Ако напоследък следите новините или финансовите медии, вероятно сте чували страшната дума „рецесия“ доста често. Експертите и индивидуалните инвеститори се тревожат за едно, а последните тенденции на фондовия пазар не са направили никого по-оптимистично настроен.
През цялата 2022 г. фондовият пазар беше нестабилен и като цяло има тенденция надолу — особено от март. И ние официално влязохме в a мечи пазар през юни, което е спад на фондовия пазар от 20% или повече от последните върхове.
Като повечето хора, вероятно се чудите какво въздействие може да има рецесията върху вашите инвестиции - включително вашите 401(k) - и какви действия трябва да предприемете, за да ги защитите. В тази статия ще споделим най-безопасните 401 (k) инвестиции по време на рецесия и няколко други съвета, които да ви помогнат по време на финансова несигурност.
Кратката версия
- Някои от най-добрите 401 (k) инвестиции по време на рецесия включват фондове с целева дата, индексни фондове, облигационни фондове и фондове с голяма капитализация или сини чипове.
- Въпреки че промяната на вашата инвестиционна стратегия по време на рецесия може да е изкушаваща, продължете да правите последователни вноски и избягвайте да продавате инвестициите си.
- Коригирането на разпределението на вашите активи, когато сте близо до пенсиониране, може да ви помогне да се предпазите от рецесия, тъй като ще имате по-малко пари в акции и други високорискови активи.
Как рецесията засяга вашите 401 (k)
Естествено е да се тревожите за въздействието на рецесията върху вашето портфолио. Но колко трябва да очаквате да падне вашият 401(k)? По време на рецесията от 2007 до 2009 г. цените на акциите падна с около 50% от техния връх. Така че щяхте да видите как вашият 401(k) получава голям удар през това време.
Добрата новина е, че този вид огромни загуби не съпътстват повечето рецесии. Всъщност, по време на последните четири рецесии, S&P 500 загуби средно 8,8%, Според данни от CFRA Research.
Другата добра новина е, че рецесиите не продължават толкова дълго, колкото си мислите. През последните сто години средната рецесия продължи около 12,6 месеца. Тази средна стойност включва Голямата депресия, която продължи повече от три години и половина, преди икономиката да започне отново да се движи нагоре.
Когато погледнете последните 50 години, средната рецесия е била по-малко от 11 месеца. И фондовият пазар в крайна сметка се възстанови от всеки рецесия в историята. Освен това, фондовият пазар обикновено е ориентиран към бъдещето, което означава, че обикновено започва да се възстановява преди цялостната икономика.
7 най-безопасни 401(k) инвестиции по време на рецесия
Ако се тревожите за задаваща се рецесия, вероятно се чудите какви инвестиции трябва да имате във вашия 401(k), за да смекчите загубите си. 401 (k) плановете обикновено имат по-малко възможности за инвестиране, отколкото можете да намерите във вашия индивидуална пенсионна сметка (IRA) или облагаема брокерска сметка. Добрата новина е, че все още има много отлични решения, които могат да ви помогнат да преодолеете рецесията.
1. Средства за целева дата
Фондовете с целева дата - известни също като фондове за жизнения цикъл - са едни от най-популярните 401 (k) инвестиции и е лесно да разберете защо.
Тези управлявани фондове притежават разнообразна комбинация от запаси, облигации, и други активи. Всеки фонд с целева дата съответства на определена година на пенсиониране и инвеститорите избират фонд въз основа на това кога планират да се пенсионират.
Мениджърът на фонда коригира разпределението на активите на фондовете за целева дата с течение на времето. С наближаването на определената дата за пенсиониране рискът на фонда намалява. Процентът на акциите във фонда намалява, докато процентът на облигациите и други нискорискови активи се увеличава.
Едно от основните предимства на фондовете с целева дата е, че те са изцяло свободни за инвеститорите. Можете просто да вложите парите си в тях и да знаете, че ще имате диверсифицирано портфолио, подходящо за вашия времеви хоризонт.
Прочетете повече >>> Сравнение на фондовете за целева дата; Не са ли всички еднакви?
2. Облигационни фондове
Облигационните фондове са взаимни фондове, които държат комбинация от облигации. Тези средства са привлекателни по време на рецесия поради няколко причини. първо, докато облигациите са склонни да имат по-ниска възвръщаемост в дългосрочен план, те също имат по-нисък риск. В резултат на това те могат да помогнат за смекчаване на някои от загубите на вашия портфейл по време на рецесия.
Другото предимство на облигационните фондове е лихвеният доход, който осигуряват. Дори ако стойността на портфейла ви спадне, вие все още ще имате поток от приходи от вашите облигационни фондове.
Прочетете повече >>>Каква е връзката между лихвените проценти и пазара на облигации?
3. Пазарни индексни фондове
Индексните фондове са вид взаимен фонд, който проследява представянето на определен финансов бенчмарк - често индекс като S&P 500 или Dow Jones. Тези средства се управляват пасивно. С други думи, мениджърът на фонда не купува и продава активи, за да победи фондовия пазар, за разлика от активно управляваните взаимни фондове.
Индексните фондове имат много предимства, включително диверсификация и ниски такси. Те също са чудесен вариант по време на рецесия. Когато инвестирате в индексен фонд, вашето портфолио се възстановява, когато пазарът като цяло го направи.Но някои отделни акции може да не се възстановят толкова бързо или изобщо.
Например, цената на акциите на застрахователната компания AIG се срина по време на рецесията от 2008 г. и дори никога не се е доближила до възвръщането на върховете си от 2007 г.
Прочетете още >>> Как да инвестирате в индекса S&P 500
4. Фондове за дивиденти
Акции с дивиденти в компании, които предават част от печалбите си на акционерите под формата на дивиденти. И много големи компании правят тези плащания на дивиденти дори по време на рецесии. Фирми, които принадлежат към Списък на дивидентните аристократи, например са повишавали дивиденти в продължение на поне 25 последователни години.
Красотата на дивидентните акции е, че те могат да продължат да ви носят доход дори когато цените на акциите им падат. И можете да реинвестирате тези плащания на дивиденти, за да дадете допълнителен тласък на портфолиото си, когато пазарът започне да се възстановява.
Прочетете повече >>>Как да инвестирате в дивидентни акции
5. Фондове с голяма капитализация
Компании с голяма капитализация с a пазарна капитализация от над 10 милиарда долара са склонни да се справят по-добре по време на рецесия от по-малките компании. Тези компании са установени и имат по-добра финансова основа и следователно са в по-добра позиция да издържат на рецесия.
Фондовете с акции с голяма капитализация могат да бъдат отлична инвестиция във вашето портфолио по време на рецесия. Това не означава, че вашето портфолио няма да загуби стойност – защото вероятно ще стане – но загубите ви може да не са толкова големи, колкото ако сте инвестирали предимно в компании с малка и средна капитализация.
Прочетете повече >>>Голяма капачка срещу. Mid Cap vs. Акции с малка капитализация — балансирайте портфолиото си в дългосрочен план
6. Фондове за отбранителни акции
Защитните акции - известни също като нециклични акции или потребителски стоки - са компании, които произвеждат продукти, които хората обикновено купуват независимо от икономиката. Някои от най-големите отбранителни компании включват Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Coca-Cola и др.
Цикличните акции и потребителските дискреционни акции са противоположни на защитните акции. Тези компании са склонни да се колебаят повече с икономическите промени, главно защото продават продукти, които е по-малко вероятно хората да купуват по време на рецесия.
Това не означава, че трябва да имате само защитни акции в портфолиото си по време на рецесия, но наличието на защитен фонд сред другите ви активи може да помогне за намаляване на загубите ви.
Прочетете повече >>>Най-добрите защитни инвестиции за оцеляване на мечи пазари и висока волатилност
7. Фондове със сини чипове
Няма официално определение за акции със сини чипове, но терминът обикновено се отнася до:
- Големи, утвърдени компании, които са финансово стабилни
- Имате история на изплащане на дивиденти (въпреки че това не винаги е така)
- Постигнаха дългосрочен устойчив растеж.
Сините чипове са компании със средна или голяма капитализация с пазарна капитализация от около 5 милиарда долара или повече. Въпреки че акциите на сините чипове все още могат да загубят стойност по време на рецесия, те обикновено се считат за по-безопасни от другите акции.
Прочетете повече >>>Ръководство за акции на сини чипове: Трябва ли да купувате по време на спад на пазара?
Инвестиране във вашия 401(k) по време на рецесия
Инвестирането по време на рецесия може да бъде плашещо. В края на краищата, никой не иска да продължи да прави вноски, само за да ги види напълно заличени от портфейлни загуби. Но истината е, че най-добрият начин да се възстановите от рецесията е да продължите да инвестирате в средата й.
Ако правите автоматични вноски към вашите 401 (k) всеки месец, продължете да ги правите. Всъщност някои хора дори увеличават вноските си по време на рецесия. В края на краищата фондовият пазар по същество е на разпродажба, което означава, че можете да закупите повече активи за същата сума пари.
Освен това е още по-важно да избягвате тегления от сметката си.
Ако продадете инвестициите си по време на рецесия, вие заключвате загубите си и получавате възможно най-лошата цена за тях. С други думи, вие продавате в най-лошия възможен момент.
Борите ли се да продължите да инвестирате по време на рецесия? За някои хора, ефективна стратегия е да спрете да проверявате баланса на сметката си за известно време. Ще бъдете по-малко изкушени да спрете да инвестирате - или по-лошо, да продадете инвестициите си.
Ако вашият 401 (k) е при предишен работодател, може да искате да го прехвърлите в IRA преди рецесия. Когато го направите, ще получите достъп до по-голямо разнообразие от инвестиционни възможности. Можете също така да изберете да прехвърлите средствата си в IRA с a робо-съветник който избира инвестиции от ваше име. Тази опция може да бъде идеална за някой, който има вероятност да вземе емоционални решения по време на рецесия.
401(k) Разпределение на активи
Вашият разпределение на активи е комбинацията от инвестиции във вашето портфолио. Най-общо казано, разпределението на вашите активи трябва да се основава на вашите финансови цели и времеви хоризонт. В случай на вашия 401 (k), вашият времеви хоризонт е времето, преди да очаквате да се пенсионирате. Разпределението на вашите активи също трябва да се основава на вашите толерантност към риска и капацитет.
Така че трябва ли да коригирате разпределението на активите си по време на рецесия? Най-общо казано не. Стига да имате добре диверсифицирано портфолио което отговаря на вашата толерантност към риск и капацитет, най-добре е да направите няколко промени в разпределението на активите си поради рецесия.
Това не означава, че никога не трябва да променяте разпределението на активите си. С наближаването на пенсионирането капацитетът ви за риск намалява и трябва да коригирате съответно портфолиото си.
Има няколко различни основни правила, които експертите препоръчват. В миналото, някои препоръчват да извадите възрастта си от 100 и да инвестирате този процент от портфолиото си в акции а останалата част в облигации или други ценни книжа с фиксиран доход. Но много експерти сега препоръчват използването на по-високо число, като 110 или 120, за да се отчете по-дългият живот, който имаме днес.
Долния ред
Няма съмнение, че инвестирането по време на рецесия може да бъде плашещо. Но добрата новина е, че има стъпки, които можете да предприемете, и инвестиции, които можете да изберете, за да намалите загубите си. И докато е вероятно да видите как стойността на портфолиото ви се срива по време на рецесия, историята показва, че спадът вероятно ще бъде краткотраен.
Допълнителна информация:
- Коя пенсионна сметка е най-добра? Сравнение на планове
- Най-добрите инструменти и калкулатори за планиране на пенсиониране за 2022 г
- Правилото 25x за ранно пенсиониране