Краудфандингът за недвижими имоти се развива бързо през последните години като алтернативен начин за закупуване на алтернативна инвестиция. Недвижимите имоти предлагат мощна диверсификация в иначе изцяло хартиен инвестиционен портфейл. Това е „твърд актив“, а не акции и облигации, които представляват или частична собственост в компания, или част от дълга, дължим от организацията. Нещо повече, недвижимите имоти имат потенциала да се представят добре, когато хартиените активи се насочват в грешна посока.
От гледна точка на инвеститора, проблемите с недвижимите имоти са както размерът на инвестицията, така и практическото естество на управлението й. Краудфандингът за недвижими имоти ви позволява да инвестирате в недвижими имоти, без да се сблъсквате с нито едно от тези ограничения.
Въпросът се свежда до коя платформа за краудфандинг за недвижими имоти ще инвестирате. Това отваря нашия дебат за Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Относно Modiv
Преди това Модив беше известен като богати чичовци. Едно от интересните неща за тази платформа за краудфандинг е, че всъщност включва няколко „богати чичовци“. Двамата чичовци са инвеститорът-основател Рей Вирта и главният изпълнителен директор Харолд Хофър. Всеки от тях носи богат опит за инвестиране в търговски имоти в платформата, което е очевидна полза за инвеститорите.
Когато инвестирате с Modiv, вие инвестирате в инвестиционни тръстове за недвижими имоти (REITs), всеки от които е портфейл от имоти. Едно от предимствата на АДСИЦ е, че по закон 90% от печалбата трябва да се разпределя на инвеститорите. И тъй като недвижимите имоти включват разходи като амортизация, някои от тези разпределения се връщат на база без данъци.
Едно от основните предимства на инвестирането с Modiv е, че не се изисква да сте акредитиран инвеститор. Можете също да започнете да инвестирате само с $500, а понякога и по-малко, в зависимост от REIT, в който инвестирате.
Относно Fundrise
 Посетете Fundrise
|
Относно PeerStreet
 Преглед на PeerStreet
|
PeerStreet е peer-to-peer (P2P) услуга за финансиране на недвижими имоти. Когато инвестирате пари чрез PeerStreet, вие сте инвестиране в заеми за недвижими имоти предприемачи, които използват услугата, за да получат финансиране. Но тъй като тези заеми са обезпечени от основния недвижим имот, те всъщност са с по-нисък риск от инвестициите, които бихте могли да направите в P2P платформи за потребителски заеми.
PeerStreet дава възможност на инвеститорите да инвестират директно в индивидуални заеми за недвижими имоти. И тъй като те са заеми, а не позиции в собствен капитал, те осигуряват по-предвидим доход. Въпреки това PeerStreet не е директен кредитор. Вместо това той осигурява вторичен пазар за съществуващи заеми, отпуснати от утвърдени кредитори. Това намалява риска от заемите, тъй като те се считат за „опитни“ (за разлика от чисто новите заеми без опит в плащанията).Как са еднакви?
И трите услуги имат някои сходни функции.
| Ограничена ликвидност | Инвестициите за краудфандинг в недвижими имоти са дългосрочни по природа и обикновено не могат да бъдат ликвидирани, докато сделката не се изплати. |
|---|---|
| Възможност за загуба на пари | Вярно и за трите платформи. |
| IRA сметки | Предлага се и от тримата. |
| Разпределение на доходите | Modiv и PeerStreet разпределят приходите два пъти месечно, докато разпределенията на Fundrise са тримесечни. |
Как се различават?
Нека да разгледаме областите, в които Modiv, Fundrise и PeerStreet се различават.
| Цел на платформата | Modiv инвестира в търговски имоти, PeerStreet инвестира в жилищни имоти, а Fundrise инвестира и в двете. |
|---|---|
| Изискване за акредитиран инвеститор | Не за Modiv и Fundrise, да за PeerStreet. |
| Предлагани инвестиции | PeerStreet предлага бележки за заеми, докато Modiv и Fundrise предлагат REITs (плюс електронни фондове от Fundrise). |
| такси | Modiv таксува ефективно 3% върху своите АДСИЦ, Fundrise таксува 1% върху своите АДСИЦ и средства, а PeerStreet таксува от 0,25% до 1,00%. |
| Обслужване на клиенти | Modiv и PeerStreet са достъпни по телефона в редовно работно време; Fundrise е достъпен само по имейл. |
| НаличностModiv | е достъпен за инвеститори в 24 щата; Fundrise и PeerStreet се предлагат във всичките 50 щата. |
Уникални черти
Характеристики, уникални за Modiv
Едно от големите предимства с Modiv е качеството на имотите, в които компанията инвестира. Отдава под наем предимно на големи компании, използвайки така наречените тройни нетни лизингови договори. Това са лизингови договори, при които наемателят плаща имуществените данъци, застраховките и ремонтите и поддръжката — в допълнение към основния наем. Това премахва големите разходи от страната на Modiv в книгата.
Modiv има три различни АДСИЦ, в които можете да инвестирате, въз основа на вашите предпочитания за видовете имоти, които включват.
Характеристики, уникални за Fundrise
Фондация инвестира парите ви чрез собствените си eREITs и eFunds. Предлага опции за доходи, растеж или и двете. За разлика от другите две платформи, той инвестира както в търговски, така и в жилищни имоти. Предлага се във всичките 50 щата.
Характеристики, уникални за PeerStreet
PeerStreet инвестициите са в дълг на недвижими имоти, а не в собствен капитал. За разлика от ипотеките, те имат краткосрочен характер и са между шест и 36 месеца. Вместо да инвестират в големи търговски проекти, заемите се предоставят предимно на инвеститори в недвижими имоти, които купуват еднофамилни жилища за доход от наем или поправи и обърни сделки. Това е основната причина условията на заема да са толкова кратки.
Инвеститорът не купува целия заем, а вместо това купува части от него, наричани „бележки“, за $1000 всяка. И тъй като PeerStreet има много потенциални заеми, можете да изберете тези, в които ще инвестирате, и дори да зададете критерии за това кои видове искате да закупите. Това ще ви даде по-голям контрол, отколкото ще имате в повечето платформи за краудфандинг за недвижими имоти.
Минимална инвестиция
Modiv обикновено има минимална инвестиция от $500 за всеки от своите АДСИЦ. Въпреки това, може да сте в състояние да инвестирате в BRIX Student Housing REIT само с $5. Това е доверие, което инвестира в наскоро построени имоти в колежите и университетите.
Fundrise и PeerStreet изискват минимална първоначална инвестиция от $1000 за една инвестиция.
Победител — Modiv е победител, с минимално изискване от само $500 и - с една инвестиция - $5.
Годишни такси
Няма такси за инвестиране с Modiv. Докато типичните АДСИЦ плащат 10% от годишния си доход за такси, като управление на имоти, Modiv таксува само 3%. Това означава, че 97% от приходите от АДСИЦ ще идват директно при вас като инвеститор.
Fundrise таксува 1% от вашата инвестиция в eREIT или eFund.
Няма такси за инвестиране с PeerStreet. Но платформата таксува между 0,25% и 1,00% за всяка инвестиция в заем. Точната сума, която плащате, ще бъде специфична за конкретния заем, в който инвестирате.
Победител — PeerStreet с годишни такси между 0,25% и 1,00%.
Отличителни характеристики
Modiv
Modiv разпределя дивиденти на инвеститорите два пъти всеки месец. Това е отлична платформа за краудфандинг за инвеститори, които търсят редовен доход.
Фондация
Фондация ви позволява да инвестирате в търговски или жилищни имоти, включително еднофамилни имоти. Можете да инвестирате за доходи, растеж или и двете. Подобно на Modiv, вашата инвестиция се извършва чрез REIT или фонд.
PeerStreet
PeerStreet също така се фокусира върху генерирането на постоянен инвестиционен доход. Но върши работата, като инвестира в съществуващи заеми за недвижими имоти. Това ги прави по-сигурни инвестиции, тъй като съществуващите заеми имат доказан опит за плащане. Заемите също са краткосрочни по естество, тъй като се дават на малки инвеститори за отдаване на имоти под наем и сделки за фиксиране и преобръщане.
Победител — Привличане на средства за потенциала за инвестиране в растеж, който обикновено произвежда по-висока дългосрочна възвръщаемост. Но PeerStreet и Modiv работят по-добре за доходи, тъй като всеки плаща разпределения два пъти месечно. (Fundrise плаща разпределения само на тримесечие.)
Обслужване на клиенти
- Обслужването на клиенти на Modiv е достъпно по телефон, имейл или онлайн контакт през редовното работно време.
- Обслужването на клиенти на Fundrise е чрез имейл, въпреки че може да имате телефонен достъп, ако се присъедините към услугата.
- Обслужването на клиенти на PeerStreet е достъпно по телефона или чрез онлайн съобщения през редовното работно време. Отговорите на онлайн съобщения обаче обикновено не пристигат до следващия работен ден.
Победител — Modiv, тъй като предлага няколко начина за връзка с компанията.
Сигурност
Modiv поддържа технологии и системи за управление на информацията, предназначени да защитават поверителността и сигурността на вашата лична информация. Компанията също така ограничава достъпа до непублична лична информация само до тези, които имат законна бизнес нужда от нея или когато това се изисква по закон.
Fundrise предлага двуфакторна автентификация като опция за защита. Той също така използва сигурност на банково ниво, като криптира информация за инвеститора със симетричен ключ на AES. Всички връзки към платформата са криптирани през „https“ със сигурност на транспортния слой (TLS).
Онлайн транзакциите на PeerStreet се извършват през сигурна и криптирана връзка с помощта на SSL/TLS, която се използва от всички банки и финансови фирми. Личните данни се съхраняват с помощта на технология за криптиране с публичен ключ в центъра за данни на компанията. Междувременно доставчикът на уеб хостинг услуги се подлага на редовни тестове за проникване при оценки на уязвимостта.
Победител — Това е връзка между Fundrise и PeerStreet.
За кого са най-добри?
Modiv ще работи най-добре за инвеститори, които търсят постоянен доход. Не само ще получавате дивиденти два пъти всеки месец, но и ще получите 97% от печалбите, генерирани от REIT, в който сте инвестирали. Също така е отлична инвестиция за нови и малки инвеститори, които искат да влязат в търговски имоти. Минималната инвестиция от $500 и липсата на изискване за статут на акредитиран инвеститор отварят платформата за инвеститори на всички нива.
Fundrise е за инвеститори, които търсят растеж, или като основна цел, или заедно с доходите. Това ще изисква по-висок толеранс на риска, тъй като поскъпването на недвижимите имоти никога не е гарантирано и инвестицията трябва да се държи до самия край, преди печалбата да бъде реализирана.
PeerStreet е чудесен за всеки, който иска да инвестира в сделки с недвижими имоти. Това е точно както виждате по HGTV. Не е нужно да си цапате ръцете или да поемате всички рискове, свързани с този процес. Като отпускате заеми на хората, които го правят, можете да печелите лихви много над наличните в традиционните източници.
Кое е най-доброто?
Като цяло, победителят изглежда е Фондация.
- Първо, не е необходимо да сте акредитиран инвеститор, за да участвате в платформата.
- Второ, изисква ниска минимална първоначална инвестиция от само $1000. Трето, годишната такса от 1%, макар и да не е най-ниската в този списък, със сигурност е разумна.
- И вероятно най-важното, Fundrise е единствената от трите платформи, която предлага потенциал за растеж.
Всеки, който някога е инвестирал в недвижими имоти, знае, че поскъпването на капитала е ключът. Другите платформи може да предлагат по-сигурни потоци на доходи под формата на месечни разпределения, но те не могат да съответстват на общите печалби, осигурени от повишаването на цената на недвижимите имоти.