M1 Finance е инвестиционно приложение, което предлага изградени от експерти портфейли, повтарящи се инвестиции, динамично възстановяване на баланса и възможност за вземане на заеми срещу вашите данъчни сметки, наред с много други функции.
Неговата премиум опция дава достъп до попечителски инвестиционни сметки за вашите деца, разплащателна сметка с висока доходност, крипто търговия, маржин заеми и кредитна карта с награди.
Бил съм М1 Финанси клиент от повече от година и мисля, че е солидно инвестиционно приложение за нови инвеститори.
Има доста неща, които харесвам в приложението, а някои неща смятам, че биха могли да се справят по-добре. Написах няколко бележки за моя опит с използването на приложението, за да споделя с вас. Ето моята откровена оценка за M1 Finance.
Кратката версия
- След като използвах M1 Finance за моя Roth IRA повече от година, като цяло съм много доволен от приложението.
- Инвестиционните пакети, повтарящите се инвестиции, достъпът до акции и фондове, проследяването на дивиденти и инвестирането в частични акции са отлични характеристики.
- Там, където M1 Finance може да се подобри, са ограничените търговски прозорци, реинвестиране на дивиденти и достъп до попечителски сметки.
В тази статия
Моята година на използване на M1 Finance
След като проучих и изпробвах повече от дузина приложения за инвестиране през годините, отворих a Рот ИРА с M1 Finance през 2021 г., за да помогне за автоматизирането на моите инвестиции и да ми даде достъп до моите любими индексни фондове. Процесът на регистрация беше лесен и мобилното приложение ме преведе през всичко.
Първоначално исках да инвестирам само в един индексен фонд, но бях принуден да избера три инвестиции, за да изградя моя „инвестиционен пай“, когато започнах. Беше малко караница да коригирам моя разпределение на активи, но това беше отличен начин за първоначално разнообразявам моята сметка.
След това можех да прехвърля средства с няколко щраквания и приложението автоматично инвестира парите според пая, който създадох. През последните 12 месеца периодично депозирах средства. Въпреки че пазарът не се справя добре в момента (Бау!), лесно е да видите моя баланс, разпределение на активи и обща възвръщаемост на инвестициите в приложението.
Като цяло приложението е лесно за използване; Мога да покажа на семейството и приятелите си как да се настройват сравнително бързо. Бързият достъп до хиляди възможности за избор на инвестиции е хубав и редактирането на разпределението на активите ми в моя инвестиционен пай е по-лесно, отколкото с всяко друго приложение, което съм използвал. И така, след повече от година все още съм фен на приложението, въпреки че има няколко неща, които бих искал да видя подобрения.
Пет характеристики на M1, които харесвам
M1 Finance продължава да добавя функции, но ето няколко от любимите ми:1. Инвестиционни пайове
Инвестиционните пайове са чудесно визуално представяне на активите във вашето портфолио. Те правят толкова лесно да се види как са инвестирани парите ми. Мога бързо да добавя или премахвам активи от пая и след това M1 Finance автоматично ще пренастрои моето портфолио въз основа на моето предварително избрано разпределение на активите.
Когато създадох първоначалния си пай, M1 Finance искаше да ме накара да инвестирам в три фонда (най-малко). Разбирам защо изискват това (за диверсификация), но по това време опитът да се създаде пай с един фонд беше мъка. Въпреки това, след тях M1 Finance актуализира функцията и сега е безумно лесно да добавите или премахнете „парче“ от вашия пай.
Като цяло, това е фантастична функция, която помага на начинаещите да разберат разпределението на своите активи.
Прочетете повече >>> Разпределение на активи: Попълване на портфолиото ви с правилния микс
2. Повтарящи се инвестиции
M1 Finance прави автоматизираното инвестиране лесно. Можете да настроите повтаряща се инвестиция по график. Можете да изберете колко искате да депозирате и да изберете честотата, независимо дали е седмично, двуседмично или месечно - или каквото искате.
Тъй като съм голям фен на осредняване на разходите в долари в моите инвестиции това е най-добрият подход „задай и забрави“.
И тъй като M1 Finance ви накара да създадете пай предварително, той автоматично ще инвестира парите ви там, където трябва.
3. Достъп до акции и фондове
За разлика от някои други робо-съветници и приложения за инвестиране, M1 Finance ви дава достъп до повече от индексни фондове. С хиляди акции и стотици фондове, налични от всички водещи компании, M1 Finance е като комбиниране на всички най-добри брокери в едно приложение.
Например, аз съм фен на Авангард фондове, но харесвам и фондовете с нулева такса от вярност. С M1 Finance мога да добавя каквито фондове ми харесва, плюс мога да избирам акции от няколко от любимите си компании, всички в рамките на едно и също портфолио. Мога дори да споделя тези пайове с приятели и семейство, които искат да научат повече за това как управлявам парите си (рисково, знам). Като цяло изборът е голям и няма такси за търговия.
Прочетете повече >>> Инвестиционните такси имат… голямо значение!
4. Проследяване на дивиденти
Макар че (все още) не съм изградил достатъчно голямо портфолио в приложението, за да се насладя на солидно изплащане на дивиденти, е хубаво да мога да проследявам всичките си дивиденти на едно място. В приложението мога да щракна върху моя инвестиционен пай и да прекарам пръст нагоре, за да видя подробностите за печалбите и загубите от моето портфолио.
Разделът за дивиденти показва кумулативните изплащания на дивиденти за всяка инвестиция. Въпреки че все още не съм изградил пълно дивидентно портфолио, е хубаво да видя, че инвестициите ми създават пасивен приходи лесното му проследяване на ефективността във времето.
Прочетете повече >>>Как да инвестирате в дивидентни акции
5. Инвестиране с частични дялове
М1 Финанс предлага инвестиране в частични акции, което означава, че мога да инвестирам в любимия си индексен фонд или акции само за $1. С други инвестиционни приложения трябваше да купувам цели акции. Това направи предизвикателство да планирам инвестициите си, тъй като цените на акциите се променят постоянно и понякога струват стотици долари.
Частичните акции също са идеални за повтарящи се инвестиции; Мога да превеждам малки суми пари, за да правя редовни покупки, вместо да стоя извън пазара и да чакам повече средства, за да направя една по-голяма покупка.
Забележка: Въпреки че можете да инвестирате само $1 наведнъж в отделни акции, минималната сума за автоматично инвестиране е $25.
Три неща, които не харесвам в M1 Finance
M1 Finance е добре проектирано приложение, но има няколко неща, които не харесвам в него:
1. Прозорци с ограничена търговия
Докато M1 Finance предлага достъп до отделни акции и ETF без търговски такси, вие не можете да вземете предимство на спад на пазара през деня, тъй като има ограничени търговски прозорци, когато M1 изпълнява сделки.
За безплатните потребители има един прозорец за търговия в 9:30 сутринта, когато пазарът се отваря. Това означава, че ако закупите акция, след като всички сделки са изпълнени и прозорецът е затворен, сделката няма да се изпълни до 9:30 сутринта на следващия ден. Ако акциите паднат с 10% и се възстановят през деня, вие пропускате някои сериозни печалби.
Можете да получите достъп до втори търговски прозорец с акаунт M1 Plus (в 15:00 ч.), но това все още е много ограничено в сравнение с други приложения за търговия с акции като Робин Худ или Webull.
2. Реинвестирането на дивиденти (DRIP) не е страхотно
M1 Finance предлага достъп до стотици акции и фондове, които изплащат дивиденти. Една от най-мощните стратегии за инвестиране е да реинвестирате тези дивиденти чрез закупуване на повече от същия актив. И докато повечето приложения могат автоматично да реинвестират дивидентите, M1 Finance изисква да включите функцията „Автоматично инвестиране“.
Тази функция автоматично инвестира паричните салда във вашата M1 сметка във вашия пай, но има минимален лимит от $25. Това означава, че дивиденти под $25 ще останат във вашата сметка, освен ако ръчно не направите сделката. Това е досадно и ми се иска да ми позволят да включа реинвестирането на дивиденти с един бутон.
3. Имате нужда от M1 Plus, за да отворите попечителска сметка
Имам четири деца и искам да им помогна да започнат, като открия попечителска сметка. Естествено, проверих в M1, за да видя дали мога просто да ги отворя през приложението. За съжаление, M1 Finance изисква акаунт M1 Plus и го ограничава до две попечителски сметки на клиент, така че беше забранено.
Тези ограничения очевидно са въведени, за да насърчат потребителите да надстроят своите акаунти, за да отключат тази функция. Не можах да оправдая цената от $125/година само за достъп до два акаунта, но може да си струва да платите, ако искате да запазите всичките си акаунти при един брокер. В крайна сметка се спрях на Fidelity, която не таксува нищо за неограничени попечителски сметки.
Изводът: M1 Finance е страхотен за начинаещи
М1 Финанси е добре проектирано приложение, което препоръчвам на семейството и приятелите си, за да започнат своето инвестиционно пътуване. С направляваната настройка, която помага на потребителите да създадат диверсифицирано портфолио, достъп до експертни пайове, повтарящи се инвестиции и възможността да инвестирате само $1, M1 е моето приложение. Ще продължа да финансирам моя Roth IRA пасивно, но ще използвам друго приложение за търговия за активно инвестиране.Допълнителна информация:
- Мнение: Защо открих акаунт в Chime тази година и не съжалявам
- Мнение: Защо не използвам инвестиционни съветници, за да управлявам парите си
- Защо обикновено пропускам активната търговия с акции
Като национално признат автор на лични финанси през последните 8 години, Джейкъб Уейд пише професионално за The Balance, The Spruce, LendingTree, Hedge With Crypto, Investopedia, Money Under 30 и други широко следвани сайтове. Той също така е бил включен експерт в CBS News, MSN Money, Forbes, Nasdaq, Yahoo! Финанси, Go Banking Rates и AOL Finance. Неговият опит включва пет години като регистриран агент в акредитирана фирма за CPA, където е изготвял данъчни декларации за физически лица и малки предприятия.