Разпределение на активи срещу Диверсификация: Ръководство за начинаещи през 2021 г.

Всички инвестиции включват някакво ниво на риск, защото могат да понесат загуба. Въпреки че е невъзможно да се елиминира напълно рискът, можете да коригирате инвестиционните си стратегии, така че да съответстват на вашите финансови цели. Ако сте нов в инвестирането, вероятно сте наясно с някои от основните принципи на доброто инвестиране, но може да не сте сигурни какво означава всичко това. Продължете да четете, за да научите повече за разпределението на активи срещу. диверсификация и как можете да приложите тези две стратегии за постигане на вашите инвестиционни цели

Разпределение на активи и диверсификация: Фондация за инвестиране

Разпределението на активите и диверсификацията са две концепции, за които вероятно ще чувате отново и отново. Те са основните стратегии, които можете да използвате за изграждане на инвестиционен портфейл. Начинът, по който разпределяте активите си в съответствие с вашите инвестиционни цели, определя цялостното представяне на разнообразно портфолио.

Бърз Преглед

Какво представлява разпределението на активи?

Разпределение на активи е инвестиционна стратегия, която очертава как инвеститорите трябва да разпределят капитала между различните класове активи в портфейла. Като цяло инвеститорите избират от различни видове инвестиции, включително облигации, акции, стоки, пари в брой и недвижими имоти. Процесът на избор на комбинация от активи, които да се държат в портфейл, може да варира от един инвеститор до друг.

Основната цел на разпределението на активите е да се максимизира очакваната възвръщаемост, като същевременно се сведат до минимум потенциалните рискове. Най-добрата за вас стратегия за разпределение на активи зависи от тези три фактора: толерантност към риска, времеви хоризонт и дългосрочни инвестиционни цели. Внимателният анализ на тези фактори може да ви помогне да вземете разумни решения, подходящи за вашите нужди.

Можете да измервате разпределението на активите в проценти от класовете активи. Използвайки стратегия за разпределение на активи, можете да инвестирате в различни пропорции на класове активи във вашето портфолио. Например, можете да инвестирате 60% в акции, 20% в облигации, 10% в парични алтернативи, 5% в международни акции и 5% в развиващите се пазари.

Обикновено всичко, което включва пари, е рисковано - определени класове активи ще се представят по различен начин в зависимост от това как реагират на пазарните сили. Целта зад разпределението на активите е да се идентифицират тези фактори и да се разпределят активите по подходящ начин.

Видове разпределение на активи

Ето по -отблизо класовете активи, които можете да вземете предвид, когато използвате разпределение на активи:

• Запаси: Известен също като собствен капитал, акцията представлява собственост. Когато ти инвестирайте в акции, купувате собственост в тази компания. Акциите са най-променливата категория класове активи, но предлагат най-голям потенциал за дългосрочен растеж.
• Облигации: А връзка представлява заем, отпуснат от инвеститор на кредитополучател, обикновено правителство или корпорация. В замяна на този заем, емитентите на облигации плащат лихва през целия срок на облигацията. Обикновено облигациите са по -малко рискови от акциите, но имат по -бавни възможности за растеж.
• Пари в брой: Пари в брой - включително депозитни сертификати, спестявания и съкровищни ​​бонове - е най -малко променливият клас активи, но предлага най -ниска възвръщаемост. Единственият проблем с паричните еквиваленти е риск от инфлация, които могат да отменят инвестициите с течение на времето.

Също така има алтернативни класове активи, като недвижими имоти и стоки. Инвестициите в тези категории имат свои собствени рискове. От решаващо значение е да разберете рисковете, свързани с всеки клас активи, преди да правите каквито и да било инвестиции.

Какво е диверсификация?

Ако сте запознати с фразата „не слагайте яйцата си в една кошница“, имате основно разбиране за разнообразяване. „Яйцата“ са вашите пари, а „кошницата“ са вашите инвестиции. Диверсификацията включва разпределяне на парите ви през различни инвестиции, надявайки се, че когато една инвестиция се представи лошо, другите ще компенсират загубите.

Диверсификацията е друга концепция, която е тясно свързана с разпределението на активи. Това е процесът на разпределяне на инвестиции в различни ценни книжа в клас активи за разпределяне на риска. Комбинацията от активи, които решите да инвестирате във всеки клас активи, може да повлияе на потенциалната ви възвращаемост.

Основната цел на всяка стратегия

Основната цел на диверсификацията е да намалете риска в случай, че една от инвестициите загуби пари. Например, ако решите да инвестирате в акции, бихте могли да разнообразите портфолиото си, като разпределите капитал за различни сектори на фондовия пазар, включително технология, здравеопазване, енергияи дискреционна преценка на потребителите, наред с други. Но ако се фокусирате върху един индустриален сектор, няма да имате разнообразно инвестиционно портфолио.

Можете също така да изберете да включите акции на различни размери на компанията в едно и също портфолио - например 60% в акции с голяма капитализация, 30% в акции със средна капитализация и 10% в акции с малка капитализация. Колкото повече разнообразявате, толкова по -добре.

Придвижете се към нестабилността на фондовия пазар

Концепцията за диверсификация може да ви помогне да се ориентирате в нестабилността на фондовия пазар сред постоянно променящите се пазарни условия. Това обаче може да бъде плашещо, ако не разбирате добре борсата. Работа с инвестиционен съветник или дори инвестиране с a робо съветник може да ви помогне да разнообразите портфолиото си въз основа на вашите финансови цели.

Ето някои от съветниците, които могат да ви помогнат разнообразете портфолиото си:

Акценти
Рейтинг	9.5/10	9/10	8.5/10
Минимум за откриване на акаунт	$100,000	$0	$0
401 (к) Помощ
Двуфакторно удостоверяване.
Съвети	Автоматизиран	Подпомаган от човека	Автоматизиран
Социално отговорно инвестиране
Регистрирай се Преглед на личния капитал	Регистрирай се Преглед на подобрението	Регистрирай сеStash Invest Review

Общи черти при разпределението на активите и диверсификацията

• Разпределението на активите и диверсификацията са тясно свързани стратегии, които инвеститорите използват за постигане дългосрочни инвестиционни цели и управление на нестабилността на пазара.
• Докато разпределението на активите е как вие разделете инвестиционните си долари на няколко категории активи, диверсификацията е броя на стопанствата в тези класове активи. Начинът, по който избирате тези активи, може да повлияе на стратегията ви за разпределяне на активи, както и на диверсификацията.
• И двете стратегии имат за цел да максимизират потенциалната възвръщаемост, като същевременно минимизират рисковете. Чрез ефективно разпределение на активи и диверсификация можете да намалите общия риск на портфейла. Въпреки че не можете да премахнете риска с тези стратегии, те могат да ви помогнат да изгладите някои от неравностите във вашето инвестиционно портфолио.

Какви са разликите между разпределението на активите и диверсификацията?

• Разпределението на активите и диверсификацията са два често използвани термина взаимозаменяемо. Въпреки че и двете концепции може да звучат сходни, те са различни, но свързани стратегии.
• Разпределението на активите е начинът, по който се разпределят активите във вашето портфолио. Идеята за разпределение на активи отнема a много време за изграждане. От друга страна, диверсификацията представлява броя на инвестициите в същия клас активи в портфейла.
• Обикновено диверсификацията разпределя капитал между няколко ценни книжа в същия клас активи - колкото по -голям е броят на притежанията в клас активи, толкова по -разнообразно е вашето портфолио. Чрез разнообразяване на различни инвестиции можете да сведете до минимум потенциалния недостатък, когато едно или повече стопанства се представят слабо.

Всяка инвестиция има определено ниво на риск. В зависимост от пазарните сили някои могат да се представят по -добре, а други по -лошо. Докато разпределението на активите и диверсификацията не могат да гарантират печалба или да предпазят от загуби, всеки може да намали експозицията на риск, който е резултат от промени в пазарните условия. Ефективната стратегия за разпределение и диверсификация може да намали нестабилността на портфейла.

Прилагане на стратегии за диверсификация и разпределение на активи

Стратегиите за разпределение на активи и диверсификация работят ръка за ръка към вашите инвестиционни цели. Разпределението на активите е начинът, по който разделяте капитала си между различни инвестиционни категории, включително акции, парични еквиваленти, облигации и други видове инвестиции. Разделянето на различните класове активи зависи от вашата толерантност към риска, възраст и цели. Но ако не диверсифицирате портфолиото си, рискът от загуба е висок. Тук идва диверсификацията. Диверсификацията е техниката за разпределяне на вашите инвестиции върху различни ценни книжа във всеки клас активи.

Например, когато разпределяте парите си за акции, трябва да имате различни видове акции, като акции с голяма капитализация, малка капитализация и международни акции. Можете да се разнообразите допълнително, като инвестирате в различни индустрии в рамките на секторите. Крайната ви цел е да намалите общия риск и да увеличите максимално очакваната възвръщаемост.

Анализ и ребалансиране на портфейла

С течение на времето разпределението на активите може да се измести от първоначалното му разпределение поради променящите се пазарни условия. В такива случаи е време да ребалансирайте портфолиото си към комбинация от активи, която отразява вашите инвестиционни цели, размера на риска, който е удобно да поемете, и очакваната възвръщаемост.

Ребалансирането е процесът на възстановяване на вашето портфолио, което се е изместило от разпределението на целевите Ви активи. Можете да ребалансирате портфолиото си, като продавате високи резултати и насочвате приходите към други инвестиционни опции, които все още не са имали такъв ръст.

Долния ред 

Разпределението на активите и диверсификацията са страхотни концепции, които играят решаваща роля в научете се да инвестирате. Правилно разпределеният и разнообразен инвестиционен портфейл може да ви помогне да намалите риска, да намалите общата нестабилност и да постигнете финансови цели.

Може да помислите за работа с инвестиционен съветник като По -далеч, което може да ви помогне да разработите стратегия за разпределение на активи и да ви покаже как да разнообразите портфолиото си. Преди да решите да работите с тези професионалисти, направете дължимата проверка, като проверите техните пълномощия и опит.