Това е нещо, което считам за важно, поне когато определям финансовите си цели. Тази публикация не е за това как да забогатеете бързо, а как бавно да изградите богатство чрез спестявания и инвестиции. Според мен над 20 - 30 години всеки би трябвало да може поне да постигне някакво ниво на финансова независимост, но повечето не. Скорошно изследване показа, че 64% от американците нямат спестявания от 1000 долара. Това означава, че мнозина живеят от заплата до заплата.
Определете вашите цели
Разбира се, как всеки човек постига целта си за богатство е уникален. Повечето трябва да забогатеят само от спестявания. Поне за целите на тази статия не обсъждам притежаването на бизнес или по друг начин. Трябва да започнете да спестявате, когато сте млади и да спестявате често. Ако все още сте на двадесет години, започнете да спестявате сега!
Разбивам спестяванията на три отделни стъпки. Обмислям поставянето на три цели, които да постигнем - спешни спестявания, кога сте финансово свободни и кога ще станете богати. Тъй като всеки определя тези термини малко по -различно, ще заявя какво имам предвид:
- Спешни спестявания - Имате достатъчно, за да издържите поне една година без доходи.
- Финансово безплатно - Достатъчно годишни приходи от инвестиции, за да съответстват на вашите годишни разходи
- Богат - Ако вземете 4% от нетната си стойност годишно, нетната ви стойност би надхвърлила продължителността на живота ви.
Обичайно е хората да спестяват за пенсиониране, но не мислят колко ще им трябват, когато се пенсионират. Това е подобно на шофиране, без да знаете къде да отидете.
Първа стъпка - Спешни спестявания
Ако започвате от липса или отрицателна нетна стойност (Можете да го проверите с тези тракери за нетна стойност), имате нужда от възглавница за спестяване. Повечето финансови експерти препоръчват 3-6 месеца. Препоръчвам една година спешни спестявания. Да, разбирам, че това може да означава спестявания при спешни спестявания от 60-70 хиляди долара. Наличието на тази сума ви дава много по -голяма финансова гъвкавост. За мнозина спестяването на толкова пари отнема доста финансов стрес.
Тези пари трябва да бъдат инвестирани в много безопасни и ликвидни инвестиции, ако загубите работата си или имате финансова спешност. Разбирам, че това е донякъде трудно в настоящата икономическа среда, но диверсифицирайте и подбирайте инвестициите си разумно.
За разлика от повечето, препоръчвам да настроите поне 2-3 месеца спестявания преди предварително плащане на друг дълг. Според мен ироничното е, че когато имате достатъчно нетна стойност, вече не се нуждаете от специален фонд за спешни спестявания. Вашите спешни спестявания могат да бъдат вложени във вашите други инвестиции с фиксиран доход. Важното за спешните спестявания е колко често го използвате и колко време отнема да развържете инвестициите си. Въз основа на това, с вашите инвестиции с фиксиран доход, ще ви е необходима част, заделена, която е много ликвидна.
Както казах в една от първите си публикации, нещо повече, важен е паричният поток, отколкото нетната стойност. В надпреварата между костенурка и заек костенурката спечели поради дълголетието. Ето нашите любими услуги за управление на вашия фонд за спешни случаи:
| Акценти |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Рейтинг | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Сметки | Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове | Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове | Спестявания, Проверка, Паричен пазар, Компактдискове |
| Онлайн депозити | |||
| Физически клонове | |||
| Застраховка FDIC | |||
| Възстановяване на банкомат | |||
Преглед на Ally Bank |
Отворена сметкаWealthfront Cash Review
|
Преглед на паричните резерви за подобряване |
Трета стъпка - финансово безплатна
Колко приходи имате нужда от инвестициите си годишно, преди да сте финансово свободни? Това е много по -малко, отколкото си мислите. За повечето хора $ 60,000 - $ 70,000 е всичко, което е необходимо за покриване на типичните ви годишни разходи. Тук създаването на вашия бюджет е полезно. Създайте своя бюджет и преценете колко ви е необходимо на годишна база. Това е вашата отправна точка за това колко имате нужда годишно от вашите инвестиции.
Пример: Да приемем, че парите са инвестирани консервативно при възвръщаемост от 5%. Колко ви е необходимо, преди инвестициите да възлизат на 70 000 долара? Нужни са ви само 1 470 000 долара, за да генерирате достатъчно паричен поток, равен на 70 000 долара за една година. Нека го закръглим до 1,5 милиона долара. Това е сума, която най -лесно може да се постигне през инвестиционния живот на някого. Това е друга причина, поради която трябва да инвестирате често и да инвестирате рано.
Това, разбира се, не взема предвид инфлацията и данъците. Не предлагам да не инвестирате и над тази сума. Точно обратното. Целта на това упражнение е кога можете да кажете, че имате поне достатъчно спестени средства, ако ако не можете да работите още един ден в живота си, поне бихте имали предпазна мрежа с приличен размер. Това е моментът, когато можете да наклоните скалата, така да се каже. След този момент ще генерирате повече приходи със спестяванията си, а след това това, което ще ви е необходимо на година, за да живеете. Можете да използвате софтуер за лични финанси, като напр Личен капитал, за да съберете всичките си финансови данни, от които може да се нуждаете. Или можете да наемете финансов съветник като По -далеч за да получите представа в какво точно трябва да инвестирате, за да спечелите богатство.
Изберете стратегия за увеличаване на богатството си
Има толкова много начини за изграждане на богатство. От интелигентните стратегии на фондовия пазар до изучаването на специализирана занаят, методите да накарате парите си да работят за вас изглеждат безкрайни. И така, кой да избера? Ето първите пет:
1. Започнете свой собствен бизнес
Кой всъщност иска шеф? Създаването на собствена работа е един от най -удовлетворяващите начини за изграждане на богатство. Освен това хората не осъзнават всичко допълнителни предимства които идват заедно със собствеността на бизнес. Най -доброто са парите, които спестявате от данъци, тъй като ежедневните разходи като колата ви се превръщат в „бизнес разход“ за отписване.
Но наистина, с все по -традиционните работни места, поети от компютри, системи и технологии, да станеш собственик на бизнес е отличен начин да проправиш своя собствен път. И - разбира се - за изграждане на богатство.
Искате ли първо да го изпробвате? Искате ли да разтегнете предприемаческите си мускули? Или направете своя мозъчна атака странична суматоха или шофирайте за Uber! Помогнете на някой да се движи с помощта на TaskRabbit! Наемете апартамента си в Airbnb!
2. Инвестирайте в недвижими имоти
Ако сте мислили как да забъркате парите си, но не сте обмислили да инвестирате в недвижими имоти, тогава не съм сигурен къде сте търсили. Тук НЕ става дума за притежаване на къщата, в която живеете; тук става въпрос за закупуване на жилище и някой ДРУГ да плати ипотеката. Кой получава данъчните облекчения? Вие. Кой получава пасивния доход? Вие. Кой получава собствения капитал? Вие. Списъкът продължава…
Има много различни начини за инвестиране в недвижими имоти и тук, в Investor Junkie, ние всъщност ще ви разкажа как да започнете. Но както се казва: „В недвижимите имоти парите се печелят от покупката, а не от продажбата.“ Така надплащането само за един имот може сериозно да повлияе на това колко добре изграждате богатство чрез недвижими имоти инвестиране.
Искате ли просто да се забавлявате? Благодарение на технологиите, има много начини да инвестирате в недвижими имоти, които не ви налагат да поправяте кранове или имате нужда от 50 000 долара в брой.
Това са нашите любими:
- Събиране на средства — За да започнете, ви трябват само $ 1k
- Покрив — С този всъщност вие сами притежавате дома, но Покрив прави нещата сериозно лесни
- Недвижими имоти Могул — Тази платформа предлага два АДСИЦ за неакредитирани инвеститори
3. Платете първо на себе си
Чували ли сте някога поговорката първо си плати? Ако наистина искате да изградите богатство, това е начинът да го направите. Но какво означава първо да си платите?
Всеки месец всички имаме сметки за плащане: кредитни карти, ипотеки, наем, студентски заеми и т.н. Но какво ще стане, ако вместо да дадем приоритет на СЧЕТОВЕТЕ, ние даваме приоритет на САМИТЕ?
Най -лесният начин да направите това е като настроите автоматични депозити от вашия работодател, за да влезете в сметки за пенсиониране. По този начин парите никога не попадат в банковата ви сметка, където могат да бъдат пренасочени към наемодатели и компании за кредитни карти. Вместо това парите отиват директно в бъдещето ви, така че сложна лихва може да направи магията си. Има служители, които следват тази стратегия и се събуждат един ден, за да осъзнаят, че имат достатъчно пенсионни сметки, за да напуснат работата си завинаги.
Това не означава, че можете да пренебрегнете финансовите си отговорности, но това означава, че трябва да пренаредите вашите приоритети, за да изграждате богатство за себе си и семейството си, вместо да пълните джобовете на някой друг.
Нуждаете се от повече информация? Започнете с изучаването на максималната сума, която можете да внесете.
4. Поемете изчислени рискове
Заможните хора като цяло не седят в кабинка ден след ден. Разбира се, седенето в кабинка ви носи сигурна заплата и... да, това е всичко. За да изградите наистина богатство, ще трябва да излезете от „зоната си на комфорт“ и да проучите риска. Изчислените рискове са ключът към личностното израстване и същото важи и за парите.
Така че дали е изучаване на финансите на компания, която обичате и купувате нейните акции... или плащате авансово плащане за дом, в който никога няма да живеете... или създаване на LLC за компанията, която един ден ще управлявате... Никога няма да познаете богатството, докато не вземете първо това изчислени рискове.
Последна стъпка - Богат
След като преминете първата цел, богатата цел е забавната част. За съжаление, много хора в Съединените щати не преодоляват първата цел, да не говорим за втората.
Тази цел е мястото, където имате достатъчно спестявания, можете да вземете по -малко от 4% от общата спестена сума. Използвайки горните цифри: това са около 3,5 милиона долара. Така че имате нужда от поне 3,5 милиона долара и парите ви трябва да ви надживеят, вместо да надхвърлите парите си.
След като имате достатъчно инвестиционен доход, трябва да заключите капиталовите печалби. Единствената ви инвестиционна цел е да сте сигурни, че сте в крак със скрития данък - инфлацията. Това не означава, че трябва да инвестирате за растеж, но основната ви цел е да сведете риска до минимум.
Разбира се, тези цифри варират от човек на човек, но основите все още важат. Наличието на тези целеви цели е важно, защото знаете за какво стреляте. Ако не го направите, вие се лутате безцелно.
Читатели: Колко трябва да бъдете считани за богати?