А основната цел за повечето родители е да видят децата си да завършват колеж и да получат добра работа, за да могат да живеят дълъг и плодотворен живот. Неотдавнашните финансови фиаско на Съединените щати натовариха способността на правителството да допринася за все по -нарастващите разходи за колежа.
Исторически разходите за колеж са се надували с около 5-8 процента годишно, като някои дълги периоди на инфлация са над 8 процента. Това може да създаде голям проблем, когато средната ви възвръщаемост на инвестициите ще бъде в диапазона от 7% годишно въз основа на историческата възвръщаемост на S&P 500. В началото това звучи поразително, но ранното спестяване е от решаващо значение за вашия успех. От деня на раждането на детето ви ще имате приблизително 18 години, за да сте готови за деня, в който синът или дъщеря ви са готови за колеж, но въпросът е, колко трябва да спестите?
Целият този въпрос става още по -очевиден в живота ми, когато току -що приветстваме третия си син на света. Можете ли да кажете, „обучение в колеж x 3 = Големи долари?“... ... браво! Знам, че много други родители са в същото положение, затова реших, че би било най -добре да им помогна да разберат колко наистина да спестят за колеж.
Наистина ли трябва да платите цялата сметка? Това е дискусия, която ще трябва да водите с вас и съпруга ви. И съпругата ми, и аз имаме различен опит в финансирането на колежа. Моето обучение беше самофинансирано от законопроекта за ГИ, който получих за присъединяване към Националната гвардия, а разликата беше платена от мен, работещ 30 часа седмично. Тук също е финансиран, освен че е направен от нейните родители. И двамата се оказахме добри студенти с добра кариера, но съм сигурен, че можете да си представите, че имаме противоречиви възгледи за това колко трябва да платим за нашия детски колеж.
Няма правилен отговор. Ще трябва да разберете това сами. Цифрите по -долу ще ви помогнат да разберете това е приблизителна цифра за това колко щети ще гледате. Ако още не сте седнали, може би трябва ...
Колеж струва колко? Глътка.
За да изчислите цената на колежа, има страхотен уебсайт, който можете да използвате, за да разберете колко ще ви е необходимо да спестите въз основа на типа университет, както и годините, които планирате да посетите. Уебсайтът е apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Този уебсайт ви дава възможност да избирате процента на инфлация на разходите за колеж, годините, очаквани за посещение, процентът от общите разходи, които бихте искали да покриете, както и годините, докато детето ви трябва да влезе в Университет.
За нашия пример ще използвам четиригодишно публично (държавно) обучение, за да разбера колко трябва да спестявате на месец, за да платите пълната сметка на вашето дете за колеж. Тези входове са показани по -долу.
Колежът е евтин... Искате!
Според калкулатора на разходите в колежа, средната цена на четиригодишното (държавно) обучение е 19 388 долара годишно.
С пет процента инфлация, планирано посещение от четири години и 18 години до колежа, общите разходи за вас цялостното образование на детето ще бъде $ 201,108.
Започнете да спестявате, когато детето ви се роди
Тази цифра изглежда страшна, но трябва да вземете предвид факта, че вашите заплати също вероятно ще се увеличават с постоянен темп, за да се различават някои от излишните разходи. Ако трябва да започнете да спестявате в деня, в който се е родило детето ви, и сте планирали да платите $ 201,108 със средно 8% възвръщаемост на вашите инвестиции, ще трябва да спестите $ 418.90/ месец, за да можете да плащате за общия колеж на вашето дете разход. Ако искате да получите само 6% възвръщаемост на инвестициите си, ще трябва да спестите 519,19 долара/ месец за следващите 18 години, за да платите общите разходи за колежа на детето си.
Започнете да спестявате, когато детето ви е на 5 години
Запазването на същите променливи на място, с изключение на смяната на времето за колеж на 13 години (сега, ако започнете да спестявате, когато детето ви е на 5 години), колко ще ви трябват на месец? Поради съкратената времева рамка до колежа, очакваната обща цена на колежа сега е 157 574 долара. Това е контраинтуитивна цифра, защото е по -малка от горните числа; това всъщност не е така. Това е просто така, защото общите разходи са имали по -малко време за напомпване, но вие също имате по -малко време за спестяване! Печеленето на 8% възвръщаемост на вашата инвестиция за следващите 13 години ще ви остави да спестите $ 577,36/ месец. Ако можете да спечелите само 6% от инвестицията си, ще трябва да спестите $ 669,25/ месец. За тези от нас, които работят с ограничен бюджет, допълнителните стотици долари на месец повече спестявания, като чакат допълнителните пет години, може да не са постижими.
Късно към играта: Вашето дете е на десет
Крайната цифра, която ще проучим, е, ако не сте започнали да спестявате, докато детето ви не е на десет, следователно оставяте само 8 години, докато трябва да влезе в колеж. Според калкулатора на разходите в колежа ще трябва да спестите 123 463 долара, за да платите цялата сметка. Ако искате да спечелите 8% от инвестициите си, ще трябва да спестите приблизително 922,27 долара на месец. Това е огромно увеличение на спестяванията на месец в сравнение със сумата, необходима, ако започнете да спестявате за образованието на детето си по -рано в живота му. Ако искате да спечелите 6% от инвестициите си, ще трябва да спестите 1 005,17 долара на месец, за да платите цялото обучение на детето си.
Както можете да видите, това, че сте закъснели, не означава, че е свършило. Предстои само дълъг път.
Плащане на сметката за обучение на децата ви
Когато погледнете горните примери, единственото нещо, което можете да контролирате, е годината, в която започвате да пестите. Най -вероятно няма да можете да определите по -висока възвръщаемост за вашето портфолио и не бива да разчитате на това, за да плащате за образованието на вашето дете. Разбира се, горните симулации също очакват, че ще плащате за 100% от обучението на детето си, когато в действителност по -голямата част от студентите завършват с някакъв вид заеми за колеж. Ако трябва да платите само 78% от разходите за колежа на детето си, ще трябва да спестите значително по -малко от горните цифри. Ключовият извод от тази информация е, че колкото по -рано започнете да спестявате за образованието на детето си, толкова по -добре ще бъдат те в живота на възрастните и толкова по -свободни ще бъдат те.