Използвайте BrightScope, за да намерите такси и разходи 401K

Тайният живот на таксите във вашите 401K

Преди няколко години споменах, че съм използвал a целеви индексен фонд в моите 401K. Един читател излезе и ме удари доста силно за този ход, казвайки, че плащам повече, за да спестя за пенсионирането си. Бях измамен, не заради коментара, а защото наистина ми беше трудно да разбера колко всъщност плащам такси и да защитя позицията си.

През следващите няколко седмици отидох на мисия да открия колко всъщност плащам такси, за да инвестирам в своите 401K. Резултатите не бяха толкова лоши в сравнение с другите избори в моя план 401K. Бях разочарован обаче, че беше толкова трудно да се определи. Благодарение на някои мили хора в Станете богати бавно форуми за това, че ми помогна да претърпя всички подробности за таксите.

Ако имате 401K, възможно е да се чудите на едно и също нещо: „Колко много са тези момчета вземане? ” И „кога си струва да спра вноските си за 401K, за да започна да инвестирам в Roth IRA с по -ниска стойност такси? ”

Сега има група, решена да хвърли светлина върху тайния свят на таксите от 401 хиляди. Те се наричат

BrightScope. Говорих със съоснователя и главен изпълнителен директор на BrightScope, Майк Алфред. Той сподели с мен някои интересни статистически данни, плюс основите на това, което прави BrightScope.

Връща ли се 401K мачът?

Първо обсъдихме Мач 401K, нещо, което много компании временно бяха премахнали. Майк сподели, че въпреки загубата на мача, спестяването за 401K участник не е спаднало. Хората все още влагат пари в своите 401Ks. Обсъждахме скорошно проучване относно връщането на 401K и въпреки че Майк се съгласи оптимизма на резултатите (мачът ще се завърне за повечето компании), той откри, че изследването е ограничено от малкото количество участници.

За BrightScope

Едно място, което не използва малка учебна група, е BrightScope уебсайт. Те имат над 33 000 401K планове, включени и оценени с помощта на рейтинговата система BrightScope. Това е около 66% покритие на всички 401Ks в САЩ. Това, което BrightScope прави, е да събере всички данни, които могат да получат за плана на вашата компания 401K. Това включва неща като такси, мачове и т.н. След това те сравняват този план с група партньори от подобни компании. Резултатът е BrightScope Rating.

BrightScope Rating е индустриален стандартен количествен рейтинг от 401k план, разработен от BrightScope, Inc. с помощта на водещи учени и независими 401k доверители. Алгоритъмът за оценяване на BrightScope изчислява единична цифрова оценка за всеки 401k план в страната след обмисляне над 200+ отделни точки от данни в широки категории, като обща цена на плана, щедрост на компанията и меню за инвестиции качество.

Как да използвате BrightScope

Попитах Майк как би трябвало читателите да използват BrightScope. Той предложи следното: (1) посещение BrightScope и да определите колко добре се представя планът на вашата компания; (2) определете колко разходи плащате; (3) споделете вашата рейтингова информация с HR отдела на вашата компания и попитайте за подобряване на вашия рейтинг; (4) оставете коментари на BrightScope.com, за да могат другите да ги прочетат. Ето моментна снимка на рейтинга BrightScope (приложих го към 401K на BOA):

Защо таксите са толкова трудни за намиране

Попитах Майк защо таксите за 401K са толкова трудни за намиране. Той нямаше директен отговор, но ми даде това късче. Преди 80-те години повечето работодатели са използвали пенсионен план с дефинирани доходи като основно предимство, за да осигурят на служителите си сигурно пенсиониране. С пенсия компанията контролира всички инвестиционни решения. Нямаше нужда служителят да е наясно с таксите, инвестиционния избор и т.н. Служителите ще бъдат обгрижвани. Рискът беше за работодателя да вземе правилните решения.

След това идва 401K, контролираният от служителите план, където обезщетението не е дефинирано, но рискът се прехвърля върху служителя. Майк казва, че въпреки че служителите вече са отговорни за собственото си пенсиониране, те не получиха пълен контрол върху инвестиционния избор и не получиха необходимата информация, която да им помогне да вземат решенията, които трябва да вземат.

BrightScope сега помага за създаването на промяна в избора и разкриването, която отдавна е необходима в света на пенсиониране.

Ами ако 401K на вашата компания все още не е оценен от BrightScope?

Компанията, в която работя, все още не е оценена от BrightScope. Майк ме увери, че ще стигнат до това. Но той също така посочи, че мога да помогна. Всъщност можете да изпратите данни към BrightScope. Кликнете върху връзката „Предоставете ни данни“ и ще бъдете отведени до страница, където можете да качите конкретни документи на плана. Това ще помогне на BrightScope да осигури по -бързо рейтинг на вашата компания.

Все още можете да разберете таксите си за план 401K, като попълните Личен отчет за таксите 401K. Той е безплатен за попълване и ще хвърли малко светлина върху разходите за средствата във вашите 401K.

Как да разберете вашите 401K разходи

Също така попаднах на хубав калкулатор за 401K разходи Пари списание този месец, което мислех, че ще споделя.

Стъпка 1: Изчисляване на административните разходи

• Отидете на обобщения годишен отчет на плана си. Намерете раздела „основен финансов отчет“.
• Извадете „изплатените обезщетения“ от „общите разходи по плана“.
• Разделете това число на общата стойност на плана.
• Този номер е административната цена на вашия план.

Стъпка 2: Изчислете инвестиционните такси

• Умножете съотношението на разходите на вашия фонд по салдото си във фонда.
• Разделете тези общи такси на общия си баланс.
• Този номер е вашият инвестиционен разход.
• *Ако имате само един фонд (т.е. фонд на целевата дата), вашият разход за инвестиционни разходи е съотношението за този един фонд.

Стъпка 3: Добавете административни и инвестиционни такси

И така, какво мислите за таксите от 401 хиляди и системата за класиране, предоставена от BrightScope? Нека чуя от вас в коментарите по -долу ...

За Филип Тейлър, CPA

Филип Тейлър, известен още като "PT", е CPA, блогър, подкастър, съпруг и баща на три деца. PT също е основател и главен изпълнителен директор на конференцията и търговското изложение в индустрията за лични финанси, FinCon.

Той създава „Непълно работно време“ през 2007 г., за да сподели съветите си относно парите, да се държи отговорен (докато изплащане на над 75 000 щатски долара в дълг) и да посрещнат други, запалени по отношение на преминаването към финансови независимост.