Като инвеститор е важно периодично да ребалансирате портфолиото си. Това е процесът, при който се уверявате, че разпределението на портфолиото ви е в приблизително съответствие с първоначалната ви стратегия за диверсификация. С други думи, това е преоценка на вашите инвестиции, за да се гарантира, че те все още отговарят на вашите финансови цели. Има различни начини да ребалансирате портфолиото си въз основа на житейски събития и лични нужди.
Например, можете да се ангажирате да ребалансирате веднъж или два пъти годишно. С някои инвестиционни платформи вие също имате предимството на непрекъснато балансиране.
Но ако не използвате такива методи, трябва да разберете, че има конкретни житейски събития, които изискват балансиране на инвестициите.
Появата на такива етапи трябва да осигури мотивация за възстановяване на баланса на портфолиото ви, дори и да не сте били религиозни по този въпрос в миналото. Какъв тип житейски етапи и промените имам предвид?
Ето основните житейски събития, които изискват да направите инвентаризация на вашите инвестиции и да ребалансирате портфолиото си.
1. Да се ожениш
Като един човек може лесно да се игнорира ребалансирането или цялото ви портфолио като цяло. Когато сте необвързани и няма за кого да се притеснявате освен за вас, това е по -поносимо. В края на краищата, ако портфолиото ви понесе някакви последици в резултат на пренебрегване, единственият човек, който ще страда за това, е Вие.
Но след като се ожените, изведнъж сте поставени в позиция да отговаряте за благосъстоянието на друг човек. Увереността, че вашите инвестиции са адекватно балансирани, придобива по -голямо значение. Не само твоите финансовите цели трябва да се подредят, но вашите пенсионни нужди също се нуждаят.
След като се ожените, направете точка, за да ребалансирате портфолиото си, така че всички ваши разпределения да задвижат напред живота и финансовите ви цели.
2. Да имаш дете
Раждането на дете е истинска промяна в живота. Не само че сте отговорни за друго човешко същество, което е изцяло зависимо от вас, но това е и фактор на времето. След като се роди бебе, времето има начин да се отърве от вас. Това е така, защото бебетата изискват невероятно време и усилия, което отнема фокуса ви от други неща в живота (и с право).
Може да бъде много лесно да пренебрегнете портфолиото си след раждането на дете. Може дори да минат много месеци, преди отново дори отдалечено да се заинтересувате от портфолиото си. Безсънните нощи и преживяването на много промени, които се случват при едно дете в месеците след раждането, могат да ви оставят малко време или енергия за всичко друго.
Би трябвало да искаш ребалансирайте портфолиото си малко преди или след раждането на вашето бебе и след това планирайте да го направите на определена дата в бъдеще.
3. Подготовка за пенсиониране
Ребалансирането може да се усложни с наближаването на пенсионирането. Говорим за последните няколко години - или дори месеци - водещи до пенсиониране.
Има два потенциални проблема, които могат да попречат на балансирането:
- С преминаването към пенсиониране разпределението на вашите активи вероятно ще се промени и вероятно ще стане по -консервативно.
- Ако има бичи пазар, водещ до пенсионирането ви, може да решите да опитате да изтласкате колкото се може повече растеж в портфолиото си възможно най -скоро точно преди да се пенсионирате.
И двете ситуации могат да направят балансирането по -висок приоритет. Например, ако бичи пазар се разраства точно преди пенсиониране, опитвайки се да разширите портфолиото си в единадесетият час може да рискува внезапен обрат на пазара, който може да попречи на пенсионирането ви планове. По -добре да балансирате и да сте в безопасност.
4. Загуба на работа
Това може да бъде абсолютно критичен момент за възстановяване на баланса на портфолиото ви - въпреки че едва ли това ще е първото нещо, което ще ви дойде на ум. Но ако загубите работата си и с нея основния си паричен поток, ликвидността във вашето портфолио ще стане по -важна от всякога. Това ще означава, че ще искате да се уверите, че разпределението на вашите облигации и особено разпределението на паричните средства са напълно непокътнати.
Загубата на вашия първичен доход трябва да бъде сигнал за оттегляне на инвестициите в собствен капитал. В края на краищата акциите са инвестиционни средства с по-висок риск и ситуацията ви изведнъж ще изисква по-консервативен инвестиционен подход-поне докато не намерите нова работа и не замените доходите си.
5. Преживяване на развод
Разводът може да засегне почти всяка област от живота ви, включително вашите инвестиции. Тъй като разводите обикновено са продължителни и често враждебни, може да бъде много лесно да пренебрегнете инвестиционния си портфейл през това време. Този факт прави двойно важно да ребалансирате портфолиото си, за да сте сигурни, че вашите разпределения са там, където искате да бъдат.
Преди да приключите процеса на развод, трябва също да отделите активите си от тези на бившия си съпруг и да създадете нов финансов план за живота си. Докато събирате бъдещето си отново и преоценявате всичко, не забравяйте да погледнете и портфолиото си и да направите всички необходими промени.
6. Периоди на продължително разсейване
Истината е, че всеки момент в живота ви, в който ще се разсейвате за продължителен период от време, трябва да бъде сигнал за възстановяване на баланса на портфолиото ви. Горните пет конкретни примера са по -очевидни разсейвания, но тези житейски събития наистина могат да приемат всякаква форма.
Например, ако преминете през период от живота си, в който се занимавате с медицински проблем - или дори просто се опитвате да отслабнете значително количество тегло - може да се разсеете до точката, в която сте просто имат малък интерес или пари да инвестирате във вашето портфолио.
Ако почувствате, че сте в един от онези периоди на продължително разсейване, ще бъде много важно да се отдръпнете и да следите още по -отблизо портфолиото си. Докато сте заети с потушаването на пожарите на живота, нов огън може да започне с вашите инвестиции, за които не сте напълно наясно, с вашето внимание, насочено в други посоки.
Още по -добре, настройте портфолиото си да има периодични или непрекъснато ребалансиране. По този начин изобщо няма да се притеснявате за портфолиото си и ще имате цялото време, необходимо за справяне с житейските си събития.
Читатели: Колко често ребалансирате портфолиото си? Как се справяте с житейски събития, които ви разсейват?