Спестяването и инвестирането достатъчно, за да продължи до пенсионирането, може да бъде трудно за всеки. Жените обаче имат някои допълнителни предизвикателства.
Нека да разгледаме някои от тези въпроси, заедно с някои съвети за жените, които да им помогнат да гарантират, че постигат целите си за пенсионни спестявания.
Какви допълнителни предизвикателства са изправени жените?
Едно от най-големите предизвикателства, пред които са изправени жените, е лошият факт, че са склонни да печелят по-малко от колегите си мъже. През 2017 г. жените правят средно 80,5 цента за всеки долар, направен от мъжете. Тъй като получават по-малко заплащане, жените често се чувстват сякаш имат по-малко доходи за инвестиране.
Освен това жените традиционно са по-склонни от мъжете да са отделили време от работната сила. Раждането и отглеждането на деца са често срещани причини. Освен това жените са по-склонни от мъжете да вземат отпуск от работа, за да служат като болногледачи на членове на семейството, като например възрастни родители.
Ролята на болногледач често се появява, тъй като жените са по-близо до пенсиониране - на 50 или повече години. Това води до загубен доход, а също и до загубени години на спестяване за пенсиониране. Освен това жените, които си вземат почивка, за да служат като болногледачки, може да имат проблеми с възобновяването на кариерата си, след като тази роля приключи.
След това има факта, че жените живеят по-дълго от мъжете (Спестяват ли толкова за пенсия?). Според Администрацията за социално осигуряване средната продължителност на живота за жените е 81 години срещу 76 години за мъжете.
За омъжените жени това може да доведе до това да станат необвързани по-късно в живота и да трябва да се приспособят към финансовите аспекти на това. Ако жената е отложила вземането на всички или повечето финансови решения на съпруга си, това може да бъде доста корекция дали тя е в процес на спестяване за пенсиониране или вече е пенсионирана и сега трябва да управлява собствените си финансови дела.
Начини за избягване на недостиг при пенсиониране
- Планирайте по-дълга продължителност на живота. Независимо дали са омъжени или необвързани, жените трябва да превърнат спестяванията за пенсиониране в ключов приоритет. Възползвайте се от вашия 401(k) или подобен, спонсориран от работодателя пенсионен план, финансирайте IRAs и спестете и инвестират чрез облагаеми сметки. Ако използвате някакъв вид калкулатор за пенсиониране, помислете за дълга продължителност на живота; 100 не е неразумно.
- Уверете се, че отговаряте на условията за социално осигуряване. За жени, които напускат работната сила за дълги периоди от време, е важно да следите своите приходи и отработените тримесечия с цел изчисляване и максимизиране на вашите социални осигуровки.
- Разберете вашите социални осигуровки. Ако сте женени, има определена степен на планиране, която трябва да вземе решение кога да поискате обезщетенията си като двойка. В много случаи ще има смисъл съпругът с по-високи доходи да изчака възможно най-дълго, преди да започне да получава плащания, за да максимизира потенциала Обезщетение за преживели лица от социално осигуряване за другия съпруг. Особено сред двойките в периода на бейби бумър, жената често е съпругът с по-ниска полза, т.е максимизирането на ползата за потенциалния оцелял е важно в светлината на по-дългата продължителност на живота за Жени.
Изключително важно е самотните жени да гледат на последиците от приемането на социално осигуряване веднага щом отговаряте на условията, вместо да чакате възможно най-дълго. Това решение е неразделна част от цялостното ви пенсионно планиране. Точката на рентабилност между получаването на обезщетението веднага щом отговаряте на условията и изчакването до пълната ви пенсионна възраст обикновено е някъде около 80-те, в зависимост от конкретното проучване.
- Запознайте се с опциите си по социално осигуряване, ако сте разведени. Има цял набор от правила, регулиращи способността на разведен съпруг да претендира за обезщетение на съпруга въз основа на записа на доходите на бивш съпруг. Ако сте разведени, важно е да разберете тези правила, за да определите дали можете да се възползвате. Съществува и възможност за събиране на обезщетение за преживели от бивш съпруг при определени обстоятелства.
- Следете пенсионните планове от бивши работодатели. Работниците и от двата пола вероятно ще сменят работата си няколко пъти през цялата си кариера. Важно е ти управлявайте всеки стар 401(k) или подобни пенсионни планове. Можете да използвате услуги като Блум за по-добро управление на вашия 401(k).
Жените трябва да бъдат активно ангажирани със собствения си финансов успех, независимо дали са женени или необвързани. Те трябва да участват в собственото си финансово планиране, независимо дали го правят сами или работят с финансов съветник. В последния случай, ако финансовият консултант не ви приема сериозно или ви говори отвъд защото сте жена, уволнете този съветник и намерете някой, който ще се отнася с вас като с ценен клиент ти си. Препоръчваме да използвате Ellevest Robo Advisor, тъй като позволява на жените да се грижат за всичките си финансови цели.
Резюме
Планирането за пенсиониране е трудно за всички. Продължителността на живота е по-дълга, което означава, че парите ви трябва да издържат по-дълго.
Планирането на пенсиониране за жените идва със собствен набор от проблеми, включително още по-дълга продължителност на живота, доходи, които често са по-ниски от тези на техните колеги от мъжки пол и има по-голяма вероятност от продължителни периоди от работна сила. Независимо дали правите свое собствено планиране или работите с финансов съветник, не забравяйте да вземете предвид тези и други уникални фактори.