Покупката на жилище може да бъде вълнуващо преживяване, но реални финансови последици, които могат да възникнат, ако не сравнявате кредиторите, преди да кандидатствате за ипотека. Освен скъпите разходи за затваряне и по -високите такси, някои ипотечни кредитори не могат да предложат най -ниските налични ипотечни лихви днес. Ако приключите със заем под кредит, тъй като не сте успели да пазарувате, лесно бихте могли да похарчите хиляди допълнителни долари лихва без никаква причина.
Тъй като вашата ипотека вероятно ще съществува поне 15 до 30 години, сравняването на лихвените проценти и условията на ипотеката е от съществено значение. Съставихме списък с най -добрите ипотечни кредитори и лихвени проценти по тази причина - за да ви помогнем да разберете кои кредитори са реномирани и кои предлагат най -ниските ипотечни лихви, налични във вашия район.
Текущи лихвени проценти
Като изберете състоянието си по -долу, можете да разглеждате текущите лихвени проценти за вашия район. Имайте предвид, че няколко фактора влияят върху действителния лихвен процент, който ще получите, включително вашето първоначално плащане и кредитния рейтинг.
Първата стъпка към нов дом е да направите цифрите и да разберете колко можете да си позволите.
Ипотечните експерти са на разположение, за да започнете пътуването си за покупка на жилище със солидни съвети и безценна информация. За да научите повече, кликнете върху състоянието си днес.
Преглед на ценитеКои кредитори предлагат най -добрите ипотечни лихвени проценти през 2021 г.?
Преди да продължите с жилищен заем, отделете време да сравните лихвените проценти, таксите и рейтингите за обслужване на клиенти сред най -добрите кредитори на пазара днес. Следните кредитори направиха нашия списък с топ ипотечни кредитори въз основа на предлаганите от тях лихви, тяхната репутация и рейтинги, както и техните онлайн платформи и функции за заем.
- Ускорени заеми
- По-добре
- Америсав
- преследване
- Bank of America
- Ветерани обединени жилищни заеми
- reditDepot
- Хънтингтън банка
#1: Ускорени заеми
Ускорените заеми често се считат за един от най -добрите ипотечни кредитори в цялата страна и е лесно да се разбере защо. Ускорените заеми не само предлагат едни от най -конкурентните лихвени проценти, които кредитополучателите могат да намерят днес, но и те предлагат изцяло онлайн процес на ипотека, който ви позволява да избягвате посещение на местен клон, за да получите кредита си обработен и в ход.
Ускорени заеми дори предлага функция, наречена RateShield, която заключва ипотечната ви лихва до 90 дни, докато пазарувате за жилище или финализирате жилищния си заем. Можете да кандидатствате за вашия жилищен заем онлайн, но можете също да се обадите на техния 1-800 номер за помощ. Quicken Loans дори предлага полезна функция за онлайн чат, която ви позволява да получите отговори на всичките си въпроси, преди да кандидатствате.
#2: По -добре
По-добре използва днешните технологии, за да внесе ипотечния процес в съвременния свят. Това, което често е нервен и сложен процес, сега е опростено. Благодарение на своя 100% онлайн подход, по -добрите приложения водят до по -бързо затваряне. По -специално, той не начислява комисионна или такси, което спестява на кредитополучателите значителна сума пари.
Въпреки че Better не предлага определени продукти, като например заем HELOC или VA, лихвените му проценти по ипотеката обикновено са доста ниски (което кредитира с технологията си за подбор на инвеститори). Кандидатите могат да получат оферта само за минути, след като отговорят на няколко въпроса.
#3: Amerisave
Америсав е онлайн ипотечен кредитор, който обещава невероятно ниски лихви и прост процес на дигитална ипотека. Можете да попълните заявление и да качите цялата документация, необходима за вашата ипотека онлайн, и Amerisave дори ще изпрати представител във вашия дом, за да завърши процеса на затваряне във времето и датата на вашето избор.
Amerisave предлага ипотечни кредити с фиксирана лига и с регулируема лихва с всеки график, който можете да си представите, и всички с някои от най-конкурентните лихви, налични днес.
#4: Чейс
Докато преследване е известен със своите популярни кредитни карти, разплащателни сметки и спестовни сметки, те предлагат и конкурентен ипотечен продукт.
Chase дори ви позволява да получите предварителна квалификация онлайн без усилено запитване относно кредитния ви отчет, което улеснява виждането на прогноза от лихвите по ипотечните кредити, за които ще отговаряте на условията - и колко може да сте в състояние да вземете назаем - преди да продължите напред с пълна приложение.
Подобно на ускорените заеми, преследване предлага широка гама от ипотечни опции, които потребителите искат, включително 30-годишни и 15-годишни ипотеки с фиксирана лихва, както и опции за ипотека с регулируема лихва. Chase предлага и ценни инструменти, които могат да ви помогнат да определите плащането на новия си жилищен заем, да разберете колко можете да си позволите да вземете назаем и др.
#5: Bank of America
Bank of America обещава „цифрово“ ипотечно изживяване, което е по -удобно от работата с тухла и хоросан банка. Можете да получите предварителна квалификация онлайн без усилено запитване относно вашия кредитен отчет, а също така имате достъп до ценни инструменти, които могат да ви помогнат да разберете правилния заем за вашите нужди.
Bank of America предлага опции за ипотека с фиксирана и регулируема лихва, така че те са длъжни да предложат жилищен заем, който отговаря на вашите нужди. Те също така предлагат отстъпки при закриване на разходите и други предимства за съществуващи клиенти на Bank of America, които принадлежат към тях Предпочитани награди програма.
#6: Ветерани обединени жилищни заеми
Ветерани обединени жилищни заеми свържете ветерани, действащи военни и квалифицирани съпрузи с кредити за VA с ниски лихви и лесни изисквания за заемане. Тъй като Veterans United се фокусира единствено върху VA заеми, този кредитор не е опция за потребители, които не отговарят на изискванията за допустимост въз основа на военна дейност.
VA заемите могат да бъдат много привлекателни за тези, които могат да се класират, тъй като идват с лесни кредитни изисквания и не е нужно да влагате пари. Трябва да платите първоначална такса за финансиране, но VA заемите също идват без обременяваща частна ипотечна застраховка или PMI.
Тъй като жилищните заеми на Veterans United се фокусират върху заеми от VA, те са един от най -добрите кредитори, които трябва да имате предвид, ако планирате да изберете тази опция.
#7 :reditDepot
Обмисли reditDepot ако искате да сравните кредитните продукти и да получите предварителна квалификация онлайн за броени минути. Този ипотечен кредитор предлага достъп до ипотечни заеми за покупка на ново жилище или рефинансиране и може да сте в състояние да се класирате за изключително ниски лихви в зависимост от вашата кредитоспособност.
Ако търсите по -личен опит, имайте предвид, че kreditDepot ще ви свърже с индивидуален кредитен консултант, който може да ви помогне да намерите най -добрия заем за вашите нужди.
#8: Хънтингтън Банк
Хънтингтън Банк също предлага здрава онлайн ипотечна платформа, която улеснява сравняването на опциите за заем онлайн. Те предлагат ипотеки с фиксирана и регулируема лихва, за да отговорят на различни нужди, а лихвените проценти могат да бъдат изключително конкурентни въз основа на вашата кредитоспособност и други фактори.
Помислете за Huntington Bank, ако искате да закупите нов дом или да рефинансирате съществуваща ипотека, но искате опцията да говорите с местен ипотечен съветник във вашия район.
Как да получите най -добрите ипотечни ставки
Най -добрите лихви по ипотечните кредити обикновено отиват при кредитополучатели, които имат отличен кредит, стабилен доход, дълга история на заетост и способност да плащат големи авансови вноски. Това означава, че ако искате да се класирате за най -добрите налични ипотечни лихви, налични днес, може да се наложи да предприемете някои стъпки, за да подобрите положението си, преди да кандидатствате.
Ето няколко съвета, които могат да ви помогнат да станете по -привлекателен кредитополучател или променете жилищния си заем, за да осигурите възможно най -ниската лихва:
Пазарувайте наоколо с множество кредитори
Пазаруването с няколко различни кредитори е най -добрият начин да се уверите, че получавате най -ниската ставка, за която можете да отговаряте. Можете да направите това, като сравните няколко различни кредитори и техните предложения за заем, или като кандидатствате за нов ипотека с агрегатор на заеми като LendingTree, за да можете да сравнявате множество заеми и лихви на едно място.
Пазаруването е от решаващо значение, тъй като отделните кредитори определят свои собствени критерии, за да определят кой може да получи одобрен - и тъй като процентите могат да бъдат по -високи или по -ниски за вас в зависимост от това колко привлекателни ви намират като a кредитополучател.
Винаги предлагаме да сравнявате ипотечните лихви с поне 2 до 4 кредитора, преди да кандидатствате за жилищен заем. В допълнение към лихвите по ипотечните кредити, не забравяйте да попитате и сравните разходите и таксите при закриване, както и опциите за управление на онлайн сметки.
Помислете за работа с кредитен съюз
В допълнение към традиционните банки и онлайн кредиторите, можете също да сравните ипотечните лихви и кредитите, предлагани от кредитни съюзи във вашия район. Въпреки че обикновено трябва да сте член на банка в a кредитен съюз, тези институции не са с нестопанска цел, което означава, че те често са в състояние да предлагат по-ниски лихвени проценти от кредитодателите и банките с нестопанска цел.
Също така не забравяйте, че може да успеете да се присъедините с лекота към кредитен съюз, ако вече не сте член. Кредитните съюзи могат да таксуват до 25 долара за присъединяване, но е възможно да отговаряте на условията за членство за това къде живеете, за кои общности участвате, за работата си, за военната си служба и други фактори.
Вижте ипотечните програми, подкрепяни от правителството
Проверете и ипотечните програми, подкрепяни от правителството, като заеми FHA, VA заеми и заеми USDA. Тъй като федералното правителство гарантира тези кредитни програми, може да сте в състояние да се класирате за по -ниски лихви по ипотечни кредити и по -добри условия, дори ако кредитът ви е по -малко от перфектен.
Само не забравяйте, че обикновено се прави компромис с програмите за държавни заеми - дори ако те ви позволяват да осигурите по -нисък лихвен процент.
Заемите на FHA например ви позволяват да започнете с първоначално плащане от едва 3,5% от сумата на заема ви, ако кредитният ви рейтинг е най -малко 580, но те също таксуват авансова ипотечна застраховка и текущи ипотечни застрахователни премии, които не могат да бъдат анулирани по време на срока на заема ви - дори след като сте натрупали повече от 20% от собствения капитал.
Вземете стъпки, за да повишите кредитния си рейтинг
Друг важен фактор, който определя вашия лихвен процент, е вашият кредитен рейтинг. Докато 680 или по -висока обикновено се счита за „добър“ FICO кредитен рейтинг, може да се класирате за по -добри лихви с традиционен жилищен заем, ако намерите начин да увеличите кредитния си рейтинг до по -големи висоти.
Въпреки че има много фактори, които влияят върху индивидуалния Ви резултат по FICO, имайте предвид, че двата основни фактори, които определят резултата ви, са историята на плащанията ви и сумите, които дължите във връзка с кредита си граници. В резултат на това изплащането на всички сметки по -рано или навреме и изплащането на дълга може да окаже значително влияние върху кредитния Ви рейтинг в бързаме.
Спестете по -голямо авансово плащане
Друг фактор, който може да повлияе на лихвата ви по ипотека, е колко пари можете да си позволите да вложите в дома си. Повечето традиционни кредитори предпочитат кредитополучателите да намалят поне 20% от стойността на дома си, когато купуват, и често разширяват най -добрите лихви към купувачите, които могат да достигнат този праг.
Ако нямате авансово плащане или авансовото Ви внасяне е минимално, може също да откриете, че възможностите за жилищен заем са ограничени. Много кредитори изискват да намалите минимум 5% и дори заемите на FHA изискват 3,5%, така че трябва започнете да спестявате, докато имате достатъчно пари, за да обезпечите желания от вас заем с лихва и плащане, които можете да си позволят.
Вземете по -къса ипотека
Най-популярният вид ипотека е жилищният заем с фиксирана лихва, най-вече защото лихвеният процент и ипотечното плащане (включително главницата и лихвата) никога няма да се променят. Не е нужно обаче да използвате традиционния 30-годишен жилищен заем, ако предпочитате да изплащате по-бързо нашия дом. Много кредитори предлагат 20-годишни заеми, 15-годишни ипотечни кредити и дори 10-годишни жилищни заеми с фиксирана лихва.
Още по-добър е фактът, че през повечето време ипотеките с фиксирана лихва с по-кратък срок на погасяване идват с по-ниски лихви по ипотеките. Това означава, че ще изплащате по -бързо дома си и плащайте по -малко с лихвите през цялото време.
Помислете за алтернативни продукти за ипотечни заеми
В допълнение към ипотеките с фиксирана лихва, много кредитори предлагат заеми с регулируема лихва. Ипотеките с регулируема лихва, наричани още ARM, обикновено позволяват на потребителите да плащат по-ниска фиксирана лихва за въвеждащ период, преди да се върнат към пазарните лихви, след като встъпителната оферта изтече.
Когато жилищните заеми с фиксирана лихва обикновено са най-добри за потребителите, които планират да останат в дома си за дълго време, ипотеките с регулируема лихва могат бъде добра сделка за хората, които искат първоначално ниска лихва, защото планират да се преместят или рефинансират в рамките на няколко години след закупуване на жилището си.
Платете за точки
Ипотечните точки, които се наричат още точки за ипотечни отстъпки, позволяват на потребителите да плащат фиксирана такса, за да осигурят по -ниска лихва по ипотечния кредит за своя жилищен заем. Една точка, която обикновено се изразява в 0,25% отстъпка от лихвата ви, обикновено струва 1% от сумата на ипотеката ви или 1000 долара за всеки 100 000 долара, които заемате.
Докато плащането на точки може да няма смисъл, ако планирате да притежавате дома си само за кратко време, спестяванията могат да бъдат значителни, ако планирате да останете в дома си за дълго време.
Присъединете се към Банкова програма за лоялност
И накрая, не забравяйте, че някои ипотечни кредитори предлагат за предпочитане лихви и условия на потребителите, които използват свои собствени банкови и кредитни продукти. Такъв е случаят например с Citibank и Bank of America, тъй като и двете банки предлагат ипотека тарифи за отстъпки или намаляване на разходите за затваряне за клиенти, които банкират с тях и се срещат с други критерии.
Ако участвате в Програма за предпочитани награди на Bank of America, например, можете да спечелите по -висок процент на награди с техните кредитни карти за награди и вземете намалена такса за генериране на вашия жилищен заем.
Кои са най -добрите ипотечни курсове
Докато лихвите по ипотечните кредити може да са малко извън вашия контрол, има стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите шансовете си да се класирате за по -високи лихви по ипотечните кредити и условията на заема. Можете да пазарувате наоколо и да сравнявате кредиторите за начало, но също така трябва да се опитате да подобрите кредитното и финансовото си положение, за да бъдете като цяло по -привлекателен кредитополучател.
Кредиторите в този списък предлагат някои от най -добрите лихви по ипотечните кредити и условията на кредита, налични днес, така че не забравяйте първо да ги разгледате, докато търсите начини да влезете в най -добрия възможен заем.