Азе, като повечето наети на възрастни възрастни, вие сте плащали по 401K план, вероятно знаете, че това е настройка за вашето пенсиониране.Вярно сте въвели отпуснатия си процент от всяка заплата преди данъчно облагане и ако имате късмет, имате работа в компания, която отговаря на определен процент.
След това, ако всичко върви добре, продължавате да работите до пенсионна възраст (тоест 59½ години), когато се надяваме да сте спестили достатъчно гнездо, за да ви издържа през здрача си.
За съжаление, има моменти, в които трябва да започнете да теглите пари от вашите 401K по -рано (поради загуба на работа, внезапно заболяване, ранно пенсиониране или произволен брой други неочаквани нещастия).
Каквато и да е причината, тегленето на средства от пенсионна сметка преди падежа може да има редица недостатъци, така че преди да направите нещо, трябва да знаете в какво се захващате.
Ето какво трябва да знаете 401 000 санкции за предсрочно теглене.
Избягвайте най -голямата санкция за ранно теглене
Като начало, най -голямата санкция за предсрочно теглене, която ще бъдете изправена (наред с редовните данъци, които идват с всеки предполагаем доход), е 10% допълнителен данък. IRS всъщност допуска някои изключения, като например в случаи на смърт (когато средствата се раздават на бенефициенти), трайно увреждане, отделяне от работа в възраст на 55 или повече години, прекомерни медицински сметки (над 7,5% от коригирания ви брутен доход) и плащания за уреждане на развод (съгласно мандат от квалифицирани семейни отношения) поръчка). Това обаче са случаи, в които теглите парите без намерение да ги връщате по сметката на по -късна дата.
Ако обаче не спазвате някое от тези изключения, все още има начини да получите достъп до парите си, без да плащате това изключително наказание (или всякакви други санкции, които могат да бъдат приложени).
401k алтернативи за разпространение
Някои 401K планове предлагат алтернатива, която не е „оттегляне“ в най -строгия смисъл на думата. По същество може да успеете да вземете заем по сметката си. Много компании не плащат за тази допълнителна функция, но ако вашият план е един от малкото, които предлагат тази опция, има определени ограничения. За разлика от предсрочното теглене, ограниченията не са за това за какво се използват парите, а по -скоро за това кога и как се връщат средствата.
Някои работодатели приемат свои собствени насоки за използване, за да сведат до минимум броя на служителите, които се възползват от функцията за заем (като напр ограничаване на плащанията до плащания за образование на служителите или съпрузите, медицински сметки, авансови плащания за първи дом или плащания, за да се избегне възбрана). Но като цяло самата сметка не изисква от кредитополучателя да отговаря на каквито и да било квалификации, свързани с причините за теглене.
401k заем
Въпреки това, за да стане легитимен законен заем, кредитополучателите трябва да върнат взетата сума плюс лихвите. Лихвеният процент може да варира според плана и често е доста нисък, но може да се определи като основния лихвен процент в момента на теглене, обикновено плюс един процент.
Освен това има минимална сума за теглене (обикновено около 1000 долара), както и максимална (обикновено около 50%, но понякога това е определена сума пари, например 50 000 долара). Плащанията се вземат от чекове за заплати.
Избягвайте ранното изтегляне на 401k, ако е възможно
В дългосрочен план ви се налага да избягвате предсрочно изтегляне от пенсионната си сметка, ако изобщо е възможно, тъй като най -вероятно ще бъдете много щастливи да имате средства, когато всъщност се пенсионирате. И ако все пак в крайна сметка платите санкции, почти просто изхвърляте пари, за които сте работили усилено. Но ако попаднете в ситуация, в която нямате друг избор, освен да изтеглите средства от вашия 401K, имате няколко варианта, които да обмислите.
Нито един от тях не е точно идеален и най -вероятно ще платите поне данък върху дохода всяко изтегляне, но може да успеете да избегнете допълнителни санкции, ако получите всичките си патици в a ред.
Леон Харис пише за a Канадски финансов блог с акцент върху кариерата, недвижимите имоти, политиката и банкирането.