Роден съм през 1988 г. и нямам стабилно финансово бъдеще.
Моите баба и дядо спестяваха и бяха пестеливи, но имаха пенсионни фондове, на които да разчитат (които сега са просто нещо от миналото). Родителите ми бяха отговорни и спасени в своите 401(k) s, но нека бъдем честни: никое цяло поколение всъщност не се е пенсионирало на 401(k), така че по същество те са морски свинчета. Но в замяна на това, че са тестови субекти, родителите ми имат поне гарантирано социално осигуряване!
И така, какво ще кажеш за мен?
- Няма пенсионен фонд
- Малко вероятно социално осигуряване
- Автор на свободна практика (и следователно няма 401(k))
Реших, че бъдещето ще се разклати от само себе си, но какво аз мога направи днес да помогна да се подготвя е запишете. Парите ни предоставят възглавница и ни предоставят опции. Това са и двете неща, които харесвам.
Но колко точно е „достатъчно“? Какво е добро"?
Отговорът е, че зависи колко внасяте. Някои експерти, с които не съм съгласен, ще кажат, че плоската ставка на спестяване от 10% работи за всички. Но 10% от $25,000 е много различно от 10% от $100,000! Освен това колко да спестите зависи от бъдещите цели, дълга и общите умения за управление на парите.
Нека поговорим за най-добрия начин да спестите и колко да спестите в зависимост от нивото на доходите ви.
Представете си пенсиониране
Това е трудно за мен, а вероятно е същото и за вас. Но наличието на цел, към която да работите, ще направи действителното спестяване много по-лесно. Начертайте как искате да изглежда вашето пенсиониране и помислете за сумата, с която трябва да живеете.
И така, колко трябва да спестявам всеки месец?
След като имате номер, въпреки че вероятно ще се промени, поне имате нещо, към което работите. Някои от вас там, в зависимост от това къде живеете, може да се нуждаят само от няколко хиляди на месец. Други ще имат нужда от много повече. Колко трябва да спестявате на месец, до голяма степен ще се сведе до това как искате да изглежда пенсионирането ви.
Очевидно не мога да ви кажа точно поради причините, посочени по-горе. Но ето една идея:
| Годишен доход | Колко да спестявате всеки месец |
|---|---|
Къде да сложа спестяванията си?
Когато започнах да разглеждам това, бързо разбрах колко бързо парите обезценяват. Един галон мляко струваше една четвърт. Сега е почти 5 долара. Поради тази причина не искате да спестявате пари и да ги оставите в брой. Хиляда долара днес може да ви купят галон мляко в бъдеще; кой знае?
Понастоящем, инфлацията е 2,5%, така че целта за сега е да запазите спестяванията си някъде, където може да спечели повече от 2,5% възвръщаемост. Виждали ли сте лихвения процент по спестовната си сметка напоследък? Вероятно 0,00000001%.
И че затова инвестирането е толкова важно. Възвръщаемостта, която виждате на фондовия пазар, ще надмине възвръщаемостта, която виждате от спестовната си сметка всеки път. Фондовият пазар е единственият ви шанс да победите инфлацията.
Нека използваме двама мои приятели като примери:
Сара. Сара е на 28 и няма спестявания. Тя ще започне да спестява $600 на месец от днес и планира да се пенсионира след 34 години. Сара е подозрителна и не е сигурна каква е фондовата борса, затова прибира тези пари в спестовната си сметка.
Сара: 34 години * 12 месеца = 408 месеца. 408 месеца * $600 = $244,800.
Ашли. Ашли също е на 28 и няма спестявания (ууу, студентски заеми!). Въпреки това, тя ще започне да спестява $600 на месец от днес и ще ги вложи в евтин индексен фонд, който отразява представянето на фондовия пазар. Ашли планира да се пенсионира след 34 години. През тези 34 години фондовият пазар възвръща средно 7% годишно.
Ашли: 34 години * 12 месеца = 408 месеца. 408 месеца * $600 инвестирани в индекса S&P, който се връщаше средно 7% на година = 1 милион долара.
Това е красотата на инвестирането и разбирането на средната възвръщаемост на фондовия пазар и как това наистина може да увеличи спестяванията ви в дългосрочен план.
Ако искате да видите къде ще бъдат парите ви в бъдеще, независимо дали ги инвестирате или спестявате, можете да го направите с PocketSmith. Инструментът за планиране на сценарии на PocketSmith ви позволява да планирате различни фючърси и да добавяте положителни или отрицателни лихвени проценти към вашите спестовни сценарии, за да можете да планирате бъдещето си с лекота.
Оценка: 7/10
- Гъвкавост
- Проследяване на еднократни събития
- Създайте свои собствени категории
Как да започнете да инвестирате
Тази статия е за това колко да спестявате на месец, но тъй като сега осъзнавате, че къде сте поставили тези спестявания има голяма разлика, нека бързо да прегледаме как да започнете да инвестирате:
- Чрез вашия работодател (401(k) или 403(b)).
- Това е най-лесният начин, но бъдете наясно с границите.
- Не всички работодателски планове обаче са създадени еднакви (проверете сами).
- Няма работодател? Направете го като мен и инвестирайте в Рот ИРА.
- И вземете пари обратно за това.
- Използвайте услуга за микроспестявания. Спестяването не трябва да нарушава банката и може да бъде автоматично всеки път, когато закупите нещо. Препоръчваме Жълъди за това.
- Използвайте робо съветник. Тези неща правят инвестирането доста лесно. Препоръчваме Фронт на богатството, тъй като има най-добрата характеристика.
Спестяването е важно. Ако не можете с магия да печелите $1400 на месец, за да приберете спестяванията си, това не означава, че трябва да вдигнете ръце. Всяка сума спестявания е по-добра от липсата на спестявания. Ако трябва да започнете от $100 на месец, това е 100% ОК. Правете най-доброто, което можете с това, което имате, докато не сте в състояние да направите повече.