Genius да създаде персонализирано портфолио, което ви подхожда.

Теми като ESG инвестиране, нововъзникващите пазари и ръководените от жени компании помагат на потребителите да изберат в кои акции да инвестират. Що се отнася до портфолиото на Genius, има агресивни, умерени и консервативни опции. И Албърт подкрепя дробни акции, така че можете да започнете да инвестирате само с $1.

За да ви помогне да останете последователни, има и опция за автоматично инвестиране, която можете да активирате, за да инвестирате пари седмично, двуседмично или месечно. Като цяло, Albert Investing е подобно на инвестиционни приложения като Скривалище и Жълъди които ви помагат да научите въжетата и да изграждате богатство извънредно.

Все още получавате много повече контрол върху вашите инвестиции, ако използвате онлайн борсов брокер и управлявайте нещата сами. И водещи робо-съветници като Подобрение и M1 имат повече разнообразие от портфейли и са по-добри за инвестиране на по-големи суми пари. Но ако използвате Albert за неговите функции за спестяване и авансово плащане, можете също да го използвате, за да започнете да инвестирате.

Финансов преглед

Началната страница на приложението Albert предоставя финансов преглед на това как се справяте. Можете също така да видите предстоящи сметки, да видите последните разходи и да видите колко пари сте заделили. Разходите дори се категоризират автоматично, точно както бихте получили с приложение за бюджетиране като Мента или YNAB.

Но най-добрата част от прегледа на Алберт е, че предоставя сигнали за необичайни транзакции, увеличения на сметки и такси за овърдрафт. Може също така да наблюдава и намира неизползвани абонаменти, които може да искате да отмените като Truebill предлага. Освен това приложението си партнира с Billshark, услуга за договаряне на сметки, която можете да използвате за потенциално намаляване на сметки като кабел, интернет и вашия месечен телефонен план.

Само едно предупреждение: приложенията, които предлагат всичко под слънцето, са склонни да правят множество неща добре без да се отличава само с едно нещо. Ако бюджетирането е вашата основна цел, много по-добре е да използвате самостоятелни приложения като Мента, YNAB или PocketSmith. Въпреки това, ако харесвате екосистемата на Albert заради другите й функции, няма нищо лошо да я използвате като помощник за бюджетиране.

Алберт застраховка

Спестяването, инвестирането и паричните аванси са основните характеристики на Алберт. Но платформата се разшири и до застраховане. Вече можете да търсите по-достъпни застраховки живот, автомобили и наематели чрез приложението и да получавате безплатни оферти, за да сравнявате цените.

Това е само още един начин, по който Албърт работи за разширяване на услугите си, за да докосне всяка област на финансите. Подобно е на компании като SoFi, която също работи с мрежа от застрахователни компании и банки, за да предлага различни услуги. Това е приятно докосване, въпреки че винаги можете да търсите застраховка сами или да използвате брокер.

Albert Genius – Характеристики и цени

Genius е платеният абонаментен план на Albert, който отключва повече функции за спестяване на пари. Той използва модел на заплащане, което е справедливо, който има минимум $8 на месец, въпреки че можете да изберете да плащате повече, ако желаете.

Основната функция на Genius е, че можете да изпращате текстови съобщения на екип от „истински финансови експерти“ с често срещани въпроси като:

• Как да създайте бюджет
• Колко жилище или наем можете да си позволите
• Тактики за подобряване на вашия кредитен рейтинг
• Колко пари трябва да имате във вашия фонд за спешни случаи
• Ако трябва да инвестирате или да изплатите дълг

Екипът на компанията от членове на Genius са „експерти“ и могат да отговорят на всички видове финансови въпроси.

Други предимства на Genius включват теглене от банкомат AllPoint без такси, достъп до Albert Investing, награди за връщане на пари и спестявания за достъп.

Колко струва приложението Albert?

Albert е безплатен за изтегляне, въпреки че за достъп до повечето функции ще трябва да платите за абонамента Genius. Genius струва $8/месец, ако искате да инвестирате, попитайте неговия екип от финансови експерти за съвет, достъп до Спестявания и отключете предимства като награди за връщане на пари.

Безопасно ли е приложението Albert?

Парите във вашата сметка в Albert Cash получават до $250 000 FDIC застраховка чрез Sutton Bank. Освен това вашите инвестиции в Алберт също получават до $500 000 в SIPC застраховка. Приложението работи и с Plaid за сигурно свързване с вашите банкови сметки. Plaid е същата технология, която много водещи FinTech компании използват.

Като цяло тези практики и застрахователни полици правят приложението Albert безопасно за използване. Само имайте предвид, че застраховката SIPC не защитава инвестициите от загуба и че вашите инвестиции могат да загубят стойност.

Законен ли е Алберт?

Albert е законно приложение. Сметките на Albert Cash и Albert Savings се държат в застраховани от FDIC банки, включително Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank и Wells Fargo, N.A. Освен това има застраховка SIPC, която покрива инвестиционната страна на нещата, и е едно от най-популярните приложения за авансово плащане в брой там.

Това каза, неотдавнашен Алберт Trustpilot отзивите са доста слаби. Въпреки това, много от отрицателните отзиви произтичат от оплаквания, че не отговарят на условията за паричен аванс на Albert или имат нисък лимит за паричен аванс. Това е естеството на всички приложения за авансово плащане и вашето право зависи от множество фактори, като история на сметката и получаване на редовни директни депозити от работодател.

Едно друго оплакване, за което няколко потребители съобщават, е, че Албърт премества пари в спестявания, без те да знаят. Ето защо е важно да деактивирате функцията Smart Savings, ако искате пълен контрол върху вашите средства.

Обслужване на клиенти

Можете да се свържете с поддръжката на Albert, като изпратите имейл на [email protected] или като използвате опцията за връзка с поддръжката в приложението. Поддръжката е достъпна 24/7.

Опровержение:

Алберт не е банка. Банкови услуги, предоставяни от Sutton Bank, член на FDIC. Дебитната карта Albert Mastercard® се издава от Sutton Bank, член на FDIC, в съответствие с лиценз от Mastercard International Incorporated. Изтеглете, за да видите дали отговаряте на условията за Albert Instant. Върнете аванса със следващата си заплата. Може да има такси. Ранният достъп до средства за директен депозит може да варира в зависимост от времето на депозита на платеца. Връщане на пари при спазване на условията. Вижте приложението за подробности.

Банкови услуги, предоставяни от Coastal Community Bank, член на FDIC. Сметките на Albert Savings се държат във ваша полза в застраховани от FDIC банки, включително Coastal Community Bank, Axos Bank и Wells Fargo, N.A.

Всички инвестиции включват риск. Консултантски услуги, предоставяни от Albert Investments, LLC. Продукти и услуги за ценни книжа, предлагани на самонасочващи се инвеститори чрез Albert Securities LLC, член на FINRA/SIPC.

Най-добри алтернативи

Приложението Albert е едно от най-популярните приложения за пари в брой. Също така непрекъснато подобрява приложението си, като предлага нови функции, като инвестиране и инструмент за намиране на застраховки.

Въпреки това, някои алтернативи на Алберт може да са по-добри в зависимост от това коя област от личните финанси е най-важна за вас.

Звънец

Ако искате алтернатива с ниска такса на Albert, която също има множество функции, които да ви помогнат да харчите и спестявате, Chime е за вас. Подобно на Албърт, можете да се класирате за Chime SpotMe® и вземете назаем до $200, без да плащате такси или да се притеснявате за кредитна проверка. И Chime също ви позволява да получавате плащане до два дни по-рано.

Харесваме Chime като алтернатива, тъй като неговата високодоходна спестовна сметка в момента плаща 2.00% APY. Това е значително по-високо от Albert, което прави Chime по-добър вариант за паркиране на допълнителни пари.

Chime APY Разкриване - Годишният процент на доходност („APY“) за спестовната сметка Chime е променлив и може да се промени по всяко време. Разкритият APY е в сила от 25 октомври 2022 г. Не се изисква минимален баланс. Трябва да имате $0,01 спестявания, за да спечелите лихва.

Цифра

Подобно на Алберт, приложението Digit може автоматично да следи вашите навици за харчене и доходи и след това да прехвърля пари, за да ви помогне да постигнете целите си за спестяване. Но отива една крачка напред и оставя пари настрана, за да гарантира, че имате достатъчно за големи сметки като наем, комунални услуги и застраховка.

Приложението също така ви позволява да инвестирате в различни портфейли с ниски такси ETF за да отговарят на вашите инвестиционни цели. И струва $5 на месец, за да използвате приложението, което е малко по-достъпно от Albert Genius. Въпреки това, Digit не предлага аванси в брой, както прави Алберт.

Бригит

От всички приложения като Albert, Brigit е един от най-близките конкуренти. Той предлага същия паричен аванс от $250 без такса, за да ви помогне да избегнете такси за овърдрафт и липсващи плащания. И подобно на Алберт, приложението предоставя сигнали в реално време за предстоящи сметки и има някои основни инструменти за бюджетиране, които да ви помогнат да спестите.

Една разлика между Алберт и Бриджит е, че Бриджит също има функция за изграждане на кредит. Всичко, което трябва да направите, е да отворите кредитна сметка, да заделите само $1 на месец за минимално плащане и можете постепенно да изградите своя кредитен рейтинг.

Приложението също има раздел за концерти, където можете да намерите различни странични шумове, за да увеличите приходите си. Основният му недостатък в сравнение с Albert е, че Brigit струва $9,99 на месец, за да отключи повечето функции.

Долен ред

Ако искате цялостно решение за управление на вашите финанси и дори инвестиране, приложението Albert може да е за вас. И това е едно от най-популярните приложения за пари в брой, благодарение на липсата на такси и кредитна проверка.

Лично аз предпочитам да използвам специализирани приложения и услуги, а не цялостно решение. За мен това означава да използвам приложения като Mint към бюджет и инвестиране чрез брокерска сметка с TD. Но някои хора предпочитат това решение "всичко в едно" и Албърт работи за това.

Просто внимавайте с разпределението над $6 на месец за Genius, ако не използвате всички функции на приложението. Но ако имате нужда от помощ при спестяване и инвестиране, Албърт ви покрива.

Опровержение - Платено одобрение без клиент. Вижте прегледите на Apple App Store и Google Play. Вижте важни разкрития.

Инвестиционни консултантски услуги, предлагани от Stash Investments LLC, регистриран инвестиционен консултант в SEC. Този материал се разпространява само за информационни и образователни цели и не е предназначен като инвестиционен, правен, счетоводен или данъчен съвет. Инвестирането включва риск.

¹За ценни книжа с цена над $1000 покупката на частични акции започва от $0,05.

²Услуги за дебитна сметка, предоставяни от Green Dot Bank, член на FDIC, и дебитна карта Stash Visa, издадена от Green Dot Bank, член на FDIC. съгласно лиценз от VISA U.S.A. Inc. Инвестиционни продукти и услуги, предоставяни от Stash Investments LLC, а не от Green Dot Bank, и не са застраховани от FDIC, не са гарантирани от банката и могат да загубят стойност.“ защото в статията се споменава дебитната карта.

³ Вие също така ще поемете стандартните такси и разходи, отразени в ценообразуването на ETF във вашия акаунт, плюс такси за различни спомагателни услуги, начислявани от Stash и попечителя.

⁴За дебитната сметка се прилагат други такси. Моля виж Договор за депозитна сметка за детайли.

⁵Stock-Back® не е спонсориран или одобрен от Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A или някоя от тях съответни филиали и никой от гореизброените не носи никаква отговорност да изпълни каквито и да било награди за акции, спечелени чрез това програма.