Решението да комбинирате пари с партньора си е голяма и вълнуваща стъпка във връзката ви. Но също така изисква открита и ясна комуникация, за да сте сигурни, че и двамата сте на една и съща страница, когато става въпрос за харчене, спестяване и инвестиране.
Разработването на инвестиционна стратегия за себе си е едно нещо. Разработване на инвестиционна стратегия за вас и вашият партньор е съвсем различна игра с топка. Обединявате ли акаунти? Подравнявате ли се на графика кога искате да постигнете определени цели? Вие ли имат същите цели?
Нека да разгледаме как да говорите с партньора си относно вашата съвместна инвестиционна стратегия.
Установете здравословна комуникация около парите
Що се отнася до връзката ви, колкото повече можете да общувате открито за пари, толкова по-добре ще бъдете. Проучване на MagnifyMoney от 2017 г показват, че 21% от разведените хора казват, че парите са причината за развода им.
За да избегнете разбито сърце, установете здравословни модели на комуникация около парите отрано. Използвайте изявления „Аз“, за да изразите собственото си отношение към парите.
Например „Намирам дълга за стресиращ и бих искал да избегна увеличаването на дълговата си тежест“ е начин да споделите с партньора си, че се чувствате неудобно да поемате повече дългове.
Стремете се също така да задавате редовни проверки на пари помежду си. Това може да бъде месечна дата за пари, когато вие прегледайте месечния си бюджет и спестявания. Това отваря вратата за редовна комуникация около парите и помага да се гарантира, че и двамата разглеждате всички финанси поне 12 пъти годишно.
Първо прегледайте собствените си пари
Преди двамата да направите някакви промени, започнете с разбирането с какво си имате работа.
Ако работите от няколко години, всеки от вас може да има сметка за пенсиониране чрез работа. Може би някой от вас притежава имот или някой от вас е започнал да инвестира в колеж.
За да направите най-добрия план и за двама ви като двойка, всеки от вас ще трябва да разбере какво сте правили с парите като индивид. Извадете преценката от уравнението и задайте време, за да прегледате всичките си сметки заедно.
Помислете за покриване на:
- инвестиционни сметки, свързани с работата
- семейни пари
- физически активи, като Имот, автомобили и бижута
- парични спестовни сметки
- всички автоматични тегления от вашата заплата или разплащателна сметка
Можете също да използвате приложения за лични финанси, като напр Личен капитал или YNAB, за да разберете по-добре финансовото си състояние. Това ще ви помогне да разберете откъде започвате и какви акаунти и инструменти са достъпни за вас като двойка.
Поставяйте цели заедно
Сега, когато имате твърдо разбиране за това как изглеждат парите ви, можете да започнете да определяте как изглежда комбинирането им.
Как искате да изглеждат парите ви като двойка? Има ли смисъл да комбинирайте всичко или само част или нищо? Не забравяйте, че няма единствен правилен начин за всеки да прави пари. Вие и вашият партньор трябва да намерите това, което е правилно за вас и да не се чувствате задължени към някакъв несъществуващ стандарт.
Чудесен начин да мислите за целите е да ги разделите на времеви линии. Поставянето на цели за едногодишни, петгодишни и десетгодишни графики ви позволява да видите какво трябва да бъде краткосрочен фокус и какво е по-дългосрочен фокус.
Обсъждането на вашите общи и лични цели ще оформи вашите финанси. Ако искаш купи къща в рамките на пет години може да има смисъл да отворите съвместна спестовна сметка, така че всеки да може да допринася за нея.
Ако искате да можете да увеличите максимално своите пенсионни сметки, за да можете да напуснете работа на 55 вместо на 65 години, може да се наложи всеки от вас да увеличи месечните си вноски към пенсионните си планове. На свой ред ще трябва да обсъдите как това ще се отрази на месечния ви бюджет.
Обсъдете инвестиционните сметки, които имате и желаете
Не всички инвестиции са еднакви. Има инвестиционни сметки преди данъци, като традиционна IRA или 401 (k). Има сметки след данъци, като Roth IRA. И разбира се, има и вашите робо съветници и вашите облагаеми брокерски сметки.
За кои сметки искате да допринесете като двойка? Кои от тях имат най-голям смисъл, за да ви доведат до целите ви? Отговорът на тези въпроси е особено важен, ако някой от вас работи на свободна практика или работи на непълен работен ден, или ако някой от вас ще си вземе почивка, за да остане вкъщи с децата един ден.
Има санкции и такси за теглене на пари от пенсионни сметки, но няма за вашата облагаема брокерска сметка. Обмислете това при вземането на инвестиционни решения.
Не забравяйте, че наистина няма единствен правилен начин за инвестиране. Всичко ще зависи от вашите цели, доходите и вашите способност за инвестиране.
Прегледайте приноса си
Говорейки за способността ви да инвестирате, последното добро нещо е да прегледате вашите текущи инвестиционни вноски.
Ако ще комбинирате пари или банкови сметки, може да се наложи да промените вноските си. Опитайте се да преработите целите си, преди да стигнете до тази стъпка, тъй като целите ви ще ви помогнат да се информирате, ако трябва да направите промяна в приноса си.
Задълбоченото разбиране на това къде отиват парите на другия всеки месец не само ще ви държи на път да постигнете целите си, но и ще ви помогне да изградите доверие във връзката.
Последна дума
Създаването на съвместна инвестиционна стратегия с партньора ви е вълнуващ момент във връзката ви, но може да бъде и малко стресиращо. Малко хора се чувстват комфортно да говорят за пари, но няма друг на света, с когото да се чувствате по-комфортно да говорите за финанси от човека, с когото споделяте живота си.
Ако има много за обсъждане, можете да прекъснете този разговор в рамките на няколко дни или седмици. Няма нужда да претоварвате себе си или партньора си в една сесия!
Намирането на тип комуникация, който работи за вас, може да отнеме известно време. Не се чувствайте прибързани. Ако всеки от вас има добри финансови навици и се чувства комфортно с пътя, по който вървите, можете да коригирате паричната част според нуждите си занапред.